Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Květen opět zahýbal úrokovými sazbami hypoték

Autor: Luboš Svačina | 07.05.2009 00:01 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Květen opět zahýbal úrokovými sazbami hypoték

Souhrnný ukazatel FINCENTRUM HYPOINDEX signalizoval v předchozím měsíci pokles úrokových sazeb hypoték. Na začátku května banky zpravidla upravují své úrokové sazebníky. Jaká je aktuální nabídka? Která banka je nejlevnější?

Jak naznačil FINCENTRUM HYPOINDEX, na hypotečním trhu je patrný klesající trend ve vývoji úrokových sazeb úvěrů na bydlení. Průměrná úroková sazba všech poskytnutých úvěrů klesla v měsíci březnu o 25 bazických bodů na hodnotu 5,50 %. Jakým způsobem se bude dále vyvíjet hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXu můžeme odhadovat z aktuální nabídky hypotečních bank. Porovnání úrokových sazeb v závislosti na době fixace, a bance poskytující financování, přináší tabulka číslo 1.

Tabulka 1: Aktuální výše úrokových sazeb hypotečních úvěrů

Banka Fixace
1 rok 3 roky 5 let 10 let 15 let
Citibank 5,69 % 5,49 % 5,49 % 5,69 % 5,69 %
Česká spořitelna 5,29 % 5,19 % 5,19 % 5,19 % 5,19 %
ČSOB 5,69 % 5,09% 5,09 % 5,29 % 5,29 %
GE Money Bank 5,45 % 5,35 % 5,35 % 5,55 % n/a
Hypoteční banka 5,69 % 5,09 % 5,09 % 5,29 % 5,29 %
Komerční banka 5,39 % 5,19 % 5,19 % 5,19 % 5,19 %
LBBW Bank 5,23 % 5,31 % 5,01 % 5,51 % 5,81 %
mBank n/a 5,48 % 5,48 % n/a n/a
Poštovní spořitelna individuálně individuálně individuálně  n/a n/a
Raiffeisenbank 5,54 % 5,54 % 6,34 % 6,14 % 6,14 %
UniCredit Bank 5,51 % 5,01 % 5,01 % 5,43 % n/a
Volksbank* 5,79 % 5,59 % 5,59 % n/a n/a
Wüstenrot hypoteční banka 5,54 % 5,54 % 5,34 % 5,85 % n/a

* aktualizace 21. 5. 2009, sazby pro 75% LTV  
Zdroj: Sazebníky bank

Úrokové sazby uvedené v tabulce jsou v drtivé většině označeny v sazebnících bank jako minimální a vyjadřují potenciálně dosažitelné úrokové sazby pro hypoteční úvěry v maximální částce 85 % hodnoty zastavované nemovitosti (do 85 % LTV). Pouze sazby mBank jsou uváděny pro 50 % LTV a Wüstenrot hypoteční banky do 70 % LTV. Pokud by klient žádal o 85% hypotéku v mBank dosáhl by na úrokovou sazbu v pásmu 80 - 100 % LTV. Konkrétně tedy 6,49 % v případě tříleté fixace a 6,33 % u hypotéky s pětiletou fixací úrokové sazby (viz. tabulka číslo 2).

Jednoleté fixace jsou stále nejdražší


Obecně stále platí, že nižší úrokové sazby nabízí hypoteční banky u střednědobých fixací (3 – 5 let). Klienti žádající hypotéku s jednoletou dobou fixace by měli zpravidla počítat s úrokovou sazbou o 0,2 – 0,6 procentního bodu vyšší.

Zatímco jednoleté fixace jsou v porovnání s 3 a 5ti letými fixacemi u všech bank výrazně dražší, v případě dlouhodobých fixací (na 10 a 15 let) již situace tak jednoznačná není. Komerční banka a Česká spořitelna v sazebnících uvádí pro „nejednoleté“ fixace úrokovou sazbu stejnou jako v případě střednědobých fixací, a to sazbu „od“ 5,19 % p.a.

Porovnání úrokových sazeb

Porovnáním úrokových sazeb za jednotlivé poskytovatele hypotečních úvěrů jsme se věnovali v článku "Komerční banka... hypoteční jaro zatím nedělá". Od chvíle, kdy vyšel zmíněný článek (20. 3. 2009), se část bank opět rozhodla reagovat na aktuální vývoj na finančním a hypotečním trhu. Velký krok vstříc klientům se rozhodla učinit GE Money Bank, která u sledovaných variant hypoték snížila úrokové sazby hypoték o překvapivých 0,6 procentního bodu. Při bližším pohledu do sazebníku však zjistíme, že se jedná spíše o technickou změnu. GE Money Bank přestala sazby uvádět jako garantované a nyní uvádí pouze sazby "od". 

Nové klienty se snaží nalákat také Hypoteční banka se svou družinou. Ta  snížila své minimální úrokové sazby u 3 a 5 letých fixací o 4 desetiny procentního bodu. K podobným - proklientsky laděným - úpravám úrokových sazeb přistoupila také UniCredit Bank, která zatraktivnila sazby 3letých a 5letých fixací (-0,47 p. b.) a LBBW Bank.  

Naopak od posledního měření podražila výše zmíněná Komerční banka, která nejednoleté fixace posunula o 0,1 p. b. nahoru a Raiffeisenbank, která u jednoletých a pětiletých fixací navýšila nabídkovou prokovou sazbu o 20 bazických bodů. Výše uvedené změny za uplynulé období zachycuje tabulka číslo 2.

Tabulka 2: Porovnání úrokových sazeb hypoték
Banka 1leté fixační období 3leté fixační období 5leté fixační období
19.3.2009 6.5.2009 změna  19.3.2009 6.5.2009 změna  19.3.2009 6.5.2009 změna  
                     
Citibank od 5,69% 5,69% 0,00% 5,49% 5,49% 0,00% 5,49% 5,49% 0,00%
Česká spořitelna od  5,29% 5,29% 0,00% 5,19% 5,19% 0,00% 5,19% 5,19% 0,00%
ČSOB od 5,69% 5,69% 0,00% 5,49% 5,09% -0,40% 5,49% 5,09% -0,40%
GE Money Bank od 6,05% 5,45% -0,60% 5,95% 5,35% -0,60% 5,95% 5,35% -0,60%
Hypoteční banka od 5,69% 5,69% 0,00% 5,49% 5,09% -0,40% 5,49% 5,09% -0,40%
Komerční banka od 5,19% 5,39% 0,20% 4,99% 5,19% 0,20% 4,99% 5,19% 0,20%
LBBW Bank od 5,32% 5,23% -0,09% 5,25% 5,31% 0,06% 5,14% 5,01% -0,13%
mBank gar.* 6,24%** n/a n/a 6,32% 5,48% -0,84% 6,37% 5,48% -0,89%
Raiffeisenbank od 5,34% 5,54% 0,20% 5,54% 5,54% 0,00% 6,14% 6,34% 0,20%
UniCredit Bank od 5,48% 5,51% 0,03% 5,48% 5,01% -0,47% 5,48% 5,01% -0,47%
Wüstenrot hypoteční banka gar.**** 5,54% 5,54% 0,00% 5,54% 5,54% 0,00% 5,34% 5,34% 0,00%

* Do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti.

** mBank neuvádí úrokové sazby 1letých fixací, uvedená sazba odpovídá variabilní úrokové sazbě mHypotéky.

**** Wüstenrot uvádí také sazby "od", které jsou až o 0,3 p.b. nižší než garantované (tzn. 5,24 %, 5,24 % a 5,14 %)

Budoucí vývoj úrokových sazeb


Další vývoj úrokových sazeb lze v současnosti těžko predikovat a odborníci se ve svých predikcích výrazně rozcházejí. Podle analytika společnosti Fincentrum – Josefa Rajdla prostor pro snižování úrokových sazeb na trhu existuje. „Výrazný prostor pro další pokles sazeb je tedy dále otevřený, obzvláště uvědomíme-li si, že v současnosti banky úvěrují prakticky jen prověřené klienty či úvěry zajišťují v hodnotě výrazně převyšující hodnotu úvěru (nabízí nízké LTV ). Přesto významnější pokles průměrných sazeb pod 5 % může nějakou dobu trvat,“ uvedl Josef Rajdl k aktuálním hodnotám FINCENTRUM HYPOINDEXu.

Opačný názor vyjádřil v rozhovoru pro náš server Vlastimil Nigrin, člen představenstva Hypoteční banky, který mimo jiné říká: "Za posledních pár týdnů již došlo k určité korekci hlavně cestou přechodných cenových akcí a zvýhodnění, kampaní, a to si myslím, že bude pokračovat po celý tento rok. Myslím si, že nedojde k zásadnímu posunu úrokových sazeb, ale k sezónním výkyvům podle toho, jak si která banka nastaví svoji kampaň," a dodává: "Úrokové sazby budou klesat pouze nárazově v rámci různých akcí. K výraznějšímu obecnému poklesu není důvod."



Anketa

Bude pokračovat pokles úrokových sazeb hypoték i v dubnu?

Rozhodně ano. (49)
 
Spíše ano. (27)
 
Spíše ne. (5)
 
Rozhodně ne. (15)
 
Nevím. (4)
 Celkem hlasovalo 100 čtenářů

Květen opět zahýbal úrokovými sazbami hypoték >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 13:06
Reklama
banner-efpa-investujeme-a-hypoindex

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 03:08

Jana Zámečníková | 12.09.2016 00:00 Nový zákon o úvěru změní zprostředkovatelský trh

Nový zákon o úvěru začne platit od 1. prosince 2016. Zákon se zaměřuje mimo jiné i na pravidla a povinnosti pro zprostředkovatele. Kdo a za jakých podmínek bude moci poskytovat spotřebitelské úvěry a potažmo i hypotéky? (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:10

Jana Zámečníková | 08.09.2016 00:00 Hypotéka pro studenty vstupuje na český trh

Téměř každý student musí řešit během studia bydlení. Nejsnazší variantou je kolej, na kterou ale nedosáhne každý. Proto se většina studentů uchyluje ke společnému pronájmu bytu. I když sní o vlastním bydlení, bez dostatečných příjmů na něj nedosáhnou. První banka ale přichází s nabídkou hypotéky pro studenty. Je studentská hypotéka opravdu pro studenty? Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 23.09.2016 03:11

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

23.09.2016 14:24 Robert Pelikán připravuje novelu insolvenčního zákona

Ministr spravedlnosti Robert Pelikán představil novelu insolvenčního zákona. Hlavním tématem je možnost oddlužení. Vyhlásit osobní bankrot by tak v budoucnu mohli i ti, kteří nemohou uhradit 30 procent svých dluhů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.09.2016 13:38 Podzimní „Hypodny“ se vrací do Raiffeisenbank

V Raiffeisenbank odstartovaly 19. září 2016 podzimní „Hypodny“. Na klienty čeká při podání žádosti o hypoteční úvěr do 11. listopadu zvýhodněná úroková sazba a při podpisu smlouvy s fixací alespoň na tři roky do konce listopadu bonus 4 000 korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:12

14.09.2016 10:29 Doba hypoték s dlouhou fixací je u konce

V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, díky kterému banky přestanou mít motivaci dále nabízet hypoteční úvěry s dlouhou dobou fixace. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:14

13.09.2016 11:42 Omezení stoprocentních hypoték se blíží. Lidé o ně stejně zájem nemají

Od 1. října 2016 klesne na základě doporučení České národní banky (ČNB) výše poskytovaného úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) ze 100 % na 95 %. Banky zvýšený zájem klientů o stoprocentní hypotéky zatím nezaznamenaly. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:18

12.09.2016 11:35 Air Bank nyní nabízí při převodu hypotéky pětiletou fixaci

Rekordně nízké sazby hypoték lákají stále více a více klientů. Doba, kdy se může tato nízká sazba zlomit a hypotéky začnou opět růst je již nějakou dobu v očekávání. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:19

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (227)
 
Spíše ano. (40)
 
Spíše ne. (40)
 
Rozhodně ne. (41)
 Celkem hlasovalo 348 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 12.09.2016 00:00 Nový zákon o úvěru změní zprostředkovatelský trh

Nový zákon o úvěru začne platit od 1. prosince 2016. Zákon se zaměřuje mimo jiné i na pravidla a povinnosti pro zprostředkovatele. Kdo a za jakých podmínek bude moci poskytovat spotřebitelské úvěry a potažmo i hypotéky? (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »