Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypoindex květen 2009: Zájem klientů o tříleté fixace roste

Autor: Luboš Svačina | 17.06.2009 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Hypoindex květen 2009: Zájem klientů o tříleté fixace roste

Průměrná úroková sazba hypoték v květnu nepatrně klesla. Nicméně nůžky mezi jednotlivými fixacemi se rozevřely o další více než desetinu procentního bodu. Mezi klienty si tak stále větší oblibu získávají hypotéky s tříletou fixační dobou.

Úrokové sazby pro tentokrát víceméně stagnují. Podle statistik FINCENTRUM HYPOINDEXu dosáhla v měsíci květnu průměrná výše úrokových sazeb všech nově poskytnutých hypoték hodnoty 5,51 %, což je pouze o 3 setiny procentního bodu méně, než v tomu bylo v předchozím měsíci. Lví podíl na nijak závratném posunu úrokových sazeb mají hypotéky s pětiletou fixační dobou. I v této variantě došlo v meziměsíčním srovnání k poklesu úrokových sazeb o pouhé tři bazické body, když se průměrná úroková sazba ustálila na úrovni 5,35 %.

To, co bylo charakteristické pro dlouhodobé fixace, však zdaleka neplatí pro hypotéky s fixací na jeden rok. V této sledované kategorii průměrná úroková sazba meziměsíčně vyskočila vzhůru o 1 desetinu procentního bodu a po několika měsících opět vystoupala nad 6% hranici - konkrétně 6,03 %. Není proto překvapením, že obliba jednoletých fixací se neustále propadá. V květnu dalo přednost této variantě 446 klientů z celkového počtu 4106, což představuje pouhou jednu desetinu všech zájemců (10,1 %).

Graf 1: Průměrná úroková sazba hypoték - květen 2009

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX


Květen vždy patřil z pohledu bank k obchodně nadprůměrným měsícům, nicméně letos toto pravidlo neplatí. Celkový objem poskytunutých hypoték dosáhl v květnu 2009 částky 6,802 miliardy korun, což je výsledek jednak daleko za čísly z předchozích let (viz tabulka 1), a jednak nedosahující ani výsledků z letošního března a dubna.

Tabulka 1: Objem poskytnutých hypoték (květen 2006 - 2009) 

Období 05/2006 05/2007 05/2008 05/2009
Objem poskytnutých hypoték (mld. Kč) 8,207 15,698 10,570 6,802

„Předpokládali jsme, že začátek roku bude slabší než v loňském roce. Ačkoliv se v březnu a dubnu zájem o hypotéky zvýšil, stále je propad oproti loňskému roku větší, než jsme čekali. Do konce roku pravděpodobně nemůžeme očekávat návrat k rekordním měsíčním výsledkům předchozích dvou let. Pokud budou poskytnuty hypotéky na úrovni 90 miliard korun, budeme to považovat za velmi dobrý výsledek. Je pravda, že se jedná již po několikáté o korigovaný odhad. To potvrzuje, že odhady trhu v současné době jsou velmi obtížné,“ uvedl před nedávnem k vývoji na hypotečním trhu Jan Sadil, generální ředitel Hypoteční banky.

Průměrná výše úvěru nedosahuje ani 1 700 000 Kč

V souladu s vývojem cen nemovitostí permanentně klesá také průměrná výše poskytnutých úvěrů. Bez zohlednění fixačních variant činila v květnu průměrná částka úvěru 1 656 554 Kč. Klienti s jednoletou fixací si v průměru zažádali o úvěr v hodnotě 1 884 632 Kč, zatímco klienti s pětiletou fixací se drželi více při zemi a v průměru čerpali hypotéky o objemu 1 534 009 Kč. Velmi rychle klesající trend průměrné částky úvěru ilustruje následující graf.

Graf 2: Průměrná výše sjednaných hypoték

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

"V současnosti se projevuje významný trend ve změně struktury preference krátkých fixací. Podíl jednoročních fixací na celkovém objemu sjednaných hypoték činil v květnu 12,4 %, což je nejnižší hodnota v historii FINCENTRUM HYPOINDEXu. V létě 2006 dosahoval podíl jednoročních fixací více jak 40 %. Nedá se říci, že by klienti neměli o krátké fixace zájem, důvodem tohoto trendu je jednoznačně nastavená politika bank, kdy úroková sazba jednoroční fixace je významně nad hodnotou pětiletých fixací,"
říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.
 
"Zájem klientů o kratší fixace se tak projevuje v oblíbenosti tříletých fixací, jejichž podíl ve FINCENTRUM HYPOINDEXu překročil za květen 28 %, přičemž na podzim roku 2008 nedosahoval ani 10 %. Průměrná sazba tříletých fixací dle Fincentrum Hypoindexu je cca o 30 bazických bodů výše než průměrná sazba pětiletých fixací. Klienti a banky tak našli ve tříletých sazbách rovnováhu relativně krátkodobějšího úvazku u banky ze strany klienta a výhodného obchodu ze strany banky, které se i se ziskem vrátí počáteční náklady s uzavřením úvěru. A to i v případě, že klient po skončení fixace přejde za lepšími podmínkami," dodává Josef Rajdl.

Kde lze aktuálně ušetřit?

UniCredit Bank umožňuje klientům získat slevu na úrokové sazbě až do výše 0,5 procentního bodu ze standardní nabídkové sazby. Nárok na toto snížení sazby získají klienti, kteří kteří si k hypotečnímu úvěru pořídí další produkty UniCredit Bank - osobní konto, pojištění schopnosti splácet či kreditní kartu. Při využití jednoleté fixace dosáhnou klienti na sazbu 4,44 % p.a. V případě tříletých a pětiletých fixací nabízí UniCredit bank úrokovou sazbu 4,95 % p.a.

V souvislosti se startem dotačního programu Zelená úsporám začala Raifeisenbank nabízet svým klientům zvýhodněné hypotéky a spotřebitelské úvěry. Klienti například získají možnost předčasného splacení úvěru za paušální poplatek 2 000 Kč, a to až do výše získané dotace. 

Novinky na hypotečním trhu

Tématem posledních měsíců je státní dotační program Zelená úsporám, jehož garantem je Státní fond životního prostředí. I přesto, že oficiální spuštění programu proběhlo již v dubnu, reálně program startuje až nyní, kdy se do programu aktivně zapojují vybrané komerční banky. Banky budou fungovat jako plošný příjemce žádostí o dotace, ale svým klientům nabídnou také modifikované produkty šité na míru jednotlivým dotačním programům. Především se jedná o spotřebitelské úvěry a úvěry na bydlení - tedy i hypotéky.

Bohužel konkrétní podobu "zelených" hypoték zatím naznačila pouze Raiffeinsebank (viz odstavec "Kde lze aktuálně ušetřit?") a Komerční banka. Komerční banka tento zelený balíček nazvala "Eko úvěry". Podle slov Radka Belady z KB by se mělo jednat o standardní úvěrové produkty, které banka plánuje poskytovat bez poplatků za vyřízení a za zvýhodněnou úrokovou sazbu.

Více o zapojení bank do programu Zelená úsporám naleznete v článku "Zapojení bank do programu Zelená úsporám. Již brzy".

Tabulka 1: Souhrnná data za měsíc květen
Souhrn za květen 2009      
Doba fixace úrokové sazby všechny fixace 1 rok 5 let
Hypoindex 5,51% 6,03% 5,35%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) -3 10 -3
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1657 1885 1534
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6885 7179 6793
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8176 8453 8090
Účelovost úvěrů:      
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 63% 62% 55%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 25% 27% 23%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 12% 11% 22%

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).

Anketa

Jakou byste v současnosti volil/a dobu fixace?

1 rok (57)
 
2 roky (18)
 
3 roky (39)
 
4 roky (2)
 
5 let (68)
 
10 let (3)
 
15 let (8)
 
Fixaci na celou dobu splatnosti (11)
 
Jinou (10)
 Celkem hlasovalo 216 čtenářů

Hypoindex květen 2009: Zájem klientů o tříleté fixace roste >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 13:06
Reklama
banner-efpa-investujeme-a-hypoindex

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 03:08

Jana Zámečníková | 12.09.2016 00:00 Nový zákon o úvěru změní zprostředkovatelský trh

Nový zákon o úvěru začne platit od 1. prosince 2016. Zákon se zaměřuje mimo jiné i na pravidla a povinnosti pro zprostředkovatele. Kdo a za jakých podmínek bude moci poskytovat spotřebitelské úvěry a potažmo i hypotéky? (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:10

Jana Zámečníková | 08.09.2016 00:00 Hypotéka pro studenty vstupuje na český trh

Téměř každý student musí řešit během studia bydlení. Nejsnazší variantou je kolej, na kterou ale nedosáhne každý. Proto se většina studentů uchyluje ke společnému pronájmu bytu. I když sní o vlastním bydlení, bez dostatečných příjmů na něj nedosáhnou. První banka ale přichází s nabídkou hypotéky pro studenty. Je studentská hypotéka opravdu pro studenty? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 23.09.2016 03:11

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

23.09.2016 14:24 Robert Pelikán připravuje novelu insolvenčního zákona

Ministr spravedlnosti Robert Pelikán představil novelu insolvenčního zákona. Hlavním tématem je možnost oddlužení. Vyhlásit osobní bankrot by tak v budoucnu mohli i ti, kteří nemohou uhradit 30 procent svých dluhů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.09.2016 13:38 Podzimní „Hypodny“ se vrací do Raiffeisenbank

V Raiffeisenbank odstartovaly 19. září 2016 podzimní „Hypodny“. Na klienty čeká při podání žádosti o hypoteční úvěr do 11. listopadu zvýhodněná úroková sazba a při podpisu smlouvy s fixací alespoň na tři roky do konce listopadu bonus 4 000 korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:12

14.09.2016 10:29 Doba hypoték s dlouhou fixací je u konce

V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, díky kterému banky přestanou mít motivaci dále nabízet hypoteční úvěry s dlouhou dobou fixace. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:14

13.09.2016 11:42 Omezení stoprocentních hypoték se blíží. Lidé o ně stejně zájem nemají

Od 1. října 2016 klesne na základě doporučení České národní banky (ČNB) výše poskytovaného úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) ze 100 % na 95 %. Banky zvýšený zájem klientů o stoprocentní hypotéky zatím nezaznamenaly. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:18

12.09.2016 11:35 Air Bank nyní nabízí při převodu hypotéky pětiletou fixaci

Rekordně nízké sazby hypoték lákají stále více a více klientů. Doba, kdy se může tato nízká sazba zlomit a hypotéky začnou opět růst je již nějakou dobu v očekávání. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:19

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (225)
 
Spíše ano. (40)
 
Spíše ne. (40)
 
Rozhodně ne. (41)
 Celkem hlasovalo 346 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 12.09.2016 00:00 Nový zákon o úvěru změní zprostředkovatelský trh

Nový zákon o úvěru začne platit od 1. prosince 2016. Zákon se zaměřuje mimo jiné i na pravidla a povinnosti pro zprostředkovatele. Kdo a za jakých podmínek bude moci poskytovat spotřebitelské úvěry a potažmo i hypotéky? (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »