EUR 25.305

USD 23.413

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.305

USD 23.413

24. 06. 2014

0 komentářů

Subjekty:
GOLEM FINANCE

Letos už banky a stavební spořitelny na bydlení rozpůjčovaly 70 mld. Kč

 


 

Tuzemské banky během května uzavřely 8103 hypotečních smluv v celkovém objemu 13,4 miliardy korun. V meziměsíčním srovnání tento výsledek znamená nárůst objemu o 1,5 miliardy korun (m/m + 13 %), nicméně v porovnání se stejným obdobím loňského roku je aktuálně dosažený výsledek znatelně slabší. Loni v průběhu května totiž banky prostřednictvím hypoték rozpůjčovaly 16,1 mld. Kč*.

Ačkoli v meziročním srovnání je tentokrát objem hypoték nižší, z dlouhodobého pohledu stále platí, že poptávka po hypotékách je v tomto roce vysoko nad průměrem. Více půjčily banky svým klientům pouze loni a v předkrizovém roce 2007. V součtu od začátku potom suma sjednaných hypoték činí 55,6 mld. Kč, což je 3. nejvyšší částka v historii. 
clipboard080

Mírně snižujeme odhad podílu refinancování

Nadprůměrné sumy sjednaných hypoték jsou podle našeho názoru důsledkem ekonomického oživení a rekordně nízkých úrokových sazeb. Roste poptávka po novém či lepším bydlení a v porovnání s loňským rokem evidujeme nepatrný pokles refinancování dříve sjednaných úvěrů. Po prvním čtvrtletí a s přihlédnutím k struktuře sjednaných hypoték našimi hypotečními makléři jsme mírně upravili náš odhad podílu refinancování na 30 %. Po přepočtu to znamená, že ze zmíněných 13,4 miliard zhruba 4 miliardy jsou hypotéky poskytnuté za účelem splacení dříve poskytnutých úvěrů a přibližně 9,5 miliardy jsou hypotéky na nové bydlení.
clipboard081

Sazby na novém rekordu

REKLAMA

V květnu došlo k dalšímu poklesu úrokových sazeb. Tento pokles nejprve indikoval náš index průměrných nabídkových úrokových sazeb (GOF 70), který mezi březnem a květnem klesl z 2,93 % na 2,80 %. A stejný posun následně zaznamenal i ukazatel HYPOINDEX, který vyjadřuje průměrnou úrokovou sazbu všech – v květnu poskytnutých – hypoték. Jeho hodnota meziměsíčně klesla z 2,88 % na 2,81 %. Jak v případě GOFI indexu, tak HYPOINDEXu se jedná o nejnižší dosaženou hodnotu od roku 2003, odkdy je index sestavován.
clipboard082

V červnu, jak už ostatně naznačuje náš index GOFI, dojde podle našeho názoru k dalšímu poklesu úrokových indexů. Řada bank přistoupila k dalšímu snížení úrokových sazeb, přičemž například Česká spořitelna v tuto chvíli nabízí hypotéky s akční a navíc garantovanou úrokovou sazbou 2,59 % resp. 2,39 %. Kromě České spořitelny změnu ve výši sazeb evidujeme také u UniCredit Bank, LBBW Bank, mBank a Oberbank.

Stavební spoření jede po dvou kolejích

Celková suma v květnu sjednaných úvěrů ze stavebního spoření činí podle nejnovějších statistik 3,34 miliardy korun, čímž stavební spořitelny zopakovaly výsledek předchozího měsíce. Ovšem v meziročním srovnání uvedené 3,3 mld. Kč znamenají pokles objemu sjednaných úvěrů o celou pětinu a v porovnání s rokem 2007 dokonce o 40 %.
clipboard083

REKLAMA

Z pohledu tržního podílu největší část z celkové sumy poskytnutých úvěrů připadá na Českomoravskou stavební spořitelnu (ČMSS) – 1,8 mld. Kč (54 % celkové produkce), za kterou následuje Raiffeisen stavební spořitelna 0,64 mld. Kč (19 %) a Stavební spořitelna České spořitelny 0,50 mld. Kč (15 %). Skupinu spořitelen uzavírá Modrá pyramida s 0,33 mld. Kč (10% podíl) a Wüstenrot stavební spořitelna s 58 miliony korun a 2procentním tržním podílem.

Stávající situace na trhu stavebního spoření je výsledkem rekordně nízkých úrokových sazeb hypoték, kterým stavební spořitelny jen těžko mohou konkurovat. Stavební spoření však má v systému financování bydlení své nezastupitelné místo a v okamžiku nárůstu úrokových sazeb hypoték se opět dočkáme oživení i v tomto sektoru. Stavební spoření v tuto chvíli vyhledávají klienti především s cílem zhodnocení volných prostředků. Počet nových smluv za uplynulých pět měsíců meziročně vzrostl o více než 100 000. Celkem jich spořitelny uzavřely 321 000, loni to bylo 213 000.

Trh financování bydlení

Společně hypoteční banky a stavební spořitelny za uplynulých 5 měsíců sjednaly úvěry na bydlení v celkové hodnotě 71 miliard korun. Vzhledem k meziročně slabšímu květnovému výsledku a oslabené poptávce po úvěrech ze stavebního spoření zaostává v tuto chvíli trh za loňskými objemy o 4,6 miliardy korun (y/y – 6 %). Loni touto dobou suma sjednaných úvěrů dosahovala 75,6 mld. Kč. Navzdory určitému zvolnění tempa jsou letošní výsledky 3. nejvyšší v historii.
clipboard084

V návaznosti na nedávno publikovanou analýzu trhu, která hodnotila vývoj v uplynulých 4 měsících, upravujeme náš odhad obchodních výsledků pro letošní rok. V našem prvotním odhadu zveřejněném v letošním lednu jsme předpokládali, že banky letos poskytnou hypotéky v hodnotě okolo 150 miliard korun. Aktuálně vidíme situaci tak, že objem poskytnutých hypoték očekáváme mezi hodnotami 150 až 156 miliard Kč, přičemž v tomto čísle jsou zahrnuty také úvěry bank nereportujících své výsledky serveru hypoindex.cz ani Ministerstvu pro místní rozvoj*. Tržní podíl těchto bank očekáváme zhruba kolem 5,5 % tzn. 8,5 mld. Kč. V porovnání s lednovým odhadem jsme upravili také náš výhled pro stavební spořitelny. Celkový objem sjednaných úvěrů očekáváme aktuálně kolem 40 mld. Kč, odhad 43 miliardy korun se nám v kontextu aktuálních výsledků jeví jako hodně optimistický. 
clipboard085

*Pozn. ve statistikách nejsou započteny hypotéky mBank, Oberbank, WSPK, Fio banky, které svoje výsledky nezveřejňují
Zdroj : GOLEM FINANCE, www.hypoindex.cz, Ministerstvo pro místní rozvoj ČR (MMR)

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Obrat cyklu, příliv a odliv na realitních trzích

Co se týká cen nemovitostí, čeká se růst. Aktuální prognóza ČNB naznačuje od prvního čtvrtletí tohoto roku návrat meziročního tempa růstu cen rezidenčních nemovitostí do mírně kladných hodnot. Trh s hypotečními úvěry zažil v roce 2023 útlum, objem nových hypotečních úvěrů se snížil o čtvrtinu. Trend se změnil a ČNB očekává v roce 2024 oživení […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

22. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *