Hypoindex září 2009: Snižování úrokových sazeb zatím bez efektu

Hypoindex září 2009: Snižování úrokových sazeb zatím bez efektu

Luboš Svačina

Hypoteční banky se na sklonku léta spustily vlnu snižování úrokových sazeb. Na účtování je sice příliš brzy, ale jak se zdá z prvních čísel, bohužel ani tyto masivní pobídky klienty na pobočky bank nepřivedly.

Podle dat FINCENTRUM HYPOINDEXu celkové skóre za měsíc září činí 3265 podepsaných a schválených hypoték v celkovém objemu 5,403 miliardy korun. Při přepočtu na jednu úvěrovou smlouvu to znamená, že průměrná částka úvěru v meziměsíčním srovnání povyrostla o více než 25 000 Kč na 1 654 690 korun. Bohužel tím však pozitivní zprávy ohledně sjednaných hypoték končí.

Očekávání, která bankéři vkládaly do letošního třetího kvartálu, zůstala jednoznačně nenaplněna. Během července až září banky do celkové roční statistiky „přisypaly“ pouze necelých 17 miliard korun, takže výsledek za všech devět měsíců letošního roku činí 33865 úvěrů v celkové hodnotě 57 miliard korun.  

Tabulka 1: Objem poskytnutých hypoték v jednotlivých čtvrtletích (2006 – 2009)

Rok

Objem sjednaných hypoték (mil. Kč) 

      Součet
 (1.Q+2.Q+3.Q)

1. Q

2.Q

3.Q

2006

18255

26347

25598

70200

2007

28588

47151

33120

108859

2008

26426

34605

31517

92548

2009

17674

22459

16870

57003


Z tabulky č. 1 je zřejmé, že banky v letošním roce s největší pravděpodobností nepřekonají ani výsledky za rok 2006. O rekordních letech 2007 a 2008 ani nemluvě. Meziroční ztráta v objemu sjednaných hypoték v porovnání s rokem 2006 nyní činí 18,8 %, za výsledky z let 2007 a 2008 banky zaostávají dokonce o 38,4 % respektive 47,6 %.

Tabulka 2: Meziroční srovnání objemu poskytnutých hypoték v (leden – září)

Rok 

9/2006

9/2007

9/2008

Meziroční rozdíl 9/2009

– 18,8 %

– 47,6 %

– 38,4 %

Úrokové sazby zatím bez výrazných změn

Hypoteční banky spolupracující na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXu během uplynulého měsíce poskytly úvěry s průměrnou úrokovou sazbou 5,63 % p.a. Úroková sazba jednoletých hypoték se po krátkém výletě opět vrátila pod 6% hranici. Nepatrného zlevnění se dočkaly také hypotéky s tří- a pětiletou fixací. Klienti, kteří při svém rozhodování upřednostnili pětiletý fix získali v průměru hypotéku za 5,51 %.

Pokles souhrnného FINCENTRUM HYPOINDEXu o pouhé 4 desetiny procentního bodu může být pro řadu klientů/čtenářů zklamáním. Jakoby masivní snižování sazeb s počátku září zůstalo bez efektu. Neházejme však flintu do žita. Proces schválení a podepsání hypotéky je otázkou několika týdnů, a tak skutečný efekt avizovaného snižování sazeb zachytí až statistiky za měsíc říjen. Tehdy se ukáže, zda klienti na hypotékách opravdu měli šanci ušetřit, nebo zda se jednalo o pouhé snižování „na oko“.

Graf 1: Průměrná úroková sazba hypoték – září 2009

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

„Nejzajímavější změnou Fincentrum Hypoindexu v září je významný pokles variačního rozpětí u pětiletých fixací pod 1 p.b. z hodnoty 2 p. b. v srpnu. Tato změna měla jen nepatrný efekt na průměrnou sazbu, neboť došlo ke snížení extrémních sazeb, které nebyly v objemu významné. Celkový efekt pro klienta je tak mírně pozitivní – snížila se pravděpodobnost obdržení výrazně vysoké úrokové sazby u banky, kterou jako první zvolí k financování bytových potřeb,“ říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.

Preference klientů ohledně doby fixace zůstávají již několik měsíců téměř stejné. S velkým předstihem u klientů vítězí hypotéky s pětiletou fixací, kterým dala v září přednost více než polovina klientů. Naopak stále menší zájem je o jednoleté fixace, které se na celkovém počtu poskytnutých hypoték podílely necelými 14 procenty.

Kde lze aktuálně ušetřit

Jednou z dalších bank, která přistoupila ke snižování úrokových sazeb, je Raiffeisenbank. Největšího zlevnění se dočkaly hypotéky s dvou- a tříletou dobou fixace, které nyní banka nabízí od 5,29 % p.a. Zvýhodnění se dočkají také stávající klienti Raiffeisenbank, kterým se blíží období refixace úvěru. „Pro tyto klienty nyní bude začínat úroková sazba na 4,99 %,“ uvedla v tiskové zprávě Raiffeisenbank.

Wüstenrot hypoteční banka snižovala nejprve k prvnímu září úrokové sazby s jednoletou a tříletou dobou fixace. Nyní se však rozhodla, že zvýhodní také hypotéky s pětiletým fixem, u kterých snížila úrokovou sazbu o 0,25 p.b. Minimální úroková sazba hypotéky Wüstenrot, poskytované na vlastní bydlení klesla na 4,94 % p.a. Všem klientům, kteří splní podmínky, je garantována úroková sazba 5,24 % p.a.

Pro klienty, kteří si zažádají o hypotéku v období od 12. října do 6. listopadu připravila ČSOB speciální akci, v rámci které bude nabízet hypotéky s úrokovou sazbou 5,29 %. Podmínkou získání zvýhodněné úrokové sazby je minimální částka úvěru 2 miliony Kč, maximální poměr LTV na úrovni 70 % a pětiletá fixace úvěru.

Novinky na hypotečním trhu

Raiffeisenbank nově zkracuje dobu pro zasílání návrhu nové úrokové sazby pro stávající klienty. Zatímco doposud banka při ukončení doby platnosti úrokové sazby posílala návrh nové sazby 30 dnů předem, nově jej bude zasílat s šedesátidenním předstihem.

O velký rozruch se v uplynulém měsíci postarala Komerční banka, která po dlouhých letech rozvázala spolupráci s pojišťovnou Allianz a uzavřela strategické partnerství s Českou pojišťovnou. Od 1. října 2009 si mohou klienti na pobočkách Komerční banky majetková pojištění České pojišťovny. Česká pojišťovna naopak umožní ve své distribuční síti sjednat hypoteční úvěry Komerční banky. Kromě významného zvýšení dostupnosti produktů díky rozšíření distribuční sítě obě společnosti plánují vývoj nových produktů, které by mohli klientům touto cestou nabídnout. První vlaštovkou je pojištění fotovoltaických zdrojů. 
 
Tabulka 3: Souhrnná data za měsíc září

Doba fixace úrokové sazby všechny fixace 1 rok 3 roky 5 let
Hypoindex 5,63% 5,94% 5,71% 5,51%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) -4 -17 -9 -1
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1654 1866 1461 1702
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6952 7129 6995 6882
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8239 8405 8280 8174
Účelovost úvěrů:        
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 62% 66% 57% 58%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 23% 25% 24% 21%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 15% 9% 19% 21%

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na
http://hypoindex.cz/ ).

Anketa: Kolik v současnosti splácíte úvěrů či půjček?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

9 komentářů k článku “Hypoindex září 2009: Snižování úrokových sazeb zatím bez efektu”

  1. Kruton napsal:

    Důraznější odpověď...
    …na včerejší jásavé titulky o opětovném růstu cen nemovitostí asi nemohla přijít.
    Pokud se letos na hypotečním trhu vůbec kdy hrálo o dosažení 100 mld výsledku z roku 2006, skončila tato hra nejpozději počátkem II.Q… Nyní se bojuje o překonání 72 mld hranice z roku 2005 alespoň symbolickým rozdílem 5 – 10%. Kdybych chtěl být jedovatý, řekl bych, že jsem zvědavý, zda i letos někdo z hypotečních bankéřů vystoupí s prohlášením, že se nejedná o pokles, nýbrž o návrat k normálu.
    Zajímavá začíná být otázka, co v této oblasti přinese následující rok, příp. roky. S dramatickými poklesy objemů nových úvěrů už se asi počítat nedá, přesto je realistické očekávat, že před bankami nyní leží nejméně rok – dva dalšího (mírného) poklesu následovaného stagnací. Opětovné přiblížení „magiké stovce“ se tak může snadno stát věcí dnes téměř nedohledné budoucnosti…

  2. viky napsal:

    Refinancování
    Nikde jsem se to nedočetl, ale předpokládám, že v těch číslech je zahrnuto i refinacování. Tudíž pokles by mohl být ještě větší, než se skutečně uvádí.
    Nebo mi to může někdo vyvrátit, že banky hypotéky, které ztratily, číselně odečítají od těch nových ?

    1. Jiří Havelka napsal:

      RE: Refinancování
      Máte pravdu, data zahrnují i nově poskytnuté hypotéky na refinancování.

      1. viky napsal:

        RE: RE: Refinancování
        A neexistuje nějaké přibližné číslo, kolik procent z nových hypoték je refinancování ?
        Jinak řečeno, např. ty tabulky, co zde uvádíte jsou potom dost nepřesné, pokud zahrnují i refinacování. Při refinacování nula o nuly pojde a uvádět je mezi novými hypotékami je nesmysl.

      2. Vojtík napsal:

        RE: RE: Refinancování
        rovněž jsem žádostiv tohoto údaje a zcela souhalsím s mým předchůdcem:Pokud chceme vědět,kam jde hypotrh,znalost údaje o refinancování je dost nezbytná…

        1. Jiří Havelka napsal:

          RE: RE: RE: Refinancování
          Počet hypoték na refinancování bohužel neznáme. Zkoušeli jsme se dotázat přímo bank, ovšem většina z nich tuto informaci považuje za obchodní tajemství, viz
          http://www.hypoindex.cz/clanky/refinancovani-hypotek-obchodni-tajemstvi/

          Na základě struktury poskytnutých hypoték (na koupi, na výstavbu a \“ostatní\“) odhaduji, že jich bude přibližně kolem 10 – 15 %,
          http://www.hypoindex.cz/clanky/o-jake-hypoteky-je-zajem/

          Raiffeisenbank odhaduje za loňský rok 11 tis. z cca 66 tis. poskytnutých (viz na obou uvedených odkazech).

          1. viky napsal:

            RE: RE: RE: RE: Refinancování
            Opět jedna připomínka, pokud vezmeme loňské údaje, tak se dá předpokládat, že letos počet refinacování minimálně zůstal stejný, spíš se i zvýšil, kdežto celková suma hypoték se mnohem snížila.
            Matematicky by to pak vycházelo, ne těch loňských 10-15 %, ale již zhruba dvojnásobek, tedy 20-30%.

          2. Jiří Havelka napsal:

            RE: RE: RE: RE: RE: Refinancování
            Můj odhad 10 – 15 % nevychází z loňských údajů, ale z podílu \“Ostatní\“ch hypoték ve Fincentrum Hypoindexu a jeho vývoje od poloviny roku 2005 do poloviny roku 2009, viz
            http://www.hypoindex.cz/clanky/o-jake-hypoteky-je-zajem/

          3. vojtík napsal:

            RE: RE: RE: RE: Refinancování
            A považovaly to banky za obchodní tajemství v letech 2005-2007,v dobách boomu?

            Ono není důvod hledat v tomhle čísle obchodní tajemství-naopak,kdybych jako jednotlivá banka měl výrazně vyšší podíl refinancování,než ostatní banky,znamená to jediné:“Má nabídka je výrazně lepší než u konkurence,tudíž bývalí zákazníci konkurence ke mě přecházejí.“Tohle není důvod tajit,tím se přece každý normální obchodník chlubí!

            Jedna jediná vyjímka existuje,kdy se s tím jako bankéř chlubit nebudu:Když tento podíl zůstává stejný/podobný v absolutní velikosti,avšak procentuálně roste,protože jiné kšefty hynou na úbytě.Pak se těžko mohu chlubit,jak jsem šikovný obchodník,navíc takto mohu mást publikum a vzbuzovat dojem,že do hypotrhu jde více pěněz,než ve skutečnosti-čímž mohu mít jistý vliv proti poklesu cen nemovitostí,který si jako hypobankéř bytostně nepřeji.Pak dává logiku tohle prohlašovat za obchodní tajemství.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *