Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypoteční barometr. Splácí klienti své úvěry včas?

Autor: Luboš Svačina | 12.02.2009 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Hypoteční barometr. Splácí klienti své úvěry včas?

Denní tisk se jen hemží zprávami o nadcházející hosporářské krizi a hromadném propouštění zaměstnanců. Což se řadě případů nevyhnutelně projeví v poklesu příjmů domácnosti a tedy schopnosti splácet své závazky. Zaznamenaly hypoteční banky mezi svými klienty zvýšené riziko možného nesplácení úvěrů? Jak na stávající situaci na trhu reagují?

V následujících odstavcích přinášíme výsledky aktuálního průzkumu, v rámci kterého jsme oslovili drtivou většinu hypotečních bank působících na českém trhu.

1. Pozorujete na trhu vyšší riziko nesplacených úvěrů? Jak na situaci reagujete? Co radíte klientům?

2. Splácí vaši klienti hypotéky řádně? Kolik evidujete v rámci svého hypotečního portfolia hypoték po splatnosti, případně hypoték dlouhodobě nesplácených?

Na otázky odpovídal/a tiskový mluvčí, či tisková oddělení oslovených bank.

Hypoteční banka

1. Zhruba 1 % klientů má v Hypoteční bance problémy se splácením hypotéky, což je úroveň, která je dlouhodobě stabilní a v porovnání s jinými úvěrovými segmenty extrémně nízká. Pokud se klient dostane do situace, že není schopen splácet, měl by včas informovat banku a celou záležitost řešit s předstihem. Rozhodně nedoporučujeme pasivně čekat. Banka se vždycky snaží nalézt řešení, které je nejméně bolestivé pro obě strany – např. odložení splátek jistiny, prodloužení doby splatnosti úvěru apod.

2. Hypoték, které nejsou spláceny více než 90 dnů, je zhruba jedno procento a toto procento je dlouhodobě stabilní. 

LBBW Bank

1. Registrujeme pokles cen některých nemovitostí. Např. u refinancování častěji vyžadujeme nové ocenění nemovitosti.

2. Jedná se o interní informaci.

Česká spořitelna

1. Poskytování hypoték významně neměníme. Naopak, jsme konzistentní v tom, že podmínky upravujeme v souladu s tím, jaká je situace na trhu. Už před více než rokem jsem přistoupili k určitému zpřísnění u hypoték. Vždy jsme totiž byli v úvěrování zodpovědní. Klíčový je pro nás kvalitní credit scoring (prověřování klientovi schopnosti dlouhodobě splácet), který nám pomůže stanovit optimální výši úvěru a měsíčních splátek. Hypotéka je dlouhodobá záležitost a my chceme mít jistotu, že klienti jsou schopni dlouhodobě splácet. Chráníme tak klienty i sebe.

2. Hypoteční úvěry, které většinou financují střechu nad hlavou rodiny, jsou už svoji podstatou úvěry, které se splácejí velmi dobře. Navíc díky zodpovědnému přístupu k hodnocení platebních schopností klientů nemáme problém s nesplácením. Kvalitní portfolio jsme vždy považovali za velmi důležité. Klíčový je pro nás kvalitní credit scoring (prověřování klientovi schopnosti dlouhodobě splácet), který nám pomůže stanovit optimální výši úvěru a měsíčních splátek. Podíl nesplácených hypoték se dlouhodobě nemění.

Wüstenrot hypoteční banka

1. S ohledem na potenciální rizika přijala Wüstenrot hypoteční banka některá opatření již ve druhé polovině loňského roku. K novým žádostem přistupuje banka v dané situaci obezřetněji, u hypoték nad 85 % zástavní hodnoty nemovitosti zvýšila požadavky na bonitu klienta. K dalšímu obdobnému kroku přistoupila s platností od 1. ledna 2009, kdy u těchto hypoték upravila úrokové sazby.

2. Podíl klasifikovaných úvěrů je trvale velmi nízký a pohybuje se kolem 1 %.

Raiffeisenbank

1. Na vývoj na trzích zareagovali již na podzim, kdy jsme mj. zvýšili požadavky na vlastní zdroje klientů a zpřísnili jsme poskytování někerých specifických typů úvěrů (např. hypoték bez doložení příjmu). Žádné další změny v tuto chvíli nechystáme.

2. Podíl nesplácených hypoték je dlouhodobě hluboko pod jedním procentem z celkového portfolia, s nesplácenými hypotékami nemáme žádný výraznější problém.

Volksbank

1. Ano, riziko na trhu hodnotíme jako zvýšené, pokles hodnot zástavy je evidentní. Na straně Volksbank došlo již na konci roku 2008 ke zvýšení životních nákladů, které jsou započítávány do výdajů klientů při posuzování schopnosti splácet požadovaný úvěr. Dále jsme od poloviny listopadu 2008 zpřísnili poskytování tzv. 100% hypoték, amerických hypoték, předhypotečních úvěrů a kombinovaných hypotečních úvěrů s investičním, případně kapitálovým pojištěním.

2. Významný nárůst počtu nesplácených hypoték ani hypoték po splatnosti jsme nezaznamenali. Situaci hodnotíme v současné době jako stabilní.

Komerční banka

1. Podmínky pro poskytování hypoték jsme nezpřísnili. Klienti mohou u Komerční banky stále získat hypotéku na financování až 100 % hodnoty nemovitosti. Nicméně, bereme v úvahu zvýšenou míru rizika na realitním trhu. Od 19. ledna 2009 již neposkytujeme hypotéky na více než 100 % hodnoty nemovitosti a rovněž jsme přestali poskytovat hypotéky bez prokazování příjmu.

2. Problémy se splácením hypotečních úvěrů nejsou. Nevidíme zhoršování kvality úvěrového portfolia ani zvyšování počtu lidí, kteří by měli problémy se splácením. Klientům, u nichž jsme přesvědčeni, že jsou schopni úvěr splácet, jsme ochotni financovat 100 % hodnoty nemovitosti. 

mBank

1. To riziko dá se říci teprve vzniká. Bylo by naivní si myslet, že v nejbližší době neporoste. Riziko vyhodnocujeme permanentně, o to víc se teď budeme soustředit právě na refinancování a hypotéky s nižší LTV.

2. Momentálně nemáme ani jedinou hypotéku po splatnosti! A to nám potvrzuje správnost naší obchodní strategie - specializace na refinancování a hypotéky s nižší LTV

Anketa

Pociťujete ve svém rodinné rozpočtu důsledky finanční či hospodářské krize?

Ano (100)
 
Ne (42)
 Celkem hlasovalo 142 čtenářů

Hypoteční barometr. Splácí klienti své úvěry včas? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Petr Zámečník | 27.09.2016 00:00 Hypotéka bez doložení příjmů? Spěchejte…

Zdaleka ne každý má možnost či chuť prokázat bance své příjmy. A nemusí se přitom jednat o kriminálníka s pochybnou činností. Pokud chce takový člověk hypotéku, musí si pospíšit. Banky hypotéky bez doložení příjmů postupně ruší a s novým zákonem o úvěru se mohou stát zcela nedostupnými. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 27.09.2016 15:06

Jana Zámečníková | 26.09.2016 00:00 Tomáš Konvička: Český zákon o úvěru je mírnější než slovenský

V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, který zpřísní i podmínky poskytování úvěrů nebankovním poskytovatelům. Na otázky o důsledcích nového zákonu o úvěru odpovídal Tomáš Konvička, obchodní ředitel společnosti Fair Credit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 13:06

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 03:08

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

27.09.2016 15:20 ČNB plánuje legislativně omezit poskytování hypoték

Díky legislativnímu omezení hypoték by získala možnost, určovat bankám nejen částku, kterou budou moci půjčovat klientům ve vztahu k jejich příjmům. Zároveň ale také stanovit maximální výši zástavy.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.09.2016 14:24 Robert Pelikán připravuje novelu insolvenčního zákona

Ministr spravedlnosti Robert Pelikán představil novelu insolvenčního zákona. Hlavním tématem je možnost oddlužení. Vyhlásit osobní bankrot by tak v budoucnu mohli i ti, kteří nemohou uhradit 30 procent svých dluhů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.09.2016 13:38 Podzimní „Hypodny“ se vrací do Raiffeisenbank

V Raiffeisenbank odstartovaly 19. září 2016 podzimní „Hypodny“. Na klienty čeká při podání žádosti o hypoteční úvěr do 11. listopadu zvýhodněná úroková sazba a při podpisu smlouvy s fixací alespoň na tři roky do konce listopadu bonus 4 000 korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:12

14.09.2016 10:29 Doba hypoték s dlouhou fixací je u konce

V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, díky kterému banky přestanou mít motivaci dále nabízet hypoteční úvěry s dlouhou dobou fixace. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:14

13.09.2016 11:42 Omezení stoprocentních hypoték se blíží. Lidé o ně stejně zájem nemají

Od 1. října 2016 klesne na základě doporučení České národní banky (ČNB) výše poskytovaného úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) ze 100 % na 95 %. Banky zvýšený zájem klientů o stoprocentní hypotéky zatím nezaznamenaly. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:18

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (239)
 
Spíše ano. (42)
 
Spíše ne. (41)
 
Rozhodně ne. (41)
 Celkem hlasovalo 363 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 12.09.2016 00:00 Nový zákon o úvěru změní zprostředkovatelský trh

Nový zákon o úvěru začne platit od 1. prosince 2016. Zákon se zaměřuje mimo jiné i na pravidla a povinnosti pro zprostředkovatele. Kdo a za jakých podmínek bude moci poskytovat spotřebitelské úvěry a potažmo i hypotéky? (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »