Fincentrum Hypoindex duben 2011: Sazby klesají... o 5 tisícin vzhůru

Svět je plný paradoxů. V dubnu úrokové sazby jednotlivých fixací klesaly, přesto souhrnný indikátor Fincentrum Hypoindex vzrostl. Jak je to možné? Na hypotečním trhu navíc setrvává oživení - přes mírný pokles oproti březnu meziročně stoupl o více než 50 %.

Souhrnný ukazatel Fincentrum Hypoindex v dubnu vykázal růst, přestože všechny dílčí úrokové sazby poklesly. "Fincentrum Hypoindex vzrostl v dubnu o 5 tisícin procenta při nepatrném poklesu všech sledovaných fixací. Důvodem tohoto zdánlivého paradoxu je mimo mírného nárůstu ostatních sazeb, které nejsou jednotlivě sledovány, změna ve struktuře objemu sjednaných hypotečních úvěrů," uvádí Josef Rajdl, analytik společnosti Fincentrum.

Graf 1: Vývoj úrokových sazeb hypoték

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Nejvíce poklesly úrokové sazby u tříletých a jednoletých fixací - o 6 bazických bodů. Nejnižší pokles zaznamenaly úrokové sazby s pětiletou fixací, které klesly pouze o 1 bazický bod.

"Oproti minulému měsíci klesl podíl objemu „levných“ pětiletých fixací a variabilních sazeb ve prospěch dražších jednoletých a tříletých fixací. U pětiletých fixací došlo ke skutečnému snížení jejich podílu na sjednaných hypotékách i co do počtu sjednaných hypotečních úvěrů, zatímco u variabilních sazeb klesla průměrná výše hypotéky a váha počtu variabilních sazeb na sjednaných hypotečních úvěrech se prakticky nezměnila," doplňuje Josef Rajdl.

Tabulka 1: Meziměsíční měna počtu a objemu poskytnutých hypoték

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Celem bylo pokytnuto 5 857 hypotečních úvěrů na bydlení v objemu 9,752 mld. Kč. Průměrná výše poskytnuté hypotéky tak dosáhla 1 665 091 Kč.

Zatímco objem poskytnutých úvěrů klesl oproti březnu o 6 %, objem hypoték s pětiletou fixací klesl o 15 %. Oproti tomu banky poskytly úvěry s tříletou fixací s objemem o 4 % vyšším. Jistý vliv mohou mít též variabilní fixace s tradičně nízkou úrokovou sazbou s pětinovým poklesem a jednoleté fixace s téměř pětinovým nárůstem objemu. Tyto hypotéky ovšem tvoří pouze nepatrný díl celkově poskytnutých hypotečních úvěrů.

Graf 2: Měziměsíční vývoj struktury objemu a počtu poskytnutých hypoték

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Objem nově poskytnutých hypotečních úvěrů sice oproti minulému měsíci klesl, avšak o více než 50 % překonal loňské dubnové výsledky. Nedosáhl pouze na dubnový objem hypoték z rekordního roku 2007, do kterého mu ovšem chybělo pouze 5,8 %. Již druhý měsíc v řadě se tak hypoteční trh dostává do předkrizového drivu.

Variabilní sazby... jsou drahé?

Průměrná úroková sazba hypoték s variabilním úročením dosahovala v minulém měsíci 3,29 % po poklesu o 2 bazické body. Sazby se drží na nejnižších úrovní od počátku jejich sledování. Mírně nižší byly pouze v listopadu a prosinci 2010. Jenže...

...variabilní sazby hypoték jsou navázány na PRIBOR. Nejčastěji je využíván měsíční PRIBOR. Ten se podle statistik České národní banky pohyboval v dubnu 2011 na průměrné výši 0,98 %. Co z toho vyplývá? Marže bank (včetně rizikových přirážek) na variabilní úrokové sazbě dosahuje řádově 2,31 %.

Kde lze aktuálně ušetřit?

ČSOB nabízí možnost sjednání hypotéky s odkladem čerpání až na dva roky. Při splnění podmínek klient získá sazbu 4,04 % a možnost uskutečnit mimořádnou splátku bez poplatků.

Zažádáte-li o hypotéku u Komerční banky do konce května a podepíšete-li úvěrovou smlouvu do konce června, ušetříte poplatek za sjednání hypotéky, který je v akci zdarma. Podmínkou je ale sjednání alespoň pětileté fixace úrokových sazeb.

Pro pětileté fixace snižuje v akci poplatek za sjednání hypotéky také Volksbank. Kdo si úvěr sjedná do konce května, zaplatí "jen" 1 999 Kč. Podmínkou je ale doložení příjmů. V akci zároveň snižuje úrokové sazby.

Poplatek za zpracování hypotéky snížila i GE Money Bank. Klient zaplatí za vyřízení úvěru 2 900 Kč, pokud zažádá o účelovou hypotéku.

Úrokovou sazbu "od" 2,5 % nabízí v květnu UniCredit Bank. Sazba je variabilní navázaná na 1M PRIBOR. Splácet hypotéku lze i mimořádnými splátkami, ovšem za poplatek 1 % ze splacených prostředků.

Česká spořitelna snížila již v dubnu poplatek za vedení úvěrového účtu. Místo 200 Kč zaplatí klient u jiných bank dlouhodobě obvyklý poplatek 150 Kč měsíčně.

Tabulka 2: Souhrnná data za měsíc duben 2011 

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/).