compare_and_calc.jpg db-hypoindexu.jpg
Děkujeme našim partnerům:

               
                 
                 


Čerpání hypotéky? Ale až po splnění podmínek

Luboš Svačina | 16.2.2009 00:00 | Hypotéky

Vyřízení hypotéky probíhá v několika krocích. V závislosti na tom, jak rychle jste schopni bance doložit potřebné dokumenty, tak rychle bude probíhat samotné vyřízení. Na základě jakých dokumentů vám banka umožní čerpání?

U standardních hypoték trvá vyřízení celého úvěrového obchodu zpravidla 3 – 4 týdny. V úvodní fázi bude po vás banka požadovat údaje o vaší finanční situaci a schopnosti splácet (potvrzení o příjmu) a dokumenty týkající se stavby či kupované nemovitosti (územní rozhodnutí, výpisy z katastru nemovitostí, odhad nemovitosti, návrh kupní smlouvy). Následuje odsouhlasení úvěru bankou a podpis úvěrové smlouvy.

Pokud se však domníváte, že podpisem úvěrové smlouvy máte dveře k penězům otevřeny, není to tak úplně pravda. Ještě před čerpáním úvěru je potřeba splnit řadu podmínek, bez nichž vám banka peníze neuvolní. Jedná se o tzv. podmínky čerpání hypotečního úvěru, případně odkládací podmínky čerpání.

Seznam podmínek čerpání musí být vždy uveden v úvěrové smlouvě, přičemž povinnosti žadatele se vždy liší podle varianty sjednaného hypotečního úvěru, účelu financování (účelový x neúčelový) a způsobu čerpání (jednorázové x postupné).  

·         jednorázové čerpání hypotéky (např. koupě nemovitosti, refinancování úvěru)

·         postupné čerpání hypotéky (např. výstavba či rekonstrukce bytu, rodinného domu nebo v případě, že dohodnutá platba za nemovitost je rozložena do více splátek)

Sjednání zástavního práva

Zásadní podmínkou čerpání hypotečního úvěru je zřízení zástavního práva k nemovitosti. Jelikož však zapsání zástavního práva trvá katastrálním úřadům (v závislosti na lokalitě) poměrně dlouho, umožňuje drtivá většina bank klientům zrychlené čerpání na základě předložení, katastrálním úřadem potvrzeného, návrhu na vklad zástavního práva k nemovitosti. Tzv. čerpání na vklad nebo také čerpání na plombu. Některé banky tuto službu nabízí zdarma, jiné si za toto urychlení účtují poplatek od 1000 do 1500 Kč. Doklad o uhrazení tohoto poplatku je zpravidla také jednou z podmínek čerpání.

Spolu s potvrzeným formulářem „Návrhu na vklad zástavního práva“ zpravidla banka vyžaduje také aktuální výpis z katastru, z kterého je patrné, že zápis zástavního práva právě probíhá. Některé banky však díky dálkovému přístupu do katastru nemovitostí si tuto skutečnost ověřují samy. Za podání návrhu na vklad si katastrální úřad účtuje poplatek ve výši 500 Kč, hrazený formou kolku nalepeným na předkládaném dokumentu. Bližší informace o "čerpání na vklad" jsme publikovali v článku „Jak urychlit čerpání hypotéky“.

Vinkulace pojistky

Druhou nezbytnou podmínkou čerpání je pojištění zastavované nemovitosti, kde v pojistné smlouvě bude uvedeno, že případné pojistné plnění je tzv. vinkulováno ve prospěch banky. Co se týče pojištění domácnosti, a případně odpovědnosti, záleží na rozhodnutí pojistníka – budoucího majitele.

Rozsah rizik, pro které musí být pojistná smlouva sjednána, a minimální výše pojistné částky je zpravidla rovněž specifikována v úvěrové smlouvě. Některé hypoteční banky spolupracují s vybranými pojišťovnami, a díky tomu je možné pojistku uzavřít přímo na pobočce banky. Pokud však klient upřednostňuje jinou pojišťovnu, banka mu v jeho rozhodnutí bránit nemůže. V takovém případě musí klient bance následně předložit kopii uzavřené pojistné smlouvy spolu s dokladem o provedení vinkulace.

Výše pojistného záleží na typu a hodnotě nemovitosti a pohybuje se v řádu tisíců korun. Pojistné lze platit čtvrtletně, pololetně případně ročně.  

Doklad o zaplacení poplatku za vyřízení úvěru/ocenění nemovitosti

Řada bank svým klientům stále účtuje poplatek za zpracování úvěru. Klient je v takovém případě povinen tento poplatek zaplatit a doklad o provedení úhrady rovněž předložit bankéři (pokladní složenku nebo příkaz k úhradě).

Stejně tak je to s poplatkem za vyhotovení znaleckého odhadu ceny nemovitosti. Některé banky tento poplatek klientům neúčtují, v některých případech jej banky ani nevyžadují (refinancování předchozí hypotéky)  

Dokumenty k nemovitosti/ k převodu peněz

Bance je ještě před čerpání nutné doložit také dokumenty týkající se nemovitosti a převodu finančních prostředků, které v době podpisu úvěrové smlouvy nebyly k dispozici.

Jedná se například o předložení bankou předem schválené kupní smlouvy. Vyhotovení úvěrové smlouvy totiž zpravidla vychází s návrhu kupní smlouvy nebo smlouvy o smlouvě budoucí kupní. Pokud čerpání prostředků bude probíhat převodem na účet advokátní úschovy, podmínkou čerpání je předložení smlouvy o notářské či advokátní úschově.

V případě, že se jedná o postupné čerpání úvěru, nejčastěji je tomu tak u staveb rodinných domů a prodeji rozestavěných bytů (developerské projekty), tak banky od klientů vyžadují potvrzení o dokončení jednotlivých fází výstavby, faktury za provedené stavební práce apod. 

Anketa

Jaký typ úvěru na bydlení preferujete?

Celkem hlasovalo 108 čtenářů
 
Reklama
   

Komentáře

 
 
 
 

Články z Hypotéky

Luboš Svačina | 6.9.2010 00:00 S podzimem přichází další snižování úrokových sazeb

Konkurenční boj mezi hypotečními bankami se s koncem prázdnin rozhořel „na novo“. Banky se pokoušejí svou konkurenci trumfnout jak inovovanou nabídkou, tak nabídkou zvýhodněných úrokových sazeb. Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby? Celý článek »

Komentářů: 0 / 0

Luboš Svačina | 3.9.2010 00:00 Komerční banka obnovuje nabídku a tlačí sazby dolů

Komerční banka přichází s inovovanou produktovou nabídkou, skrze níž chce jednak přitáhnout pozornost nových klientů a jednak upevnit vztah se svými stávajícími klienty. Co balíček novinek obsahuje, v čem spočívají jeho výhody a na co si dát případně pozor? Celý článek »

Komentářů: 0 / 0

Luboš Svačina | 1.9.2010 00:00 Jak se budou vyvíjet úrokové sazby hypoték?

Hypoteční banky, ačkoliv s přestávkami již od začátku roku prohlašují, že na trhu není příliš prostoru pro další snižování úrokových sazeb, neustále přicházejí s novými a novými akčními nabídkami a úrokové sazby neustále redukují. Jak dlouho ještě trend klesajících úrokových sazeb potrvá? Celý článek »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 31.8.2010 00:00 Dosáhnete na hypotéku? Spočítejte si to sami!

Podat žádost o hypotéku a čekat. Dostanete ji? Nebo nevyhovíte požadavkům... Je vaše banka hodně přísná? Nebo naopak dá hypotéku téměř každému? A kolik vám banka půjčí? Základní představu získáte na internetových stránkách některých bank. Celý článek »

Komentářů: 0 / 0

Martin Smutný | 30.8.2010 09:01 Není úrok jako úrok aneb Jak klamou banky

Při srovnávání úvěrů si dejte pozor: úrokové sazby nejsou počítány dle stejné metodiky. Sazby, které na první pohled vypadají lákavě, mohou u některých bank být vlivem odlišného způsobu výpočtu nesrovnatelné s konkurenčními. Při výběru úvěru vycházejte raději z efektivního úroku. Celý článek »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 31.8.2010 10:57

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

| 1.9.2010 14:30 Partners bankám předpovídají podzimní "hypoteční žně"

„Sazby se sníží v průměru o 0,2 až 0,3 %, v některých institucích ale půjdou o více než jedno celé procento dolů. Zároveň odhadujeme, že díky uvolnění metodiky banky poskytnou o tři až pět tisíc hypoték více, než kdyby zachovaly poměrně přísná pravidla z první poloviny roku,“ říká Tomáš Prouza, ředitel péče o klienty finančně - poradneské společnosti Partners. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 4.9.2010 18:57

| 1.9.2010 10:49 Komerční banka nyní nabízí hypotéky s úrokem od 3,95 % p.a.

Komerční banka nově umožňuje klientům s Flexibilní hypotékou mimořádnou splátku úvěru a zjednodušila také poskytování hypoték na výstavbu. V rámci podzimní promoakce také snížila úrokovou sazbu hypoték. Hypotéku Klasik je možné nyní získat s úrokovou sazbou od 3,95 %. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

| 31.8.2010 17:27 S podzimem přichází další snižování úroků u hypoték

Podzimní snižování úrokových sazeb hypotečních úroků přichází se začátkem září. UniCredit snižuje Převratnou hypotéku až na 3 %, a fixované hypotéky na 4 %, LBBW pak pokračuje v kampani z června a července a nabízí 3,99 %. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další zprávy »

Přiřazené texty z Hypotéky

| 30.3.2008 00:00 Bonita klienta

Jedním z nejdůležitějších ukazatelů, které rozhodují o podmínkách úvěru, případně o samotném schválení či neschválení hypotéky, je bonita klienta. Na bonitě klienta závisí, jestli hypotéku dostane, nebo nikoli. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 1 Poslední komentář: 17.1.2010 23:00

| 30.3.2008 00:00 Fixace úrokové sazby

Kromě celkové výše úvěru a délky splácení je velmi důležitým faktorem při rozhodování o hypotečním úvěru také doba fixace úrokové sazby. Je to doba, po kterou je výše úrokové sazby neměnná a banka jí nesmí měnit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

| 30.3.2008 00:00 Co je hypotéka

Hypotéka je úvěr, který je zajištěn nemovitostí. Je definován v odstavci 3, § 28 o hypotečních zástavních listech zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. z 1. května 2004. Hypoteční úvěr je tedy „úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.“ Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další přiřazené texty »

Anketa

Má stát zrušit možnost daňového odpočtu úroků z úvěrů na bydlení?

Celkem hlasovalo 247 čtenářů

Nejčtenější články za posledních 14 dní

FINCENTRUM HYPOINDEX červenec 2010: Variabilní hypotéky podražily Luboš Svačina | 18.8.2010 00:00

I přes další pokles úrokových sazeb počet lidí, kteří v červenci podepsali smlouvu o hypotečním úvěru, se meziměsíčně zmenšil o více než tisícovku a objem poskytnutých úvěrů klesl dokonce pod 6,5 miliardy korun. V meziročním srovnání se však produkce hypotečních bank neustále zlepšuje. Celý článek »

Komentářů: 0 / 0

Česká spořitelna: Hypotéky s pětiletou fixací od 3,59 %! Petr Zámečník | 17.8.2010 00:00

Česká spořitelna se vrhla do boje s variabilními úrokovými sazbami hypotečních úvěrů. Pro své "věrné" nabízí hypotéku s pětiletou fixací s úrokovou sazbou začínající na 3,59 %. Kdo jsou její "věrní"? A za jakých podmínek klient na levnou hypotéku dosáhne? Celý článek »

Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 18.8.2010 00:44

Dosáhnete na hypotéku? Spočítejte si to sami! Petr Zámečník | 31.8.2010 00:00

Podat žádost o hypotéku a čekat. Dostanete ji? Nebo nevyhovíte požadavkům... Je vaše banka hodně přísná? Nebo naopak dá hypotéku téměř každému? A kolik vám banka půjčí? Základní představu získáte na internetových stránkách některých bank. Celý článek »

Komentářů: 0 / 0

Další články »