Fincentrum Hypoindex září 2011: Rekordní úrokové sazby jsou tu

Úrokové sazby u hypotečních úvěrů v září znovu klesly. Dokonce se dostaly na 3,89 procent, to znamená pokles o 20 basických bodů oproti minulému měsíci.

V září stoupl počet uzavřených hypotečních úvěrů zhruba o 300 na 6 219. Na červnová čísla se zatím počet nové uzavřených hypoték nedostal. Tehdy se podle souhrnného ukazatele Fincentrum Hypoindex vyšplhal na 7 004.

Ani objemy hypoték nijak nestrádaly. V září narostl objem o 514 milionů oproti minulému měsíci. Celkový objem hypoték byl v září tedy 10,379 miliard korun. Tyto údaje potvrzují fakt, že klesá zájem o stavební spoření a zvyšuje se poptávka po hypotékách.

„Banky tak jednoznačně vyšly vstříc nabídkám developerů využívajících budoucího zvýšení DPH, což potvrzuje i na měsíc září nebývale vysoký objem hypotečních úvěrů přesahující 10 miliard korun,“ říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.

Graf 1: Fincentrum Hypoindex

Úrokové sazby klesají. Historický rekord v ohrožení

Nejzajímavější je velký pokles úrokových sazeb. Ze srpnových 4,09 procent průměrná úroková sazba klesla na 3,89 procenta. Nejnižší úroková sazba v historii Fincentrum Hypoindexu, který se zabývá hypotečním trhem od roku 2003, byla v červenci 2005. Tehdy úroková sazba klesla na 3,62 procenta.

Rekordy však padaly u jednotlivých fixací. Tříletá a pětiletá fixace se může pyšnit novými rekordně nízkými úrokovými sazbami. Rekord byl také pokořen u hypoték s variabilní sazbou. Ty jsou však sledovány jen od června 2010.

Tabulka 1: Rekordní úrokové sazby

Rekordní úrokové sazby
Fixace	Dosavadní rekord	Datum předchozího rekordu	Sazby v září 2011
Bez rozdílu	3,62%	2005 červenec	3,89%
1 rok	2,97%	2005 září	4,44%
3 roky	4,24%	2011 červen	4,08%
5 let	4,08%	2005 srpen a říjen	3,89%
Variabilní sazba	2,88%	2011 srpen	2,86%
Zdroj: Fincentrum Hypoindex; červeně označené jsou aktuální rekordy

„Pětileté a tříleté fixace, jakož i variabilní sazby dosáhly nových historických minim za historii jejich měření ve Fincentrum Hypoindexu. Celkový pokles průměrných sazeb pak byl tažen především snížením sazeb pětiletých fixací o cca 25 bazických bodů. Výrazný pokles sazeb pětiletých fixací se projevil také v preferencích klientů a po dvouměsíčním kralování tříletých fixací byly v září s cca 48% podílem na počtu hypotečních úvěrů nejvíce sjednávány pětileté fixace,“ doplňuje Josef Rajdl.

V září stoupl zájem hlavně o pětileté fixace. Kvůli rekordně nízkým úrokovým sazbám klienty více lákají dlouhodobější fixace, které jsou také výhodnější. Počet nově uzavřených hypoték se u pětileté fixace zvýšil na 2 968, tedy zhruba o 400 oproti minulému měsíci.

Mnohé také začala více zajímat hypotéka s variabilní úrokovou sazba. U těchto hypotečních úvěrů stoupl počet na 429 ze 408.

Objemy podle jednotlivých fixací jsou na tom podobně jako počty nově uzavřených úvěrů. Nejvíce stoupl objem u pětiletých fixací, a to ze 4,097 miliard korun na 4,844 miliard korun. Stejně tak se zvýšil objem u variabilních hypoték. Ze 747 milionů korun na 829 milionů korun.

Akcí tento měsíc moc není

Nově začala nabízet hypotéky Fio banka, Equa bank a svou produktovou nabídku o hypoteční úvěry rozšířila i Modrá pyramida stavební spořitelna.

Začátkem října některé banky ještě snížily úrokové sazby u hypoték. Nedávno měnila svůj sazebník GE Money Bank  a mBank.

Tabulka 2

Doba fixace úrokové sazby	Všechny fixace	1 rok	3 roky	5 let	Variabilní ÚS
Fincetnrum Hypoindex	3,89%	4,44%	4,08%	3,89%	2,86%
Změna oproti minulému měsíci (b.p.)	-20	-12	-15	-24	-1
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč)	1 668 842	1 901 999	1 618 192	1 631 959	1 932 082
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 20 let	6 004	6 295	6 103	6 001	5 447
Měsíční splátka 1 mil. hypotéky na 15 let	7 334	7 620	7 438	7 340	6 839
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi celkovém počtu úvěrů	61%	64%	55%	59%	48%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů	21%	24%	18%	25%	19%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů	18%	12%	27%	16%	33%

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje " Hypoindex.cz " (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).