Hypoteční trh v Evropě byl poznamenán růstem úrokových sazeb. Sazby rostly i v České republice. S koncem loňského roku sazby v Evropě klesaly... ale v Česku nikoli. Jak se vyvíjí úrokové sazby hypoték v Česku v porovnání s Evropou?
Úrokové sazby hypoték v České republice sleduje Fincentrum Hypoindex na měsíční bázi a k dispozici jsou též o něco později data ministerstva pro místní rozvoj či České národní banky. Na evropské úrovni sleduje pohyb úrokových sazeb hypoték European Mortgage Federation (Evropská hypoteční federace). Poslední dostupné údaje jsou za čtvrté čtvrtletí loňského roku. I z nich je ale již patrné, jak se vyvíjely úrokové sazby hypoték v období hypoteční a následné finanční krize.
Tabulka 1: Zkratky států a měny
|
Zkratka |
Země |
Měna |
|
BE |
Belgie |
euro |
|
DK |
Dánsko |
dánská koruna |
|
DE |
Německo |
euro |
|
EE |
Estonsko |
estonská koruna |
|
GR |
Řecko |
euro |
|
FR |
Francie |
euro |
|
ES |
Španělsko |
euro |
|
IE |
Irsko |
euro |
|
IT |
Itálie |
euro |
|
LV |
Lotyšsko |
lotyšský lat |
|
LT |
Litva |
litevský litas |
|
HU |
Maďarsko |
maďarský forint |
|
PL |
Polsko |
polský zlotý |
|
PT |
Portugalsko |
euro |
|
SE |
Švédsko |
švédská koruna |
|
UK |
Velká Británie |
britská libra |
|
CZ |
Česko |
česká koruna |
Evropská data úrokových sazeb hypoték zahrnují 16 států z eurozóny i mimo ni a nezahrnují Českou republiku. U některých států nejsou ale dostupná data až do konce roku 2008. Např. za Maďarsko jsou dostupné úrokové sazby hypoték pouze do konce roku 2007 - poté se začalo zmítat na pokraji krachu ekonomiky.
Tabulka 2: Průměrné úrokové sazby v Evropě (v %)
|
IV 2005 |
I 2006 |
II 2006 |
III 2006 |
IV 2006 |
I 2007 |
II 2007 |
III 2007 |
IV 2007 |
I 2008 |
II 2008 |
III 2008 |
IV 2008 |
|
|
BE |
3,89 |
3,94 |
4,04 |
4,37 |
4,36 |
4,41 |
4,46 |
4,88 |
4,93 |
4,88 |
4,85 |
5,26 |
4,99 |
|
DK |
2,95 |
3,26 |
3,46 |
3,63 |
4,18 |
4,18 |
4,41 |
4,50 |
4,53 |
4,56 |
5,36 |
5,03 |
4,64 |
|
DE |
4,19 |
4,39 |
4,66 |
4,71 |
4,60 |
4,78 |
5,01 |
5,12 |
5,03 |
4,89 |
5,06 |
5,17 |
4,83 |
|
EE |
3,50 |
3,80 |
4,10 |
4,50 |
4,80 |
5,10 |
5,30 |
5,70 |
5,80 |
5,40 |
5,80 |
n/a |
n/a |
|
GR |
3,86 |
3,92 |
4,22 |
4,50 |
4,36 |
4,00 |
4,90 |
4,93 |
4,75 |
4,77 |
5,05 |
5,45 |
4,92 |
|
FR |
3,50 |
3,60 |
3,70 |
3,90 |
3,90 |
4,00 |
4,10 |
4,40 |
4,60 |
4,70 |
4,70 |
5,00 |
5,20 |
|
ES |
3,20 |
3,55 |
3,86 |
4,20 |
4,49 |
4,76 |
4,93 |
5,20 |
5,37 |
5,34 |
5,39 |
5,93 |
5,89 |
|
IE |
3,68 |
3,85 |
3,99 |
4,40 |
4,57 |
4,78 |
4,98 |
4,99 |
5,07 |
5,00 |
5,23 |
5,58 |
4,33 |
|
IT |
4,10 |
4,30 |
4,90 |
5,05 |
4,56 |
4,79 |
4,90 |
4,94 |
5,20 |
5,22 |
5,56 |
5,28 |
n/a |
|
LV |
4,10 |
4,10 |
4,40 |
4,84 |
5,28 |
5,53 |
5,81 |
6,05 |
6,29 |
6,12 |
6,61 |
n/a |
n/a |
|
LT |
3,36 |
3,40 |
3,87 |
4,28 |
4,58 |
4,84 |
5,12 |
5,53 |
5,71 |
5,56 |
5,86 |
n/a |
n/a |
|
HU |
5,89 |
5,85 |
5,88 |
5,57 |
5,83 |
5,60 |
5,75 |
6,32 |
6,48 |
n/a |
n/a |
n/a |
n/a |
|
PL |
6,00 |
5,60 |
5,80 |
5,80 |
5,70 |
5,70 |
5,70 |
6,00 |
6,20 |
6,51 |
7,80 |
8,40 |
8,70 |
|
PT |
4,10 |
4,30 |
4,60 |
4,70 |
5,00 |
5,10 |
5,30 |
5,50 |
5,70 |
5,10 |
5,42 |
5,69 |
5,92 |
|
SE |
2,36 |
2,83 |
3,00 |
3,31 |
3,63 |
3,92 |
4,11 |
4,43 |
4,75 |
5,10 |
5,33 |
6,06 |
3,60 |
|
UK |
4,99 |
5,01 |
5,01 |
5,13 |
5,25 |
5,42 |
5,61 |
5,90 |
6,08 |
5,89 |
5,80 |
6,04 |
5,49 |
|
CZ |
3,81 |
4,12 |
4,01 |
4,19 |
4,37 |
4,26 |
4,33 |
4,90 |
5,29 |
5,53 |
5,52 |
5,72 |
5,68 |
Zdroj: EMF, Fincentrum Hypoindex
Průměrné sazby hypoték zahrnují veškeré úrokové fixace. Za Českou republiku jsou k dispozici též průměrné sazby za první dvě čtvrtletí tohoto roku, kdy dochází k mírnému poklesu - v první čtvrtletí na 5,62 % a ve druhém na 5,53 %.
Po pádu banky Lehman Brothers na podzim roku 2008 snížily centrální banky úrokové sazby s cílem rozhýbat šokovaný úvěrový trh. Evropské hypoteční banky na snížení sazeb zareagovaly vesměs velmi rychle snížením svých úrokových sazeb - včetně hypotečních. V České republice nikoli.
Rozdílný vývoj úrokových sazeb je patrný při porovnání průměru z úrokových sazeb hypoték v evropských státech (do průměru jsou zahrnuty pouze státy, u nichž jsou dostupné průměrné úrokové sazby do konce roku 2008, vč. České republiky) a českých průměrných sazeb.
Tabulka 3: Porovnání průměrných sazeb hypoték v Evropě a v ČR
|
IV 2005 |
I 2006 |
II 2006 |
III 2006 |
IV 2006 |
I 2007 |
II 2007 |
III 2007 |
IV 2007 |
I 2008 |
II 2008 |
III 2008 |
IV 2008 |
|
|
CZ |
3,81 |
4,12 |
4,01 |
4,19 |
4,37 |
4,26 |
4,33 |
4,90 |
5,29 |
5,53 |
5,52 |
5,72 |
5,68 |
|
Průměr Evropy |
3,88 |
4,03 |
4,20 |
4,40 |
4,53 |
4,61 |
4,82 |
5,06 |
5,19 |
5,19 |
5,46 |
5,78 |
5,35 |
|
CZ - průměr Evropy |
-0,07 |
0,09 |
-0,18 |
-0,21 |
-0,17 |
-0,34 |
-0,49 |
-0,17 |
0,10 |
0,34 |
0,06 |
-0,06 |
0,33 |
|
Čtvrtletní změna CZ |
0,31 |
-0,11 |
0,18 |
0,17 |
-0,10 |
0,07 |
0,56 |
0,39 |
0,24 |
-0,01 |
0,20 |
-0,04 |
|
|
Čtvrtletní změna Evropy |
0,15 |
0,17 |
0,21 |
0,13 |
0,08 |
0,21 |
0,24 |
0,13 |
0,00 |
0,27 |
0,32 |
-0,43 |
Zdroj: EMF, Fincentrum Hypoindex, vlastní výpočty
Úrokové sazby hypoték v České republice začínaly ve čtvrtém čtvrtletí 2005 na nižší úrovni než evropské sazby. V té době mezi českými bankami vrcholil konkurenční boj a banky se zejména u kratších fixací podbízely klientům. Úrokové sazby hypoték v Česku byly nižší než evropský průměr navzdory skutečnosti, že sazby České národní banky byly vyšší než sazby Evropské centrální banky, které byly pro průměr rozhodující - většina zahrnutých zemí euro přijala za svou měnu.
Na vrchol se evropské i české sazby dostaly ve III. čtvrtletí 2008 - těsně před pádem Lehman Brothers. Po něm následovalo prudké snižování úrokových sazeb centrálních bank a na ně zareagovaly i evropské hypoteční banky. S výjimkou českých, které sice také sazby postupně snižovaly, nicméně zdaleka ne tak rychlým tempem.
Graf: Vývoj úrokových sazeb hypoték v Evropě
Zdroj:
EMF
Jak velkou hypotéku čerpáte?
Už dávno neplatí, že rodinnou kasu střeží muž. Ženy se ve finančních produktech velmi dobře orientují a také v polovině případů padá výběr hypotéky na bedra něžnější polovičky. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Zájem o hypotéky minulý měsíc klesl a lidé si sjednali jen 5 435 hypotečních úvěrů, což je o 676 méně, než v březnu. V letošním čtvrtém měsíci klesly jak počty, tak objemy hypoték. Co ale mírně stoupá, je úroková sazba. Z 3,68 procenta se o vlásek posunula na 3,7 procenta. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Bytová dostupnost se poslední dobou podle mnohých zlepšuje. Podle většiny lidí je možnost získání bytu sice v podstatě špatná, ale situace je příznivější než v minulých letech. Ležáků, tedy bytů, které jsou prázdné a za momentální cenu takřka neprodejné, je stále mnoho. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0ČSOB se rozhodla zájemce o hypotéku pozitivně motivovat k tomu, aby i po refinancování hypotečního úvěru nepřecházeli k jiné bance. Letos bude refinancovat svou hypotéku nemalý počet lidí, tak se banky snaží přetáhnout nebo právě naopak si udržet své klienty. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 11.05.2012 12:21I když to na první pohled zní až neuvěřitelně, aktivním přístupem může klient získat výrazně levnější hypotéku oproti původnímu návrhu, který v bance dostane. Někdy až o 1 procentní bod. Důležité je tvrdě vyjednávat, oběhu si všechny banky a hlavně sám sebe prezentovat bance v co nejlepším světle. Není žádným tajemstvím, že tomu třeba občas trošku pomoci. Celá zpráva »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 09.05.2012 12:20Hypoteční zástavní listy Česká spořitelna vydá v objemu 1 mld. Kč a 600 mil. Kč v dodatečné emisní lhůtě. Prospekt HZL schválila Komise pro cenné papíry a je k dispozici u České spořitelny. Celá zpráva »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 21.05.2012 09:32ČSOB představuje novou hypotéku, při níž banka odpustí klientovi 5 % z celkové výše úvěru, pokud jí zůstane dlouhodobě věrný. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Od 7. května Wüstenrot hypoteční banka snížila úrokové sazby účelových hypoték na bydlení a refinancování pro fyzické osoby až o 0,2 procentního bodu. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.sk: Španielsko je katastrofa takých rozmerov, že len málo trhových komentátorov jej skutočne rozumie. Na to, aby sme pochopili, prečo tomu tak je, potrebujeme analyzovať Španielsko v kontexte Európskej únie a tiež globálneho finančného systému. Na prvý pohľad sa môže zdať, že dlh a deficit tejto krajiny nie je príliš veľký. Potom by sme sa mali pýtať, prečo je nezamestnanosť na takej vysokej úrovni a výnosy na desať ročných dlhopisoch sa približujú ku kritickej úrovni 7% – číslo, ktoré odštartovalo potrebu záchrany Grécka a Portugalska. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Podle statistik ministerstva pro místní rozvoj hypoteční trh překonal předkrizový rok 2007. Celkem bylo v prvním čtvrtletí 2012 uzavřeno celkem 17 090 hypotečních úvěrů v celkové výši 28,55 miliard korun, což představuje meziroční téměř 21 % nárůst počtu hypotečních úvěrů a 22 % nárůst jejich objemu. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jakou fixaci úrokových sazeb hypoték upřednostňujete?
Už dávno neplatí, že rodinnou kasu střeží muž. Ženy se ve finančních produktech velmi dobře orientují a také v polovině případů padá výběr hypotéky na bedra něžnější polovičky. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Bytová dostupnost se poslední dobou podle mnohých zlepšuje. Podle většiny lidí je možnost získání bytu sice v podstatě špatná, ale situace je příznivější než v minulých letech. Ležáků, tedy bytů, které jsou prázdné a za momentální cenu takřka neprodejné, je stále mnoho. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0ČSOB se rozhodla zájemce o hypotéku pozitivně motivovat k tomu, aby i po refinancování hypotečního úvěru nepřecházeli k jiné bance. Letos bude refinancovat svou hypotéku nemalý počet lidí, tak se banky snaží přetáhnout nebo právě naopak si udržet své klienty. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Bankovní poplatky dlouhodobě patří ke kontroverzním tématům. Kritizovány jsou ovšem hlavně poplatky, jejichž neoprávněnost je sporná. Ty, které by si kritiku naopak zasloužily, zůstávají stranou pozornosti. Příkladem může být poplatek za správu a vedení úvěrového účtu, který mj. prodražuje splácení většiny hypoték. Celá zpráva »
Komentářů: 5 / 5 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Zájem o hypotéky minulý měsíc klesl a lidé si sjednali jen 5 435 hypotečních úvěrů, což je o 676 méně, než v březnu. V letošním čtvrtém měsíci klesly jak počty, tak objemy hypoték. Co ale mírně stoupá, je úroková sazba. Z 3,68 procenta se o vlásek posunula na 3,7 procenta. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Reklama | Podmínky užívání | RSS
