Hlavní tahoun loňského hypotečního trhu? Refinancování!

Hlavní tahoun loňského hypotečního trhu? Refinancování!

Petr Zámečník

Hypotéky se uzavírají nové a staré se splácí. Loni banky poskytly hypotéky na bydlení občanům za téměř 120 mld. Kč. O tolik víc ale rozhodně nedlužíme! Přírůstek objemu nesplacené jistiny je výrazně nižší.

 

Lidé si hypotéku vezmou, a pak ji splácí. Pokud by se neobjevila jediná nová hypotéka, celkový objem nesplacené jistiny by pomalu klesal. To se pochopitelně neděje – noví a noví lidé čerpají nové hypotéky na nové bydlení a splácení starších hypoték probíhá výrazně pomaleji. Ostatně, nejčastěji si je lidé berou na 20 až 30 let a splácení v rámci anuitní splátky roste postupně. V prvních letech jde většina splátky na úhradu úroků.

V loňském roce bylo podle dat Fincentrum Hypoindexu poskytnuto nových hypoték za téměř 120 mld. Kč. Asi není s podivem, že nárůst nesplacených jistin hypoték není tak vysoký. A ani počet hypoték se nerozrostl o více než 70 tisíc nově uzavřených. Důvod je jednoduchý: Lidé si stále častěji berou hypotéku na splacení jiné hypotéky. Důsledkem toho je, že nové obchody nepřinášejí růst objemu nesplacených hypoték, ale pouze přelévání klientů z banky do banky.

Tabulka 1: Vývoj objemu a počtu hypoték na bydlení pro občany

 

Nesplacená jistina hypoték na bydlení (občané)

Počet hypoték na bydlení (občané)

2004

105 285 602 000 Kč

114 385

2005

160 568 249 000 Kč

162 043

2006

209 465 391 000 Kč

200 434

2007

314 630 336 000 Kč

271 803

2008

369 307 575 000 Kč

303 818

2009

404 290 788 000 Kč

320 179

2010

426 399 009 000 Kč

338 516

2011

475 585 737 000 Kč

373 134

Zdroj: MMR

Po čtyřech letech klesajícího růstu objemu nesplacené jistiny došlo v loňském roce k jejímu nárůstu téměř o 50 mld. Kč. Vzpamatoval se i růst počtu hypoték, který je s příbytkem přes 34,6 tisíc nejvyšší od rekordního roku 2007.

Tabulka 2: Přírůstky nesplacené jistiny a počtu hypoték

 

Přírůstek nesplacené jistiny

Přírůstek počtu hypoték

2004

   

2005

55 282 647 000 Kč

           47 658   

2006

48 897 142 000 Kč

           38 391   

2007

105 164 945 000 Kč

           71 369   

2008

54 677 239 000 Kč

           32 015   

2009

34 983 213 000 Kč

           16 361   

2010

22 108 221 000 Kč

           18 337   

2011

49 186 728 000 Kč

           34 618   

Zdroj: MMR

Oživení hypotečního trhu ale nepřichází samo od sebe. Důvodem je především předchozí růst hypoték, což je patrné z dat Fincentrum Hypoindexu. Nově poskytnuté hypotéky jak objemem, tak počtem výrazně překonávají nárůsty nesplacených hypoték dle Ministerstva pro místní rozvoj.

Tabulka 3: Počty a objemy nově poskytnutých hypoték dle Fincentrum Hypoindexu

 

Objem sjednaných hypoték dle Fincentrum Hypoindexu

Počet sjednaných hypoték dle Fincentrum Hypoindexu

2006

98 943 000 000 Kč

65 556

2007

145 482 000 000 Kč

84 753

2008

117 280 600 000 Kč

66 114

2009

76 389 000 000 Kč

44 402

2010

84 258 000 000 Kč

50 338

2011

118 911 000 000 Kč

70 624

Zdroj:
Fincentrum Hypoindex

Pomineme-li pravděpodobně menší množství hypoték splacených z jiných zdrojů než z refinancování (doplacení v řádném termínu, splacení ze stavebního spoření či dědictví nebo z nucené exekuce apod.), byla v loňském roce přibližně každá druhá hypotéka využita na refinancování hypotéky starší.

Situace se ale i z pohledu bank začíná zlepšovat. Mnohem horšího skóre z pohledu refinancování dosáhly v roce 2010, tedy v době, kdy končila tříletá fixace hypoték uzavřených v rekordním roce 2007. A to byl rok, kdy rozdíl mezi přírůstkem nesplacené jistiny a nově poskytnutými hypotékami činil jen nějakých 12 mld. Kč – a tedy k refinancování ještě nedocházelo.

A jak se bude vyvíjet situace ohledně refinancování v letošním roce? Částečně mohou napovědět hypotéky, kterým letos končí fixace.

Anketa: Klesnou ještě průměrné úrokové sazby u hypoték?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

2 komentářů k článku “Hlavní tahoun loňského hypotečního trhu? Refinancování!”

  1. pf napsal:

    Hura.
    Pane Zámečník, děkuji. Konečně existuje jeden článek, který potvrzuje to, co píšu do diskuzí už 2 roky. Ještě by to chtělo lidem vysvětlit, že účel hypotéky \“ostaní\“ neznamená refinancování, ale např. americké hypotéky apod. Jo a gratuluju ke zdárnému návratu z dovolené, tady z toho lidi dělali úplnou špionážní aféru :)

  2. Vojtík napsal:

    Záhada rozluštěna
    Výborný článek,děkuji.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *