Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypoindex listopad 2009: Banky letos poskytnou hypotéky za 70 miliard

Autor: Luboš Svačina | 16.12.2009 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 3 komentáře
Hypoindex listopad 2009: Banky letos poskytnou hypotéky za 70 miliard

Hypoteční banky spolupracující na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXu si v listopadu opět o něco polepšily. Objem uzavřených hypoték vzrostl již čtvrtý měsíc v řadě. Téměř s jistotou se letos bankám podaří uzavřít úvěry v souhrnné částce přesahující 70 miliard korun.

Listopadové statistiky více méně kopírují dosažené výsledky v předchozím měsíci, přesto v nich lze dohledat jisté signály oživení hypotečního trhu. Letošní listopad je totiž již čtvrtým měsícem v řadě, kdy se bankám podařilo objemově překonat výsledky dosažené v předchozím měsíci. 

V samotném listopadu hypoteční banky poskytly 3441 hypoték. I přesto, že je to přibližně o 80 smluv méně než v říjnu, celková suma sjednaných hypoték meziměsíčně narostla o 7 milionů na 5,72 miliard korun. Důsledkem, nebo spíše příčinou, je navýšení průměrné hodnoty uzavřeného hypotečního úvěru na 1 662 252 korun (10/2009: 1,622 mil. Kč)

Graf 1: Vývoj objemu uzavřených hypotečních úvěrů (2008, 2009)


Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

Dalším, i když spíše falešným, signálem (vysvětleno dále) zlepšování situace na trhu může být meziroční srovnání aktuálních statistik FINCENTRUM HYPOINDEXu. V porovnání s loňským listopadem totiž poklesl objem uzavřených smluv o "pouhých" 27 % a co do počtu banky zaostaly dokonce o necelých 24 %. Pryč jsou doby, kdy se trh meziročně propadal o více než 50 % na druhou stranu nelze tyto ukazatele nijak přeceňovat.

Uvedený rozdíl není způsoben tím, že by se bankám v závěru letošního roku vedlo o tolik lépe, ale spíše tím, že se bankám ve stejném období loňského roku začalo "vést o tolik hůře". Loni na podzim totiž začala česká ekonomika poprvé pociťovat dopady světové finanční krize.

Za uplynulých jedenáct měsíců uzavřely hypoteční banky podílející se na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXu bezmála 41 000 hypotečních smluv v celkové hodnotě 68,44 miliardy korun. Na překonání sedmdesátimiliardové hranice jim tedy zbývá dopodepsat hypotéky v hodnotě 1,56 miliardy korun. Těžko si lze představit, co by se muselo stát, aby se jim do během prosince nepovedlo. 

Úrokové sazby v závěru roku stagnují

Největší zájem mezi klienty je stále o hypoteční úvěry s pětiletým fixačním obdobím, jejichž podíl na celkovém objemu poskytnutých úvěrů činil 43 %. Průměrná úroková sazba tohoto typu úvěru meziměsíčně vzrostla o 2 setiny procenta na 5,55 %. I v tomto měsíci došlo k poklesu průměrné hodnoty hypotéky. Průměrný klient se v tomto měsíci upsal ke splácení hypotéky ve výši 1 439 484 Kč, čímž se hodnota tohoto ukazatele propadla o dalších bezmála 6 tisíc korun.   

Bez výraznějších změn úrokových sazeb zůstaly také zbývající fixace. Klienti s jednoletou fixací v souhrnu získali úvěr s úrokovou sazbou 5,85 % (- 1 p.b.). Sazby tříletých fixací zůstaly v porovnání s říjnem beze změny - 5,62 %. Výsledkem minimálních posunů úrokových sazeb u jednotlivých fixací je stagnace souhrnného ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX na úrovni 5,60 %.

Graf 2: Vývoj průměrných úrokových sazeb hypoték - listopad 2009   

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

"Nejzajímavější událostí v listopadu byl pokles podílu úvěrů na výstavbu na historické minimum FINCENTRUM HYPOINDEXu - tedy i pod obvyklou zimní hodnotu. Další pokles zakázek stavebnímu sektoru z tohoto zdroje může být naštěstí do roku 2011 kompenzován zakázkami z titulu využití programu zelených úspor. Stavebního sektoru se tak nemusí snížení intenzity výstavby významně dotknout ani při nízkých hodnotách ve stavební sezóně," říká k listopadovým statistikám Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum. 

Kde lze aktuálně ušetřit?

Hromadné snižování úrokových sazeb ke konci roku ustalo. Jedinou bankou, která oznámila změnu ve výši poskytovaných úrokových sazeb je Česká spořitelna. Česká spořitelna na konci září začala nabízet 1% dotaci splátky poloviny hypotečního úvěru. Nyní se platností od 16. 11. 2009 se rozhodla tuto službu nabídnout také stávajícím klientům, kterým nadešla doba refixace hypotečního úvěru. Podmínkou získání zvýhodněné úrokové sazby i nadále zůstává minimálně 20 let do splatnosti úvěru, sjednání pětileté fixace a pojištění schopnosti splácet. Na druhou stranu klient s touto službou získá možnost  jednou za pět let předčasné splatit 20 % zůstatku úvěru bez jakýchkoli sankcí.
 
Klienti zvažující pořízení bydlení na hypotéku mohou do konce prosince využít kampaň UniCredit Bank, která nabízí všem novým klientům vyřízení hypotečního úvěru bez zpracovatelského poplatku. Standardně si banka účtuje 0,8 % z objemu úvěru (max. 30 000 Kč), žadatelé tak mohou ušetřit až několik desítek tisíc korun.

Novinky na hypotečním trhu

Hypoteční banka (HB) minulý týden představila novou službu Mimořádná splátka - 10 %. Tato doplňková služba, díky níž mohou klienti každých dvanáct měsíců splatit 10 % jistiny hypotéky bez sankčního poplatku, je určena všem novým klientům HB, kteří si zažádají o hypotéku s fixací úrokové sazby na 10 let. Banka si za tuto službu neúčtuje žádný extra poplatek, klient žádající o tuto službu však musí počítát s navýšením standardní úrokové sazby o 0,1 p. b.

Na začátku listopadu vstoupila na na český hypoteční trh HSBC Bank plc se svými hypotékami pro bonitní klienty. Ani ne po dvou měsících se však dovídáme, že na základě rozhodnutí britské centrály HSBC česká pobočka skončí se všemi retailovými obchody a bude se věnovat pouze firemní klientele. Což mimo jiné znamená, že HSBC Bank také končí s poskytováním hypoték. Klienti, kteří si již hypotéku sjednali, nebo mají hypotéku těsně před schválením nemusí mít strach. Úvěr bude banka i nadále spravovat za smluvených podmínek, nicméně po skončení doby fixace budou muset úvěr refinancovat některým z produktů konkurenčních poskytovatelů. HSBC plc. se nyní zbavuje všech retailových klientů a portfolia jejich produktů.

Tabulka 1: Souhrnná data za měsíc listopad 2009

Doba fixace úrokové sazby všechny fixace 1 rok 3 roky 5 let
Hypoindex 5,60% 5,85% 5,62% 5,55%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) 0 -1 0 2
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1662 1994 1829 1439
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6937 7076 6947 6907
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8225 8356 8234 8197
Účelovost úvěrů:        
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 66% 72% 62% 61%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 18% 17% 20% 17%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 16% 11% 18% 22%

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).

Anketa

Hypoindex listopad 2009: Banky letos poskytnou hypotéky za 70 miliard >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

yEFsnOCZFZohLL Kristy | 12.04.2011 14:29
RE: Debakl... Vojtík | 17.12.2009 09:25
Debakl... Kruton | 16.12.2009 10:25

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Petr Zámečník | 27.09.2016 00:00 Hypotéka bez doložení příjmů? Spěchejte…

Zdaleka ne každý má možnost či chuť prokázat bance své příjmy. A nemusí se přitom jednat o kriminálníka s pochybnou činností. Pokud chce takový člověk hypotéku, musí si pospíšit. Banky hypotéky bez doložení příjmů postupně ruší a s novým zákonem o úvěru se mohou stát zcela nedostupnými. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 27.09.2016 15:06

Jana Zámečníková | 26.09.2016 00:00 Tomáš Konvička: Český zákon o úvěru je mírnější než slovenský

V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, který zpřísní i podmínky poskytování úvěrů nebankovním poskytovatelům. Na otázky o důsledcích nového zákonu o úvěru odpovídal Tomáš Konvička, obchodní ředitel společnosti Fair Credit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 13:06

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 03:08

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

27.09.2016 15:20 ČNB plánuje legislativně omezit poskytování hypoték

Díky legislativnímu omezení hypoték by získala možnost, určovat bankám nejen částku, kterou budou moci půjčovat klientům ve vztahu k jejich příjmům. Zároveň ale také stanovit maximální výši zástavy.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.09.2016 14:24 Robert Pelikán připravuje novelu insolvenčního zákona

Ministr spravedlnosti Robert Pelikán představil novelu insolvenčního zákona. Hlavním tématem je možnost oddlužení. Vyhlásit osobní bankrot by tak v budoucnu mohli i ti, kteří nemohou uhradit 30 procent svých dluhů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.09.2016 13:38 Podzimní „Hypodny“ se vrací do Raiffeisenbank

V Raiffeisenbank odstartovaly 19. září 2016 podzimní „Hypodny“. Na klienty čeká při podání žádosti o hypoteční úvěr do 11. listopadu zvýhodněná úroková sazba a při podpisu smlouvy s fixací alespoň na tři roky do konce listopadu bonus 4 000 korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:12

14.09.2016 10:29 Doba hypoték s dlouhou fixací je u konce

V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, díky kterému banky přestanou mít motivaci dále nabízet hypoteční úvěry s dlouhou dobou fixace. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:14

13.09.2016 11:42 Omezení stoprocentních hypoték se blíží. Lidé o ně stejně zájem nemají

Od 1. října 2016 klesne na základě doporučení České národní banky (ČNB) výše poskytovaného úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) ze 100 % na 95 %. Banky zvýšený zájem klientů o stoprocentní hypotéky zatím nezaznamenaly. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:18

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (234)
 
Spíše ano. (42)
 
Spíše ne. (40)
 
Rozhodně ne. (41)
 Celkem hlasovalo 357 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 12.09.2016 00:00 Nový zákon o úvěru změní zprostředkovatelský trh

Nový zákon o úvěru začne platit od 1. prosince 2016. Zákon se zaměřuje mimo jiné i na pravidla a povinnosti pro zprostředkovatele. Kdo a za jakých podmínek bude moci poskytovat spotřebitelské úvěry a potažmo i hypotéky? (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »