Chcete jistotu úrokové sazby? Připlatíte si

Zdroj: sxc.hu

Petr Zámečník

Úrokové sazby hypotečních úvěrů dle Fincentrum Hypoindexu dosáhly na 2,81 %. Pokud ale chcete mít jistotu úrokové sazby po delší dobu, budete si muset připlatit. Kolik?

Průměrné úrokové sazby hypoték sleduje Fincentrum Hypoindex od roku 2003 na základě dat spolupracujících bank. K dispozici je ale pouze souhrnný ukazatel úrokové sazby hypoték na českém trhu.

Od roku 2013 začala sledovat úrokové sazby poskytnutých hypoték i Česká národní banka. Ta sleduje i rozmezí jednotlivých fixací skutečně poskytnutých hypotečních úvěrů. Z nich lze odhadnout, jakou přirážku si banky účtují za delší fixace.

Centrální banka nesleduje jednotlivé fixace příliš detailně. K dispozici jsou sazby bez fixace společně s fixací do jednoho roku včetně, fixace do pěti let, do deseti let a nad deset let. Hned v první kategorii se potkává jedna z nejnižších sazeb (variabilní) s jednou z vyšších (1letá). Banky před několika lety zvýšily významně úrokové sazby jednoleté fixace, neboť se rozšířilo refinancování hypoték a bankám se ukázaly levné 1leté fixace jako ztrátové.

Tabulka 1: Průměrné úrokové sazby hypoték dle délky fixace

Období

Celkem

Floating a do 1 roku včetně

Nad 1 rok a do 5 let včetně

Nad 5 let a do 10 let včetně

Nad 10 let

31.3.2014

3,33

3,4

3,21

3,75

4,1

31.12.2013

3,26

3,15

3,25

3,51

4,28

30.9.2013

3,24

3,16

3,22

3,48

3,88

30.6.2013

3,24

3,1

3,22

3,72

3,72

31.3.2013

3,06

2,99

2,99

3,85

3,6

Zdroj: Databáze ARAD, ČNB

ČNB sleduje hypoteční úvěry nejen domácností , ale všech. Jsou v nich zahrnuti tedy také developeři a investoři do nebytových nemovitostí. Vyčlenění pouze domácností není možné. I z tohoto důvodu činí úvěry s fixací od 1 roku do 5 let přibližně 50 – 60 % všech poskytnutých úvěrů a variabilní hypotéky spolu s 1letou fixací 30 – 40 % úvěrů.

Domácnosti po zvýšení sazeb jednoletých fixací a rozšíření variabilních jednoleté fixace téměř zcela opustily a variabilní hypotéky mohou dle nejrůznějších odhadů dosahovat maximálně 10 – 15 %. Naopak nejčastěji domácnosti využívají 3leté a 5leté fixace, jejichž sazby patří k nejnižším po variabilních.

Fixace úrokové sazby od 5 do 10 let skutečně poskytnutých hypoték dle České národní banky vychází dlouhodobě v průměru o 0,484 procentního bodu dražší než sazba zafixovaná od 1 do 5 let. Pokud by domácnost chtěla fixaci úrokové sazby ještě delší, připlatí si v průměru 0,738 procentního bodu.

Vyšší cena dlouhodobých fixací hypoték je doprovázena menším zájmem o ně. Mezi nově poskytnutými hypotečními úvěry činí pouze 4,75 % (fixace od 5 do 10 let), resp. 4,47 % (fixace nad 10 let.

Druhý pohled

Databáze České národní banky dává pouze hrubý pohled na jednotlivé fixace a nerozlišuje hypotéky poskytnuté pouze domácnostem a pouze na bytové účely. Přirážku bank za prodloužení fixace je možné vyčíst i z nabídkových úrokových sazeb.

Přirážka bank za 10letou fixaci se dle úrokových lístků pohybuje kolem 1,5 procentního bodu a u fixace na 15 a více let dokonce kolem 2 procentních bodů.

Rozdíl mezi kurzovými lístky bank a rozdílem mezi fixacemi dle ČNB je dán především zahrnutím i jiného segmentu než domácností do průměrných sazeb. Velcí hráči, kteří čerpají dlouhodobé úvěry, mají zcela jiné možnosti vyjednávání s bankami než domácnosti, kterým banky vysokou přirážku za dlouhou fixaci neodpustí – a nebo je přesvědčí, že kratší fixace je pro ně přeci jen lepší.

Anketa: Jakou fixaci úrokové sazby byste aktuálně zvolili?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *