Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Hypoteční banky překvapují: Zlevňují i v říjnu!

Autor: Petr Zámečník | 04.10.2011 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 8 komentářů
Hypoteční banky překvapují: Zlevňují i v říjnu!

Úrokové sazby hypotečních úvěrů klesly již na úroveň sazeb z první poloviny roku 2006. Prostor pro další pokles se zdá být již několik měsíců vyčerpaný, přesto ale banky překvapují. Po snížení sazeb v září zahajují i říjen významným snížením nabídkových sazeb. A v čele jde tentokrát Komerční banka.

 

První říjnový pracovní den oznámily snížení úrokových sazeb hned dvě banky – UniCredit Bank a Komerční banka. A jejich snížení nepatří mezi „kosmetické úpravy“. UniCredit Bank snížila kupříkladu pětiletou fixaci o 0,3 procentního bodu, Komerční banka odečetla od všech sazeb 0,2 procentního bodu a u desetileté fixace dokonce o 0,7 procentního bodu.

Znatelné snížení úrokových sazeb fixovaných na 10 let u Komerční banky znamená obrovský průlom. Poprvé v historii se desetileté sazby podívaly pod úroveň 4 %, kde se nenacházely ani v obdobích s velmi nízkými sazbami a za zvážení tak může být i zajištění nízkých současných sazeb na delší dobu.

Samozřejmě minimální sazby (tzv. sazby „od“) neznamenají, že tuto sazbu klient od banky obdrží. Neznamená to ani, že ji musí dostat alespoň někdo. Přesto jsou i tyto minimální sazby velmi důležité – od nich se odvíjí všechny ostatní, tedy sazby pro klienty, které banka považuje za rizikovější.

Nízké úrokové sazby při dlouhých fixacích mají kromě Komerční banky také Hypoteční banka a LBBW Bank. U nich jsou o 0,2 procentního bodu vyšší.

Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték

 

Fixace úrokové sazby

Banka

variabilní

1 rok

3 roky

5 let

10 let

15 let

Česká spořitelna

nenabízí

4,09%

3,29%

3,29%

4,49%

individuálně

GE Money Bank

2,99%

3,89%

3,69%

4,19%

5,39%

nenabízí

Hypoteční banka

nenabízí

4,34%

3,79%

3,59%

4,19%

4,79%

Komerční banka

nenabízí

4,09%

3,49%

3,59%

3,99%

4,79%

LBBW Bank

2,50%

3,99%

3,59%

3,59%

4,19%

4,59%

mBank

3,19%

3,50%

3,64%

3,71%

nenabízí

nenabízí

Raiffeisenbank

2,66%

4,69%

3,59%

3,79%

5,49%

5,49%

UniCredit Bank

2,50%

3,29%

3,29%

3,29%

4,59%

nenabízí

Volksbank

nenabízí

4,89%

3,89%

3,89%

nenabízí

nenabízí

Wüstenrot hypoteční banka

nenabízí

4,04%

4,11%

4,51%

6,45%

nenabízí

Poznámky:

Úrokové sazby pro hypotéky do 85 % zástavní hodnoty nemovitosti. V případě bank, které tuto výši nenabízejí, nejbližší nižší poměr výše hypotéky a zástavní hodnoty.

Česká spořitelna - Minimální úrokové sazby jsou úrokové sazby se slevou za splácení z aktivního Osobního účtu ČS, sjednaným pojištěním schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3 - 5 let se slevou za úrokové zvýhodnění.

GE Money Bank - Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 2,5 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce se započtenou odchylkou při sjednání pojištění od BNP Paribas Cardif Pojišťovna, a.s., pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a při splácení úvěru z běžného účtu typu Konto Genius Gold. Variabilní hypotéka začíná na sazbě 2,99 % při fixaci pevné části úrokové sazby na 1 rok; při fixaci pevné části úrokové sazby na celou dobu splatnosti činí úroková sazba 3,59 %. Za daných podmínek se jedná o sazby pevné pro všechny klienty.

Hypoteční banka - V úrokových sazbách je započtena sleva v rámci akce Podzimní podpora nového bydlení 2011. V uvedených úrokových sazbách je započtena sleva za využívání účtu u ČSOB a sleva za využití pojištěni u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru). Za daných podmínek se jedná o sazby pevné pro všechny klienty.

mBank – Úrokové sazby platné pro všechny klienty s uzavřeným pojištěním. Bez pojištění jsou sazby o 0,25 procentního bodu vyšší.

Raiffeisenbank – Variabilní úroková sazba je platná pro hypotéky sjednané v rámci „hypodnů“ probíhajících v tomto týdnu. Od příštího týdne budou sazby o 0,3 procentního bodu vyšší.

UniCredit Bank – Minimální úrokové sazby jsou platné v případě využití dalších produktů banky.

Volksbank – Banka uvádí úrokové sazby na internetových stránkách pouze v rámci kalkulátoru. Banka k nim explicitně uvádí: „Uvedené úrokové sazby jsou pouze orientační. Nejedná se o sazby minimální, výhodnější úroková sazba Vám může být nabídnuta po vyhodnocení Vaší žádosti hypotečním specialistou na pobočce Volksbank.“

Jakou fixaci zvolit?

Období nízkých úrokových sazeb je vhodnou příležitostí pro zafixování výhodných podmínek na delší dobu. Z tohoto pohledu je tedy volba delší fixace dobrým řešením. Zdaleka ne ale pro každého.

Jsou-li úrokové sazby s dlouhou fixací nízké, znamená to, že ani banka neočekává v budoucnosti významný růst úroků. Pokud by růst úroků předpokládala, musela by ho zahrnout do současných dlouhodobých sazeb. Velmi zjednodušeně (a tudíž značně nepřesně) ilustrováno to znamená, že pokud jsou letos úroky 2 % a pro příští rok banka očekává jejich růst na 3 %, nabídne dvouleté úroky 2,5 %. Naopak pokud jsou letošní úroky 3 % a banka očekává jejich pokles na 2 %, může nabídnout 2leté úroky také 2,5 %.

Pokud banky nečekají výrazný růst úroků na 10letém horizontu, mohou nabídnout poměrně nízkou 10letou fixaci úrokových sazeb. Ale pokud nečeká růst úrokových sazeb banka, proč by ji měl čekat její klient? A dlouhodobé úrokové sazby jsou (až na některé anomálie) vyšší než krátkodobé, protože „dlouhé“ peníze jsou dražší než „krátké“. Z tohoto pohledu se lze tedy i v období nízkých úrokových sazeb přiklonit spíše ke kratším fixacím.

Je zde ale i další pohled: Jistota. Lidé jsou za jistotu ochotni zaplatit. Zaplatí za pojištění, zaplatí nižším výnosem za bezpečnější investici – a vyšším úrokem za jistotu, že se jejich splátka hypotéky nebude déle měnit. Chce-li klient jistotu a je-li ochoten za ni připlatit, a dnes nepřiplatí moc, je pro něj dlouhodobá fixace vhodná. Ostatně, jistota úrokové sazby je jedním z důvodů, proč mnoho lidí čerpá raději úvěr od stavební spořitelny než od banky, i když je vyšší.

Nevýhodou dlouhých fixací bývá omezená možnost předčasného splacení. Banky sice stále častěji nabízejí možnost mimořádných splátek mimo období konce fixace bez poplatku, ale zpravidla mohou splatit jen omezenou část jistiny.

Anketa

Jaké variantě úrokové sazby byste dal/a v současnosti přednost?

Fixace 1 rok (14)
 
Fixace 3 roky (36)
 
Fixace 5 let (94)
 
Fixace delší než 5 let (19)
 
Bez fixace (plovoucí sazba) (21)
 
Jiná (4)
 Celkem hlasovalo 188 čtenářů

Hypoteční banky překvapují: Zlevňují i v říjnu! >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Poslední přidané komentáře (celkem 8 komentářů)

skutečné úrokové sazby kmochacek | 11.10.2011 21:59
RE: prekvapeni? Radek | 06.10.2011 09:26
prekvapeni? rumcajs | 05.10.2011 16:03
RE: RE: budoucnost už je za dveřma:-)) franta | 05.10.2011 15:39
RE: budoucnost už je za dveřma:-)) Radek | 04.10.2011 13:45

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypoindex-300-300-1

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 12:58 Ceny nových bytů v Praze podražily

Meziročně vzrostla cena nemovitostí v hlavním městě Praha o 11,2 procenta. Průměrná cena nových bytů se pohybovala v květnu a červnu letošního roka ve výši 75 600 korun za metr čtvereční. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 16:08 Česká spořitelna umožní refinancování hypotéky online

Česká spořitelna jako další finanční dům zavádí možnost refinancování online. Pak již klientovi zbývá pouze podepsat smlouvu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.08.2016 11:14 Chcete byt? Půjčte si od státu

Pokud hodláte kupovat nemovitost, anebo jí jen rekonstruovat, tak pak jistěš hledáte řešení jakým způsobem tuto investici financovat. Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) nabízí žadatelům nejvýhodnější úvěr na trhu a přitom stále není vyčerpán. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.08.2016 15:26 Česká spořitelna nově refinancuje hypotéku online

Česká spořitelna nově umožňuje refinancovat hypotéky, kterým končí fixace u jiné banky, online v jednoduché webové aplikaci. Žádost lze vyplnit během 15 minut a potřebné dokumenty zaslat elektronicky.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (86)
 
Spíše ano. (16)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (20)
 Celkem hlasovalo 152 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 08.08.2016 00:00 Hypoteční trh: MMR potvrzuje rekordní rok

Český hypoteční trh ještě nepřestal lámat rekordy. Letošní první pololetí překonalo rekordní loňské pololetí. Červen byl dokonce nejrekordnější za posledních 21 let, kdy se v Česku začaly poskytovat hypoteční úvěry. Kolik mohou banky ještě letos rozpůjčovat?  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.08.2016 00:00 Zdeněk Nevole: Úrokové sazby by již neměly klesat

Úrokové sazby hypotečních úvěrů i úvěrů ze stavebního spoření jsou na rekordních minimech. Pro klienty ale lépe již nebude. Níže se sazby nedostanou. „Bude tlak na zvyšování úrokových sazeb,“ říká Zdeněk Nevole, vedoucí úseku Obchodní controlling Wüstenrot. Důvodem je i nový zákon o spotřebitelském úvěru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 16.08.2016 00:00 Hypotéky v novém již od prosince

Nový zákon o spotřebitelském úvěru začne platit již od 1. prosince 2016. Banky budou muset mnohem důkladněji prověřovat schopnost klienta splácet úvěr, klienti tak dostanou do rukou novou zbraň. Pokud banka dostatečně klienta neprověří, smlouva pozbude platnosti a klient nebude platit žádné úroky. Napadnout neplatnost smlouvy bude moci klient dokonce až tři roky od uzavření smlouvy. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »