Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Financování bydlení: Jaká je optimální výše úvěru?

Financování bydlení: Jaká je optimální výše úvěru?

Při nákupu nemovitosti, výstavbě nebo rekonstrukci lidé často řeší otázku, jestli si na to půjčit peníze, a nebo se radši vůbec nezadlužovat. Mnohdy se přitom rozhodnou pro minimalizaci úvěru. To bývá ale chyba.

Lidé si obvykle půjčují co nejméně peněz a nechávají si co nejmenší rezervy, aby na úrocích zaplatili co nejméně.  Někdy se to i podaří, ale častěji to dopadá tak, že ve finále přeplatí podstatně více, než kdyby si na začátku půjčili třeba o 300 000 Kč více. Jak je to možné?

Pojďme se podívat na to, v čem lidé dělají nejčastěji chyby, čeho se vyvarovat a co to je „úvěrová rezerva“.

Příklad

Nákup nemovitosti (rodinného domu nebo bytu) v ceně 2 mil. Kč s následnou menší rekonstrukcí za 200 000 Kč. Vlastní zdroje klienta 500 000 Kč.

Obvyklé řešení  klienta: klient zajde do banky, případně porovná úrokové sazby na internetu a půjčí si 1 700 000 Kč za úrokovou sazbu 3 % p.a. Vydá se ze všech peněz, nenechá si žádnou úvěrovou rezervu. Za několik měsíců si vzpomene, že potřebuje nějaký nový nábytek, jde zase do banky a vezme si spotřebitelský úvěr na 100 000 Kč za úrokovou sazbu 10 % p.a. a více. A nebo si půjde půjčit díky rozbitému autu, dovolené a podobně.

Zcela jistě má takové řešení několik chyb: klient ve finále zaplatí mnohem více než předpokládal, klientovi se bude hůře spát, klient volí  nejrizikovější variantu financování svého bydlení.

Bezpečnější řešení: klient zajde za zkušeným hypotečním poradcem, který s ním probere současnou situaci klienta, zeptá se ho na plány do budoucna, na případnou rekonstrukci, na případný nový nábytek, koupi auta, dovolenou a podobně.

Z rozboru situace vyjde přibližně následující řešení: Odhad se udělá na cenu budoucí a vyjde o 150 000 Kč více, než je kupní cena nemovitosti, celkem tedy na 2 150 000 Kč. Úvěr pak bude naplánován  na 85 až 90 % (záleží na vybrané bance) výše odhadní ceny, tedy cca 1 827 000 Kč až 1 935 000 Kč. Klientovi tak zůstane úvěrová rezerva ve výši 127 000 Kč až 235 000 Kč. Bude si moci pořídit jak nové vybavení domácnosti, tak se mu bude i lépe spát, protože bude mít v případě nečekaných událostí  rezervu. Jak velká ta rezerva bude, záleží na domluvě klienta s poradcem. Ideální výše je však minimálně na 6 měsíců a tato rezerva by měla v čase růst.

Až příliš moc klientů však  volí první variantu – rizikovější. A banky si mnou ruce, jak na tom vydělají. Klienti musí splácet drahé spotřebitelské úvěry nebo kreditní karty a přicházejí tak o dost peněz.

Snažte se tedy vždy o to, abyste měli onu „úvěrovou rezervu“, tedy finanční rezervu na splácení závazků a případné nenadálé výdaje. Nevydávejte se ze všech peněz s vidinou nižších splátek, nikdy nevíte, kdy budete rádi, že finanční rezervu máte.

Jak naroste splátka hypotéky s výší úvěru? Čtěte v článku „Hypotéku nepřepínejte!

Anketa

Máte hypotéku?

Ano. (586)
 
Ne. (335)
 Celkem hlasovalo 921 čtenářů

Financování bydlení: Jaká je optimální výše úvěru? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 2 komentáře)

Placená reklama Petr Novák | 26.07.2013 18:50
hypotéky již od 1,96% poradce001@seznam.cz | 26.07.2013 17:12

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 25.07.2016 00:00 Daň z nabytí přechází na kupujícího. Klesnou ceny nemovitostí?

Současná právní úprava dává stranám vybrat, zda daň z nabytí nemovitosti zaplatí kupující či prodávající. Daň přesto paradoxně většinou platí prodávající, který o nemovitost přichází, a kupující je ručitelem. Senát schválil novelu zákona o dani z nabytí nemovitosti, nově tak bude daň platit pouze kupující. Prodávajícím odpadne čtyřprocentní daňová povinnost. Promítne se tato změna do cen nemovitostí? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypostroj

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

19.07.2016 11:35 Hypotéky dostanou přísnější pravidla

V souvislosti s novým zákonem hodlá téměř čtvrtina bankéřů České národní banky zpřísnit pravidla pro vydávání hypoték. V praxi to znamená, že pro mnoho klientů se tak stane velmi obtížným hypotéku získat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.07.2016 12:42 Senát schválil novelu o dani z nemovitosti

Vláda přesunula platbu daně z nemovitosti nově na kupující stranu. Navrhované snížení daně ze čtyř na tři procenta novým návrhem již neprošlo. Novelu musí podepsat ještě prezident Miloš Zeman a bude platit od podzimu letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1216)
 
Ne. (1498)
 
Nevím. (52)
 Celkem hlasovalo 2766 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Martin Rezek | 12.07.2016 00:00 Straní návrh zákona o půjčkách bohatým?

Dlouho připravovaný zákon o spotřebitelském úvěru bude v následujících týdnech schvalovat Senát. Avšak návrh zákona má nejen svá pro, ale i proti. Klienti, kteří byli doposud podrobováni lichvářským praktikám neseriózních podnikatelů, by se měli dočkat intenzivní zákonné ochrany ze strany státu i regulátora České národní banky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »