Fincentrum Hypoindex květen 2011: Češi vzali hypotéky útokem

Češi se očividně pustili do nákupu nového bydlení ve velkém. Banky v květnu poskytly nejvíce hypotečních úvěrů za posleních několik let.

Celkový počet sjednaných hypotečních úvěrů se květnu dostal až na 6 741. Je to nejvíce poskytnutých hypotečních úvěrů za poslední tři roky. Víc bylo sjednáno nových hypoték v červnu roku 2008.

Úrokové sazby v květnu znovu lehce poklesly. "Mírný pokles sazeb byl rovnoměrně rozdělen mezi vliv změny sazeb a změnu struktury fixací. Z hlediska změny sazeb byl pokles podpořen snížením variabilních sazeb, tříletých fixací a ostatních sazeb, opačně však působil růst sazeb pětiletých fixací," uvádí Josef Rajdl, analytik společnosti Fincentrum.

Hypotéky s variabilním úročením měly oproti minulému měsíci větší úspěch. Počet poskytovaných úvěrů s variabilní sazbou stoupl skoro o třetinu a úroková sazba klesla z 3,291 % na 2,956 %.

"Z hlediska změny struktury fixací ve prospěch poklesu sazeb působila zejména změna váhy variabilních sazeb na objemu hypoték, kdy poprvé v tomto roce překročily 5% podíl. U variabilních sazeb se jedná o důsledek snahy nalákat klienty na sazbu pod 3 %, což mělo za následek alespoň mírné snížení relativně vysokých marží u těchto sazeb, kde banky využívaly optické výhody ve výši sazby a nízké ceny peněz na trhu, čímž dosahovaly při kvalitním zajištění zajímavé příjmy s nízkým rizikem," doplňuje Josef Rajdl. 

Graf 1: Vývoj úrokových sazeb hypoték
 
Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Kde lze aktuálně ušetřit

U GE Money Bank můžete získat výpis z katastru nemovitostí neboli list vlastnictví a digitalizovanou část katastrální mapy zdarma. Banka také pokračuje ve své letní nabídce. Klienti, kteří využijí Hypotéku online od 30. června 2011 a nejpozději do 31. srpna 2011 podepíší smlouvu, obdrží úvěr bez poplatku za zpracování a ušetří tak 2 900 korun. Tato časově omezená akce se vztahuje na hypotéky s fixací na 3, 5 nebo 10 let.

Až do 30. června můžete využít akci u Volksbank. Garantované sazby pro hypotéky se splatností do 10 let banka snížila na 4,09 procent. U dlouhodobějších hypoték, tedy nad 10 let jsou sazby o 0,20 procenta vyšší. Nabídka se také vztahuje na poplatek za zpracování hypotečního úvěru. Ten je 1 999 korun pro všechny hypotéky s doložením příjmu s fixací na pět let. Banka také od 1. června snížila úrokové sazby u refinancování hypoték s pětiletou fixací do 85 procent hodnoty nemovitosti při splatnosti na 10 let na 4,09 procenta a při splatnosti nad 10 let 4,39 procenta.

Hypoteční banka láká na léto bez poplatků za zpracování u hypotečního úvěru do 70 procent LTV. U hypotéky do 85 procent pak zaplatíte paušální poplatek ve výši 4 900 korun. Akce platí od 21. června do odvolání.

LBBW Bank přichází s novou nabídkou s názvem IQ konto HYPOTÉKA. Jde o balíček produktů a služeb, který je připraven pro klienty LBBW mající hypoteční úvěr. Balíček stojí 299 korun měsíčně a za to klienti získají  běžný účet vedený v korunách, elektronickou platební kartu, kontokorent, neomezený počet odchozích a příchozích tuzemských plateb, provedení neomezeného počtu inkas, internetové bankovnictví atd.

ČSOB a Poštovní spořitelna od 21. června snížila úrokové sazby u některých hypoték. U hypotečního úvěru do 70 % zástavní hodnoty nemovitosti při fixaci 3 roky činí úrok 3,89 %. Až do 1. července platí akční nabídka na mimořádnou splátku zdarma. 

Banky vydávají nové hypoteční zástavní listy  

Hypoteční banka také v červnu začala vydávat novou emisi hypotečních zástavních listů. Jejich hodnota je jedna miliarda a poprvé ji nabídla klientům Private Banking skupiny ČSOB.

Hypoteční zástavní listy ve formě dluhopisů vydává od 13. června i Česká spořitelna. Nejméně si můžete pořídit tři tyto hypoteční zástavní listy. Jejich celkový objem je pět miliard korun.

Tabulka 1: Souhrnná data za měsíc květen 2011 

Doba fixace úrokové sazby	Všechny fixace	1 rok	3 roky	5 let	Variabilní ÚS
Fincetnrum Hypoindex	4,24 %	4,61 %	4,39 %	4,22 %	2,96 %
Změna oproti minulému měsíci (b.p.)	- 4	1	-5	4	-33
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč)	1 647	1 879	1 771	1 555	1 899
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let	6 187	6 386	6 265	6 176	5 524
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let	7 518	7 706	7 592	7 488	6 885
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi celkovém počtu úvěrů	59 %	61 %	49 %	56 %	48 %
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů	23 %	27 %	24 %	25 %	15 %
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů	18 %	12 %	27 %	20 %	38 %

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/).