 |
 |
|||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
Stavební spoření je využíváno především jako výhodný spořící produkt - díky štědré státní podpoře. Jeho smyslem je ale zejména poskytování levných úvěrů na financování bydlení. Získat úvěr ze stavebního spoření ale není vůbec jednoduché. Jak na to a co získáte?
Stavební spořitelny nabízejí „úvěry na počkání“ a „s nulovou akontací“ - podobně jako hypoteční banky. Má to ale háček. V takových případech se jedná o překlenovací úvěry, které zdaleka nejsou tak výhodné, jako řádné úvěry ze stavebního spoření. U překlenovacích úvěrů platíte pouze úroky (nesplácíte jistinu) a zároveň spoříte.
Důsledkem překlenovacího úvěru (zjednodušeně) je, že si sami půjčujete peníze a stavební spořitelna vydělává na rozdílu úroků z úvěru a ze spoření.
Mnohem výhodnější je řádný úvěr ze stavebního spoření. U něj víte předem, jak vysokou úrokovou sazbu získáte - je vepsána ve smlouvě o stavebním spoření. Jeho čerpání ale není zdaleka samozřejmé.
Čerpat úvěr ze stavebního spoření lze v prvé řadě až po dvou letech trvání smlouvy. Za tu dobu je třeba naspořit nejméně 40 % cílové částky nebo budete muset spořit déle. Z tohoto důvodu je potřeba zvolit jednak dostatečně vysokou cílovou částku, aby bylo možné bydlení financovat, zároveň ale nesmí být příliš vysoká, aby bylo reálně dostatečně rychle naspořit potřebné prostředky pro přidělení úvěru.
Ani dva roky čekání a naspoření 40 % cílové částky ale nestačí. Žadatelé o úvěr jsou v jakémsi pořadníku, v němž na přidělení úvěru čekají. To je proto, že stavební spořitelny poskytují úvěry z přijatých vkladů, a pokud vklady nestačí, pozastaví poskytování úvěrů (to v Česku ale zatím nehrozí). Pro přidělení cílové částky je potřeba dosáhnout dostatečně vysoké „hodnotící číslo“.
Spoříte-li dostatečně dlouho, naspoříte-li dostatečně mnoho a získáte-li dostatečně vysoké hodnotící číslo, ještě nemáte vyhráno. Musíte být ještě schopni úvěr splácet. Bez dostatečné bonity vám ani stavební spořitelna nepůjčí.
Výpočet hodnotícího čísla si každá stavební spořitelna provádí podle svého. Způsob jeho výpočtu lze nalézt na stránkách stavební spořitelny a v podmínkách ke smlouvě. I se znalostí vzorečku ale není snadné číslo správně určit.
Hodnotící číslo závisí na výši cílové částky, délce spoření, výši naspořené částky a variantě smlouvy, ale občas také na pravidelnosti spoření. Mnohem rychleji roste hodnotící číslo stavebního spoření v úvěrové variantě, kde ale ve spořící fázi získáte nižší úrokovou sazbu (a naopak po přidělení úvěru platíte méně).
Na čerpání úvěru ze stavebního spoření je třeba myslet již při uzavírání smlouvy. Zvláště důležité je rozmyslet si výši úvěru a čas, kdy bude úvěr čerpán. Tomu je nezbytné přizpůsobit výši spoření s ohledem na hodnotící číslo a naspoření povinných 40 %.
Při vhodném plánování je možné získat i slevu na poplatcích za uzavření smlouvy, kde úspory zejména u vyšších cílových částek mohou být poměrně značné.
Je sice možné čerpat i překlenovací úvěr, jeho výhodnost je ale oproti řádnému úvěru znatelně nižší. A protože na bydlení lze myslet s dostatečným předstihem, nemusí na překlenovací úvěr dojít.
Tabulka: Úrokové sazby z úvěrů ze stavebního spoření
|
Stavební spořitelna |
Tarif stavebního spoření |
Úroková sazba z úvěru |
|
Úvěrový tarif |
3,50% |
|
|
Spořící tarif |
4,90% |
|
|
4,75% |
||
|
Nadstandard - varianta NU^EU |
3,90% |
|
|
Atraktiv |
3,70% |
|
|
Invest |
4,80% |
|
|
Rychlá, Standardní, Pomalá |
5% |
|
|
Standardní, Pomalá |
4% |
|
|
Pomalá |
3% |
|
|
Úročení úspor 1% |
3,70% |
|
|
Úročení úspor 2,1% |
4,80% |
|
Jan Jeníček: Zrušení státní podpory zatím není na pořadu dne Luboš Svačina | 2.4.2008
Pro úvěr na bydlení do banky, nebo do spořitelny? Luboš Svačina | 1.11.2007
Stavební spoření v Německu Pavel Jiroušek | 19.7.2007
Princip kolektivního spoření na bydlení je velmi starý Pavel Jiroušek | 2.7.2007
Stavební spoření: Vyplatí se uzavřít do konce roku? | 2.12.2009
Stavební spoření: Chcete nízkou splátku úvěru? | 28.8.2008
Stavební spoření: Změna tarifu je drahá! | 26.8.2008
Stavební spoření: Pro spoření není výhodné! | 11.6.2008
Stát šetří na příspěvku stavebního spoření Luboš Svačina | 27.5.2008
Další odkazující články »1. Modrá pyramida stavební spořitelna
2. Českomoravská stavební spořitelna
3. Raiffeisen stavební spořitelna
4. Stavební spořitelna České spořitelny
Ministr financí Eduard Janota chce šetřit. Musí. Státní finance sice zatím nejsou v troskách, ale zub dluhu je zdařile podhlodává. A opět se hovoří o zrušení státního příspěvku na stavební spoření. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Chcete uzavřít stavební spoření za výhodnějších podmínek? Stavební spořitelny vám to nyní umožní! Zatímco v některých ještě neskončily zimní akce, v jiných již rozkvétají jarní prémie. Čím chtějí stavební spořitelny oslovit klienty? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Stavební spořitelny pronikají do stále exotičtějších zemí. Stranou nezůstala ani Čína. Zatím na tomto trhu působí jediná stavební spořitelna. Jaké podmínky nabízí svým klientům, kolik činí státní podpora a jaký je zájem o úvěry ze stavebního spoření? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Poptávka po úvěrech ze stavebního spoření v lednu narostla meziročně o necelých deset procent. Zjevně jednou z příčin je nízká srovnávací základna z loňského roku. Ale i tak se stavebním spořitelnám vykročení do nového roku vydařilo. Jak si v lednu vedly hypoteční banky, budeme vědět až zítra. Nicméně z dosud získaných čísel vyplývá, že ani hypoteční banky se v lednu nenechají zahanbit. Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Dostali jste se do tíživé finanční situace? Jedním z opatření, jak se z dočasných finančních potíží dostat ven, může být utlumení úspor. Je však možné přestat platit pravidelné příspěvky na stavební spoření? Na jak dlouho a případně za jakých podmínek? Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 8.3.2010 22:04Modrá pyramida rozhodla o snížení úrokové sazby Hypoúvěru GARANT o 0,19 p.b. Podle nových podmínek mohou klienti tento úvěr se stále stejnými splátkami po celou dobu splatnosti úvěru získat za 5,19 % p.a. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0V rámci jarní akce přichází s nabídkou uzavření smlouvy o stavebním spoření bez poplatku či se slevou Modrá pyramida stavební spořitelna. Nabídku lze využít do konce dubna. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Modré pyramida v loňském roce uzavřela 187 945 smluv o stavebním spoření (včetně navýšení), což je o 26 688 smluv více než v roce předcházejícím. Objem poskytnutých úvěrů však v souladu s trhem klesl o 9,4 %. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Překlenovací úvěr je jednou ze dvou variant poskytovaných úvěrů stavebními spořitelnami. Překlenovací úvěr je řešením pro klienty s nedostatečnou bonitou či historií pro poskytnutí řádného úvěru ze stavebního spoření. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Stavební spoření jako formu financování bydlení podporuje stát hned několika způsoby. Kromě finančního příspěvku až ve výši 3000 Kč za rok to jsou také úlevy v daňové oblasti. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Bonita klienta je zjednodušeně schopnost klienta hradit všechny své dosavadní popřípadě budoucí závazky včas. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Dostali jste se do tíživé finanční situace? Jedním z opatření, jak se z dočasných finančních potíží dostat ven, může být utlumení úspor. Je však možné přestat platit pravidelné příspěvky na stavební spoření? Na jak dlouho a případně za jakých podmínek? Celý článek »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 8.3.2010 22:04Chcete uzavřít stavební spoření za výhodnějších podmínek? Stavební spořitelny vám to nyní umožní! Zatímco v některých ještě neskončily zimní akce, v jiných již rozkvétají jarní prémie. Čím chtějí stavební spořitelny oslovit klienty? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Stavební spořitelny pronikají do stále exotičtějších zemí. Stranou nezůstala ani Čína. Zatím na tomto trhu působí jediná stavební spořitelna. Jaké podmínky nabízí svým klientům, kolik činí státní podpora a jaký je zájem o úvěry ze stavebního spoření? Celý článek »
Komentářů: 0 / 0Reklama | Podmínky užívání | RSS
