Banky loni poskytly o 76,3 % méně podnikatelských hypoték

Hypoteční banky v loňském roce poskytly hypotéky za 89,75 miliardy korun. V meziročním srovnání to znamená více než 50 % propad, přičemž k největšímu propadu došlo v segmentu podnikatelských hypoték. Tento trh se meziročně zmenšil na pouhou čtvrtinu.

Ministerstvo pro místní rozvoj včera zveřejnilo kompletní statistiky mapující hypoteční trh v uplynulém roce. Podle ministerských statistik poskytly hypoteční banky v loňském roce hypotéky za 89,75 miliard korun, z nichž 44 251 hypoték v celkové hodnotě 73,85 miliard připadá na úvěry občanům, zbývající podíl tvoří podnikatelské hypotéky a hypotéky městům a obcím.

Při porovnání loňských čísel s výsledky hypotečních bank v roce 2008 zjistíme, že hypoteční banky v loňském roce zaostaly za výsledky z roku 2008 o více než 50 %. Přičemž největší podíl na tomto propadu má segment podnikatelských hypoték, kde hodnota celkem poskytnutých hypoték nedosahuje ani jedné čtvrtiny předloňské produkce.

Graf 1: Celkové objemy poskytnutých hypoték (2002 - 2009)

Zdroj: Ministerstvo pro místní rozvoj ČR

Hypotéky občanům

V roce 2009 hypoteční banky poskytly obyvatelům ČR celkem 44 251 hypoték v celkovém objemu 73,85 miliardy korun. Průměrná hodnota hypotéky tak činila 1 668 922 Kč. V meziročním srovnání to znamená, že hypoteční banky zaznamenaly v tomto segmentu 35% pokles počtu poskytnutých úvěrů a 38,5% propad, co do objemu.

Z pohledu účelovosti použití hypotéky představovaly dvě třetiny hypotéky na koupi nemovitosti (61 %), 23 % tvořily hypotéky na výstavbu a zbývajících 16 % připadá na všechny ostatní účely.

„Určitá část potenciálních zájemců odkládá koupi nemovitosti s předpokladem dalšího poklesu cen. Objektivní příčina poklesu zájmu, zejména o nové bydlení pak souvisí s demografickým vývojem, kdy již byly uspokojeny bytové potřeby u silných populačních ročníků 70. let minulého století,“ komentovala vývoj na trhu Milena Brožová, vrchní ředitelka sekce politiky bydlení.

Statistiky Ministerstva více méně korespondují se statistikami FINCENTRUM HYPOINDEXu, ovšem s tím rozdílem, že v rámci FINCENTRUM HYPOINDEXu sledujeme počty a objemy tzv. podepsaných hypotečních úvěrů, kdežto Ministerstvo počítá s již načerpanými hypotékami.

Podle FINCENTRUM HYPOINDEXu, který sleduje pouze hypotéky poskytnuté českým domácnostem, bylo loni sjednáno 44 402 úvěrových smluv v hodnotě 74,389 miliardy korun. Průměrná výše úvěru tak činila 1 675 352 Kč. V meziročním srovnání výsledek 74,4 mld Kč znamená 36,6% pokles.

Podnikatelské hypotéky

Objem hypoték poskytnutých podnikatelským subjektům poklesl v loňském roce meziročně o těžko uvěřitelných 77 %. Celkem hypoteční banky v tomto klientském segmentu uzavřely 932 úvěrových smluv v souhrnné hodnotě 15,34 miliardy korun. Rok předtím to bylo 64,73 mld. Kč. Na tomto výsledku se bezpochyby projevila zhoršující se ekonomická situace žadatelů o úvěry, kteří své expanzivní plány musely přehodnotit, ale klíčovým faktorem bylo podle všeho radikální přiškrcení kohoutků  ze strany úvěrujících bank.    

V případě podnikatelů činily hypotéky na pořízení nemovitostí koupí 17 %, výstavbou 45 %. Zbývajících 38 % připadá na ostatní účely užití hypotečního úvěru, nejčastěji se jedná o rekonstrukce a zateplení bytových domů, jelikož mezi podnikatelské subjekty patří bytová družstva.

Graf 2: Objemy poskytnutých hypoték v jednotlivých segmentech trhu (2002 - 2009)

Zdroj: Ministerstvo pro místní rozvoj ČR

Hypotéky pro municipality

Vedle občanských a podnikatelských hypoték Ministerstvo sleduje také počty a objemy poskytnutých hypoték městům a obcím. Z aktuálních statistik je patrné, že hospodářská recese tento segment postihla v loňském roce nejméně, protože objem těchto hypoték jako jediný meziročně rostl a to více než 3,5násobně. Škoda jen, že tento trh (0,56 mld Kč) tvoří necelé jedno procento z celkového objemu loni poskytnutých hypoték.