Stavební spořitelny pronikají do stále exotičtějších zemí. Stranou nezůstala ani Čína. Zatím na tomto trhu působí jediná stavební spořitelna. Jaké podmínky nabízí svým klientům, kolik činí státní podpora a jaký je zájem o úvěry ze stavebního spoření?
Stavební spoření má své kořeny v Německu a Rakousku. Za poslední dvě desetiletí si vybudovalo silnou pozici také v některých zemích střední a východní Evropy - v České republice, na Slovensku a v Maďarsku, a začíná stále intenzivněji pronikat také na rumunský a ruský trh. Vedle evropských zemí však stavební spoření funguje také ve dvou dosti exotických destinacích. V Kazachstánu a dokonce v Číně.
Tabulka 1: Počet uzavřených smluv k 1. 5. 2009
| Pořadí | Země | Počet smluv |
| 1. | Německo | 30 520 602 |
| 2. | Česká republika | 5 070 510 |
| 3. | Rakousko | 5 037 688 |
| 4. | Slovensko | 1 040 799 |
| 5. | Maďarsko | 610 085 |
| 6. | Chorvatsko | 315 530 |
Zdroj: Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS)
Podobně jako v případě středo- a východoevropského prostoru také na tyto trhy exportovaly systém stavebního spoření německé stavební spořitelny. V Číně zatím existuje jediná stavební spořitelna Sino-German (SGB), kterou zde založila v únoru 2004 německá stavební spořitelna Schwäbisch Hall (25% podíl) ve spolupráci s čínskou bankou China Construction Bank Corporation (75% podíl). Společnost zatím působí pouze v provincii Tianjin, která má zhruba 10 milionů obyvatel, nicméně cílem je proniknout také do okolních provincií.
Sesterskou společností Sino-German je Českomoravská stavební spořitelna. V souladu s firemní strategií má také čínská stavební spořitelna za maskota lišku.
Stavební spoření vzhledem ke společným kořenům funguje v Číně na podobných principech, jak je známe z Evropy. Klienti mají na výběr z několika tarifních variant s různými dobami splatnosti, lhůtami pro přidělení úvěru a také odlišnými úrokovými sazbami. Základní podmínkou pro přidělení úvěru je naspoření alespoň 50 % cílové částky a dosažení tzv. hodnotícího čísla, jak jej známe z našich podmínek.
SGB nabízí v současnosti 3 tarifní varianty, přičemž nejběžnější je tarif C. Proto se následující řádky vztahují hlavně k této variantě financování. SGB vedle řádných úvěrů nabízí také překlenovací úvěry a tzv. „dřívější“ úvěry.
Tabulka 2: Nabídka SGB, tarifní varianta C
Zdroj: Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS)
Úroková sazba půjčky se liší v závislosti na tom, jak dlouho klient spoří a kolik prostředků má na svém účtu v danou chvíli naspořeno. Úrokově zvýhodněni jsou samozřejmě dlouhodobější klienti, pro které platí sazby označené ZL. V tarifní variantě CA činí tato lhůta 44 měsíců. Střadatelé, kteří naspoří 50 % cílové částky v rozmezí těchto 44 měsíců, získávají přednostní úrokovou sazbu půjčky ve výši 3,3 % a tím pádem i nižší splátku úvěru. Klienti, kteří by měli zájem o rychlejší poskytnutí úvěru získají úrokovou sazbu 3,7 %..
Stavební spoření se svými pevnými úrokovými sazbami představuje v Číně obecně unikát. Všechny ostatní úvěry z nabídky komerčních bank a poskytovatelů úvěrů jsou úročeny variabilně.
Sazebník poplatků SGB je více méně obdobný těm, které českém klientům nabízejí tuzemské stavební spořitelny. Klienti zaplatí 1% poplatek z cílové částky jak za uzavření smlouvy, tak za vyřízení úvěru.
Zásadní odlišností v porovnání s evropskými podmínkami je systém státní podpory. V Tianjinu není podpora konstruována jako procentní prémie odpovídající objemu vložených prostředků v daném roce, jak jsme zvyklí například v České republice. U nás činí státní příspěvek 15 % hodnoty ročního vkladu, maximálně však 3000 Kč.
Státní podpora v Tianjinu je poskytována formou 1,5% úrokové prémie nad úroveň standardně nabízené úrokové sazby z vkladů. Maximální výše podpory není stanovena a střadatelé získávají podporu i v případě, že za celý rok neodvedli na účet stavební spořitelny ani juan.
Na rozdíl od ČR neexistuje v čínském modelu žádná minimální doba spoření, po jejímž uplynutí si může klient prostředky včetně státní podpory vybrat (tzv. vázací lhůta). Na druhou stranu prostředky ze stavebního spoření musí klienti čínské stavební spořitelny vždy použít na účely bydlení.
Sino-German (SGB) působí na čínském trhu od roku 2004. V současnosti (k 31 .12. 2009) eviduje zhruba 90,5 tisíce smluv s hodnotou cílových částek přes 1,5 miliardy EUR, což odpovídá zhruba 40 miliardám korun. Jen pro porovnání v České republice registrovaly stavební spořitelny ke stejnému datu 5,3 milionu smluv.
Souhrnný přehled výsledků Sino-German k 31. 12. 2009
Schwäbische Hall se specializuje na rozvíjející se trhy a tak je jasné, že Čína se svým obrovským potenciálem nemohla zůstat stranou jejího zájmu. Podpora vlastnického bydlení ze strany vlády a obecně vysoký sklon Číňanů k úsporám představuje pro stavební spoření úrodnou půdu. I přesto, že SGB registruje rostoucí zájem o stavební spoření, stále je tento trh v Číně v plenkách. Určitou překážkou masivnějšího rozšíření stavebního spoření je relativně slabá nebo úplně chybějící infrastruktura. Čína zažívá neuvěřitelně rychlý hospodářský a technologický vývoj, nicméně spousta lidí stále nemá vlastní účet nebo není zvyklá chodit do banky - zvykem je platit v hotovosti. A to jistě není v případě placení měsíčních příspěvků na stavební spoření zcela ideální. Tuto bariéru se nyní snaží SGB bourat například tím, že nabízí stavební spoření jako zaměstnanecký benefit, přičemž příspěvky může odvádět za své zaměstnance zaměstnavatel.
Zvládáte spořit stále stejnou částku na stavebním spoření?
Stavební spoření netáhne a spořitelny řeší, jaká bude jejich budoucnost. Proto se většina z nich snaží rozšířit své portfolio služeb. Například Modrá pyramida chce nabízet komplexní finanční poradenství, Českomoravská stavební spořitelna láká například na životní pojištění nebo podílové fondy. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Vypovíte smlouvu o stavebním spoření a čekáte na peníze. Po třech měsících nic. A pak se dozvíte, že stavební spořitelna na výplatu nemá. I to se může stát – a nemusí to být případ pro výplatu náhrad z Fondu pojištění vkladů. Možnost nevyplatit vypovězenou smlouvu má většina stavebních spořitelen v podmínkách. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 22.05.2012 08:40Spořit se stavebním spořením je dobrovolné. Stačí si uzavřít smlouvu a kdykoli můžete posílat peníze. Když nemáte, neposíláte. Pokud ale nemáte a neposíláte příliš dlouho, může se ozvat stavební spořitelna – a smlouvu vám vypovědět. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Uzavíráte-li jakoukoli smlouvu, měli byste si ji přečíst. A nejen ji. Součástí smlouvy jsou další dokumenty. U stavebních spořitelen jsou jimi Všeobecné obchodní podmínky a příslušný sazebník úhrad. Rozumíte jim dostatečně? Jaké záludnosti ukrývají? Spořitelna kupříkladu může snížit úroky! (Aktualizováno) Celá zpráva »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.05.2012 13:45Stavební spořitelny v poslední době stíhá jedna špatná zpráva za druhou. Ještě se nestačily vzpamatovat z radikálních změn podmínek stavebního spoření a je tu další nepříjemnost. O některé stávající i potenciální klienty je mohou připravit státní spořicí dluhopisy. Úpis další emise určené občanům začíná dnes. Celá zpráva »
Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 14.05.2012 12:03I přes snížení státní podpory mají lidé stále zájem o stavební spoření a počet nových smluv roste. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Modrá pyramida nyní poskytuje také hypoteční úvěry Komerční banky, které je možné sjednat se sazbou od 3,49 % p.a. pro tří až pětileté fixace. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Ke stavebnímu spoření u Modré pyramidy uzavřenému do konce července dostanou klienti úrokovou sazbu 4 %. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.cz: Po výpovědi smlouvy o stavebním spoření dostane klient peníze zpravidla za tři měsíce. Jde to ale i dříve. Stačí přistoupit na „dobrou“ radu paní ze stavební spořitelny. Na kolik taková rada přijde? Skutečně se jedná o „lepšího vrabce v hrsti“? Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Vláda dnes schválila novelu zákona o stavebním spoření, který od roku 2015 umožní produkt prodávat i v klasických bankách. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jakou fixaci úrokových sazeb hypoték upřednostňujete?
Uzavíráte-li jakoukoli smlouvu, měli byste si ji přečíst. A nejen ji. Součástí smlouvy jsou další dokumenty. U stavebních spořitelen jsou jimi Všeobecné obchodní podmínky a příslušný sazebník úhrad. Rozumíte jim dostatečně? Jaké záludnosti ukrývají? Spořitelna kupříkladu může snížit úroky! (Aktualizováno) Celá zpráva »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Spořit se stavebním spořením je dobrovolné. Stačí si uzavřít smlouvu a kdykoli můžete posílat peníze. Když nemáte, neposíláte. Pokud ale nemáte a neposíláte příliš dlouho, může se ozvat stavební spořitelna – a smlouvu vám vypovědět. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Stavební spořitelny v poslední době stíhá jedna špatná zpráva za druhou. Ještě se nestačily vzpamatovat z radikálních změn podmínek stavebního spoření a je tu další nepříjemnost. O některé stávající i potenciální klienty je mohou připravit státní spořicí dluhopisy. Úpis další emise určené občanům začíná dnes. Celá zpráva »
Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Reklama | Podmínky užívání | RSS
