Hypotéka zdarma? Zapomeňte…

Zdroj: sxc.hu

Petr Zámečník

Spory s bankami o oprávněnost některých poplatků spojených s úvěry přineslo své ovoce… prohra klientů ale vše zvrátila zpět. Hypoteční úvěr bez poplatků nenabízí ani polovina bank. Které ano?

Banky a klienti byli ve sporu. V návaznosti na usnesení německého soudu se čeští klienti odvolávali na neoprávněnost poplatku za vedení úvěrových účtů a chtěli poplatky vrátit. První z nich se svými žádostmi uspěli, pak následovala vlna žalob podporovaná spojenými silami několika spotřebitelských iniciativ. Banky reagovaly buď zrušením poplatků (některé alespoň pro nové klienty), nebo „akčními nabídkami“ úvěrů a hypoték bez poplatků.

Vlnu žalob rozlomily v polovině roku 2013 české soudy. „Poplatky za správu úvěrů, jejichž vrácení se někteří klienti dožadují, byly řádně sjednány ve smlouvě o úvěru, přičemž klienti byli o těchto poplatcích informováni před podpisem smlouvy o úvěru a k uzavření smlouvy o úvěru přistoupili zcela svobodně po zvážení alternativ v podobě nabídek bank na vysoce konkurenčním bankovním trhu v České republice,“ komentoval tehdy zamítací rozsudek Martin Křivda z Právního odboru Komerční banky.

Rok s rokem se sešel a akční nabídky „hypotéky zdarma“ postupně vymizely. Poplatek za sjednání hypotéky ještě i banky, které ho dosud nezrušily, v rámci svých „hypotečních dnů“ a „akčních nabídek“ odpouštějí a obecně se o něm dá jednat. Poplatek za vedení úvěrového účtu si drží především největší banky jako své „rodinné stříbro“.

Tabulka 1: Poplatek za sjednání hypotéky

Banka

Poplatek za sjednání úvěru

Česká spořitelna

zdarma

ČSOB

3 900 Kč

Equa Bank

zdarma

Expobank

0,25 %, min. 2 900 Kč

Fio banka

zdarma

GE Money Bank

zdarma

Hypoteční banka

3 900 Kč

Komerční banka

2 900 Kč

mBank

zdarma

Raiffeisenbank

zdarma

Sberbank

0,4 %, min. 4 000 Kč, max. 10 000 Kč

UniCredit Bank

zdarma

Wüstenrot hypoteční banka

2 400 Kč

Zdroj: Sazebníky bank

Naprostá většina bank výši poplatku za sjednání hypotéky buď zrušila, nebo ho omezila na paušální výši. Pouze dvě si účtují poplatek za sjednání hypotéky formou podílu z výše hypotečního úvěru. Při refinancování ovšem ani banky, které poplatek standardně účtují, na něm netrvají.

Stran poplatku za sjednání úvěru včetně hypotečního vedl německý soud také soudní řízení. V rámci něj zpochybnil oprávněnost jeho účtování. Do Česka ale po prohraných sporech o poplatky za vedení úvěrových účtů tento nedorazil.

Tabulka 2: Poplatek za vedení úvěrového účtu hypotéky

Banka

Poplatek za vedení úvěrového účtu

Česká spořitelna

zdarma*

ČSOB

150 Kč

Equa Bank

zdarma

Expobank

zdarma

Fio banka

zdarma

GE Money Bank

zdarma

Hypoteční banka

150 Kč

Komerční banka

zdarma****

mBank

zdarma

Raiffeisenbank

zdarma

Sberbank

zdarma

UniCredit Bank

zdarma

Wüstenrot hypoteční banka

150 Kč

* Pouze pro úvěry sjednané od 1. 3. 2013

* * Pouze pro úvěry sjednané od 1. 6. 2013

* * * Pouze pro úvěry sjednané od 28. 2. 2013

* * * * Pouze pro úvěry sjednané od 1. 1. 2013

Zdroj: Sazebníky bank

Poplatek za vedení úvěrového účtu k hypotéce si účtují dvě ze tří největších hypotečních bank – Hypoteční banka (a s ní majetkově propojená ČSOB) a Komerční banka. Tři banky v loňském roce poplatek zrušily pro nové klienty (Česká spořitelna, Expobank (dříve LBBW Bank) a Sberbank).

Spor s klienty o oprávněnost poplatku za vedení úvěrového účtu vedl banky trvající na poplatku ke specifikaci služeb, které za něj klienti dostanou. Hypoteční banka a ČSOB kupříkladu uvádí: Paušální poplatek je stanoven za služby klientům, které souvisí s vedením a správou úvěru a nejsou samostatně zpoplatněny dle tohoto Sazebníku (např. veškerá samostatně nezpoplatněná písemná komunikace ze strany banky na podnět klienta, telefonická komunikace ze strany banky na podnět klienta související s vedením a správou úvěru a stálá služba infolinky klientských služeb v její provozní době, která je k dispozici klientům).“

Tabulka 3: Poplatek za mimořádnou splátku hypotéky

Banka

Mimořádná splátka úvěru

Česká spořitelna

10%*

ČSOB

5 % za každý započatý rok do konce fixace, max. 25 %

Equa Bank

10%

Expobank

5 % za každý započatý rok do konce fixace

Fio banka

2 % za každý započatý rok do konce fixace

GE Money Bank

5 % za každý započatý rok do konce fixace

Hypoteční banka

5 % za každý započatý rok do konce fixace, max. 25 %

Komerční banka

úroky do konce fixace

mBank

3 % z mimořádné splátky nad 20 %

Raiffeisenbank

10%

Sberbank

0,35% měsíčně do konce fixace

UniCredit Bank

5%

Wüstenrot hypoteční banka

5 % za každý započatý rok do konce fixace

* Při sjednání služby mimořádné splátky zdarma je zdarma. Klient ale zaplatí 200 Kč/měsíc.

** Je-li mimořádná splátka sjednána ve smlouvě, pak stojí „pouze“ 1 % z její výše.

* ** Se službou „Mimořádná splátka“ je možné splatit 20 % ročně zdarma.

Zdroj: Sazebníky bank

Splatit hypotéku v rámci změny fixace úrokové sazby může klient bez sankčního poplatku. Zbavit se hypotéky dříve se ale může hodně prodražit. Při současných nízkých sazbách hypoték může mimořádná splátka vyjít i výrazně dráž než řádné splácení.

I nad poplatkem za mimořádnou splátku hypotéky se smráká. U americké hypotéky, která splňuje parametry spotřebitelského úvěru, je maximální výše poplatku stanovena na 1 % z mimořádné splátky. A Evropská komise plánuje omezit i poplatky za mimořádnou splátku hypotéky.

S hypotékami jsou spojeny i další poplatky. Pravidelně se klient setká s poplatkem za ocenění nemovitosti, který si občas naúčtuje banka za svého odhadce, ale jsou běžné i poplatky za rezervaci zdrojů, upomínky… sazebníky některých bank jsou jen v oblasti hypoték rozsáhlejší než tento článek.

Anketa: Splácíte v současnosti hypotéku?

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

3 komentářů k článku “Hypotéka zdarma? Zapomeňte…”

  1. V. Logner napsal:

    Wüstenrot hypoteční banka

    Bez poplatku za správu úvěru až do odvolání pro všechny nové hypoteční úvěry FO. Nulový poplatek je platný po celou dobu splatnosti úvěru.
    Čerpanoh z: http://www.wuestenrot­.cz/uvery/hypo­tecni/

  2. vladimír Švorba napsal:

    HB a KB

    Stejně tak HB (ČSOB) a KB si neúčtují poplatek za vedení úvěrového účtu, respektive u KB ne, u HB lze zvolit variantu s poplatek i bez poplatku.

    1. Radek napsal:

      Re: HB a KB

      To máte sice pravdu, ale za odměnu vám přitvrdí na úrokové sazbě…

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *