Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Garantované sazby hypoték. Konečně!

Autor: Luboš Svačina | 28.08.2009 01:24 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Garantované sazby hypoték. Konečně!

Propad zájmu o hypotéky je evidentní. Hypoteční banky přemýšlí, jak zaujmout nové klienty. Netradičním směrem se vydala Komerční banka. Budou jí ostatní poskytovatelé následovat? Jaká je aktuální nabídka úrokových sazeb?

Drtivá většina hypotečních bank stále ve svých sazebnících uvádí úrokové sazby s přívěskem "od". Pokud si však klient nechá udělat reálnou nabídku hypotečního financování zjistí, že konečná úroková sazba, na kterou je schopen reálně dosáhnout, se diametrálně liší od té sazebníkové. A to i přesto, že se jedná o bezrizikového, bonitního a dlouholetého klienta banky.

Za stávající situace je pro potencionálního žadatele o hypotéku prakticky nemožné, udělat si vlastní objektivní srovnání nabízených variant financování tzv. "od stolu", tedy bez obíhání vytipovaných hypotečních bank a zjišťování skutečných úrokových sazeb. 

Tip: V této souvislosti se patří také upozornit na nový nadějný projekt Honzovahypoteka.cz , jehož tvůrci se snaží možnost porovnání nabídek "od stolu" zprostředkovat. 

Uvádění garantovaných sazeb je přitom na vyspělých hypotečních trzích standardem. Například ve Velké Británii či Irsku najdete v tisku podrobné, ale přehledné tabulky, dokumentující aktuální nabídku úrokových sazeb v jednotlivých bankách. Navíc tato data jsou rozdělena podle typu úvěru, výše LTV, doby splatnosti, takže klient zvažující žádost o hypotéku přesně ví, do které banky/bank se vydat pro bližší informace či konkrétní nabídku. Přitom si může být na 90 % jist, že publikovanou úrokovou sazbu opravdu získá. 

V České republice bohužel taková povinnost neexistuje a bohužel zatím ani trh sám k tomuto stavu nedospěl. Úrokové sazby uvedené v sazebnících slouží více jako marketingový nástroj, než opravdový zdroj informací, a na pobočkách bank se stále o výši úrokové sazby smlouvá, jako na trhu. Extrémní, nikoliv nereálný je případ, kdy klient na dvou pobočkách téže banky získal výrazně odlišnou nabídku úrokové sazby.

Aktuální nabídka hypotečních bank

Následující tabulka přináší aktuální přehled nabídkových sazeb jednotlivých bank působících na českém hypotečním trhu, přičemž zvýrazněny jsou sazby bankami garantované. Šipky za úrokovými sazbami signalizují, jakým směrem se úrokové sazby ubíraly od posledního měření viz. článek Petra Zámečníka "Hypotéky v červnu zdražily!"

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypotečních úvěrů 
Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok  3 roky  5 let  10 let  15 let 
Citibank 5,69%   5,49%   5,49%   5,69% 5,69%
Česká spořitelna 5,29%   5,19%   5,19%   5,19% 5,19%
ČSOB 5,69%   5,49%   5,49%   5,69% 5,69%
GE Money Bank 5,45%   5,35%   5,35%   5,55% nenabízí
Hypoteční banka 5,69%   5,49%   5,49%   5,69% 5,69%
Komerční banka 5,69%   5,49%   5,29% 5,29% 5,29%
LBBW Bank 5,06% 5,01% 5,00% 5,46% 5,63%
mBank 5,84% 6,32%   6,37%   nenabízí nenabízí
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 5,69%   5,69%   6,69%   6,99% 6,99%
UniCredit Bank 4,44%   4,99% 5,07% 5,56% nenabízí
Volksbank 5,79%   5,59%   5,59%   nenabízí nenabízí
Wüstenrot hypoteční banka 5,74%/6,04%   5,74%/6,04%   5,54%/5,74% 5,85% nenabízí

Poznámky:

  • Minimální úrokové sazby Citibank platí pro stávající klienty; pro ostatní jsou o 0,25 p.b. vyšší, Citibank pro úvěry se splatností 10 - 30 let garantuje úrokovou sazbu 5,69 %. 
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank nabízí úvěr do 80 % LTV; sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, vybraných účtech Genius a s pojištěním.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV; úrokové sazby jsou garantované; úrokové sazby s jednoletou fixací nenabízí, uvedené sazby jsou variabilní.
  • UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry
  • Volksbank - sazby pro 20letou hypotéku a 80 % LTV.
  • WHB - 10letá fixace je s garantovanou úrokovou sazbou.
Z tabulky je patrné, že ze 13 poskytovatelů pouze dvě banky razí dlouhodobě odlišnou strategii a nabízené úrokové sazby prezentují jako zaručené, a pokud se při skoringu neobjeví nějaká zásadní informace pro zamítnutí úvěru, skutečně tuto sazbu jejich klienti získají. Jedná se o mBank a Wüstenrot hypoteční banku. Nově se nyní k těmto průkopníkům přidala také Komerční banka a Citibank. Že by se začalo blýskat na lepší časy?

Úroková sazba Komerční banky nově s garancí

Komerční banka v závěru srpna spustila na české poměry neobvyklou kampaň, ve které klientům nabízí hypoteční financování s předem garantovanou úrokovou sazbou. Nabídka je určena klientům, kteří si zažádají o hypotéku Klasik, což znamená úvěr do výše 85 % hodnoty zastavené nemovitosti, se sjednanou dobou fixace na 5 a více let. Banka v takovém případě klientovi, pokud úspěšně projde skóringem, garantuje úrokovou sazbu na úrovni 5,29 %.


Akční nabídka garantované úrokové sazby platí pro žádosti podané v termínu od 24. srpna do 11. října 2009 (nebo do odvolání) a je určena jak novým klientům, tak stávajícím, kterým nadešla doba refixace úvěru. Komerční banka ve své tiskové zprávě však zároveň uvádí, že akce platí "do odvolání". Je tedy určitá možnost, že nabídka zůstane v platnosti i po uplynutí 11. října. Pro potencionální klienty by to byla výborná zpráva, pokud by se garance rozšířila i na další doby fixace, případně pokud by se přidaly i další banky byl by to průlom.

Anketa

Myslíte, že banky dospějí k tomu, že budou úrokové sazby propagovat jako garantované?

Ano (80)
 
Ne (33)
 Celkem hlasovalo 113 čtenářů

Garantované sazby hypoték. Konečně! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 25.07.2016 00:00 Daň z nabytí přechází na kupujícího. Klesnou ceny nemovitostí?

Současná právní úprava dává stranám vybrat, zda daň z nabytí nemovitosti zaplatí kupující či prodávající. Daň přesto paradoxně většinou platí prodávající, který o nemovitost přichází, a kupující je ručitelem. Senát schválil novelu zákona o dani z nabytí nemovitosti, nově tak bude daň platit pouze kupující. Prodávajícím odpadne čtyřprocentní daňová povinnost. Promítne se tato změna do cen nemovitostí? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypostroj

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

19.07.2016 11:35 Hypotéky dostanou přísnější pravidla

V souvislosti s novým zákonem hodlá téměř čtvrtina bankéřů České národní banky zpřísnit pravidla pro vydávání hypoték. V praxi to znamená, že pro mnoho klientů se tak stane velmi obtížným hypotéku získat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.07.2016 12:42 Senát schválil novelu o dani z nemovitosti

Vláda přesunula platbu daně z nemovitosti nově na kupující stranu. Navrhované snížení daně ze čtyř na tři procenta novým návrhem již neprošlo. Novelu musí podepsat ještě prezident Miloš Zeman a bude platit od podzimu letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1223)
 
Ne. (1501)
 
Nevím. (52)
 Celkem hlasovalo 2776 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Martin Rezek | 12.07.2016 00:00 Straní návrh zákona o půjčkách bohatým?

Dlouho připravovaný zákon o spotřebitelském úvěru bude v následujících týdnech schvalovat Senát. Avšak návrh zákona má nejen svá pro, ale i proti. Klienti, kteří byli doposud podrobováni lichvářským praktikám neseriózních podnikatelů, by se měli dočkat intenzivní zákonné ochrany ze strany státu i regulátora České národní banky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »