Hypotéky v červnu zdražily!

Hypotéky v červnu zdražily!

Petr Zámečník

Květen hypotékám nepřál. Navzdory silnému hypotečnímu měsíci bylo poskytnuto minimum úvěrů. A jak na to banky zareagovaly v červnu? Převážně zdražením! Která banka zvýšila své sazby nejvíce? A která naopak zlevnila?

Hypoteční trh je nevyzpytatelný. Květen bývá jedním z nejsilnějších hypotečních měsíců, přesto bylo v letošním květnu poskytnuto nejméně hypoték než v březnu či dubnu a jen o málo více než v lednu či únoru. A i v porovnání s květny v posledních čtyřech letech si ten letošní stál bídně.

Tabulka 1: Počet a objem hypoték poskytnutých v letošním roce

 

leden 2009

únor 2009

březen 2009

duben 2009

květen 2009

Počet hypoték (ks)

2675

3204

4417

4443

4106

Objem hypoték (mld. Kč)

4,595

5,573

7,506

7,548

6,802

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Tabulka 2: Objem hypoték poskytnutých v květnu

 

květen 2006

květen 2007

květen 2008

květen 2009

Objem hypoték (mld. Kč)

8,207

15,698

10,57

6,802

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

V květnu přitom průměrné úrokové sazby hypoték podle Fincentrum Hypoindexu stagnovaly na úrovni 5,51 %, když ještě doznívaly dozvuky „jarních akcí“, v rámci nichž několik velkých hypotečních bank nabízelo akční snížené úrokové sazby.

„Nabídkové“ úrokové sazby hypoték v červnu ovšem místo poklesu opět vzrostly. Pod průměrem skutečných sazeb z května sazby koncem června držela již jen Česká spořitelna, LBBW Bank a UniCredit Bank. Několik dalších bank se pod průměrem drželo u vybraných fixací.

Tabulka 3: Minimální úrokové sazby hypoték

Banka

Fixace (úvěr do 85 % LTV)

1 rok

3 roky

5 let

10 let

15 let

Citibank

5,69%

5,49%

5,49%

5,69%

5,69%

Česká spořitelna

5,29%

5,19%

5,19%

5,19%

5,19%

ČSOB

5,69%

5,49%

5,49%

5,69%

5,69%

GE Money Bank

5,45%

5,35%

5,35%

5,55%

nenabízí

Hypoteční banka

5,69%

5,49%

5,49%

5,69%

5,69%

Komerční banka

5,69%

5,49%

5,39%

5,39%

5,39%

LBBW Bank

5,12%

4,98%

4,90%

5,35%

5,57%

mBank

5,93%

6,32%

6,37%

nenabízí

nenabízí

Poštovní spořitelna

individuální

Raiffeisenbank

5,69%

5,69%

6,69%

6,99%

6,99%

UniCredit Bank

4,44%

4,95%

4,95%

5,46%

nenabízí

Volksbank

5,79%

5,59%

5,59%

nenabízí

nenabízí

Wüstenrot hypoteční banka

5,74%

5,74%

5,54%

6,05%

nenabízí

Poznámky:

  • Minimální úrokové sazby Citibank platí pro stávající klienty; pro ostatní jsou o 0,25 p.b. vyšší.
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank nabízí úvěr do 80 % LTV; sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, vybraných účtech Genius a s pojištěním.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV; úrokové sazby jsou garantované; úrokové sazby s jednoletou fixací nenabízí, uvedené sazby jsou variabilní.
  • Volksbank – sazby pro 20letou hypotéku a 80 % LTV.
  • WHB – 10letá fixace je s garantovanou úrokovou sazbou.

Zdroj: Internetové stránky bank

Úrokové sazby nabízené bankami se od počátku května spíše zvýšily. Nejvyšší nárůst zaznamenaly sazby mBank a zejména v delších fixacích také sazby Raiffeisenbank. Konec akce s úrokem 5,09 % od Hypoteční banky se projevil v nárůstu sazeb této banky s delší fixací o 0,4 procentního bodu.

Tabulka 4: Změna nabízených minimálních úrokových sazeb

Banka

Fixace do 85 LTV

1 rok

3 roky

5 let

10 let

15 let

Citibank

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

Česká spořitelna

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

ČSOB

0 p.b.

0,4 p.b.

0,4 p.b.

0,4 p.b.

0,4 p.b.

GE Money Bank

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

n/a

Hypoteční banka

0 p.b.

0,4 p.b.

0,4 p.b.

0,4 p.b.

0,4 p.b.

Komerční banka

0,3 p.b.

0,3 p.b.

0,2 p.b.

0,2 p.b.

0,2 p.b.

LBBW Bank

-0,11 p.b.

-0,33 p.b.

-0,11 p.b.

-0,16 p.b.

-0,24 p.b.

mBank

n/a

0,84 p.b.

0,89 p.b.

n/a

n/a

Poštovní spořitelna

n/a

n/a

n/a

n/a

n/a

Raiffeisenbank

0,15 p.b.

0,15 p.b.

0,35 p.b.

0,85 p.b.

0,85 p.b.

UniCredit Bank

-1,07 p.b.

 -0,06 p.b.

 -0,06 p.b.

0,03 p.b.

n/a

Volksbank

0 p.b.

0 p.b.

0 p.b.

n/a

n/a

Wüstenrot hypoteční banka

0,2 p.b.

0,2 p.b.

0,2 p.b.

0,2 p.b.

n/a

Zdroj:
Vlastní výpočty

U dvou bank došlo také k poklesu sazeb. Nejvýraznější je u jednoleté fixace UniCredi Bank a k nejvyrovnanějšímu napříč fixacemi u LBBW Bank. A opět je zde v hlavní roli akce – tentokráte na úrokovou sazbu 4,44 % u první jmenované banky.

Poplatky – druhá strana nákladové mince

Úrokové sazby hypoték jsou pouze jednou stranou mince čítající náklady na úvěr. Proti nim stojí poplatky s úvěrem spojené. „Proti“, neboť některé banky nabízejí klientům na výběr – připlatit si na úrokové sazbě, nebo platit poplatky za schválení úvěru a jeho vedení (a některé další).

Největší položkou je bezesporu poplatek placený při schválení úvěru, který se může skrývat pod různými názvy – od poplatku za schválení úvěru po zpracování úvěrové dokumentace apod. Tento poplatek má v sazebníku s nulovou hodnotou pouze mBank, Raiffeisenbank a Česká spořitelna u Ideální hypotéky (a UniCredit Bank u hypotéky Plus, která je zatížena vyšší úrokovou sazbou, stejně jako hypotéka bez poplatků od GE Money Bank), nicméně v rámci různých slevových akcí ho odpouštějí i další banky. Zpravidla se také neplatí při refinancování hypotéky.

Tabulka 5: „Základní“ poplatky hypotéky

Banka

Poplatek při schválení úvěru

Poplatek za vedení úvěru

%

min.

max

bez státní podpory

se státní podporou

Citibank

0,80%

8 000 Kč

25 000 Kč

150 Kč

220 Kč

Česká spořitelna

0%

0 Kč

0 Kč

200 Kč

200 Kč

ČSOB

0,80%

8 000 Kč

25 000 Kč

150 Kč

220 Kč

GE Money Bank

0,80%

8 000 Kč

25 000 Kč

150 Kč

150 Kč

Hypoteční banka

0,80%

8 000 Kč

25 000 Kč

150 Kč

220 Kč

Komerční banka

0%

2 900 Kč

2 900 Kč

150 Kč

150 Kč

LBBW Bank

0,40%

9 000 Kč

25 000 Kč

150 Kč

150 Kč

mBank

0%

0 Kč

0 Kč

0 Kč

0 Kč

Poštovní spořitelna

0,80%

8 000 Kč

25 000 Kč

150 Kč

220 Kč

Raiffeisenbank

0%

0 Kč

0 Kč

150 Kč

150 Kč

UniCredit Bank

0,80%

8 000 Kč

30 000 Kč

150 Kč

220 Kč

Volksbank

0,90%

8 000 Kč

30 000 Kč

150 Kč

150 Kč

Wüstenrot hypoteční banka

0,80%

8 000 Kč

25 000 Kč

150 Kč

150 Kč

Zdroj: Internetové stránky bank

Poplatek za vedení účtu je až podezřele ve stejné výši. Liší se pouze u mBank, která si za vedení úvěru nic neúčtuje, a Česká spořitelna u Ideální hypotéky, která si účtuje o 50 Kč více než ostatní. Krom toho u úvěrů se státní podporou si banky odebírající hypotéky od Hypoteční banky a UniCredit Bank počítají poplatek 220 Kč.

Anketa: Jakou byste v současnosti volil/a dobu fixace?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *