Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypoteční banky překvapují: Zlevňují i v říjnu!

Autor: Petr Zámečník | 04.10.2011 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 8 komentářů
Hypoteční banky překvapují: Zlevňují i v říjnu!

Úrokové sazby hypotečních úvěrů klesly již na úroveň sazeb z první poloviny roku 2006. Prostor pro další pokles se zdá být již několik měsíců vyčerpaný, přesto ale banky překvapují. Po snížení sazeb v září zahajují i říjen významným snížením nabídkových sazeb. A v čele jde tentokrát Komerční banka.

 

První říjnový pracovní den oznámily snížení úrokových sazeb hned dvě banky – UniCredit Bank a Komerční banka. A jejich snížení nepatří mezi „kosmetické úpravy“. UniCredit Bank snížila kupříkladu pětiletou fixaci o 0,3 procentního bodu, Komerční banka odečetla od všech sazeb 0,2 procentního bodu a u desetileté fixace dokonce o 0,7 procentního bodu.

Znatelné snížení úrokových sazeb fixovaných na 10 let u Komerční banky znamená obrovský průlom. Poprvé v historii se desetileté sazby podívaly pod úroveň 4 %, kde se nenacházely ani v obdobích s velmi nízkými sazbami a za zvážení tak může být i zajištění nízkých současných sazeb na delší dobu.

Samozřejmě minimální sazby (tzv. sazby „od“) neznamenají, že tuto sazbu klient od banky obdrží. Neznamená to ani, že ji musí dostat alespoň někdo. Přesto jsou i tyto minimální sazby velmi důležité – od nich se odvíjí všechny ostatní, tedy sazby pro klienty, které banka považuje za rizikovější.

Nízké úrokové sazby při dlouhých fixacích mají kromě Komerční banky také Hypoteční banka a LBBW Bank. U nich jsou o 0,2 procentního bodu vyšší.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték

 

Fixace úrokové sazby

Banka

variabilní

1 rok

3 roky

5 let

10 let

15 let

Česká spořitelna

nenabízí

4,09%

3,29%

3,29%

4,49%

individuálně

GE Money Bank

2,99%

3,89%

3,69%

4,19%

5,39%

nenabízí

Hypoteční banka

nenabízí

4,34%

3,79%

3,59%

4,19%

4,79%

Komerční banka

nenabízí

4,09%

3,49%

3,59%

3,99%

4,79%

LBBW Bank

2,50%

3,99%

3,59%

3,59%

4,19%

4,59%

mBank

3,19%

3,50%

3,64%

3,71%

nenabízí

nenabízí

Raiffeisenbank

2,66%

4,69%

3,59%

3,79%

5,49%

5,49%

UniCredit Bank

2,50%

3,29%

3,29%

3,29%

4,59%

nenabízí

Volksbank

nenabízí

4,89%

3,89%

3,89%

nenabízí

nenabízí

Wüstenrot hypoteční banka

nenabízí

4,04%

4,11%

4,51%

6,45%

nenabízí

Poznámky:

Úrokové sazby pro hypotéky do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti. V případě bank, které tuto výši nenabízejí, nejbližší nižší poměr výše hypotéky a zástavní hodnoty.

Česká spořitelna - Minimální úrokové sazby jsou úrokové sazby se slevou za splácení z aktivního Osobního účtu ČS, sjednaným pojištěním schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3 - 5 let se slevou za úrokové zvýhodnění.

GE Money Bank - Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 2,5 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce se započtenou odchylkou při sjednání pojištění od BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a při splácení úvěru z běžného účtu typu Konto Genius Gold. Variabilní hypotéka začíná na sazbě 2,99 % při fixaci pevné části úrokové sazby na 1 rok; při fixaci pevné části úrokové sazby na celou dobu splatnosti činí úroková sazba 3,59 %. Za daných podmínek se jedná o sazby pevné pro všechny klienty.

Hypoteční banka - V úrokových sazbách je započtena sleva v rámci akce Podzimní podpora nového bydlení 2011. V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za využívání účtu u ČSOB a sleva za využití pojištěni u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Za daných podmínek se jedná o sazby pevné pro všechny klienty.

mBank – Úrokové sazby platné pro všechny klienty s uzavřeným pojištěním. Bez pojištění jsou sazby o 0,25 procentního bodu vyšší.

Raiffeisenbank – Variabilní úroková sazba je platná pro hypotéky sjednané v rámci „hypodnů“ probíhajících v tomto týdnu. Od příštího týdne budou sazby o 0,3 procentního bodu vyšší.

UniCredit Bank – Minimální úrokové sazby jsou platné v případě využití dalších produktů banky.

Volksbank – Banka uvádí úrokové sazby na internetových stránkách pouze v rámci kalkulátoru. Banka k nim explicitně uvádí: „Uvedené úrokové sazby jsou pouze orientační. Nejedná se o sazby minimální, výhodnější úroková sazba Vám může být nabídnuta po vyhodnocení Vaší žádosti hypotečním specialistou na pobočce Volksbank.“

Jakou fixaci zvolit?

Období nízkých úrokových sazeb je vhodnou příležitostí pro zafixování výhodných podmínek na delší dobu. Z tohoto pohledu je tedy volba delší fixace dobrým řešením. Zdaleka ne ale pro každého.

Jsou-li úrokové sazby s dlouhou fixací nízké, znamená to, že ani banka neočekává v budoucnosti významný růst úroků. Pokud by růst úroků předpokládala, musela by ho zahrnout do současných dlouhodobých sazeb. Velmi zjednodušeně (a tudíž značně nepřesně) ilustrováno to znamená, že pokud jsou letos úroky 2 % a pro příští rok banka očekává jejich růst na 3 %, nabídne dvouleté úroky 2,5 %. Naopak pokud jsou letošní úroky 3 % a banka očekává jejich pokles na 2 %, může nabídnout 2leté úroky také 2,5 %.

Pokud banky nečekají výrazný růst úroků na 10letém horizontu, mohou nabídnout poměrně nízkou 10letou fixaci úrokových sazeb. Ale pokud nečeká růst úrokových sazeb banka, proč by ji měl čekat její klient? A dlouhodobé úrokové sazby jsou (až na některé anomálie) vyšší než krátkodobé, protože „dlouhé“ peníze jsou dražší než „krátké“. Z tohoto pohledu se lze tedy i v období nízkých úrokových sazeb přiklonit spíše ke kratším fixacím.

Je zde ale i další pohled: Jistota. Lidé jsou za jistotu ochotni zaplatit. Zaplatí za pojištění, zaplatí nižším výnosem za bezpečnější investici – a vyšším úrokem za jistotu, že se jejich splátka hypotéky nebude déle měnit. Chce-li klient jistotu a je-li ochoten za ni připlatit, a dnes nepřiplatí moc, je pro něj dlouhodobá fixace vhodná. Ostatně, jistota úrokové sazby je jedním z důvodů, proč mnoho lidí čerpá raději úvěr od stavební spořitelny než od banky, i když je vyšší.

Nevýhodou dlouhých fixací bývá omezená možnost předčasného splacení. Banky sice stále častěji nabízejí možnost mimořádných splátek mimo období konce fixace bez poplatku, ale zpravidla mohou splatit jen omezenou část jistiny.

Anketa

Jaké variantě úrokové sazby byste dal/a v současnosti přednost?

Fixace 1 rok (14)
 
Fixace 3 roky (36)
 
Fixace 5 let (94)
 
Fixace delší než 5 let (19)
 
Bez fixace (plovoucí sazba) (21)
 
Jiná (4)
 Celkem hlasovalo 188 čtenářů

Hypoteční banky překvapují: Zlevňují i v říjnu! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Poslední přidané komentáře (celkem 8 komentářů)

skutečné úrokové sazby kmochacek | 11.10.2011 21:59
RE: prekvapeni? Radek | 06.10.2011 09:26
prekvapeni? rumcajs | 05.10.2011 16:03
RE: RE: budoucnost už je za dveřma:-)) franta | 05.10.2011 15:39
RE: budoucnost už je za dveřma:-)) Radek | 04.10.2011 13:45

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypostroj

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Martin Rezek | 12.07.2016 00:00 Straní návrh zákona o půjčkách bohatým?

Dlouho připravovaný zákon o spotřebitelském úvěru bude v následujících týdnech schvalovat Senát. Avšak návrh zákona má nejen svá pro, ale i proti. Klienti, kteří byli doposud podrobováni lichvářským praktikám neseriózních podnikatelů, by se měli dočkat intenzivní zákonné ochrany ze strany státu i regulátora České národní banky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

19.07.2016 11:35 Hypotéky dostanou přísnější pravidla

V souvislosti s novým zákonem hodlá téměř čtvrtina bankéřů České národní banky zpřísnit pravidla pro vydávání hypoték. V praxi to znamená, že pro mnoho klientů se tak stane velmi obtížným hypotéku získat. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

15.07.2016 12:42 Senát schválil novelu o dani z nemovitosti

Vláda přesunula platbu daně z nemovitosti nově na kupující stranu. Navrhované snížení daně ze čtyř na tři procenta novým návrhem již neprošlo. Novelu musí podepsat ještě prezident Miloš Zeman a bude platit od podzimu letošního roku. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1192)
 
Ne. (1488)
 
Nevím. (49)
 Celkem hlasovalo 2729 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Martin Rezek | 12.07.2016 00:00 Straní návrh zákona o půjčkách bohatým?

Dlouho připravovaný zákon o spotřebitelském úvěru bude v následujících týdnech schvalovat Senát. Avšak návrh zákona má nejen svá pro, ale i proti. Klienti, kteří byli doposud podrobováni lichvářským praktikám neseriózních podnikatelů, by se měli dočkat intenzivní zákonné ochrany ze strany státu i regulátora České národní banky. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Radovan Novotný | 21.07.2016 00:00 Hypotéky se záporným úročením už odstartovaly!

Chtěli byste, aby vám banka peníze za to, že u ní máte hypotéku, připisovala, místo abyste jí úroky platili? Ano, zní to pošetile, ale někteří majitelé domů v Dánsku již na tento způsob financování dosáhnou. Existují totiž hypotéky, které nabízí negativní úrokové sazby (pod nulou)! Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Roman Klein | 19.07.2016 00:00 Mám záznam v registru. Je to problém?

Každý dlužník s bankovním či nebankovním úvěrem u seriózní instituce má záznam. Ale jen pro neplatiče je to problém. Jak se do kterého registru dostanete a jak si poradit s negativním záznamem? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 18.07.2016 00:00 Zahltí nový zákon o úvěru spotřebitele?

Třicetidenní lhůta Senátu na projednání zákona o úvěru pro spotřebitele vypršela. Senát návrh zákona přijal na poslední chvíli a putuje k prezidentovi, který se již dříve vyjádřil, že zákonu bránit nebude. Věřitelé se tak již brzy prohnou pod tíhou nových povinností a klient zase pod množstvím informací, které budou věřitelé povinni poskytovat.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 20.07.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červen 2016: Splátka hypotéky pod 5 tisíc korun? Žádný problém

Psát o rekordech na hypotečním trhu už je trochu zbytečné. Stejně další měsíc jsou zase čísla jiná a v roce 2016 pokaždé vyšší. Ne jinak tomu bylo i v červnu, kdy hypoteční úvěry znovu lámaly rekordy na všech frontách. Po půl roce to tak vypadá, že se znovu dočkáme rekordního celého roku. Nejprve se ale podíváme na červen v hypotečních číslech. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »