Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Květen opět zahýbal úrokovými sazbami hypoték

Autor: Luboš Svačina | 07.05.2009 00:01 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Květen opět zahýbal úrokovými sazbami hypoték

Souhrnný ukazatel FINCENTRUM HYPOINDEX signalizoval v předchozím měsíci pokles úrokových sazeb hypoték. Na začátku května banky zpravidla upravují své úrokové sazebníky. Jaká je aktuální nabídka? Která banka je nejlevnější?

Jak naznačil FINCENTRUM HYPOINDEX, na hypotečním trhu je patrný klesající trend ve vývoji úrokových sazeb úvěrů na bydlení. Průměrná úroková sazba všech poskytnutých úvěrů klesla v měsíci březnu o 25 bazických bodů na hodnotu 5,50 %. Jakým způsobem se bude dále vyvíjet hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXu můžeme odhadovat z aktuální nabídky hypotečních bank. Porovnání úrokových sazeb v závislosti na době fixace, a bance poskytující financování, přináší tabulka číslo 1.

Tabulka 1: Aktuální výše úrokových sazeb hypotečních úvěrů

Banka Fixace
1 rok 3 roky 5 let 10 let 15 let
Citibank 5,69 % 5,49 % 5,49 % 5,69 % 5,69 %
Česká spořitelna 5,29 % 5,19 % 5,19 % 5,19 % 5,19 %
ČSOB 5,69 % 5,09% 5,09 % 5,29 % 5,29 %
GE Money Bank 5,45 % 5,35 % 5,35 % 5,55 % n/a
Hypoteční banka 5,69 % 5,09 % 5,09 % 5,29 % 5,29 %
Komerční banka 5,39 % 5,19 % 5,19 % 5,19 % 5,19 %
LBBW Bank 5,23 % 5,31 % 5,01 % 5,51 % 5,81 %
mBank n/a 5,48 % 5,48 % n/a n/a
Poštovní spořitelna individuálně individuálně individuálně  n/a n/a
Raiffeisenbank 5,54 % 5,54 % 6,34 % 6,14 % 6,14 %
UniCredit Bank 5,51 % 5,01 % 5,01 % 5,43 % n/a
Volksbank* 5,79 % 5,59 % 5,59 % n/a n/a
Wüstenrot hypoteční banka 5,54 % 5,54 % 5,34 % 5,85 % n/a

* aktualizace 21. 5. 2009, sazby pro 75% LTV  
Zdroj: Sazebníky bank

Úrokové sazby uvedené v tabulce jsou v drtivé většině označeny v sazebnících bank jako minimální a vyjadřují potenciálně dosažitelné úrokové sazby pro hypoteční úvěry v maximální částce 85 % hodnoty zastavované nemovitosti (do 85 % LTV). Pouze sazby mBank jsou uváděny pro 50 % LTV a Wüstenrot hypoteční banky do 70 % LTV. Pokud by klient žádal o 85% hypotéku v mBank dosáhl by na úrokovou sazbu v pásmu 80 - 100 % LTV. Konkrétně tedy 6,49 % v případě tříleté fixace a 6,33 % u hypotéky s pětiletou fixací úrokové sazby (viz. tabulka číslo 2).

Jednoleté fixace jsou stále nejdražší


Obecně stále platí, že nižší úrokové sazby nabízí hypoteční banky u střednědobých fixací (3 – 5 let). Klienti žádající hypotéku s jednoletou dobou fixace by měli zpravidla počítat s úrokovou sazbou o 0,2 – 0,6 procentního bodu vyšší.

Zatímco jednoleté fixace jsou v porovnání s 3 a 5ti letými fixacemi u všech bank výrazně dražší, v případě dlouhodobých fixací (na 10 a 15 let) již situace tak jednoznačná není. Komerční banka a Česká spořitelna v sazebnících uvádí pro „nejednoleté“ fixace úrokovou sazbu stejnou jako v případě střednědobých fixací, a to sazbu „od“ 5,19 % p.a.

Porovnání úrokových sazeb

Porovnáním úrokových sazeb za jednotlivé poskytovatele hypotečních úvěrů jsme se věnovali v článku "Komerční banka... hypoteční jaro zatím nedělá". Od chvíle, kdy vyšel zmíněný článek (20. 3. 2009), se část bank opět rozhodla reagovat na aktuální vývoj na finančním a hypotečním trhu. Velký krok vstříc klientům se rozhodla učinit GE Money Bank, která u sledovaných variant hypoték snížila úrokové sazby hypoték o překvapivých 0,6 procentního bodu. Při bližším pohledu do sazebníku však zjistíme, že se jedná spíše o technickou změnu. GE Money Bank přestala sazby uvádět jako garantované a nyní uvádí pouze sazby "od". 

Nové klienty se snaží nalákat také Hypoteční banka se svou družinou. Ta  snížila své minimální úrokové sazby u 3 a 5 letých fixací o 4 desetiny procentního bodu. K podobným - proklientsky laděným - úpravám úrokových sazeb přistoupila také UniCredit Bank, která zatraktivnila sazby 3letých a 5letých fixací (-0,47 p. b.) a LBBW Bank.  

Naopak od posledního měření podražila výše zmíněná Komerční banka, která nejednoleté fixace posunula o 0,1 p. b. nahoru a Raiffeisenbank, která u jednoletých a pětiletých fixací navýšila nabídkovou prokovou sazbu o 20 bazických bodů. Výše uvedené změny za uplynulé období zachycuje tabulka číslo 2.

Tabulka 2: Porovnání úrokových sazeb hypoték
Banka 1leté fixační období 3leté fixační období 5leté fixační období
19.3.2009 6.5.2009 změna  19.3.2009 6.5.2009 změna  19.3.2009 6.5.2009 změna  
                     
Citibank od 5,69% 5,69% 0,00% 5,49% 5,49% 0,00% 5,49% 5,49% 0,00%
Česká spořitelna od  5,29% 5,29% 0,00% 5,19% 5,19% 0,00% 5,19% 5,19% 0,00%
ČSOB od 5,69% 5,69% 0,00% 5,49% 5,09% -0,40% 5,49% 5,09% -0,40%
GE Money Bank od 6,05% 5,45% -0,60% 5,95% 5,35% -0,60% 5,95% 5,35% -0,60%
Hypoteční banka od 5,69% 5,69% 0,00% 5,49% 5,09% -0,40% 5,49% 5,09% -0,40%
Komerční banka od 5,19% 5,39% 0,20% 4,99% 5,19% 0,20% 4,99% 5,19% 0,20%
LBBW Bank od 5,32% 5,23% -0,09% 5,25% 5,31% 0,06% 5,14% 5,01% -0,13%
mBank gar.* 6,24%** n/a n/a 6,32% 5,48% -0,84% 6,37% 5,48% -0,89%
Raiffeisenbank od 5,34% 5,54% 0,20% 5,54% 5,54% 0,00% 6,14% 6,34% 0,20%
UniCredit Bank od 5,48% 5,51% 0,03% 5,48% 5,01% -0,47% 5,48% 5,01% -0,47%
Wüstenrot hypoteční banka gar.**** 5,54% 5,54% 0,00% 5,54% 5,54% 0,00% 5,34% 5,34% 0,00%

* Do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti.

** mBank neuvádí úrokové sazby 1letých fixací, uvedená sazba odpovídá variabilní úrokové sazbě mHypotéky.

**** Wüstenrot uvádí také sazby "od", které jsou až o 0,3 p.b. nižší než garantované (tzn. 5,24 %, 5,24 % a 5,14 %)

Budoucí vývoj úrokových sazeb


Další vývoj úrokových sazeb lze v současnosti těžko predikovat a odborníci se ve svých predikcích výrazně rozcházejí. Podle analytika společnosti Fincentrum – Josefa Rajdla prostor pro snižování úrokových sazeb na trhu existuje. „Výrazný prostor pro další pokles sazeb je tedy dále otevřený, obzvláště uvědomíme-li si, že v současnosti banky úvěrují prakticky jen prověřené klienty či úvěry zajišťují v hodnotě výrazně převyšující hodnotu úvěru (nabízí nízké LTV ). Přesto významnější pokles průměrných sazeb pod 5 % může nějakou dobu trvat,“ uvedl Josef Rajdl k aktuálním hodnotám FINCENTRUM HYPOINDEXu.

Opačný názor vyjádřil v rozhovoru pro náš server Vlastimil Nigrin, člen představenstva Hypoteční banky, který mimo jiné říká: "Za posledních pár týdnů již došlo k určité korekci hlavně cestou přechodných cenových akcí a zvýhodnění, kampaní, a to si myslím, že bude pokračovat po celý tento rok. Myslím si, že nedojde k zásadnímu posunu úrokových sazeb, ale k sezónním výkyvům podle toho, jak si která banka nastaví svoji kampaň," a dodává: "Úrokové sazby budou klesat pouze nárazově v rámci různých akcí. K výraznějšímu obecnému poklesu není důvod."



Anketa

Bude pokračovat pokles úrokových sazeb hypoték i v dubnu?

Rozhodně ano. (49)
 
Spíše ano. (27)
 
Spíše ne. (5)
 
Rozhodně ne. (15)
 
Nevím. (4)
 Celkem hlasovalo 100 čtenářů

Květen opět zahýbal úrokovými sazbami hypoték >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypoindex-300-300-1

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 12:58 Ceny nových bytů v Praze podražily

Meziročně vzrostla cena nemovitostí v hlavním městě Praha o 11,2 procenta. Průměrná cena nových bytů se pohybovala v květnu a červnu letošního roka ve výši 75 600 korun za metr čtvereční. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 16:08 Česká spořitelna umožní refinancování hypotéky online

Česká spořitelna jako další finanční dům zavádí možnost refinancování online. Pak již klientovi zbývá pouze podepsat smlouvu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.08.2016 11:14 Chcete byt? Půjčte si od státu

Pokud hodláte kupovat nemovitost, anebo jí jen rekonstruovat, tak pak jistěš hledáte řešení jakým způsobem tuto investici financovat. Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) nabízí žadatelům nejvýhodnější úvěr na trhu a přitom stále není vyčerpán. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.08.2016 15:26 Česká spořitelna nově refinancuje hypotéku online

Česká spořitelna nově umožňuje refinancovat hypotéky, kterým končí fixace u jiné banky, online v jednoduché webové aplikaci. Žádost lze vyplnit během 15 minut a potřebné dokumenty zaslat elektronicky.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (98)
 
Spíše ano. (17)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (21)
 Celkem hlasovalo 166 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 08.08.2016 00:00 Hypoteční trh: MMR potvrzuje rekordní rok

Český hypoteční trh ještě nepřestal lámat rekordy. Letošní první pololetí překonalo rekordní loňské pololetí. Červen byl dokonce nejrekordnější za posledních 21 let, kdy se v Česku začaly poskytovat hypoteční úvěry. Kolik mohou banky ještě letos rozpůjčovat?  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.08.2016 00:00 Zdeněk Nevole: Úrokové sazby by již neměly klesat

Úrokové sazby hypotečních úvěrů i úvěrů ze stavebního spoření jsou na rekordních minimech. Pro klienty ale lépe již nebude. Níže se sazby nedostanou. „Bude tlak na zvyšování úrokových sazeb,“ říká Zdeněk Nevole, vedoucí úseku Obchodní controlling Wüstenrot. Důvodem je i nový zákon o spotřebitelském úvěru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 16.08.2016 00:00 Hypotéky v novém již od prosince

Nový zákon o spotřebitelském úvěru začne platit již od 1. prosince 2016. Banky budou muset mnohem důkladněji prověřovat schopnost klienta splácet úvěr, klienti tak dostanou do rukou novou zbraň. Pokud banka dostatečně klienta neprověří, smlouva pozbude platnosti a klient nebude platit žádné úroky. Napadnout neplatnost smlouvy bude moci klient dokonce až tři roky od uzavření smlouvy. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »