Fincentrum Hypoindex srpen 2010: Objem poskytnutých hypoték vzrostl o čtvrtinu

Hypoteční banky v průběhu srpna uzavřely o pětinu více hypoték než za stejné období loňského roku a v objemu si polepšily dokonce o čtvrtinu a za loňskými výsledky nyní zaostávají již o necelou miliardu.

Snižování úrokových sazeb zabralo. Hypoteční banky spolupracující na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXu v uplynulém měsíci poskytly 4046 hypoték v celkové hodnotě 6,757 miliardy korun, což v meziročním srovnání znamená více než 20 % nárůst v počtu a 24 % nárůst v objemu nově poskytnutých úvěrů. V loňském srpnu totiž banky poskytly „jen“ 3352 hypoték v celkovém objemu 5,448 miliardy korun.

Graf 1: Objem poskytnutých úvěrů v jednotlivých měsících

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX 

V součtu banky během letošních prvních osmi měsících uzavřely hypotéky v hodnotě 50,8 miliardy korun a za loňskými výsledky tak již zaostávají o pouhých 759 milionů Kč. 

Tabulka 1: Objem sjednaných hypoték (leden - srpen)

Rok	2006	2007	2008	2009	2010
Objem sjednaných hypoték (mld. Kč)	61,014	98,882	82,774	51,600	50,841

 
Překvapivě výborné prodejní statistiky v posledních měsících jsou výsledkem působení několika faktorů. Jednak je to zlepšující se kondice českého hospodářství a tím pádem také větší optimismus mezi potencionálními žadateli o úvěr, jednak celkem široká nabídka nemovitostí za snžené ceny a v neposlední řadě také aktuální nastavení úrokových sazeb. Díky jejich poklesu jsou nyní hypotéky přístupnější mnohem širšímu okruhu žadatelů, než tomu bylo před rokem, kdy ekonomická recese vrcholila a průměrná úroková sazba poskytnutých hypoték v té době činila 5,67 %.

Do jisté míry je tedy možné rostoucí objem hypoték vysvětlit nízkou srovnávací základnou. Z pohledu bank je proto důležitější, že se jim daří růst i v meziměsíčním srovnání. Objem poskytnutých hypoték v tomto měsíci vzrostl oproti červenci o necelých 5 %.

Úrokové sazby na svém tříletém minimu

Jedna z věcí, která by mohla rozjetý hypoteční vlak zastavit, je opětovný růst úrokových sazeb. Souhrnný ukazatel FINCENTRUM HYPOINDEX i v uplynulém měsíci klesl, ale dynamika poklesu se začíná zřetelně vytrácet. V meziměsíčním srovnání si průměrné úrokové sazby v srpnu „sedly“ o pouhých 5 bazických bodů na 4,79 %.

Graf 2: Vývoj úrokových sazeb hypoték – srpen 2010

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

Nejvíce zlevnily hypotéky s pevnou úrokovou sazbou sjednanou na 5 let. V této fixační variantě došlo k meziměsíčnímu poklesu sazeb o 9 setin procentního bodu na 4,75 %. Nicméně vzhledem k menšímu objemu poskytnutých hypoték s pětiletou fixací, nebyl pokles souhrnného indexu podobně razantní. 

„Pokles Fincentrum Hypoindexu v srpnu zpomalil, přičemž byl tažen především poklesem pětiletých a tříletých fixací. Vyššímu poklesu zabránilo mírné převážení objemu ve prospěch dražších jednoletých a tříletých fixací na úkor levnějších pětiletých fixací,“ říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum. Hypotéky s jednoletou fixací začaly po pěti měsících dokonce nepatrně růst (+0,03 p.b.). Naopak bez jakýchkoliv změn zůstaly úrokové  sazby hypoték s plovoucí úrokovou sazbou. 

Příčinou zvolnění tempa poklesu sazeb je možné hledat také v užším zaměření právě probíhajících promoakcí. Banky již nesnižují úrokové sazby plošně, ale zvýhodňují pouze některé varianty hypoték – např. úvěry s dlouhou dobou fixace, částkou úvěru převyšující předem danou hodnotu, nebo u úvěrů s pevně stanovenou dobou splatnosti.

Graf 3: Oblíbenost jednotlivých variant hypoték

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

I přesto, že i v tomto měsíci se nejvíce klientů rozhodlo pro hypotéku s pětiletou fixací (45 %), co do objemu stejně jako v předchozím měsíci dominovaly hypotéky s úrokovou sazbou pevně stanovenou na 3 roky (43 %) a pětileté fixace získaly pouze 40 % trhu. Důvod je však na snadě. Průměrná částka 3letých hypoték totiž v srpnu činila 1,786 milionu Kč, kdežto u pětiletých fixací se tento ukazatel tentokrát nepřehoupl ani přes hranici 1,5 milionu korun. Ostatní varianty hypoték v současnosti spíše paběrkují. Jiným než 3 a 5letým fixacím dal přednost každý desátý klient a oblíbenost hypoték s plovoucí úrokovou sazbou na celkovém počtu poskytnutých úvěrů v srpnu činil 5 %.

Kde lze aktuálně ušetřit

Nejčastějším způsobem, jakým se banky v současnosti snaží nalákat nové klienty, je snižování úrokových sazeb. Od zveřejnění červencového FINCENTRUM HYPOINDEXu se rozhodla zkrátit své úrokové sazby nejdříve LBBW Bank a UniCredit Bank a v krátkém sledu následovaly Komerční banka, GE Money Bank, Wüstenrot hypoteční banka a ČSOB.

Dočasné odpuštění poplatku za vyřízení hypotéky nyní nabízí Wüstenrot hypoteční banka. Tato nabídka se vztahuje na hypotéky pro vlastní bydlení do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti.

Novinky na hypotečním trhu

Přichází podzim a s ním celá řada produktových novinek. Celý balík inovací představila Komerční banka, která nově umožní klientům s Flexibilní hypotékou uhradit jednou za 12 měsíců mimořádnou splátku hypotéky až do 20 % původní výše bez sankčních poplatků. KB od letošního září zjednodušuje podmínky čerpání u hypoték na výstavbu. Klienti již nebudou muset před čerpáním dokládat faktury za provedené práce a materiál, účel bude nově doložen Zprávou o stavu výstavby. Při použití budované nemovitosti jako zástavy, kde čerpání probíhá postupně, banka vždy nabídne čerpání až do 200 % aktuální hodnoty zajištění.

Mimořádné splátky hypotéky bez sankčních poplatků začala svým klientům nabízet také GE Money Bank. Pravidla pro předčasnou splátku jsou stejné jako u Komerční banky, tzn. jednou za 12 měsíců umořit až 20 % z částky hypotéky.

Wüstenrot hypoteční banka kromě snížení úrokových sazeb také oznámila snížení resp. sjednocení poplatku za vyřízení hypotéky do 70 % zástavní hodnoty nemovitosti. Nově bude klientům účtovat poplatek 2999 Kč.

Tabulka 1: Souhrnná data za měsíc srpen 2010

Doba fixace úrokové sazby	Všechny fixace	1 rok	3 roky	5 let	Variabilní ÚS
Fincentrum Hypoindex	4,79%	5,22%	4,89%	4,75%	3,88%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.)	-5	2	-4	-9	0
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč)	1670	1850	1786	1500	1922
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč)	6484	6719	6537	6462	5996
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč)	7799	8021	7849	7778	7336
Účelovost úvěrů:
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů	62%	68%	55%	58%	53%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů	23%	18%	26%	22%	19%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů	15%	14%	19%	20%	27%

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).