Tempo poklesu úrokových sazeb s koncem roku zpomalilo

Tempo poklesu úrokových sazeb s koncem roku zpomalilo

Luboš Svačina

Na trhu hypoték už dlouhou dobu nebyl takový klid. Hypoteční banky jakoby před vánoci vyhlásily příměří a kampaní na podporu prodeje hypoték je tudíž jak šafránu. Jen jediná banka se rozhodla v uplynulém měsíci se svými sazbami výrazněji zahýbat a konkurenci trochu popíchnout. Která?

Poslední letošní porovnání nabídkových úrokových sazeb hypotečních úvěrů pro fyzické osoby příliš mnoho překvapení nepřináší. V případě hypoték poskytovaných v pásmu LTV 70 – 85 % došlo od posledního měření k přenastavení sazeb u pěti bank, naštěstí pro klienty i nadále převládá spíše trend dalšího poklesu nabídkových úrokových sazeb. Jedinou bankou, která se rozhodla své úrokové sazby od posledního průzkumu zvýšit, je mBank. V tomto pásmu LTV meziměsíčně zdražily hypotéky s 3 a 5letou fixací. mBank však i nadále zůstává jednou „levnějších“ bank na českém trhu, jejíž sazby uváděné v sazebníku jsou navíc garantované.

V případě mBank a GE Money Bank by si však klienti měli dát pozor, tyto banky s příchodem globální krize omezily poskytování rizikovějších hypoték. Takže hypotéky poskytují  pouze do 80 % hodnoty zastavené nemovitosti a navíc jejich nároky na bonitu klienta rozhodně nepatří mezi nejnižší. Naopak velice dobrou dostupnost a také rychlost při vyřizování hypotéky dlouhodobě vykazuje Hypoteční banka, Komerční banka a Raiffeisenbank.   

Tabulka 1: Nabídkové úrokové sazby pro hypotéky do 85 % LTV

Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok   změna 3 roky   změna 5 let   změna 10 let   změna 15 let   změna
Česká spořitelna 4,89%   4,69%   4,59%   n/a   n/a  
ČSOB 5,34%  -0,2% 4,64%   -0,1% 4,64%  -0,1% 5,94% +0,1%  5,94%  
GE Money Bank 4,89%   3,99%   -0,3% 4,49%   5,59%   n/a  
Hypoteční banka 5,29%   4,49%   4,49%   4,89% +0,1% 5,69%  
Komerční banka 4,35%   3,75%   3,95%   4,35%   4,55%  
LBBW Bank 4,09%   -0,1% 3,79%   -0,2% 3,79%  -0,2% 4,29%   5,29% 0,14%
mBank 4,30% -0,03% 4,52%  +0,10% 4,74% +0,26% n/a   n/a  
Raiffeisenbank 4,39%   3,89%   4,19%   5,39%   5,39%  
UniCredit Bank 3,50%   3,75%   4,00%   4,50%   n/a  
Volksbank 5,19%   4,29%   4,39%   n/a   n/a  
Wüstenrot hypoteční banka 3,99 %/4,19% 0,20% 3,89 %/4,24%   4,01%/4,36%   5,85% -0,60% n/a  

Zdroj: sazebníky bank
Poznámky:

  • tučně zvýrazněné sazby banky garantují
  • úrokovou sazbu České spořitelny je možné snížit až o půl procentního bodu, pokud klient bude aktivně využívat běžný účet České spořitelny a o další půl procentní bod, pokud sjedná si hypotéku s úrokovým zvýhodněním (5 let fixace, min. 20 let splatnost)
  • úrokovou sazbu ČSOB je možné snížit za předpokladu sjednání úrokových bonusů za zasílání platu na účet v ČSOB (0,15 %) a při uzavření 2 ze 3 pojištění, z nichž alespoň jedno je pojištění úvěru (0,10 %)
  • úroková sazba UniCredit Bank platí, pokud má klient u UCB otevřen běžný účet s kreditní kartou a úvěr má pojištěn proti neschopnosti splácet
  • úroková sazba u GE Money Bank platí pro klienty s běžným účtem Genius a úvěrovým pojištěním

Tip: přehled hypotečních bank, které nabízejí hypotéku až do 100 % hodnoty nemovitosti, včetně porovnání nabídkových úrokových sazeb naleznete v článku " Úrokové sazby klesají. Zlevnily i 100% hypotéky ".


Bankou s jednoznačně nejnižší nabídkovou úrokovou sazbou UniCredit Bank, která hypotéku Individual s fixací na jeden rok nabízí se sazbou 3,5 %. Hypotéku s tří- resp. pětiletou fixací nyní UCB nabízí s úrokovou sazbou 3,75 % resp. 4 %, nicméně aby klient na tuto sazbu dosáhnul, musí si u banky otevřít běžný účet, z které ho bude hypotéku splácet, k němu si musí pořídit kreditní kartu a úvěr musí mít pojištěn proti platební neschopnosti. Mezi banky s nízkými nabídkovými úrokovými sazbami patří také Komerční banka a LBBW Bank.

Velmi  atraktivní úrokové sazby nabízí také Česká spořitelna. Z nabídkových úrokových sazeb uváděných v tabulce je navíc ochotna slevit 0,5 procentního bodu, pokud klient bude aktivně využívat její Osobní účet v případě pětileté fixace připadá v úvahu další sleva půl procentního bodu. Ovšem klient se musí zavázat, že hypotéku bude splácet alespoň 20 let. V opačném případě (např. při refinancování úvěru) po něm bude banka požadovat navrácení prostředků, které díky snížené úrokové sazbě za poslední fixační období ušetřil.

Z pohledu klienta je mnohem transparentnější nabídka Wüstenrot hypoteční banky, která ve svém sazebníku uvádí jak minimální úrokové sazby, které jsou určeny nejbonitnějším klientům, tak sazby garantované, které je ochotna banka klientovi poskytnout pouze za splnění podmínky dostatečných příjmů pro splácení úvěru. Podobný přístup na českém trhu razí ještě mBank, Raiffeisenbank a Hypoteční banka.

Hypoteční banka spolu s ČSOB před nedávnem spustili kampaň – Zimní hypotéka. Slevu na úrokové sazbě získají všichni klienti, kteří si o hypotéku zažádali po letošním 1. prosinci, přičemž výše slevy se odvíjí od částky úvěru. Za každý započatý milion korun banka sníží standardně nabízenou úrokovou sazbu o jednu desetinu procentního bod. V úhrnu může sleva činit až 0,5 p.b.

Jednou z možností, jak získat ještě nižší úrokovou sazbu je umořit větší část kupní ceny nemovitosti z vlastních zdrojů, nebo nabídnout bance do zástavy hodnotnější nemovitost. Touto cestou se klient dostane do nižšího pásma LTV a banka mu bude ochotna nabídnout financování s nižší úrokovou sazbou. Přehled úrokových sazeb hypoték s hodnotou LTV menší než 70 % naleznete v následující tabulce, ostatní banky sazby pro zmíněné pásmo ve svých materiálech neuvádějí.  

Tabulka 2: Nabídkové úrokové sazby pro hypotéky do 70 % LTV

Banka Fixace (úvěr do 70 % LTV)
ČSOB 5,24% 4,44% 4,44% 4,74% 5,94%
Hypoteční banka 5,19% 3,89%/4,29% 3,89%/4,29% 4,69% 5,69%
mBank 4,23% 4,44% 4,72% n/a n/a

Poznámky:

  • tučně zvýrazněné sazby banky garantují.

Tip: Čerstvé statistiky mapující vývoj průměrných úrokových sazeb skutečně poskytnutých hypoték vyjde příští středu v rámci pravidelného FINCENTRUM HYPOINDEXu.

Anketa: Prolomí souhrnný FINCENTRUM HYPOINDEX v následujícícíh 12 měsících 4% hranici?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *