Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Květen opět zahýbal úrokovými sazbami hypoték

Autor: Luboš Svačina | 07.05.2009 00:01 | Kategorie: Hypotéky | 0 komentářů
Květen opět zahýbal úrokovými sazbami hypoték

Souhrnný ukazatel FINCENTRUM HYPOINDEX signalizoval v předchozím měsíci pokles úrokových sazeb hypoték. Na začátku května banky zpravidla upravují své úrokové sazebníky. Jaká je aktuální nabídka? Která banka je nejlevnější?

Jak naznačil FINCENTRUM HYPOINDEX, na hypotečním trhu je patrný klesající trend ve vývoji úrokových sazeb úvěrů na bydlení. Průměrná úroková sazba všech poskytnutých úvěrů klesla v měsíci březnu o 25 bazických bodů na hodnotu 5,50 %. Jakým způsobem se bude dále vyvíjet hodnota FINCENTRUM HYPOINDEXu můžeme odhadovat z aktuální nabídky hypotečních bank. Porovnání úrokových sazeb v závislosti na době fixace, a bance poskytující financování, přináší tabulka číslo 1.

Tabulka 1: Aktuální výše úrokových sazeb hypotečních úvěrů

Banka Fixace
1 rok 3 roky 5 let 10 let 15 let
Citibank 5,69 % 5,49 % 5,49 % 5,69 % 5,69 %
Česká spořitelna 5,29 % 5,19 % 5,19 % 5,19 % 5,19 %
ČSOB 5,69 % 5,09% 5,09 % 5,29 % 5,29 %
GE Money Bank 5,45 % 5,35 % 5,35 % 5,55 % n/a
Hypoteční banka 5,69 % 5,09 % 5,09 % 5,29 % 5,29 %
Komerční banka 5,39 % 5,19 % 5,19 % 5,19 % 5,19 %
LBBW Bank 5,23 % 5,31 % 5,01 % 5,51 % 5,81 %
mBank n/a 5,48 % 5,48 % n/a n/a
Poštovní spořitelna individuálně individuálně individuálně  n/a n/a
Raiffeisenbank 5,54 % 5,54 % 6,34 % 6,14 % 6,14 %
UniCredit Bank 5,51 % 5,01 % 5,01 % 5,43 % n/a
Volksbank* 5,79 % 5,59 % 5,59 % n/a n/a
Wüstenrot hypoteční banka 5,54 % 5,54 % 5,34 % 5,85 % n/a

* aktualizace 21. 5. 2009, sazby pro 75% LTV  
Zdroj: Sazebníky bank

Úrokové sazby uvedené v tabulce jsou v drtivé většině označeny v sazebnících bank jako minimální a vyjadřují potenciálně dosažitelné úrokové sazby pro hypoteční úvěry v maximální částce 85 % hodnoty zastavované nemovitosti (do 85 % LTV). Pouze sazby mBank jsou uváděny pro 50 % LTV a Wüstenrot hypoteční banky do 70 % LTV. Pokud by klient žádal o 85% hypotéku v mBank dosáhl by na úrokovou sazbu v pásmu 80 - 100 % LTV. Konkrétně tedy 6,49 % v případě tříleté fixace a 6,33 % u hypotéky s pětiletou fixací úrokové sazby (viz. tabulka číslo 2).

Jednoleté fixace jsou stále nejdražší


Obecně stále platí, že nižší úrokové sazby nabízí hypoteční banky u střednědobých fixací (3 – 5 let). Klienti žádající hypotéku s jednoletou dobou fixace by měli zpravidla počítat s úrokovou sazbou o 0,2 – 0,6 procentního bodu vyšší.

Zatímco jednoleté fixace jsou v porovnání s 3 a 5ti letými fixacemi u všech bank výrazně dražší, v případě dlouhodobých fixací (na 10 a 15 let) již situace tak jednoznačná není. Komerční banka a Česká spořitelna v sazebnících uvádí pro „nejednoleté“ fixace úrokovou sazbu stejnou jako v případě střednědobých fixací, a to sazbu „od“ 5,19 % p.a.

Porovnání úrokových sazeb

Porovnáním úrokových sazeb za jednotlivé poskytovatele hypotečních úvěrů jsme se věnovali v článku "Komerční banka... hypoteční jaro zatím nedělá". Od chvíle, kdy vyšel zmíněný článek (20. 3. 2009), se část bank opět rozhodla reagovat na aktuální vývoj na finančním a hypotečním trhu. Velký krok vstříc klientům se rozhodla učinit GE Money Bank, která u sledovaných variant hypoték snížila úrokové sazby hypoték o překvapivých 0,6 procentního bodu. Při bližším pohledu do sazebníku však zjistíme, že se jedná spíše o technickou změnu. GE Money Bank přestala sazby uvádět jako garantované a nyní uvádí pouze sazby "od". 

Nové klienty se snaží nalákat také Hypoteční banka se svou družinou. Ta  snížila své minimální úrokové sazby u 3 a 5 letých fixací o 4 desetiny procentního bodu. K podobným - proklientsky laděným - úpravám úrokových sazeb přistoupila také UniCredit Bank, která zatraktivnila sazby 3letých a 5letých fixací (-0,47 p. b.) a LBBW Bank.  

Naopak od posledního měření podražila výše zmíněná Komerční banka, která nejednoleté fixace posunula o 0,1 p. b. nahoru a Raiffeisenbank, která u jednoletých a pětiletých fixací navýšila nabídkovou prokovou sazbu o 20 bazických bodů. Výše uvedené změny za uplynulé období zachycuje tabulka číslo 2.

Tabulka 2: Porovnání úrokových sazeb hypoték
Banka 1leté fixační období 3leté fixační období 5leté fixační období
19.3.2009 6.5.2009 změna  19.3.2009 6.5.2009 změna  19.3.2009 6.5.2009 změna  
                     
Citibank od 5,69% 5,69% 0,00% 5,49% 5,49% 0,00% 5,49% 5,49% 0,00%
Česká spořitelna od  5,29% 5,29% 0,00% 5,19% 5,19% 0,00% 5,19% 5,19% 0,00%
ČSOB od 5,69% 5,69% 0,00% 5,49% 5,09% -0,40% 5,49% 5,09% -0,40%
GE Money Bank od 6,05% 5,45% -0,60% 5,95% 5,35% -0,60% 5,95% 5,35% -0,60%
Hypoteční banka od 5,69% 5,69% 0,00% 5,49% 5,09% -0,40% 5,49% 5,09% -0,40%
Komerční banka od 5,19% 5,39% 0,20% 4,99% 5,19% 0,20% 4,99% 5,19% 0,20%
LBBW Bank od 5,32% 5,23% -0,09% 5,25% 5,31% 0,06% 5,14% 5,01% -0,13%
mBank gar.* 6,24%** n/a n/a 6,32% 5,48% -0,84% 6,37% 5,48% -0,89%
Raiffeisenbank od 5,34% 5,54% 0,20% 5,54% 5,54% 0,00% 6,14% 6,34% 0,20%
UniCredit Bank od 5,48% 5,51% 0,03% 5,48% 5,01% -0,47% 5,48% 5,01% -0,47%
Wüstenrot hypoteční banka gar.**** 5,54% 5,54% 0,00% 5,54% 5,54% 0,00% 5,34% 5,34% 0,00%

* Do 80 % zástavní hodnoty nemovitosti.

** mBank neuvádí úrokové sazby 1letých fixací, uvedená sazba odpovídá variabilní úrokové sazbě mHypotéky.

**** Wüstenrot uvádí také sazby "od", které jsou až o 0,3 p.b. nižší než garantované (tzn. 5,24 %, 5,24 % a 5,14 %)

Budoucí vývoj úrokových sazeb


Další vývoj úrokových sazeb lze v současnosti těžko predikovat a odborníci se ve svých predikcích výrazně rozcházejí. Podle analytika společnosti Fincentrum – Josefa Rajdla prostor pro snižování úrokových sazeb na trhu existuje. „Výrazný prostor pro další pokles sazeb je tedy dále otevřený, obzvláště uvědomíme-li si, že v současnosti banky úvěrují prakticky jen prověřené klienty či úvěry zajišťují v hodnotě výrazně převyšující hodnotu úvěru (nabízí nízké LTV ). Přesto významnější pokles průměrných sazeb pod 5 % může nějakou dobu trvat,“ uvedl Josef Rajdl k aktuálním hodnotám FINCENTRUM HYPOINDEXu.

Opačný názor vyjádřil v rozhovoru pro náš server Vlastimil Nigrin, člen představenstva Hypoteční banky, který mimo jiné říká: "Za posledních pár týdnů již došlo k určité korekci hlavně cestou přechodných cenových akcí a zvýhodnění, kampaní, a to si myslím, že bude pokračovat po celý tento rok. Myslím si, že nedojde k zásadnímu posunu úrokových sazeb, ale k sezónním výkyvům podle toho, jak si která banka nastaví svoji kampaň," a dodává: "Úrokové sazby budou klesat pouze nárazově v rámci různých akcí. K výraznějšímu obecnému poklesu není důvod."



Anketa

Bude pokračovat pokles úrokových sazeb hypoték i v dubnu?

Rozhodně ano. (49)
 
Spíše ano. (27)
 
Spíše ne. (5)
 
Rozhodně ne. (15)
 
Nevím. (4)
 Celkem hlasovalo 100 čtenářů

Květen opět zahýbal úrokovými sazbami hypoték >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 22.06.2016 08:57
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 20.06.2016 21:32

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 13.06.2016 00:00 Bezplatnou hypotéku nenajdete všude

Banky se stále častěji přiklánějí k rušení poplatků. Službu, za kterou někde zaplatíte i desetitisíce, jinde dostanete zadarmo. Zatímco se banky pozvolna odklánějí od účtování měsíčních poplatků za správu úvěru, poplatků za sjednání hypotečního úvěru se některé banky drží zuby nehty. (Aktualizováno: 14.6.2016 16:00) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

08.06.2016 14:40 Moneta Money Bank nabízí nižší úrok u Úsporné hypotéky

Moneta Money Bank nabízí u Úsporné hypotéky úrokovou sazbu již od 1,48 %. Úroky Úsporné hypotéky se počítají pouze z rozdílu mezi výší zůstatku úvěru a zůstatku na běžném účtu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.06.2016 13:43 Daň z nemovitosti bude platit kupující

Novela zákona podle které daň z nemovitosti platil většinou prodávající se nyní změní. Sněmovnou prošel návrh, kdy tato platba připadne na vrub kupujícího. Zákon nyní musí schválit Senát a podepsat prezident. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (1004)
 
Ne. (1419)
 
Nevím. (32)
 Celkem hlasovalo 2455 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 13.06.2016 00:00 Bezplatnou hypotéku nenajdete všude

Banky se stále častěji přiklánějí k rušení poplatků. Službu, za kterou někde zaplatíte i desetitisíce, jinde dostanete zadarmo. Zatímco se banky pozvolna odklánějí od účtování měsíčních poplatků za správu úvěru, poplatků za sjednání hypotečního úvěru se některé banky drží zuby nehty. (Aktualizováno: 14.6.2016 16:00) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »