Hypoteční banky lákají klienty na nulové poplatky

Hypoteční banky lákají klienty na nulové poplatky

Luboš Svačina

Leden spolu s únorem bývají pro hypoteční banky zpravidla nejslabším obdobím roku. Není proto divu, že se hypoteční banky snaží zájem klientů povzbudit nerůznějšími akcemi a slevami na poplatcích. Dočasnou 100 % slevu na poplatek za vyřízení nabízí Hypoteční banka, Poštovní spořitelna, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka.

Valentýnské hypotéky bez poplatku

Hypoteční banka oznámila, že klienti, kteří si zažádají o hypotéku v termínu od 1. do 28. února, budou mít vyřízení hypotéky bez poplatku. Nabídka se vztahuje na úvěry do 85 % hodnoty nemovitosti s délkou fixace úrokové sazby 5 a 10 let. Hypotéku bez poplatku mohou získat jak přímí klienti Hypoteční banky, tak klienti jejích strategických partnerů, mezi které patří také Poštovní spořitelna, Českomoravská stavební spořitelna aj.

Vyřízení hypotéky s nulovým poplatkem nabízí v průběhu února 2010 také UniCredit Bank. „Valentýnskou hypotéku“ bez poplatku získá každý klient, který požádá do konce února o hypoteční úvěr s minimálně pětiletou fixací a k úvěru si zároveň sjedná pojištění pro případ platební neschopnosti.
 
Vedle zmíněných bank také Wüstenrot hypoteční banka ve své tiskové zprávě informovala, že se vedení společnosti rozhodlo prodloužit akční nabídku hypoték bez poplatku. Termín ukončení "akce" nebyl zatím stanoven a zvýhodněná nabídka se vztahuje na hypotéky na vlastní bydlení poskytované do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti s pětiletou dobou fixace úrokové sazby.

Co nabízí konkurence?

Produktových odlišností v nabídkách tuzemských bank příliš nenajdete. Hypoteční banky o nové klienty soupeří spíše dostupností poboček, kvalitou služeb, ale především nabídkou úrokových sazeb a výší nejrůznějších poplatků. Přičemž poplatek za vyřízení úvěru bývá zpravidla tou „nejdražší“ položkou v sazebníku. Vyřízení hypotéky bez poplatku nabízí standardně u některých variant financování Česká spořitelna, GE Money Bank, mBank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank. 
 
Tabulka 1: Poplatky za vyřízení a správu úvěru

Banka  Produkt Poplatek za vyřízení úvěru Poplatek za vedení úvěrového účtu Poznámka/zvýhodnění
Česká spořitelna Ideální hypotéka 0 Kč 200 Kč  –
ČSOB ČSOB hypotéka 0,8 % z objemu, min.8000 Kč, max. 25 000 Kč 150 Kč  –
GE Money Bank Hypotéka GE Money Bank 0,8 % z objemu, min. 4000 Kč, max. 12 000 Kč 150 Kč GE nabízí možnost rozpuštění poplatku do úrokové sazby
Hypoteční banka Hypotéka HB 0,8 % z objemu, min.8000 Kč, max. 25 000 Kč 150 Kč Vyřízení hypotéky zdarma do 28. 2. 2010
Komerční banka Hypotéka Klasik, Plus, Flexibilní 2 900 Kč 150 Kč (250 Kč Flexibilní hypotéka)
LBBW Bank Hypotéka LBBW 0,4 % z objemu, min.9000 Kč, max. 25 000 Kč 150 Kč
mBank mHypotéka 0 Kč 0 Kč
Poštovní spořitelna Účelový hypoteční úvěr 0,8 % z objemu, min.8000 Kč, max. 25 000 Kč 150 Kč Vyřízení hypotéky zdarma do 28. 2. 2010
Raiffeisenbank Hypotéka Raiffeisenbank 0 Kč 150 Kč
UniCredit Bank Hypotéka Individual 0,8 % z objemu, min. 8000 Kč, max. 30000Kč 150 Kč Vyřízení hypotéky zdarma do 28. 2. 2010
UniCredit Bank Hypotéka Plus 0 Kč 0 Kč Podmínkou nulového poplatku je fixace na 3< let, závazek na 5 let
Volksbank Hypotéka Volksbank 0,9 % z výše úvěru, min. 8.000,– max. 30.000,– 150 Kč Do částky 5 mio Kč
Wüstenrot hypoteční banka Wüstenrot hypotéka 0,8 % z objemu, min.8000 Kč, max. 25 000 Kč 150 Kč Nulový poplatek u hypotéky do 85 % LTV a 5letou fixací

Zdroj: sazebníky bank, tiskové informace, webové stránky bank

Jak je z tabulky č. 1 patrné, poplatky za vyřízení úvěru se výrazně liší. V čem se však banky až zázračně shodují, je výše poplatku za vedení úvěrového účtu . Ten s výjimkou mBank (0 Kč) a České spořitelny (200 Kč) činí u všech bank 150 Kč.  

Zvýhodněné refinanční hypotéky

Obrovský potenciál pro tuzemské hypoteční banky představují klienti, kteří již splácí hypotéku, skončilo jim fixační období a stávající banka jim nabízí z jejich pohledu nevýhodné podmínky. Z pohledu konkurence je takový klient, který bez problémů splácel svou původní hypotéku, velice atraktivní a snaží se jej původní bance „přetáhnout“ Za tímto účelem nabízí téměř každá z tuzemských bank poplatkově či jinak zvýhodněnou „hypotéku na refinancování“. Vedle poplatku za vyřízení banky klientům také zpravidla uznávají původní odhad nemovitosti. 
Klientů, kterým letos skončí fixace, by mělo být podle posledního odhadu více než 50 000.

Přehled zpracovatelských poplatků u refinančních hypoték přináší následující tabulka.

Tabulka 2: Podmínky pro refinancování

Banka  Poplatek za vyřízení hypotéky na refinancování
Česká spořitelna bez poplatku
ČSOB bez poplatku
GE Money Bank bez poplatku
Hypoteční banka bez poplatku
Komerční banka 2 900 Kč
LBBW Bank bez poplatku
mBank bez poplatku
Poštovní spořitelna bez poplatku
Raiffeisenbank bez poplatku
 
Volksbank 0,35 % z objemu, min. 3.000,– max. 17.500,– (do 28. 2. 2010 – 999 Kč)
Wüstenrot hypoteční banka bez poplatku
UniCredit Bank 0 Kč (hypo PLUS)/0,8 % z objemu, min. 8000 Kč, max. 30000Kč

Zdroj: sazebníky bank, tiskové informace, webové stránky bank

Poplatky nejsou všechno

Poplatky související s vyřízením a správou hypotéky jsou však pouze jedním z faktorů, promítajících se do celkových nákladů na úvěr. Rozhodující pro nákladovost zvolené varianty financování je nastavení úrokové sazby. Rozdíl v řádu desetin procentního bodu úrokové sazby může v horizontu několika let znamenat rozdíl několika tisíc Kč.

Přehled aktuálně nabízených úrokových sazeb jsme publikovali 5. 2. 2010 v článku „Banky se pustily do dalšího snižování úrokových sazeb“. Uváděné úrokové sazby je však potřeba „brát s rezervou“. Jedná se o tzv. minimální úrokové sazby. Ve skutečnosti má průměrný klient reálnou šanci získat úrokovou sazbu spíše o 2 – 3 desetiny procentního bodu vyšší. Výjimkou mezi tuzemskými poskytovateli je opět mBank a Wüstenrot hypoteční banka, které v sazebnících uvádí úrokové sazby jako garantované.

Anketa: Úroková sazba hypoték v roce 2010...

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *