Hypoindex březen 2010: Banky po dlouhé době překonaly 7miliardovou hranici

Snižování úrokových sazeb z počátku roku zabralo. Hypoteční banky v březnu po více než 9 měsících překonaly 7miliardovou hranici objemu poskytnutých úvěrů. V porovnání s předchozím měsícem si polepšily o více než 50 %. Krátkodobé fixace vlivem nejrůznějších promoakcí klesají. Hypotéky s petiletou fixací mírně podražily.

Hypoteční banky v březnu letošního roku poskytnuly 4222 hypoték v celkovém objemu 7,032 miliard korun. Průměrná částka úvěru tedy činila 1 665 597 Kč. V meziroční srovnání hypoteční banky za loňskými výsledky stále mírně ztrácí – v počtu o 4,5 %, v objemu o 6,4 % - nicméně v porovnání s předchozím měsícem tato čísla znamenají nárůst produkce o více než polovinu.
 
Snižování úrokových sazeb, ke kterému hypoteční banky přistoupily na začátku roku zabralo a hypoteční trh se dostal v uplynulém měsíci zhruba na úroveň loňského trhu. Banky nechtějí nic ponechat náhodě a spouští další a další kampaně na podporu prodeje hypoték (viz. "Kde lze aktuálně ušetřit). Uvidíme, zda se jim i v příštím měsíci podaří dosáhnout úrovně roku 2008. Tehdy poskytly úvěry za 7,5 miliardy.

V uplynulém měsíci, stejně jako v těch předchozích, se největší zájem klientů koncentroval na hypotéky s úrokovou sazbou zafixovanou na pět let. Celkově si tuto variantu zvolilo 2457 klientů, tedy více než 58 % všech klientů, kteří v březnu dorazili na pobočky bank a získali hypotéku. Menší zájem než obvykle byl o hypotéky s 3letou fixací. Jejich podíl klesl na 27,8 %.

S příchodem jara lidé začínají stavět

Průměrné úrokové sazby hypoték v březnu nenavázaly na klesající trend z předchozích dvou měsíců a vzrostly o 4 setiny procentního bodu. Souhrnný FINCENTRUM HYPOINEX, který sleduje průměrné úrokové sazby hypoték bez rozdílu fixace, tak v březnu zakotvil na úrovni 5,41 %.

Graf 1: Vývoj průměrných úrokových sazeb hypoték - březen 2010 

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX 

„Mírné zvýšení úrokových sazeb je dáno především růstem hypotečních úvěrů na výstavbu, u kterých jsou hlavním kritériem výběru banky podmínky čerpání než celková nákladovost,“ říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum. Podíl hypoték na výstavbu podle čerstvých statistik vzrostl z 18 na 23 %.  

Jednoleté fixace zlevňují

Zásadní podíl na nárůstu průměrných úrokových sazeb měly právě hypotéky s pětiletou fixací, které od posledního měření jako jediné podražily (+0,05 %). Úrokové sazby ostatních fixací pokračovaly i v březnu v mírném poklesu. Díky čemuž došlo k ještě většímu přiblížení krátkodobých a dlouhodobých sazeb. /na tento trend jsme upozorňovali v únorovém vydání FINCENTRUM HYPOINDEXu/. Hypotéky s pětiletou fixací banky v uplynulém měsíci poskytnuly s průměrnou úrokovou sazbou 5,38 %, variantu s jednoletou fixací již za 5,47 %, přitom ještě v polovině loňského roku činil rozdíl mezi těmito fixačními variantami více než 0,5 procentního bodu.

„Úrokové sazby hypoték se odvíjejí od tržních sazeb na mezibankovním trhu. V současné době trh očekává postupné zvyšování sazeb (zejména v příštím roce). To znamená, že nejkratší úrokové sazby se budou přibližovat těm delším a křivka úrokových sazeb se začne zplošťovat. Pro sazby na hypoteční úvěry to implikuje, že jednotlivé fixace by se měly v dohledné době sbližovat. Pokles kratších sazeb lze očekávat až v době, kdy centrální banka opět začne snižovat sazby; nebo když se zlepší vyhlídky na příjmy domácností, což povede k poklesu rizikové prémie, která se samozřejmě v konečných sazbách pro klienta odráží (a v současné době patrně výrazněji u kratších fixací),“ odhadují budoucí vývoj úrokových sazeb v Komerční bance, jak uvedl její tiskový mluvčí Michal Teubner.

Kde lze aktuálně ušetřit?

V uplynulém měsíci se s akčními nabídkami doslova roztrhnul pytel. Od 20. 3. 2010, kdy byl publikován únorový FINCENTRUM HYPOINDEX oznámila snížení úrokových sazeb nejprve Wüstenrot hypoteční banka, která o celý půlprocentní bod snížila úrokové sazby u hypoték s LTV do 85 %. Vedle nižších úrokových sazeb nyní nabízí Wüstenrot hypoteční banka 100% slevu na poplatku za vyřízení u hypoték na bydlení do 85 % hodnoty nemovitosti s fixací na 5 let.

1. dubna rozhodla o snížení úrokových sazeb GE Money Bank, kterou ten samý den následovala mBank . V dalších dnech oznámily snížení nabídkových úrokových sazeb Komerční banka, Česká spořitelna, Oberbank, Poštovní spořitelna, ČSOB i Hypoteční banka.

Poštovní spořitelna, ČSOB, Hypoteční banka a LBBW Bank navíc přichází s úrokovým bonusem, jehož výše se odvíjí od částky hypotéky. Skupina kolem Hypoteční banky nabízí 0,1% bonifikaci za každý milion korun.LBBW Bank nabízí slevu na úrokové sazbě pro hypotéky s minimální částkou 2 miliony korun.    

100% slevu na poplatku za vyřízení nabízí o nyní GE Money Bank klientům, kteří si o úvěr zažádají do 30. června a smlouvu podepíší do 31. srpna 2010. Stejně tak Wüstenrot hypoteční banka nabízí do odvolání nulový poplatek za zpracování úvěru. Podmínkou odpuštění poplatku je zafixování úrokové sazby na pět let a hodnota LTV nesmí překročit úroveň 85 %.

Tip: Aktuální přehled nabídkových úrokových sazeb jednotlivých bank naleznete v článku " Sazby hypoték dál klesají. S akčními nabídkami se roztrhl pytel ".

Novinky na hypotečním trhu

UniCredit Bank na konci března představila svou Převratnou hypotéku, která není ničím jiným, než hypotékou s flexibilní úrokovou sazbou navázanou na 1M PRIBOR. Převratnou hypotéku začala UniCredit Bank nabízet s úrokovou sazbou 3,93 %. V případě, že se klient rozhodně pro uzavření pojištění schopnosti splácet, může se dostat až na úrokovou sazbu 3,63 %.

Raiffeisenbank si na letošní duben schovala premiéru offsetové hypotéky, která vychází z parametrů hypotéky Klasik, nicméně základním konstrukčním prvkem je tzv. bilanční mechanismus, který spočívá ve vzájemném započítávání zůstatků na úvěrovém a spořícím účtu. Výše měsíční splátky offsetové hypotéky se odvíjí od rozdílu mezi dlužnou částkou hypotéky a sumou prostředků na spořícím účtu, přičemž uložené prostředky má klient kdykoliv k dispozici. Na rozdíl od hypotéky Klasik však musí klient počítat s navýšením úrokové sazby v závislosti na hodnotě LTV v rozmezí od 0,3 do 0,4 procentního bodu.

Tabulka 1: Sournná data za měsíc březen 2010

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).