Stavební spoření: Klesají úspory i vyplacená podpora

Autor: Petr Zámečník

Petr Zámečník

Stavebnímu spoření se po úpravách státního příspěvku příliš nedaří. Poprvé v historii dokonce klesla celková naspořená částka. Státu se ale změny vyplatily – na státním příspěvku vyplatil opět méně.

Stavební spoření zažívá krušné časy. Po snížení státního příspěvku klesá zájem o spoření u stavebních spořitelen. A to tak výrazně, že v prvním pololetí letošního roku dokonce poklesly úspory, které lidé u stavebních spořitelen mají. Snížení naspořené částky o 1,6 % je přitom prvním poklesem v historii tohoto státem podporovaného produktu.

Spolu s klesajícím zájmem o stavební spoření ovšem i nadále klesá vyplacený státní příspěvek, který se v tomto roce dostal pod 5 mld. Kč. Státní příspěvek sice klesá již od roku 2005, kdy přesáhla 16 mld. Kč, k významnému poklesu ovšem došlo až v loňském roce, v němž stát vyplácel poprvé sníženou výši příspěvku.

Tabulka 1: Vývoj vyplaceného státního příspěvku

 

Reálně vyplacená státní podpora (v daném období)

Objem (mld. Kč)

Přírůstek (%)

2003

13,261

19,9

2004

15,337

15,7

2005

16,086

4,9

2006

15,772

–2

2007

14,976

–5

2008

14,22

–5

2009

13,262

–6,7

2010

11,743

–11,5

2011

10,729

–8,6

2012

5,29

–50,7

2.q 2013

4,825

–8,8

Poznámka: Státní příspěvek vyplacený v roce 2013 se může ještě zvýšit – výplata záloh ještě nebyla zcela zrealizována.

Zdroj: MF ČR

Státní příspěvek byl od roku 2011 snížen i u starších smluv s podporou až 4 500 Kč ročně na maximálně 2 000 Kč. V důsledku toho se domácnostem méně vyplatilo držet starší úspory na stavebním spoření a své mnohaleté smlouvy vypovídaly. Ovšem to není jediný důvod.

Pro stavební spořitelny se nejstarší smlouvy s vysokým úročením a úrokovým bonusem, jejichž výnos mohl dosahovat až 4,5 %, staly nepohodlnými. Začaly proto hledat skuliny, jak se drahých a nepohodlných klientů zbavit. A protože se jednalo o smlouvy s vysokými úsporami, nepochybně se i tyto výpovědi podepsaly na snížení úspor ve stavebních spořitelnách o 1,6 % na 428 mld. Kč.

Starších smluv o stavebním spoření se zbavují již 4 z 5 stavebních spořitelen:

 

 

Stavební spořitelny příliš nezachraňují ani úvěry, jejichž počet i objem klesá již třetím rokem v řadě. Zde jsou na vině (z pohledu stavebních spořitelen) především levné hypoteční úvěry, které snadno stavebnímu spoření v dnešní době konkurují.

Úvěry ze stavebního spoření mají svou hlavní roli ve financování rekonstrukcí, u nichž je potřebná nižší finanční částka a není efektivní či možné zřizování zástavy nemovitosti.  I z toho důvodu vzrostla průměrná cílová částka nově uzavřených smluv o 1,9 % na rekordní úroveň 373,1 tis. Kč.

Tabulka 2: Vývoj úvěrů ze stavebního spoření

 

Úvěry celkem

v tom: ze stavebního spoření

překle-novací

Přírůstek (%)

Úvěry celkem

v tom: ze stavebního spoření

překle-novací

Přírůstek (%)

Počet

Objem (mld. Kč)

2003

685 740

488 850

196 890

20,5

63,597

25,099

38,498

37,3

2004

786 483

549 698

236 785

14,7

84,184

28,735

55,449

32,4

2005

857 875

582 867

275 008

9,1

108,063

31,751

76,312

28,4

2006

900 653

587 501

313 152

5

135,45

35,073

100,377

25,3

2007

942 944

580 352

362 592

4,7

179,301

38,912

140,389

32,4

2008

971 176

569 870

401 306

3

227,417

42,875

184,542

26,8

2009

988 353

565 485

422 868

1,8

267,512

48,899

218,613

17,6

2010

993 357

564 633

428 724

0,5

293,362

53,069

240,294

9,7

2011

956 659

552 999

403 660

–3,7

293,115

55,78

237,335

–0,1

2012

894 358

521 312

373 046

–6,5

282,217

55,709

226,508

–3,7

2.q 2013

854 210

496 435

357 775

–4,5

270

53,38

216,621

–4,3

Zdroj: MF ČR

Portfolio úvěrů stavebních spořitelen se snižuje navzdory překážkám ze strany spořitelen, které kladou klientům při snaze o refinancování. Zatímco u řádného úvěru může klient splatit jistinu či její část kdykoli, u překlenovacího úvěru tomu tak není – se splacením musí (zpravidla, v závislosti na všeobecných obchodních podmínkách) souhlasit stavební spořitelna. A to bývá problém.

Některé stavební spořitelny výrazně zpřísnily možnost mimořádné splátky překlenovacích úvěrů.

 

Stavebnímu spoření se v poslední době nedaří. Částečně za to může stát snížením státního příspěvku, částečně levné hypotéky, ale o svůj díl se postaraly také stavební spořitelny svým přístupem ke klientům.

Anketa: Státní příspěvek stavebního spoření v Česku je...

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *