EUR 25.305

USD 23.413

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.305

USD 23.413

Text: Monika Lukešová

05. 02. 2014

2 komentáře

Úrokové sazby u amerických hypoték většina bank snižuje. Dostanete se i na 2,79 %

 


 

Když si sjednáte spotřebitelský úvěr, počítejte s tím, že úroková sazba se bude pohybovat minimálně kole osmi procent. Kdežto u amerických hypoték nejsou úroky zhruba pět procent ničím neobvyklým.

Nejnižší sazby dříve opakovaně nabízela mBank. Nedávno však začala nabízet americké hypotéky i Fio banka. Jednoletou fixaci pořídíte s úrokem 3,19 procenta, tříletou fixaci od 2,84 procenta a pětiletou s úrokem 2,79 procenta. Problém je, že kvůli takové sazbě musíte ručit rezidenční nemovitostí.

 „Spuštěním amerických hypoték chceme rozšířit nabídku našich úvěrových produktů. Věříme, že nový typ úvěru ocení nejen spotřebitelé, kteří potřebují peníze na hůře financovatelné účely, ale i podnikatelé, kteří mohou získané prostředky využít pro svou obchodní činnost,“ říká Jan Bláha, obchodní ředitel Fio banky.

Nejvyšší sazbu pak na svých stránkách avizuje GE Money bank. U této banky se připravte na úrokovou sazbu u americké hypotéky s tří a pětiletou fixací ve výši 8,39 procenta.

Určitě se vyplatí si internetové stránky bank pečlivě projít. Například Raiffeisenbank má nižší sazby při sdělení účelu půjčky a vyšší sazby bez doložení příjmu a bez informace o účelu americké hypotéky.

Americkou hypotéku Fio banka poskytuje ve výši 300 tisíc až 7 milionů korun a úvěr je zajištěný zástavním právem k nemovitosti. Americkou hypotéku je možné využít ve dvou formách – jako čistě neúčelovou, nebo účelovou, která je oproti neúčelové zvýhodněna na úrokové sazbě.

Banka uvádí, že účelová americká hypotéka je určena k financování potřeb souvisejících s bydlením, na které však nelze použít běžnou hypotéku, například na koupi garáže, refinancování vlastních zdrojů apod.

Úroková sazba této hypotéky je u všech bank ovlivněna tím, kolik procent z hodnoty nemovitosti si plánujete vypůjčit, délkou fixace úrokové sazby a výší dané hypotéky.

Equa bank přišla na začátku února se slevovou akcí. Pokud Klient v období od 3. 2. 2014 do 12. 5. 2014 podepíše Žádost o hypoteční úvěr a současně do 26. 5. 2014 podepíše Smlouvu o hypotečním úvěru, nemusí hradit Poplatek za poskytnutí Hypotéky, poskytnutí Hypotéky bude mít ZDARMA. Týká se to všech hypotečních úvěrů, které banka poskytuje.

Banka 1 rok fixace 3 roky fixace 5 let fixace Výše zástavní hodnoty
Česká spořitelna 4,50% 80%
ČSOB 7,89 % 7,79 % 7,69 % 70 %
Equa bank 5,69 % 5,39 % 5,39 % 70 %
Fio 3,19 % 2,84 % 2,79 % 70 %
Hypoteční banka 7,89 % 7,79 % 7,69 % 70 %
GE Money Bank 8,49% 8,39% 8,399% 80 %
Komerční banka 5,99 % 70 %
LBBW 5,79 % 5,74 % 5,80 % 70 %
mBank 4,74 % 3,74 % 4,24%

51 – 65 % při sjednání pojištění

Raiffeisenbank 6,39 % 5,89 % 6,09 % 70 %
UniCredit Bank 6,3 % 5,05 % 4,25 % 70 %
Sberbank (s doložením příjmu) 7,29% 5,79% 75 %
 Wüstenrot 5,79 % 5,79 % 70 %

Zdroj: internetové stránky bank ze dne 4.2.2014; zeleně označené sazby jsou nižší než v minulém srovnání, oranžova označené sazby jsou vyšší.

Co je vlastně americká hypotéka

Americká hypotéka je půjčka bez doložení účelu. Banky ji většinou poskytují do 70 procent zástavní hodnoty nemovitosti. Účel sice dokládat nemusíte, ale budete ručit formou zástavního práva ke zkolaudované nemovitosti, která je ve vašem vlastnictví, případně ve vlastnictví vašich rodičů nebo dětí), zapsané v katastru nemovitostí a ležící na území České republiky. Nemovitost nesmí ale být zatížena jiným zástavním právem. Před začátkem čerpání úvěru musí být nemovitost pojištěna a pojistné plnění musí být vinkulováno ve prospěch banky.  U většiny bank  tedy lze čerpat peníze až po podání návrhu na vklad zástavního práva do katastru nemovitostí. 

Minimálně si formou americké hypotéky můžete půjčit v rozmezí 150 až 300 tisíc korun. Horní hranice půjčky se však většinou neudávají, ale například Komerční banka vám půjčí až 20 milionů korun. Záleží však na vaší bonitě a naspořených prostředcích.

Loading

Vstoupit do diskuze 2 komentáře

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Obrat cyklu, příliv a odliv na realitních trzích

Co se týká cen nemovitostí, čeká se růst. Aktuální prognóza ČNB naznačuje od prvního čtvrtletí tohoto roku návrat meziročního tempa růstu cen rezidenčních nemovitostí do mírně kladných hodnot. Trh s hypotečními úvěry zažil v roce 2023 útlum, objem nových hypotečních úvěrů se snížil o čtvrtinu. Trend se změnil a ČNB očekává v roce 2024 oživení […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

22. 03. 2024

Hypoteční trh se postupně zotavuje

Banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem v únoru hypotéky v objemu téměř 16 miliard Kč. Objem poskytnutých hypoték tak meziměsíčně vzrostl o 21 %. Potvrzuje se pokračující zotavování hypotečního trhu po jeho zamrznutí v druhé polovině roku 2022. Vyplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

20. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 

 
  • karl

    5 února, 2014

    Nejlevnější je i tak americká hypotéka přes http://www.iamericka­hypoteka.cz kde se dá sjednat rychle a bez zbytečných papírovaček. Banky jednají velice pomaly, na co jsem čas neměl.

    Odpovědět

  • vasek

    7 února, 2014

    tak Spořka rozhodně nemá nabídku na 4,5%…

    Odpovědět