Koncem roku řada klientů stavební spořitelen řeší dilema: Mají si zvýšit cílovou částku, nebo smlouvu vypovědět a založit novou? V naprosté většině případů se vyplatí spíše druhá varianta. Proč?
Stavební spoření má nebo měl uzavřené téměř každý dospělý i nedospělý člověk v České republice. Navzdory jeho rozšířenosti ale stále přežívá jeden mýtus: Mnoho lidí se domnívá, že stavební spoření musí po šesti letech ukončit a založit novou smlouvu. Není to pravda.
Smlouva o stavebním spoření může trvat teoreticky neomezeně dlouho. Ukončena může být pouze dvojím způsobem - buď výpovědí ze strany klienta, nebo výpovědí ze strany stavební spořitelny.
Klient může smlouvu vypovědět kdykoli. Pouze se musí připravit na skutečnost, že pokud ji vypoví v tzv. „vázací době“, přijde o státní příspěvek a zároveň zaplatí sankční poplatek ve výši 0,5 % cílové částky (u všech stavebních spořitelen je stejný). Peníze jsou klientovi k dispozici do 3 měsíců od podání výpovědi.
Stavební spořitelna může smlouvu vypovědět pouze tehdy, poruší-li klient smluvní podmínky. Mezi nimi může být např. pravidelné spoření určité částky (toto pravidlo mají téměř všechny stavební spořitelny, ale zpravidla ho neuplatňují) nebo přespoření cílové částky (pokud nemají jiné řešení přespoření, např. navýšení cílové částky) apod.
Při dospoření a přespoření cílové částky postupují stavební spořitelny různě - a vždy záleží na všeobecných podmínkách platných v době uzavření smlouvy o stavebním spoření. Může se jednat např. o vrácení „nadbytečně“ vložených peněz, výzvu k navýšení cílové částky, výpověď smlouvy... u historických smluv může dojít k automatickému navýšení cílové částky při ukončení smlouvy.
Klient má s blížícím se načerpáním cílové částky dvě možnosti, nechce-li ponechat vše na spořitelně. Buď smlouvu vypoví (a může si založit novou se státní podporou), nebo navýší cílovou částku. To se ale nemusí vždy vyplatit.
Základní poplatek za navýšení cílové částky je podobný u všech stavebních spořitelen a je stejný jako při založení smlouvy - 1 % z navyšované částky. Stavební spořitelny se tím snaží zamezit uzavírání smluv na nižší částky a následné navyšování za nižší cenu. Liší se jen maximální částka, kterou klient zaplatí.
Tabulka: Poplatek za navýšení cílové částky
|
Poplatek za cílové částky |
|
|
ČMSS |
1 %, max. 15 tis. Kč |
|
Modrá pyramida |
1 %, max. 10 tis. Kč |
|
Raiffeisen stavební spořitelna |
1 % |
|
SS ČS |
1 %, max. 9 500 Kč |
|
Wüstenrot - stavební spořitelna |
1 % |
Poplatek za navýšení cílové částky ovšem není jediný výdaj, s nímž se musí klient smířit. V tomto směru se stavební spořitelny vzácně liší.
Raiffeisen stavební spořitelna a Wüstenrot - stavební spořitelna jen nepřizná úrokový bonus, je-li u původní smlouvy sjednán. Jinak smlouva pokračuje v původní duchu. U ostatních je třeba změnit tarifní variantu, pokud původní již není nabízena. A to se může prodražit.
Stavební spořitelna České spořitelny si až do 22. prosince 2008 neúčtuje poplatek za změnu tarifní varianty. Ode dne změny tarifu (tedy ode dne navýšení cílové částky) klient ale obdrží nový úrok - u spořících variant 2 %.
ČMSS a Modrá pyramida při zvýšení cílových částek poplatek za změnu tarifu účtují. A jedná se o nemalý poplatek - klient zaplatí u Modré pyramidy 1/3 dosud připsaných úroků, u ČMSS podle tarifu, který opouští, 1/3, 1/2 nebo 2/3 dosud připsaných úroků - tak, aby připsané úroky odpovídaly nové úrokové sazbě.
Vánoční nadílka stavebních spořitelen Petr Zámečník | 10.11.2008
Stavební spoření: Změna tarifu je drahá! Petr Zámečník | 26.8.2008
Stavební spoření: Nejvýhodnější spoření na trhu Petr Bukač | 25.7.2008
Stavební spoření: Pro spoření není výhodné! Marek Macura | 11.6.2008
Chcete naspořit na úvěr? Připravte si peněženku! Petr Zámečník | 26.5.2008
Spořit se stavebním spořením? Variantu volte pečlivě! | 17.3.2009
Jiří Šedivý: Růst nákladů vždy nakonec zaplatí klient Luboš Svačina | 9.2.2009
Manfred Koller: Bez státní podpory se stavební spoření zhroutí | 5.1.2009
Stavební spořitelny... nejen o stavebním spoření | 30.12.2008
Manfred Koller: Z finanční krize vyjdeme vítězně | 23.12.2008
Další odkazující články »1. Modrá pyramida stavební spořitelna
2. Českomoravská stavební spořitelna
3. Raiffeisen stavební spořitelna
Minulý rok byl pro stavební spořitelny kritický. Změny, které naši zákonodárci odsouhlasili, stavebnímu spoření celkem ublížily. Lidé raději momentálně využívají hypoteční úvěry. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Odbíjení hodin za doprovodu ohňostrojů a odletujících zátek od sektu oznámilo příchod roku 2012. A s novým rokem nabývá účinnosti plejáda zákonů ovlivňujících realitní trh: Potvrzena je nižší státní podpora stavebního spoření, mění se formulář Katastru nemovitostí, novinky jsou v DPH i dani z nemovitostí a pokračuje zvyšování regulovaného nájemného. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0I stavební spořitelny se chystají na Vánoce a tak se rozhodly svým klientům něco nadělit. Získat můžete například zvýhodněné podmínky u stavebního spoření, sportovní tašku nebo snížení úrokových sazeb u překlenovacích úvěrů na bydlení. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Získat řádný úvěr od stavební spořitelny není jen tak. Musíte naspořit minimální částku. K tomu spořit alespoň dva roky. A navíc dosáhnout dostatečně vysokého hodnotícího čísla. Chcete-li ale úvěr skutečně za dva roky, musíte se hodně činit. Kolik musíte jednorázově vložit a kolik musíte pravidelně spořit? Celý článek »
Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 2.12.2011 21:50Raiffeisenbank spolupracuje s operátorem již delší dobu. Nově však bude možně si na čtyřech pobočkách Vodafone sjednat například stavební spoření, eKonto nebo kreditní kartu. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Stavební spořitelna České spořitelny (SSČS) nabízí do 31. prosince 2011 zvýhodněné podmínky při uzavření smlouvy o stavebním spoření. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0SSČS nově poskytuje úvěry HYPO TREND s fixací na tři roky od 3,55 % p. a. od 4,10 % p.a. s pevnou sazbou na celou dobu splatnosti. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.sk: Do parlamentu opäť smeruje vládny návrh zmien v stavebnom sporení. Poslanci pôvodne novinky schválili ešte v septembri, prezidentovo veto však pri opätovnom hlasovaní v októbri zvrátiť nedokázali. Nový návrh akceptuje prezidentove pripomienky a ruší retroaktivitu, z pohľadu sporiteľa je však obmedzujúcejší, štátnu prémiu znižuje maximálne na 15 eur. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Stavební spoření jako formu financování bydlení podporuje stát hned několika způsoby. Kromě finančního příspěvku až ve výši 3000 Kč za rok to jsou také úlevy v daňové oblasti. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Překlenovací úvěr je jednou ze dvou variant poskytovaných úvěrů stavebními spořitelnami. Překlenovací úvěr je řešením pro klienty s nedostatečnou bonitou či historií pro poskytnutí řádného úvěru ze stavebního spoření. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Bonita klienta je zjednodušeně schopnost klienta hradit všechny své dosavadní popřípadě budoucí závazky včas. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Minulý rok byl pro stavební spořitelny kritický. Změny, které naši zákonodárci odsouhlasili, stavebnímu spoření celkem ublížily. Lidé raději momentálně využívají hypoteční úvěry. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Stavební spořitelny nabízejí dva typy úvěrů - řádný a překlenovací. Řádný může klient kdykoli předčasně částečně nebo zcela splatit. Jak je tomu u překlenovacích úvěrů? A kolik mimořádná splátka překlenovacího úvěru bude stát? Celý článek »
Komentářů: 7 / 7 Poslední komentář: 30.1.2012 22:34O přidělení či nepřidělení řádného úvěru ze stavebního spoření rozhoduje jedno číslo. Není-li dostatečně vysoké, můžete si o úvěru nechat jenom zdát. Jak se liší hodnotící čísla a jejich výpočet u stavebních spořitelen? Celý článek »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 13.10.2008 21:09Reklama | Podmínky užívání | RSS
