Fincentrum Hypoindex říjen 2010: Hypotéky již pod 4,5 procenty

Fincentrum Hypoindex říjen 2010: Hypotéky již pod 4,5 procenty

Luboš Svačina

Hypoteční trh překonal v uplynulém měsíci další metu, když průměrné úrokové sazby poskytnutých hypoték prolomily hranici 4,5 % a ocitly se tak na nejnižší úrovni od května 2007.

Hypoteční banky podílející se na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXu uzavřely v letošním říjnu 4270 hypotečních smluv v hodnotě 7,16 miliardy korun. Průměrná částka tedy činila 1 676 832 korun. V meziměsíčním srovnání banky nepatrně ztratily. V září totiž bylo poskytnuto 4800 hypoték v celkovém objemu 8,011 miliard korun. Ovšem v meziročním srovnání tyto čerstvé statistiky opět znamenají výrazný skok směrem vzhůru. Objem uzavřených hypoték v letošním říjnu vzrostl meziročně o 25,3 % (2009: 5,71 mld. Kč) a v celkovém 10měsíčním součtu již banky překonávají loňské výsledky o 3,3 miliardy korun.

Obdobně jako v předchozích měsících klienti bank projevili největší zájem o hypotéky s úrokovou sazbou fixovanou na 3 a 5let. Dohromady tyto dvě fixační varianty tvoří 88 % trhu (1881 klientů dalo přednost hypotéce s 3letou fixací a jen o čtyři více si vybrali hypotéku s ˇpětiletým fixem). V objemu tento měsíc opět zvítězily tříleté hypotéky, jejichž podíl díky vyšším průměrným částkám dosáhl 44 %.

Graf 1: Struktura produkce podle zvolené doby fixace

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

„Nadále dochází k útlumu jednoletých fixací, jejichž podíl jak z hlediska objemu, tak počtu úvěrů poprvé v historii Fincentrum Hypoindexu spadl pod 5 % (pozn. red.: údaje v grafu jsou zaokrouhleny),“ doplňuje Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.

Klesající teploty snižují poptávku po hypotékách na výstavbu

Statistiky FINCENTRUM HYPOINDEXu rozlišují účelovost hypoték do tří skupin – koupě, výstavba a ostatní účely, přičemž do poslední jmenované kategorie spadají úvěry, které banky poskytly na splacení úvěru u jiné banky. Z celkových 4270 hypoték bylo plných 63 % úvěrů poskytnuto na koupi nemovitosti, 20 % na výstavbu a zbývajících 17% na ostatní účely, z nichž zhruba 10 – 15 % úvěrů posloužilo k refinancování stávající hypotéky.

Průměrná úroková sazba hypoték klesla pod 4,5% hranici

Součástí zářijového FINCENTRUM HYPOINDEXu byla anketní otázka, ve které si mohli naši čtenáři tipnout, zda souhrnný ukazatel průměrných úrokových sazeb prolomí do konce letošního roku 4,5% hranici. 92 % hlasujících odpovědělo na tuto otázku kladně a skutečnost na sebe nenechala dlouho čekat. Již v následujícím měsíci si FINCENTRUM HYPOINDEX proklestil cestu až na úroveň 4,42 %.

Graf 2: Vývoj úrokových sazeb hypoték – říjen 2010

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

Jediné, co může potenciálním klientům kazit radost, je zpomalující tempo poklesu úrokových sazeb. Zatímco v předchozím měsíci se sazby propadly o více než 2 desetiny procentního bodu. V letošním říjnu souhrnný FINCENTRUM HYPOINDEX v meziměsíčním srovnání oslabil o jen o 14 bazických bodů. Největší podíl na poklesu sazeb měly hypotéky s 3letou fixací, které meziměsíčně zlevnily o 17 bazických bodů (viz. tabulka 1). Pokles průměrné úrokové sazby u variabilních hypoték byl sice ještě výraznější, ale na celkovém indexu se pohyb těchto sazeb díky nízkému zastoupení nijak výrazně nepodepsal. 

„Zajímavých hodnot dosahují pro klienty především pětileté fixace, které jsou nejníže od roku 2006. Klienti tak i přes vyšší rizikové marže mohou těžit z nízkých sazeb na mezibankovním trhu. Významně poklesly zaznamenaly také variabilní sazby, avšak zde by klienti měli být důrazně upozorňováni na rizika s těmito sazbami spojenými,“ upozorňuje Josef Rajdl.

Kde lze aktuálně ušetřit?

Komerční banka představila 1. listopadu svou Vánoční hypotéku s úrokovou sazbou 3,75 % a finančním bonusem 4 000 Kč . Zvýhodněnou úrokovou sazbu mají šanci získat klienti, kteří si sjednají hypotéku s tříletou fixací úrokové sazby. Klientům, kteří si zažádají o hypotéku s fixací na pět a více let, banka připíše na účet 4000 Kč. Podmínkou získání zvýhodněných úrokových podmínek nebo finančního bonusu je podání žádosti o úvěr v termínu od 1. listopadu do 23. prosince 2010. Smlouva o hypotečním úvěru pak musí být uzavřena do 28. února 2011.

Novinky na hypotečním trhu

GE Money Bank vylepšila svou aplikaci Hypotéka online. Aplikace umožňuje zažádat si o hypotéku prostřednictvím internetu, přičemž klient dostane také potvrzení o tom, zda byl úvěr „předschválen“ či zamítnut. Hypotéku online navíc nyní GE Money Bank nabízí bez zpracovatelského poplatku.

Jedenáctého listopadu byly vyhlášeny výsledky soutěže Fincentrum Banka roku 2010 . Absolutním vítězem letošního ročníku se stala Česká spořitelna, která bodovala jak v hlavní kategorii, tak v kategorii Nejdůvěryhodnější banka roku 2010.

Titul Hypotéka roku 2010 získala Hypotéka po webu z nabídky Hypoteční banky. Druhou příčku obsadila Převratná hypotéka z dílny UniCredit Bank a bronzovou medaili si letos odnesla Komerční banka a její Flexibilní hypotéka. 

Prvenství v kategorii Stavební spořitelna roku 2010 letos získala již po šesté v řadě Modrá pyramida stavební spořitelna, následovaná Českomoravskou stavební spořitelnou a Stavební spořitelnou České spořitelny.

Tabulka 1: Souhrnná data za měsíc říjen 2010

Doba fixace úrokové sazby Všechny fixace 1 rok 3 roky 5 let Variabilní ÚS
Fincentrum Hypoindex 4,42% 4,97% 4,52% 4,40% 3,37%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) -14 -3 -17 -11 -24
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1677 1923 1677 1588 1916
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6285 6581 6338 6273 5733
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 7611 7890 7661 7599 7085
Účelovost úvěrů:          
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 63% 65% 52% 62% 51%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 20% 21% 24% 19% 19%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 17% 14% 24% 19% 30%

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na
http://hypoindex.cz/ ).

Anketa: Prolomí souhrnný FINCENTRUM HYPOINDEX v následujícícíh 12 měsících 4% hranici?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *