Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Potíže lidí se splácením úvěrů přetrvávají. Jak se vyhnout problémům?

Autor: Luboš Svačina | 25.02.2010 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 158 komentářů
Potíže lidí se splácením úvěrů přetrvávají. Jak se vyhnout problémům?

Objem poskytnutých úvěrů v loňském roce klesl meziročně o více než 20 %. Počet a objem úvěrů po splatnosti na druhou stranu stále roste. Přečtětě si 10 doporučení, jak k úvěrům přistupovat odpovědně. Základními pravidly je nepůjčovat si na hlouposti a dobře vážit své finanční možnosti. Jaký vztah k úvěrům máte vy?

Ze statistik Bankovního (BRKI) a Nebankovního (NRKI) úvěrového registru vyplývá, že v roce 2009 byly poskytnuty úvěry v hodnotě 259,7 miliard korun. V porovnání se statistikami za rok 2008 eviduje společnost Czech Credit Bureau, která je správcem jak bankovního, tak nebankovního registru, zhruba 20% pokles zájmu o úvěrové produkty z nabídky bank. Nižší zájem o úvěry bankéři v souvislosti se zhoršenou ekonomickou situací více méně očekávaly. Zásadní otázkou těchto měsíců je spíše schopnost klientů splácet své závazky. Bohužel podle čerstvých dat z CCB vyplývá, že platební morálka se zatím meziročně neustále zhoršuje.

„Přestože se podíl dlouhodobě nesplácených závazků loni zvýšil, je v porovnání s většinou původních členů Evropské unie ještě relativně nízký. Nesmíme však zapomínat na to, že jde o statistiky finančních institucí, které se s využitím pozitivních úvěrových registrů snaží přistupovat k zadluženosti lidí odpovědně. U subjektů, které finanční situaci svých klientů nekontrolují a kompenzují to vysokou cenou peněz, bude situace pravděpodobně výrazně horší,“ řekl Petr Kučera , výkonný ředitel společnosti CCB – Czech Credit Bureau, která v Česku organizuje Bankovní a Nebankovní úvěrový registr a poskytuje jim technický servis. 

Bankovní registr klientských informací (BRKI)

Banky a stavební spořitelny v loňském roce poskytly úvěry v hodnotě 226 miliard korun. Podíl hypoték na celkovém objemu poskytnutých bankovních úvěrů činil podle statistik FINCENTRUM HYPOINDEXu necelých 33 %, stavební spořitelny si ze společného koláče ukously 29,4 %. Zbývající třetinu tvoří úvěry nesouvisející přímo s bydlením (spotřebitelské úvěry, kontokorenty, kreditní karty apod.).

Podle statistik Czech Credit Bureau vzrostl vzrostl podíl dlouhodobě nesplácených závazků na celkovém objemu bankami poskytnutých úvěrů z 0,57 procenta v prosinci 2008 na 0,69 procenta v prosinci 2009. Přitom nejhorší bilanci vykazuje segment podnikatelských provozních úvěrů. V této kategorii činí objem splátek 3 a více měsíců po splatnosti celkem 11,42 % z celkového objemu poskytnutých úvěrů. Naopak nejlépe jsou na tom klienti s hypotékou nebo úvěrem ze stavebního spoření. V případě hypoték navíc došlo po dlouhé době k mírnému meziměsíčnímu zlepšení. V případě stavebního spoření se situace stále stejná a míra delikvence se dlouhodobě pohybuje na úrovni 0,030 %.

Tip: Vývoj statistik delikvence hypotečních úvěrů a úvěrů ze stavebního spoření naleznete v článku "Jak splácí své úvěry klienti stavebních spořitelen?" .

Graf 1: Podíl splátek 3< měsíců po splatnosti (prosinec 2009)

Zdroj: Czech Credit Bureau - BRKI 

Problémy se splácením se nevyhýbají žádné věkové skupině. Nicméně dlouhodobě nejproblematičtějšími klienty jsou mladí lidé ve věku do 24 let. Podíl dlouhodobě nesplacených závazků na celkovém objemu úvěrů v této kategorii činí 1,18 procenta. Naopak nejméně rizikovou skupinou byli s 0,49 procentním podílem naopak lidé ve věku od 30 do 34 let.

Nebankovní registr klientských informací (NRKI)

Nebankovní instituce v loňském roce poskytly úvěry v hodnotě 33,4 miliard korun. Také v případě nebankovních úvěrů došlo meziročně ke snížení schopnosti klientů hradit své závazky. Míra delikvence z loňských 2,08 procenta vzrostla letos v prosinci na 2,86 procenta. Mezi nebankovní úvěry s nejvyšší mírou nesplácení patřil u právnických osob a fyzických osob podnikatelů operativní leasing, u kterého dosáhl podíl dlouhodobě nesplácených závazků 2,94 procenta. U fyzických osob byla situace odlišná, mezi nejvíce rizikové úvěry patřily tradičně spotřební úvěry, kde míra nesplácení dosahuje 4,4 procenta.

Graf 1: Podíl splátek 3< měsíců po splatnosti (prosinec 2009)
 
Zdroj: Czech Credit Bureau - BRKI 

S cílem snížit úvěrovou delikvenci zveřejnila společnost Czech Credit Bureau deset rad odpovědného zadlužování včetně stručných příkladů, které potenciálním žadatelům pomohou s analýzou vlastní finanční situace.

Desatero odpovědného zadlužování


1.            NEPŮJČUJI SI NA ZBYTEČNOSTI
Vždy si nejdříve rozmyslím, zda předmět nebo služba, které si chci s pomocí úvěru pořídit, v současné době skutečně potřebuji. Nekupuji si novou plazmu jen proto, že ji mají sousedé. Za vlastní mohu chtít, za půjčené musím potřebovat.

2.            NEPŘEPLÁCÍM ŽIVOTNOST
Nekupuji si na úvěr žádný produkt nebo službu, které budu splácet delší dobu, než je budu reálně užívat. Nebudu například splácet rok čtrnáctidenní dovolenou.

3.            NERISKUJI BANKROT
Propočítám si, kolik korun měsíčně si mohu vzhledem ke své ekonomické situaci dovolit splácet. Vždy myslím i na zadní vrátka v podobě finanční rezervy na horší časy.

4.            NEDŮVĚŘUJI VŠEM
Pečlivě si prověřím subjekt, který mi úvěr nabízí. Vždy myslím na to, že půjčky může poskytovat v podstatě kdokoliv. Společnosti, které neprověřují žadatele v úvěrových registrech, si kompenzují riziko výší úroků nebo jinými sankcemi.

5.            NEJSEM UNÁHLENÝ
Neberu automaticky první nabídku úvěru, kterou dostanu. Pečlivě zvážím, který typ úvěru je pro mé potřeby nejvhodnější. Nechvátám s výběrem a porovnávám různé podmínky.

6.            NEPOROVNÁVÁM POUZE ÚROKY
Vždy si zjistím, kolik mě bude úvěr reálně stát včetně všech poplatků za správu úvěru, uzavření smlouvy a dalších. Neporovnávám úrokové sazby, ale sazby RPSN a celkový objem peněz, které zaplatím.

7.            NEPODEPISUJI NEZNÁMÉ
Vždy se podrobně seznámím se smlouvou a úvěrovými podmínkami včetně případných sankcí či pokut. Nepodepisuji nic, čemu nerozumím. V případě potřeby se poradím s odborníky.

8.            NEMYSLÍM JEN NA SOUČASNOST
Své závazky splácím řádně a včas a tím si buduji pozitivní úvěrovou historii do budoucna. V případě potřeby se pojistím pro případ neschopnosti splácet v budoucnu.

9.            NEPŮJČUJI SI NA PŮJČKU
Pokud přes všechna opatření nastane situace, kdy nejsem schopný úvěr splácet, nepůjčuji si další peníze na vyrovnání dluhu. Snažím se domluvit řešení přímo s věřitelem.

10.          NEVĚŘÍM NA ZÁZRAKY
Pokud jsem u seriózní finanční instituce se žádostí o úvěr odmítnut, zamyslím se znovu nad svou ekonomickou situací dříve, než budu jinde žádat o dražší úvěr. Pamatuji na to, že tím nechrání jen sebe, ale i mě. 

Zdroj: Czech Credit Bureau

Poznámka k výpočtu ukazatelů:

V Bankovním úvěrovém registru se počítají dlouhodobě nesplácené závazky jako poměr mezi splátkami (včetně příslušenství – úroky, sankční úroky, poplatky apod.), které jsou 3 a více měsíců po splatnosti, vůči celkovému objemu úvěrů, který se skládá z jistiny + příslušenství. Metodika bank je odlišná jak v čitateli, tak jmenovateli, protože vykazují podíl problémových úvěrů jako poměr zůstatků úvěru v selhání a celkovou výší úvěrů (zůstatek jistiny bez příslušenství).

Anketa

Potíže lidí se splácením úvěrů přetrvávají. Jak se vyhnout problémům? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 158 komentářů)

nabídka úvěru se teď michael duro | 23.08.2016 05:28
nabídka úvěru se teď michael duro | 21.08.2016 06:56
nabídka úvěru se teď michael duro | 20.08.2016 02:46
willimaskings61@gmail.com willimas kings | 14.06.2016 20:44
willimaskings61@gmail.com willimas kings | 14.06.2016 20:33

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypoindex-300-300-1

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 12:58 Ceny nových bytů v Praze podražily

Meziročně vzrostla cena nemovitostí v hlavním městě Praha o 11,2 procenta. Průměrná cena nových bytů se pohybovala v květnu a červnu letošního roka ve výši 75 600 korun za metr čtvereční. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 16:08 Česká spořitelna umožní refinancování hypotéky online

Česká spořitelna jako další finanční dům zavádí možnost refinancování online. Pak již klientovi zbývá pouze podepsat smlouvu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.08.2016 11:14 Chcete byt? Půjčte si od státu

Pokud hodláte kupovat nemovitost, anebo jí jen rekonstruovat, tak pak jistěš hledáte řešení jakým způsobem tuto investici financovat. Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) nabízí žadatelům nejvýhodnější úvěr na trhu a přitom stále není vyčerpán. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.08.2016 15:26 Česká spořitelna nově refinancuje hypotéku online

Česká spořitelna nově umožňuje refinancovat hypotéky, kterým končí fixace u jiné banky, online v jednoduché webové aplikaci. Žádost lze vyplnit během 15 minut a potřebné dokumenty zaslat elektronicky.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (80)
 
Spíše ano. (16)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (20)
 Celkem hlasovalo 146 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 08.08.2016 00:00 Hypoteční trh: MMR potvrzuje rekordní rok

Český hypoteční trh ještě nepřestal lámat rekordy. Letošní první pololetí překonalo rekordní loňské pololetí. Červen byl dokonce nejrekordnější za posledních 21 let, kdy se v Česku začaly poskytovat hypoteční úvěry. Kolik mohou banky ještě letos rozpůjčovat?  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.08.2016 00:00 Zdeněk Nevole: Úrokové sazby by již neměly klesat

Úrokové sazby hypotečních úvěrů i úvěrů ze stavebního spoření jsou na rekordních minimech. Pro klienty ale lépe již nebude. Níže se sazby nedostanou. „Bude tlak na zvyšování úrokových sazeb,“ říká Zdeněk Nevole, vedoucí úseku Obchodní controlling Wüstenrot. Důvodem je i nový zákon o spotřebitelském úvěru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 16.08.2016 00:00 Hypotéky v novém již od prosince

Nový zákon o spotřebitelském úvěru začne platit již od 1. prosince 2016. Banky budou muset mnohem důkladněji prověřovat schopnost klienta splácet úvěr, klienti tak dostanou do rukou novou zbraň. Pokud banka dostatečně klienta neprověří, smlouva pozbude platnosti a klient nebude platit žádné úroky. Napadnout neplatnost smlouvy bude moci klient dokonce až tři roky od uzavření smlouvy. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »