Hypoindex listopad 2010: Úrokové sazby klesají, ale tempo se vytrácí

Průměrné úrokové sazby hypoték pozvolna klesají a opět se o další krůček přiblížily 4% hranici. Nízké sazby lákají nové klienty a nahrávají také refinancování. Objemem poskytnutých hypoték se letošní listopad řadí na třetí příčku nejúspěšnějších měsíců tohoto roku.

Hypoteční banky v předposledním měsíci letošního roku poskytly 4801 hypotečních úvěrů v celkové hodnotě 7,957 miliardy korun, což znamená, že průměrná částka úvěru činila 1 657 369 korun. Jak v meziměsíčním, tak meziročním porovnání si banky v listopadu polepšily. V říjnu letošního roku totiž poskytnuly hypotéky za 7,16 miliardy korun a v listopadu loňského roku se objem sjednaných hypoték jen horko-těžko přiblížil hranici 6 miliard (5,72 mld. Kč).

Hodnota v listopadu uzavřených hypoték je třetí nejvyšší v letošním roce. Lepších výsledků dosáhly banky pouze v červnu a v září, tedy tradičně nejsilnějších měsících roku. V celkovém úhrnu banky za uplynulých 11 měsíců poskytly hypotéky za 74 miliard a se započtením bank, které se odmítají podílet na tvorbě FINCENTRUM HYPOINDEXU, je již nyní téměř jisté, že se bankám v letošním roce podaří překonat hranici 80 miliard korun.

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX, *) Ministerstvo pro místní rozvoj

V uplynulém měsíci byl mezi klienty největší zájem o hypotéky s úrokovou sazbou fixovanou na 5 let. Z celkového počtu 4801 lidí, kteří si v tomto měsíci sjednali hypotéku, dalo 2280 (47,49 %) přednost hypotéce se sazbou zafixovanou na zmíněných pět let. Těsně druhou nejpočetnější skupinu tvořili klienti s tříletou fixací, kterých bylo v tomto měsíci 2007 (41,8 %). Pro hypotéku s variabilní úrokovou sazbou se rozhodlo pouze 205 klientů, kteří si sjednali hypotéky za 381 milionů korun. Průměrná částka u tohoto typu hypotéky tak činila 1 859 205 korun.

Úrokové sazby nadále klesají

Hodnota souhrnného FINCENTRUM HYPOINDEXu od posledního měření klesla o bezmála desetinu procentního bodu a pro tuto chvíli zakotvila na úrovni 4,33 %. Nejníže od června 2007. Ovšem tempo poklesu průměrných úrokových sazeb v posledních 3 měsících znatelně zpomaluje.

„Největší vliv na pokles FINCENRUM HYPOINDEu měl tentokrát pokles tříletých fixací, u kterých došlo ke snížení téměř na úroveň pětiletých fixací. Jistou roli v závěrečných měsících roku může hrát snaha některých bank splnit obchodní cíle. Je otázkou, zda bankám takové nadšení zbude i v lednu, protože cena zdrojů již nemá moc kam klesat a zejména u delších fixací už nyní roste. Banky tedy musí snížením sazeb snižovat marže či revidovat rizikové přirážky,“ říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum.

Tip: Aktuální porovnání nabídkových úrokových sazeb hypoték naleznete v článku „Tempo poklesu úrokových sazeb s koncem roku zpomalilo“.

Zdroj: FINCENTRUM HYPOINDEX

Nejvýraznější pokles úrokových sazeb v meziměsíčním srovnání zaznamenaly hypotéky s variabilní úrokovou sazbou. Průměrná úroková sazba v této kategorii klesla o necelý čtvrt procentní bod a zastavila se na hodnotě 3,28 %.

Ačkoliv jsou hypotéky s variabilní úrokovou sazbou o 1,04 procentního bodu levnější, než hypotéky se sazbou fixovanou na pět let, klienti o tento typ hypotéky příliš velký zájem nejeví. Z celkového počtu 4801 klientů dalo přednost plovoucí úrokové sazbě pouze 205 klientů, kteří si sjednaly hypotéky za 381 milionů korun. Podobné oblibě se těší také hypotéky s jednoletou fixací, které jsou však naopak dlouhodobě nejdražší. Průměrná úroková sazba u tohoto typu úvěru v uplynulém měsíci sice klesla o 17 bazických bodů, nicméně stále se drží úrovni 4,80 %.

Kde lze aktuálně ušetřit?

Výrazné snížení úrokových sazeb v uplynulém měsíci avizovala GE Money Bank, která v současnosti nabízí hypotéku na bydlení v částce nad 2 miliony korun a s tříletou fixací s úrokovou sazbou od 3,99 %. V ten samý den (22. 11. 2010) jako GE Money Bank oznámila snížení nabídkových úrokových sazeb LBBW Bank, která klientům navíc nabízela hypotéku do 70 % LTV s fixací na 3, 4 nebo 5 let s úrokovou sazbou od 3,79 % p.a. Tato kampaň však byla časově omezena a její platnost vypršela 3. 12. 2010.

Novinky na hypotečním trhu

LBBW Bank nově zařadila do své nabídky možnost rizkové životní pojištění, které si mohou klienti sjednat k již nabízeným hypotékám. Klienti mají na výběr ze 3 variant pojistného krytí (základní, ekonomický a plný balíček). Výše pojistného se mění nejen v závislosti na šíři pojistného krytí, ale také v závislosti na výši pojistné částky, na kterou je pojistka sjednána. Poskytovatelem je pojišťovna Allianz.

Na veřejnost pronikla informace o změnách v sazebníku ČSOB, které začnou platit 2. února příštího roku. Nejvíce se změní výše úhrad u hypotečních úvěrů, přičemž největší změnou je snížení poplatku za zpracování hypotéky. Ze stávajících 0,8 % z částky úvěru klienti za vyřízení úvěru zaplatí jen poplatek ve výši 0,6 procenta. Minimální limit tohoto poplatku klesne z osmi na čtyři tisíce korun, maximální z 25 na 18 tisíc. Další změny se týkají například poplatků za 3 a další čerpání, poplatku za ocenění hodnoty zastavené nemovitosti a také poplatku prověření stavu stavby interním odhadcem banky.

Tabulka 1: Souhrnná data za měsíc listopad 2010

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Volksbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením "FINCENTRUM HYPOINDEX" a uvedením zdroje "Hypoindex.cz" (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://www.hypoindex.cz/ ).