Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypoindex listopad 2009: Banky letos poskytnou hypotéky za 70 miliard

Autor: Luboš Svačina | 16.12.2009 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 3 komentáře
Hypoindex listopad 2009: Banky letos poskytnou hypotéky za 70 miliard

Hypoteční banky spolupracující na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXu si v listopadu opět o něco polepšily. Objem uzavřených hypoték vzrostl již čtvrtý měsíc v řadě. Téměř s jistotou se letos bankám podaří uzavřít úvěry v souhrnné částce přesahující 70 miliard korun.

Listopadové statistiky více méně kopírují dosažené výsledky v předchozím měsíci, přesto v nich lze dohledat jisté signály oživení hypotečního trhu. Letošní listopad je totiž již čtvrtým měsícem v řadě, kdy se bankám podařilo objemově překonat výsledky dosažené v předchozím měsíci. 

V samotném listopadu hypoteční banky poskytly 3441 hypoték. I přesto, že je to přibližně o 80 smluv méně než v říjnu, celková suma sjednaných hypoték meziměsíčně narostla o 7 milionů na 5,72 miliard korun. Důsledkem, nebo spíše příčinou, je navýšení průměrné hodnoty uzavřeného hypotečního úvěru na 1 662 252 korun (10/2009: 1,622 mil. Kč)

Graf 1: Vývoj objemu uzavřených hypotečních úvěrů (2008, 2009)


Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

Dalším, i když spíše falešným, signálem (vysvětleno dále) zlepšování situace na trhu může být meziroční srovnání aktuálních statistik FINCENTRUM HYPOINDEXu. V porovnání s loňským listopadem totiž poklesl objem uzavřených smluv o "pouhých" 27 % a co do počtu banky zaostaly dokonce o necelých 24 %. Pryč jsou doby, kdy se trh meziročně propadal o více než 50 % na druhou stranu nelze tyto ukazatele nijak přeceňovat.

Uvedený rozdíl není způsoben tím, že by se bankám v závěru letošního roku vedlo o tolik lépe, ale spíše tím, že se bankám ve stejném období loňského roku začalo "vést o tolik hůře". Loni na podzim totiž začala česká ekonomika poprvé pociťovat dopady světové finanční krize.

Za uplynulých jedenáct měsíců uzavřely hypoteční banky podílející se na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXu bezmála 41 000 hypotečních smluv v celkové hodnotě 68,44 miliardy korun. Na překonání sedmdesátimiliardové hranice jim tedy zbývá dopodepsat hypotéky v hodnotě 1,56 miliardy korun. Těžko si lze představit, co by se muselo stát, aby se jim do během prosince nepovedlo. 

Úrokové sazby v závěru roku stagnují

Největší zájem mezi klienty je stále o hypoteční úvěry s pětiletým fixačním obdobím, jejichž podíl na celkovém objemu poskytnutých úvěrů činil 43 %. Průměrná úroková sazba tohoto typu úvěru meziměsíčně vzrostla o 2 setiny procenta na 5,55 %. I v tomto měsíci došlo k poklesu průměrné hodnoty hypotéky. Průměrný klient se v tomto měsíci upsal ke splácení hypotéky ve výši 1 439 484 Kč, čímž se hodnota tohoto ukazatele propadla o dalších bezmála 6 tisíc korun.   

Bez výraznějších změn úrokových sazeb zůstaly také zbývající fixace. Klienti s jednoletou fixací v souhrnu získali úvěr s úrokovou sazbou 5,85 % (- 1 p.b.). Sazby tříletých fixací zůstaly v porovnání s říjnem beze změny - 5,62 %. Výsledkem minimálních posunů úrokových sazeb u jednotlivých fixací je stagnace souhrnného ukazatele FINCENTRUM HYPOINDEX na úrovni 5,60 %.

Graf 2: Vývoj průměrných úrokových sazeb hypoték - listopad 2009   

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

"Nejzajímavější událostí v listopadu byl pokles podílu úvěrů na výstavbu na historické minimum FINCENTRUM HYPOINDEXu - tedy i pod obvyklou zimní hodnotu. Další pokles zakázek stavebnímu sektoru z tohoto zdroje může být naštěstí do roku 2011 kompenzován zakázkami z titulu využití programu zelených úspor. Stavebního sektoru se tak nemusí snížení intenzity výstavby významně dotknout ani při nízkých hodnotách ve stavební sezóně," říká k listopadovým statistikám Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum. 

Kde lze aktuálně ušetřit?

Hromadné snižování úrokových sazeb ke konci roku ustalo. Jedinou bankou, která oznámila změnu ve výši poskytovaných úrokových sazeb je Česká spořitelna. Česká spořitelna na konci září začala nabízet 1% dotaci splátky poloviny hypotečního úvěru. Nyní se platností od 16. 11. 2009 se rozhodla tuto službu nabídnout také stávajícím klientům, kterým nadešla doba refixace hypotečního úvěru. Podmínkou získání zvýhodněné úrokové sazby i nadále zůstává minimálně 20 let do splatnosti úvěru, sjednání pětileté fixace a pojištění schopnosti splácet. Na druhou stranu klient s touto službou získá možnost  jednou za pět let předčasné splatit 20 % zůstatku úvěru bez jakýchkoli sankcí.
 
Klienti zvažující pořízení bydlení na hypotéku mohou do konce prosince využít kampaň UniCredit Bank, která nabízí všem novým klientům vyřízení hypotečního úvěru bez zpracovatelského poplatku. Standardně si banka účtuje 0,8 % z objemu úvěru (max. 30 000 Kč), žadatelé tak mohou ušetřit až několik desítek tisíc korun.

Novinky na hypotečním trhu

Hypoteční banka (HB) minulý týden představila novou službu Mimořádná splátka - 10 %. Tato doplňková služba, díky níž mohou klienti každých dvanáct měsíců splatit 10 % jistiny hypotéky bez sankčního poplatku, je určena všem novým klientům HB, kteří si zažádají o hypotéku s fixací úrokové sazby na 10 let. Banka si za tuto službu neúčtuje žádný extra poplatek, klient žádající o tuto službu však musí počítát s navýšením standardní úrokové sazby o 0,1 p. b.

Na začátku listopadu vstoupila na na český hypoteční trh HSBC Bank plc se svými hypotékami pro bonitní klienty. Ani ne po dvou měsících se však dovídáme, že na základě rozhodnutí britské centrály HSBC česká pobočka skončí se všemi retailovými obchody a bude se věnovat pouze firemní klientele. Což mimo jiné znamená, že HSBC Bank také končí s poskytováním hypoték. Klienti, kteří si již hypotéku sjednali, nebo mají hypotéku těsně před schválením nemusí mít strach. Úvěr bude banka i nadále spravovat za smluvených podmínek, nicméně po skončení doby fixace budou muset úvěr refinancovat některým z produktů konkurenčních poskytovatelů. HSBC plc. se nyní zbavuje všech retailových klientů a portfolia jejich produktů.

Tabulka 1: Souhrnná data za měsíc listopad 2009

Doba fixace úrokové sazby všechny fixace 1 rok 3 roky 5 let
Hypoindex 5,60% 5,85% 5,62% 5,55%
Změna oproti minulému měsíci (b. p.) 0 -1 0 2
Průměrná výše hypotéky (tis. Kč) 1662 1994 1829 1439
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 20 let (Kč) 6937 7076 6947 6907
Měsíční splátka 1mil. hypotéky na 15 let (Kč) 8225 8356 8234 8197
Účelovost úvěrů:        
Podíl úvěrů na koupi na celkovém počtu úvěrů 66% 72% 62% 61%
Podíl úvěrů na výstavbu na celkovém počtu úvěrů 18% 17% 20% 17%
Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů 16% 11% 18% 22%

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).

Anketa

Hypoindex listopad 2009: Banky letos poskytnou hypotéky za 70 miliard >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

yEFsnOCZFZohLL Kristy | 12.04.2011 14:29
RE: Debakl... Vojtík | 17.12.2009 09:25
Debakl... Kruton | 16.12.2009 10:25

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypoindex-300-300-1

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 12:58 Ceny nových bytů v Praze podražily

Meziročně vzrostla cena nemovitostí v hlavním městě Praha o 11,2 procenta. Průměrná cena nových bytů se pohybovala v květnu a červnu letošního roka ve výši 75 600 korun za metr čtvereční. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 16:08 Česká spořitelna umožní refinancování hypotéky online

Česká spořitelna jako další finanční dům zavádí možnost refinancování online. Pak již klientovi zbývá pouze podepsat smlouvu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.08.2016 11:14 Chcete byt? Půjčte si od státu

Pokud hodláte kupovat nemovitost, anebo jí jen rekonstruovat, tak pak jistěš hledáte řešení jakým způsobem tuto investici financovat. Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) nabízí žadatelům nejvýhodnější úvěr na trhu a přitom stále není vyčerpán. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.08.2016 15:26 Česká spořitelna nově refinancuje hypotéku online

Česká spořitelna nově umožňuje refinancovat hypotéky, kterým končí fixace u jiné banky, online v jednoduché webové aplikaci. Žádost lze vyplnit během 15 minut a potřebné dokumenty zaslat elektronicky.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (88)
 
Spíše ano. (17)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (20)
 Celkem hlasovalo 155 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 08.08.2016 00:00 Hypoteční trh: MMR potvrzuje rekordní rok

Český hypoteční trh ještě nepřestal lámat rekordy. Letošní první pololetí překonalo rekordní loňské pololetí. Červen byl dokonce nejrekordnější za posledních 21 let, kdy se v Česku začaly poskytovat hypoteční úvěry. Kolik mohou banky ještě letos rozpůjčovat?  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.08.2016 00:00 Zdeněk Nevole: Úrokové sazby by již neměly klesat

Úrokové sazby hypotečních úvěrů i úvěrů ze stavebního spoření jsou na rekordních minimech. Pro klienty ale lépe již nebude. Níže se sazby nedostanou. „Bude tlak na zvyšování úrokových sazeb,“ říká Zdeněk Nevole, vedoucí úseku Obchodní controlling Wüstenrot. Důvodem je i nový zákon o spotřebitelském úvěru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 16.08.2016 00:00 Hypotéky v novém již od prosince

Nový zákon o spotřebitelském úvěru začne platit již od 1. prosince 2016. Banky budou muset mnohem důkladněji prověřovat schopnost klienta splácet úvěr, klienti tak dostanou do rukou novou zbraň. Pokud banka dostatečně klienta neprověří, smlouva pozbude platnosti a klient nebude platit žádné úroky. Napadnout neplatnost smlouvy bude moci klient dokonce až tři roky od uzavření smlouvy. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »