Počet nesplacených úvěrů sice v poslední době mírně klesl, ale neznamená to, že lidé budou poctivě splácet veškeré půjčky. Zvlášť, když prognózy pro rok 2012 nejsou zrovna růžové. Při dlouhodobějším prodlení splátky, hrozí exekuce nebo veřejná dražba.
Banky mají dvě možnosti, jak vyřešit nesplacené úvěry. Čím dál častěji se používá tzv. veřejná dražba, ale exekuce jsou stále častější.
„V minulosti, kdy nesplácených úvěrů bylo velmi málo, banky tyto ojedinělé případy prakticky ani neřešily. S přibývajícím počtem nesplácených hypoték dochází k potřebě aktivně nastalou situaci řešit a banky objevují nedobrovolné dražby jako účinný a rychlý nástroj,“ uvedl Radim Hasman, předseda představenstva Eurodražby.cz.
Rozdíl v obou nástrojích, tedy mezi exekucí a veřejnou dražbou, je hlavně v rychlosti. Exekuční řízení většinou trvá poměrně dlouhou dobu, a pokud se vyskytnou nějaké problémy, tak i několik let. Další příčinou jsou povinnosti dodržovat zákonem dané lhůty a každé odvolání dlužníka vede k dalšímu odkladu. Nedobrovolné dražby jsou kratší. Od zahájení příprav až po konečné vydražení trvají 60 až 90 dnů. Po vydražení má věřitel peníze v podstatě ihned k dispozici.
„Z pohledu banky poskytující hypotéky je cesta k exekuci zdlouhavá a nákladná. Banka je během ní často zastoupená advokátem a musí zaplatit soudní poplatek za podanou žalobu a poměrně dlouho čekat na vydání rozsudku soudem,“ vysvětluje Lukáš Jícha z exekutorského úřadu Tomáše Vrány v Přerově.
Banky se většinou snaží exekucím předejít a často spoléhají například na prodej zástavy v nedobrovolné dražbě, podávají insolvenční návrhy nebo přeprodávají pohledávky jinému věřiteli. Ale ubránit se exekuci lze poměrně snadno, můžete odložit splátky nebo hypotéku refinancovat.
Pokud už na splacení dluhu nestačí exekuce movitých věcí, přistupuje se k exekuci nemovitostí. Exekuce probíhá tak, že nejprve soudní znalec ocení nemovitost, určí její cenu a nařídí dražbu. Dražby se provádějí jak fyzicky v dražební místnosti, tak i přes internet. V případě, že se nemovitost v dražbě vydraží, ztrácí dlužník na byt či dům veškerá práva.
Pro ty, kdo by chtěli nemovitost v dražbě koupit, je lákavá nízká cena dražených nemovitostí. Průměrná cena vydražené nemovitosti se totiž pohybuje mezí 70 a 80 procenty ceny na trhu. Dokonce není výjimkou, že cena bytu či domu se může dostat až na polovinu běžné ceny. V průměru lze na draženém objektu ušetřit 200 až 300 tisíc korun. To je výhodné pro kupující, ale špatná zpráva pro prodávající.
„Při správném provedení nedobrovolné dražby bývá často dosaženo 70 % až 80 % hodnoty nemovitosti na realitním trhu, což je zpravidla o 20 % více, než je možné získat při prodeji v exekučním řízení. Je tak větší pravděpodobnost, že budou umořeny všechny dluhy. V této souvislosti je třeba zmínit, že náklady jsou pro banky v případě nedobrovolných dražeb řádově o třetinu nižší, což je dáno především výší odměny exekutora, která je stanovena zákonem a činí 15 % vymáhané částky.
Ve světě realit veřejné dražby fungují jako katalyzátor problematických situací ,“ dodal Radim Hasman „Lze s jejich pomocí řešit rychlý prodej, tlak věřitelů nebo prosté uplatnění jejich práv.“
Ceny bytů klesly, rodinné domy mírně zdražily Monika Hrušová | 20.1.2012
Stavebnictví zažije letos ještě větší krizi. Přibudou problémy Monika Hrušová | 19.1.2012
Fincentrum Hypoindex prosinec 2011: Nové rekordy a nejnižší úrokové sazby od roku 2003 Monika Hrušová | 18.1.2012
Pozor na weby, které nabízejí úvěry, často nejsou v souladu s předpisy Monika Hrušová | 17.1.2012
Kupujete novostavbu na splátky? DPH zaplatíte i z úroků! Petr Zámečník | 13.1.2012
Co vás čeká, když neplatíte hypotéku Monika Hrušová | 14.2.2012
Sčítání lidu: Pražané opouštějí plyn | 13.2.2012
Úrokové sazby našly své dno | 30.1.2012
Úrokové sazby našly své dno | 30.1.2012
Na půjčku už si lidé raději počkají, než aby měli peníze hned a dráž Evžen Korec | 27.1.2012
Další odkazující články »V lednu letošního roku se průměrné úrokové sazby u hypotečních úvěrů moc nezměnily. Podle souhrnného ukazatele Fincentrum Hypoindex je změna jen o tři bazické body, konkrétně tedy z 3,56 procenta na 3,59 procenta. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Pokud se topíte ve splátkách, mohla by vám pomoci konsolidace půjček. Než si ale všechny úvěry sloučíte v podstatě v jeden, raději si spočítejte, zda se vám tento produkt vyplatí. Celý článek »
Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 20.2.2012 12:01O bilanci zadlužení domácností a státu se v médiích hodně hovoří. S pohledem ze strany bank se v médiích tak často nesetkáváme. Dalo by se říci, že bankovní statistika nemusí retailového klienta až tak zajímat. Ovšem to není až tak pravdou. Samozřejmě, že nejvíce budou tyto údaje zajímat ekonomické analytiky, jako jeden z podkladů pro budoucí predikce vývoje ekonomiky. Navíc jde o jednoduchý “ukazatel” stavu ekonomiky. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Hypotéka bývá až to poslední, co rodina ve finanční tísni přestává platit. Pokud přitom hraje „mrtvého brouka“, banka pohledávku prodá. Jak správně postupovat v případě blížících se potíží se splácením hypotéky? A co vše může následovat? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Od roku 1990 dluhy českých domácností stále zvyšují. Ke konci roku 2011 vzrostly na 1,118 bilionů korun. Většinu z těchto dluhů však tvoří úvěry na bydlení. Na spotřební věci je úvěrů menšina. Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 15.2.2012 09:22Rok 2011 lze z pohledu poskytnutých hypoték hodnotit jako vynikající, bylo poskytnuto více než 71 tisíc hypotéčních úvěrů v objemu 119 mld. Kč, V porovnání s rokem 2010 to byl 40% nárůst, jak v počtu, tak objemu poskytnutých úvěrů. K takto dobrému výsledku pomohlo předevąím 4. čtvrtletí, kdy se nejvíce projevila snaha ušetřit před zvýšením DPH od letošního roku (komentář Ekonomické stavby). Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.sk: Podľa údajov NBS poskytli v decembri banky úvery na bývanie vo výške 313 miliónov eur, čo je po máji a júni tretí najsilnejší mesiac minulého roka. Celkový objem úverov na bývanie vrátane stavebných sporiteľní dosiahol hodnotu 346 miliónov. V segmente spotrebiteľských úverov nový rekord nepadol, poskytnutých 108 miliónov eur zaostáva nielen za rekordným novembrom (112 miliónov), ale aj júnom (111 miliónov) a májom (109 miliónov). Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0UniCredit Bank na začátku února snížila úrokovou sazbu hypotečních úvěrů s roční fixací. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jedním z nejdůležitějších ukazatelů, které rozhodují o podmínkách úvěru, případně o samotném schválení či neschválení hypotéky, je bonita klienta. Na bonitě klienta závisí, jestli hypotéku dostane, nebo nikoli. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 17.1.2010 23:00Kromě celkové výše úvěru a délky splácení je velmi důležitým faktorem při rozhodování o hypotečním úvěru také doba fixace úrokové sazby. Je to doba, po kterou je výše úrokové sazby neměnná a banka jí nesmí měnit. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Hypotéka je úvěr, který je zajištěn nemovitostí. Je definován v odstavci 3, § 28 o hypotečních zástavních listech zákona o dluhopisech č. 190/2004 Sb. z 1. května 2004. Hypoteční úvěr je tedy „úvěr, jehož splacení včetně příslušenství je zajištěno zástavním právem k nemovitosti, i rozestavěné. Úvěr se považuje za hypoteční úvěr dnem vzniku právních účinků zástavního práva.“ Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Hypotéka bývá až to poslední, co rodina ve finanční tísni přestává platit. Pokud přitom hraje „mrtvého brouka“, banka pohledávku prodá. Jak správně postupovat v případě blížících se potíží se splácením hypotéky? A co vše může následovat? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Ještě zítra můžete podat daňové přiznání. Úroky zaplacené za úvěry na bydlení mohou citelně snížit daňovou povinnost. Ale pozor! Abyste nepřišli o možnost uplatnění úroků od základu daně, můžete refinancovat hypotéku jen jednou! Celý článek »
Komentářů: 6 / 6 Poslední komentář: 20.2.2012 17:45Jeden z loňských nováčků na finančním trhu Equa bank se rozhodla, že se pustí do hypotečních úvěrů. Jejím cílem je běh tří let, získat na českém trhu ročně až pět procent z nově poskytovaných hypoték. Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 12.2.2012 09:28Reklama | Podmínky užívání | RSS
