Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Garantované sazby hypoték. Konečně!

Autor: Luboš Svačina | 28.08.2009 01:24 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Garantované sazby hypoték. Konečně!

Propad zájmu o hypotéky je evidentní. Hypoteční banky přemýšlí, jak zaujmout nové klienty. Netradičním směrem se vydala Komerční banka. Budou jí ostatní poskytovatelé následovat? Jaká je aktuální nabídka úrokových sazeb?

Drtivá většina hypotečních bank stále ve svých sazebnících uvádí úrokové sazby s přívěskem "od". Pokud si však klient nechá udělat reálnou nabídku hypotečního financování zjistí, že konečná úroková sazba, na kterou je schopen reálně dosáhnout, se diametrálně liší od té sazebníkové. A to i přesto, že se jedná o bezrizikového, bonitního a dlouholetého klienta banky.

Za stávající situace je pro potencionálního žadatele o hypotéku prakticky nemožné, udělat si vlastní objektivní srovnání nabízených variant financování tzv. "od stolu", tedy bez obíhání vytipovaných hypotečních bank a zjišťování skutečných úrokových sazeb. 

Tip: V této souvislosti se patří také upozornit na nový nadějný projekt Honzovahypoteka.cz , jehož tvůrci se snaží možnost porovnání nabídek "od stolu" zprostředkovat. 

Uvádění garantovaných sazeb je přitom na vyspělých hypotečních trzích standardem. Například ve Velké Británii či Irsku najdete v tisku podrobné, ale přehledné tabulky, dokumentující aktuální nabídku úrokových sazeb v jednotlivých bankách. Navíc tato data jsou rozdělena podle typu úvěru, výše LTV, doby splatnosti, takže klient zvažující žádost o hypotéku přesně ví, do které banky/bank se vydat pro bližší informace či konkrétní nabídku. Přitom si může být na 90 % jist, že publikovanou úrokovou sazbu opravdu získá. 

V České republice bohužel taková povinnost neexistuje a bohužel zatím ani trh sám k tomuto stavu nedospěl. Úrokové sazby uvedené v sazebnících slouží více jako marketingový nástroj, než opravdový zdroj informací, a na pobočkách bank se stále o výši úrokové sazby smlouvá, jako na trhu. Extrémní, nikoliv nereálný je případ, kdy klient na dvou pobočkách téže banky získal výrazně odlišnou nabídku úrokové sazby.

Aktuální nabídka hypotečních bank

Následující tabulka přináší aktuální přehled nabídkových sazeb jednotlivých bank působících na českém hypotečním trhu, přičemž zvýrazněny jsou sazby bankami garantované. Šipky za úrokovými sazbami signalizují, jakým směrem se úrokové sazby ubíraly od posledního měření viz. článek Petra Zámečníka "Hypotéky v červnu zdražily!"

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypotečních úvěrů 
Banka  Fixace (úvěr do 85 % LTV) 
1 rok  3 roky  5 let  10 let  15 let 
Citibank 5,69%   5,49%   5,49%   5,69% 5,69%
Česká spořitelna 5,29%   5,19%   5,19%   5,19% 5,19%
ČSOB 5,69%   5,49%   5,49%   5,69% 5,69%
GE Money Bank 5,45%   5,35%   5,35%   5,55% nenabízí
Hypoteční banka 5,69%   5,49%   5,49%   5,69% 5,69%
Komerční banka 5,69%   5,49%   5,29% 5,29% 5,29%
LBBW Bank 5,06% 5,01% 5,00% 5,46% 5,63%
mBank 5,84% 6,32%   6,37%   nenabízí nenabízí
Poštovní spořitelna individuální
Raiffeisenbank 5,69%   5,69%   6,69%   6,99% 6,99%
UniCredit Bank 4,44%   4,99% 5,07% 5,56% nenabízí
Volksbank 5,79%   5,59%   5,59%   nenabízí nenabízí
Wüstenrot hypoteční banka 5,74%/6,04%   5,74%/6,04%   5,54%/5,74% 5,85% nenabízí

Poznámky:

  • Minimální úrokové sazby Citibank platí pro stávající klienty; pro ostatní jsou o 0,25 p.b. vyšší, Citibank pro úvěry se splatností 10 - 30 let garantuje úrokovou sazbu 5,69 %. 
  • Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
  • GE Money Bank nabízí úvěr do 80 % LTV; sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, vybraných účtech Genius a s pojištěním.
  • mBank nabízí úvěr do 80 % LTV; úrokové sazby jsou garantované; úrokové sazby s jednoletou fixací nenabízí, uvedené sazby jsou variabilní.
  • UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry
  • Volksbank - sazby pro 20letou hypotéku a 80 % LTV.
  • WHB - 10letá fixace je s garantovanou úrokovou sazbou.
Z tabulky je patrné, že ze 13 poskytovatelů pouze dvě banky razí dlouhodobě odlišnou strategii a nabízené úrokové sazby prezentují jako zaručené, a pokud se při skoringu neobjeví nějaká zásadní informace pro zamítnutí úvěru, skutečně tuto sazbu jejich klienti získají. Jedná se o mBank a Wüstenrot hypoteční banku. Nově se nyní k těmto průkopníkům přidala také Komerční banka a Citibank. Že by se začalo blýskat na lepší časy?

Úroková sazba Komerční banky nově s garancí

Komerční banka v závěru srpna spustila na české poměry neobvyklou kampaň, ve které klientům nabízí hypoteční financování s předem garantovanou úrokovou sazbou. Nabídka je určena klientům, kteří si zažádají o hypotéku Klasik, což znamená úvěr do výše 85 % hodnoty zastavené nemovitosti, se sjednanou dobou fixace na 5 a více let. Banka v takovém případě klientovi, pokud úspěšně projde skóringem, garantuje úrokovou sazbu na úrovni 5,29 %.


Akční nabídka garantované úrokové sazby platí pro žádosti podané v termínu od 24. srpna do 11. října 2009 (nebo do odvolání) a je určena jak novým klientům, tak stávajícím, kterým nadešla doba refixace úvěru. Komerční banka ve své tiskové zprávě však zároveň uvádí, že akce platí "do odvolání". Je tedy určitá možnost, že nabídka zůstane v platnosti i po uplynutí 11. října. Pro potencionální klienty by to byla výborná zpráva, pokud by se garance rozšířila i na další doby fixace, případně pokud by se přidaly i další banky byl by to průlom.

Anketa

Myslíte, že banky dospějí k tomu, že budou úrokové sazby propagovat jako garantované?

Ano (80)
 
Ne (33)
 Celkem hlasovalo 113 čtenářů

Garantované sazby hypoték. Konečně! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypoindex-300-300-1

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 12:58 Ceny nových bytů v Praze podražily

Meziročně vzrostla cena nemovitostí v hlavním městě Praha o 11,2 procenta. Průměrná cena nových bytů se pohybovala v květnu a červnu letošního roka ve výši 75 600 korun za metr čtvereční. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 16:08 Česká spořitelna umožní refinancování hypotéky online

Česká spořitelna jako další finanční dům zavádí možnost refinancování online. Pak již klientovi zbývá pouze podepsat smlouvu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.08.2016 11:14 Chcete byt? Půjčte si od státu

Pokud hodláte kupovat nemovitost, anebo jí jen rekonstruovat, tak pak jistěš hledáte řešení jakým způsobem tuto investici financovat. Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) nabízí žadatelům nejvýhodnější úvěr na trhu a přitom stále není vyčerpán. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.08.2016 15:26 Česká spořitelna nově refinancuje hypotéku online

Česká spořitelna nově umožňuje refinancovat hypotéky, kterým končí fixace u jiné banky, online v jednoduché webové aplikaci. Žádost lze vyplnit během 15 minut a potřebné dokumenty zaslat elektronicky.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (98)
 
Spíše ano. (17)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (21)
 Celkem hlasovalo 166 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 08.08.2016 00:00 Hypoteční trh: MMR potvrzuje rekordní rok

Český hypoteční trh ještě nepřestal lámat rekordy. Letošní první pololetí překonalo rekordní loňské pololetí. Červen byl dokonce nejrekordnější za posledních 21 let, kdy se v Česku začaly poskytovat hypoteční úvěry. Kolik mohou banky ještě letos rozpůjčovat?  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.08.2016 00:00 Zdeněk Nevole: Úrokové sazby by již neměly klesat

Úrokové sazby hypotečních úvěrů i úvěrů ze stavebního spoření jsou na rekordních minimech. Pro klienty ale lépe již nebude. Níže se sazby nedostanou. „Bude tlak na zvyšování úrokových sazeb,“ říká Zdeněk Nevole, vedoucí úseku Obchodní controlling Wüstenrot. Důvodem je i nový zákon o spotřebitelském úvěru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 16.08.2016 00:00 Hypotéky v novém již od prosince

Nový zákon o spotřebitelském úvěru začne platit již od 1. prosince 2016. Banky budou muset mnohem důkladněji prověřovat schopnost klienta splácet úvěr, klienti tak dostanou do rukou novou zbraň. Pokud banka dostatečně klienta neprověří, smlouva pozbude platnosti a klient nebude platit žádné úroky. Napadnout neplatnost smlouvy bude moci klient dokonce až tři roky od uzavření smlouvy. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »