Fincentrum Hypoindex září 2012: Sazby pod 3,5 %. Posouváme osu grafu

17.10.2012

Monika Hrušová

Další rekord úrokových sazeb u hypotečních úvěrů na sebe nenechal dlouho čekat. Za poslední devět měsíců už rekord padl potřetí. Průměrné úrokové sazby v září klesly až na 3,46 procenta. S takhle nízkými sazbami se v podstatě nikdy nepočítalo.

Pokles úrokových sazeb byl v září opravdu výrazný. Z 3,55 procenta klesly na 3,46 procenta, tedy o devět bazických bodů. Nízké úrokové sazby však překvapivě lidi do bank nelákají. Počty a objemy v září oproti srpnu poklesly. Přitom při prosincovém rekordu objemy i počty značně rostly.

Objemy mají do rekordu hodně daleko

V září objemy dosáhly pouze 8,698 miliardy korun, což je cca o 1,5 miliardy méně, než měsíc před tím. Stejně tak se snížily i počty hypotečních úvěrů. V září si hypotéku sjednalo pouze 5 302 klientů, oproti srpnovým 6 164. Takový úbytek není běžný. Srovnáme-li během let srpen a září. Většinou z toho devátý měsíc vychází vítězně. Letos byl však srpen z hlediska objemů opravdu silný.

Dalším důvodem může být nižší prodej nemovitostí, ale vzhledem k tomu, že v září začal realitní trh posilovat, bude příčina někde jinde. Pravděpodobně u refinancování. Klienti, kterým končila fixace nejspíš zůstali u svých bank, tudíž se do souhrnného ukazatele nezapočítaly další hypotéky ani se nezvýšily objemy.

Ačkoliv u značného počtu hypoték končí v současné době fixace, nedochází k výraznému boomu v refinancování. Banky si mnohem více hlídají své klienty, než bylo obvyklé v minulých letech. První nabídka po ukončení fixace se sice obvykle pohybuje nad průměrnými sazbami, ale v případě nabídky od konkurenční banky je původní banka ochotna udržet si klienta téměř za jakoukoliv cenu. Klienti by tak neměli ani za v současnosti výhodných sazeb přestat myslet na konec fixace, vhodná strategie v jednání s bankou jim může i za současných podmínek ušetřit během několika let desetitisíce korun,“ vysvětluje Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.

Měsíc Počet hypoték Objem hypoték (v mld. Kč)
září 2012 5 302 8,698
srpen 2012 6 164 10,282
září 2011 6 219 10,379
srpen 2011 5 891 9,865
září 2010 4 800 8,011
srpen 2010 4 046 6,757
září 2009 3 265 5,403
srpen 2009 3 352 5,448

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Pokles počtu hypoték může být způsoben i prodlužováním lhůty mezi rezervací nemovitosti a podpisem kupní smlouvy (tedy prodejem). Konkrétně v Praze se lhůta oproti minulým měsícům prodloužila o 15 dnů. Tento trend je způsoben větší váhavostí klientů, ohledně způsobu financování a především volby konkrétní banky,“ uvádí Hanuš Němeček, výkonný ředitel RE/MAX.

Znamená to tedy, že realitní trh se sice začíná probouzet, ale některé prodeje ještě nejsou dotaženy do konce. Zvýšený zájem o nemovitosti potvrzuje i Miroslav Jonáš, místopředseda představenstva a obchodní ředitel M&M reality.  „Objem prodaných nemovitostí oproti loňským třem čtvrtletím je skvělý. Zatímco loni jsme touto dobou měli prodaných 10 822 nemovitostí, letos to je za stejné období celých 11 762. Růstová tendence je tedy evidentní.“

Sazby ještě nejspíš klesnou

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů ještě svého dna nedosáhly. Česká národní banka navíc 27. září znovu snížila úrokové sazby. Dvoutýdenní repo sazba klesla o 25 bazických bodů na 0,25 %, lombardní sazba klesla o 75 bazických bodů na 0,75 % a diskontní sazba byla snížena o 15 bazických bodů na 0,10 %.

Za měsíc září dosáhly průměrné úrokové sazby nového historického minima, když klesly až na 3,46 %. Současný vývoj navíc napovídá, že tento rekord nemusí vydržet příliš dlouho, aktuálně mají některé banky stále dostatečný prostor k dalšímu snižování sazeb,“ říká Josef Rajdl.

graf-hypac

Novinky na hypotečním trhu

Hypoteční banka začala nově nabízet Australskou hypotékou. O úplnou novinku se ale nejedná, spíš o jiný název. Princepem této hypotéky je, že čím více peněz si půjčíte, tím větší slevu na úrokové sazbě získáte.

V říjnu snížila úrokové sazby u hypoték další banka. Od pondělí 15. října Wüstenrot snižuje úrokové sazby hypotečních úvěrů o 0,2 p. b. Nyní klienti mohou získat úrokovou sazbu na úrovni 2,69 % p. a.

LBBW Bank CZ včera oznámila, že překonala hranici dvou mld. Kč v objemu poskytnutých hypoték od počátku letošního roku. V porovnání se stejným obdobím loňského roku jde o nárůst o 120 procent.

Doba fixace Všechny fixace
Fincentrum Hypoindex 3,46 %
Změna oproti minulému období (b.p.) –9
Průměrná výše hypotéky 1 640 540
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 778
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 7 128
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi celkovém počtu úvěrů 59 %
Podíl úvěrů na výstavbu celkovém počtu úvěrů 22 %
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 19 %

Hypoteční banka a Česká spořitelna dodaly data jen k průměrným hodnotám, nikoli k jednotlivým fixacím, proto zveřejňujeme jen průměrné hodnoty.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „ Hypoindex.cz “ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/ )

 

Anketa: Nastává již oživení realitního trhu?

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

1 komentář k článku “Fincentrum Hypoindex září 2012: Sazby pod 3,5 %. Posouváme osu grafu”

  1. poradce001@seznam.cz napsal:

    Hypotéka za 1,96%

    Já svým klientům zařizuji hypotéku za 1,96%.
    Pokud máte zájem tak mi napište mail s vaším tel. číslem.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *