Duben opět zahýbal úrokovými sazbami hypoték

Duben opět zahýbal úrokovými sazbami hypoték

Luboš Svačina

Vývoj na hypotečním trhu připomíná plavbu na rozbouřeném moři. Jeden měsíc banky nabídkové úrokové sazby hypoték zvyšují, aby je hned následující měsíc posunuly zpět na původní úroveň, nebo ještě dokonce o stupeň níž. Za kolik nyní banky své hypotéky nabízejí?

Duben opět zahýbal úrokovými sazbami hypoték. Od posledního srovnání nabídkových úrokových sazeb, které jsme publikovali v článku "Nůžky mezi sazbami hypotečních bank se rozevírají", více než polovina dlouhodobě sledovaných bank dospěla k rozhodnutí, že je čas pro jejich další přenastavení a stranou tentokrát opět nezůstaly ani banky z vedoucího kvarteta.  

Česká spořitelna

Jednou z mála bank, která držela své úrokové sazby od začátku roku na stále stejné úrovni, je právě Česká spořitelna
. Nyní však ke změnám sazeb došlo i u tohoto peněžního domu. Jednoleté a pětileté hypotéky v částkách do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti v tomto měsíci podražily o 20 resp. 25 setin procentního bodu. Naopak zlevnění o jednu desetinu procentního bodu se dočkaly hypotéky s 3letou dobou fixace.

Hypotéku s pětiletou fixací nyní nabízí Česká spořitelna s úrokovou sazbou od 3,79 %, nicméně podmínkou získání této sazby je výborná bonita klienta, aktivní využívání Osobního účtu České spořitelny a závazek, že klient hypotéku nesplatí dříve než za 20 let (viz poznámky pod tabulkou).

ČSOB, Hypoteční banka
Naopak poskytovatelem hypoték, který byla v oblasti cenotvorby od začátku roku velice aktivní, je skupina Hypoteční banky (HB, ČSOB, Poštovní spořitelna). Hypoteční banka byla v úvodu letošního roku první bankou, která se po dlouhých měsících poklesu rozhodla pro navýšení úrokových sazeb. Vedení Hypoteční banky podle všeho očekávalo, že trh bude jejich rozhodnutí následovat a úrokové sazby v roce 2011 opět porostou. To se však stalo jen v omezené míře, některé menší banky dokonce své hypotéky v průběhu prvního čtvrtletí začaly naopak zlevňovat, a Hypoteční banka v rámci zachování konkurenceschopnosti byla nepřímo donucena jít v tomto měsíci s úrokovými sazbami opět dolů.

ČSOB 4. dubna představila novou akční nabídku hypotečních úvěrů, které plošně zlevnila navíc přidala úrokovou slevu 0,26 % pro všechny fixace a produkty s výjimkou předhypotečního úvěru a převzetí dluhu. Hypoteční banka navíc ještě nad rámec sazeb uváděných v sazebníku nabízí 0,3procentní slevu na financování nových bytů, výstaveb a novostaveb s datem kolaudace od 1. 1. 2009 (včetně). Akce Jarní podpora nového bydlení s úrokovou sazbou sníženou o 0,30 % se vztahuje na hypoteční úvěry s fixací 3 a 5 let pro všechny výše LTV kromě 100% hypoték.

Co se týče bank s menším tržním podílem, tak k plošnému snížení nabídkových úrokových sazeb dospěla také LBBW Bank. UniCredit Bank meziměsíčně zlevnila ve sledované variantě pouze hypotéky s tříletou fixací. Naopak zhoršení úrokových podmínek se dočkaly hypotéky s fixací na 1 rok a 10 let. Jednoleté fixace podražily kromě UniCredit Bank podražily o čtvrt procentního bodu také u Wüstenrot hypoteční banky, která se dosud pohybovala proti trhu hypotéky spíše zlevňovala

Porovnání aktuálních nabídkových úrokových sazeb běžných typů hypoték sloužících např. na pořízení bytu přináší následující tabulka. Modelovým příkladem je klient, který žádá o hypotéku v částce 2 000 000 Kč se splatností 20 let a poměr hodnoty zastavené nemovitosti k částce úvěru je těsně pod hranicí 80 % (LTV).

Tabulka 1: Přehled nabídkových úrokových sazeb

Banka  Fixace (úvěr do 80 % LTV) 
1 rok  změna 3 roky  změna 5 let  změna 10 let  změna 15 let  změna
Česká spořitelna 5,09% 0,20% 4,59% 0,10% 4,79% 0,25% n/a     n/a    
ČSOB 4,62% 0,52% 4,48% 0,32% 4,58% 0,52% 5,02% 0,52% 5,32% 0,52%
GE Money Bank 3,89%     3,99%     4,19%     5,39%     n/a    
Hypoteční banka 4,63% 0,25% 4,49% 0,16% 4,59% 0,30% 5,29%     5,59%    
Komerční banka 4,45%     4,19%     4,19%     4,85%     5,05%    
LBBW Bank 4,36% 0,09% 3,99% 0,20% 4,24% 0,05% 4,74% 0,01% 5,29%    
mBank 4,33%     4,42%     4,48%     n/a     n/a    
Raiffeisenbank 5,19%     4,49%     4,79%     5,99%     5,99%    
UniCredit Bank 3,99% 0,30% 4,09% 0,10% 4,39%     5,39% 0,30% n/a    
Volksbank 5,29%     4,39%     4,54%     n/a     n/a    
Wüstenrot hypoteční banka (sazby minimální) 3,94% 0,25% 3,99%     4,11%     n/a     n/a    
Wüstenrot hypoteční banka (sazby garantované) 4,24% 0,25% 4,29%     4,41%     6,45%     n/a    

Zdrojem publikovaných dat jsou sazebníky hypotečních bank. Tučným písmem jsou zvýrazněny garantované úrokové sazby. Ostatní banky sazby publikují jako minimální, nebo také sazby "od", které jsou určeny klientům s výbornou bonitou a velmi často jsou podmíněny sjednáním dalších produktů z nabídky banky či partnerských pojišťoven, viz poznámky dále. Tabulka slouží spíše ke sledování trendů ve vývoji nabídkových úrokových sazeb a základnímu porovnání cenové hladiny jednotlivých bank působících na českém hypotečním trhu.

Poznámky: 

  • úrokovou sazbu České spořitelny je možné snížit až o polovinu procentního bodu, pokud klient bude aktivně využívat běžný účet České spořitelny a o další půl procentní bod, pokud sjedná si hypotéku s úrokovým zvýhodněním (5 let fixace, min. 20 let splatnost)
  • úrokovou sazbu ČSOB s výjimkou 10leté fixace je možné snížit za předpokladu zasílání platu na účet v ČSOB (0,15 %) a při uzavření 2 ze 3 pojištění, z nichž alespoň jedno je pojištění úvěru (0,10 %)
  • úroková sazba UniCredit Bank platí, pokud má klient u UCB otevřen běžný účet s kreditní kartou a úvěr má pojištěn proti neschopnosti splácet
  • úroková sazba u GE Money Bank platí pro klienty s běžným účtem Genius a úvěrovým pojištěním
  • úroková sazba Komerční banky platí, pokud klient aktivně využívá běžný účet z nabídky banky a k úvěru si sjedná životní a majetkové pojištění.

Anketa: Jaké variantě úrokové sazby byste dal/a v současnosti přednost?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *