Hypotéky: Úrokové sazby pokračují v pádu

Hypotéky: Úrokové sazby pokračují v pádu

Petr Zámečník

Jaro se přihlásilo o slovo a na pořadu dne jsou opět hypoteční úvěry a jejich úrokové sazby. Další banky se vrhají do boje o hypoteční klienty. Jejich zbraněmi jsou úrokové sazby. Kdo nabízí nejvýhodnější?

S příchodem jara nastává s nezdolnou pravidelností oživení realitního trhu. Prosluněné byty se prodávají mnohem lépe než byty s výhledem pod ocelovou zimní oblohou a teplé počasí dává příležitost i k výstavbě rodinných domů. Ruku v ruce s cyklickým oživením realitního trhu stoupá zájem i o hypoteční úvěry.

V posledních dvou letech zájem o hypotéky klesal. V loňském roce byla poskytnuta přibližně polovina objemu hypoték z rekordního roku 2007. Hypotečních bank přitom neubývá. A když stejné množství hladových krků soupeří o poloviční koláč, jejich boj je o to urputnější. Vítězí klient, který těží z poklesu úrokových sazeb.

Doba je pro pokles úrokových sazeb hypoték příznivá. Centrální banka stále drží nízké úrokové sazby, a tak jsou zdroje bank levné. Pomalu nastává oživení po hospodářské recesi, a tak může klesat riziková přirážka. Realitní trh se rozhoupává pouze pomalu, protože kupující stále čekají na výraznější pokles cen nemovitostí a prodávající na jejich návrat na předchozí rekordní úrovně, a tak s nižším objemem realitních transakcí klesá počet zájemců o hypotéky. Každý klient je proto vzácný a banky se snaží udělat maximum pro jeho získání či udržení při refixaci úrokové sazby.

V uplynulé dekádě dní se další banky postavili k úrokovým sazbám čelem a klientům nabídly výhodnější výchozí sazby "od". Vedle akční nabídky České spořitelny, která dává slevu 0,2 procentního bodu u pětileté fixace, nižší sazby nabízí i Raiffeisenbank a k dalšímu snížení přistoupila i Wüstenrot hypoteční banka.

Wüstenrot hypoteční banka kromě sazeb "od" uvádí i garantované sazby. Zajímavostí v poslední úpravě jejího úrokového lístku je u tříleté a pětileté fixace přiblížení rozpětí mezi minimální a garantovanou úrokovou sazbou. U tříleté fixace se rozpětí snížilo dokonce na 5 bazických bodů (tj. 0,05 procentního bodu).

Tabulka: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn

Banka 

Fixace (úvěr do 85 % LTV) 

1 rok 

 

3 roky 

 

5 let 

 

10 let 

 

15 let 

 

Česká spořitelna

5,29%

 

5,19%

 

4,99%

↓0,20

5,19%

 

5,19%

 

ČSOB

5,49%

 

5,19%

 

5,29%

 

5,29%

 

5,69%

 

GE Money Bank

5,09%

 

4,69%

 

4,69%

 

5,59%

 

nenabízí

 

Hypoteční banka

5,49%

 

5,19%

 

5,29%

 

5,29%

 

5,69%

 

Komerční banka

5,05%

 

4,65%

 

4,65%

 

5,15%

 

5,35%

 

LBBW Bank

4,99%

 

4,59%

 

4,59%

 

5,09%

 

5,29%

 

mBank

4,93%

 

5,34%

 

5,70%

 

nenabízí

 

nenabízí

 

Poštovní spořitelna

individuální

Raiffeisenbank

4,47%

↓0,65

4,54%

↓0,65

4,84%

↓0,65

5,84%

↓0,65

5,84%

↓0,65

UniCredit Bank

4,44%

 

4,54%

 

4,64%

 

5,44%

 

nenabízí

 

Volksbank

5,49%

 

4,89%

 

4,99%

 

nenabízí

 

nenabízí

 

Wüstenrot hypoteční banka

4,59% / 4,79%

↓0,11

4,74% / 4,79%

↓0,40 / ↓0,55

5,04% / 5,14%

↓0,10 / ↓0,20

 – / 6,45%

 

nenabízí

 
  • Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank – sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV.
  • UniCredit Bank – sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podminkou je pojištění proti neschopnosti splácet a za podmínky vedení osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
  • Volksbank – sazby pro hypotéku do 80 % LTV. 
  • ČSOB a Hypoteční banka dočasně nabízí klinetům 0,1% slevu z úrokové sazby za každý započatý milion korun částky úvěru.

Poznámka: Změna úrokových sazeb je počítána oproti posldnímu shrnutí úrokových sazeb z 20. 4. 2010.

Uvedené sazby České spořitelny ještě nejsou definitivně minimální. Klient s Ideální hypotékou, který čerpá úvěr do 3 mil. Kč alespoň na 20 let s 5letou fixací úrokové sazby a pojištěním schopnosti splácet získá další úrokové zvýhodnění – 1 procentní bod na 1/2 hypotéky. Efektivně tedy 0,5 procentního bodu. U pětileté fixace tak sazba banky začíná na 4,49 %.

Některé banky nenabízejí jen úvěry s fixací úrokové sazby. Lze pořídit i hypotéky s variabilní úrokovou sazbou, která je aktuálně nižší než jednoletá a s pojištěním ji lze pořídit od 3,63 %. Její nevýhodou je, že se sazba může měnit. Protože úrokové sazby na mezibankovním trhu, z nichž se variabilní úrokové sazby odvíjí, jsou na svých dlouhodobých minimech, pokud se budou variabilní sazby měnit, bude to pravděpodobně směrem vzhůru.

Minimální úrokové sazby ovšem bývají zrádné a klient na ně nemusí zdaleka dosáhnout. Při refixaci úrokové sazby se však lze v případech zajímavých pro banku (zejména u vyšších úvěrů s delším než jednoletým období fixace; samozřejmě za předpokladu bezproblémového splácení a dobré bonity klienta) dostat i pod inzerované minimální sazby pro nové klienty. Hodně v takovém případě závisí také na vyjednávací schopnosti klienta.

Anketa: Pokud byste si nyní žádal/a o hypotéku, jaké variantě byste dal/a přednost?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

3 komentářů k článku “Hypotéky: Úrokové sazby pokračují v pádu”

  1. v napsal:

    moc se mi to nezdá
    Stačí se kouknout na problém v Řecku, Portugalsku, de fakto se zvyšují úroky dluhopisů a zdražuje dluh, a to navíc při téměř nulové inflaci.
    ČR je taky dost zadlužená, stát bude muset brzy nabídnout vyšší úrok, což velice snadno vytáhne nahoru i úroky u hypoték.

  2. Michal napsal:

    hmm, pekny
    A nevemou si to ty banky v budoucnu od klientu zase zpatky?

  3. stwhvuy napsal:

    MYMbNASacdxvP
    zeGyck ksnokzoqvkzl, [url=http://uusyfwyoanzq.com/]uusyfwyoanzq[/url], [link=http://ynsknaqqtwcj.com/]ynsknaqqtwcj[/link], http://rgiazxghjxyj.com/

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *