Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

wustenrot-logo-no-claim-a5-prechod

fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Raiffeisenbank se vrhá do variabilních hypoték

Autor: Petr Zámečník | 23.09.2011 00:00 | Kategorie: Hypotéky | 6 komentářů
Raiffeisenbank se vrhá do variabilních hypoték

Zájem o variabilní hypotéky roste závratným tempem. Aby ne. Nabízejí nejnižší sazby a rizika si lidé příliš nepřipouští. Nově svou nabídku o variabilní sazby rozšiřuje také Raiffeisenbank. Bude její plovoucí sazba konkurenceschopná?

Raiffeisenbank se vrhla do boje o klienty toužící po variabilní sazbě. Její plovoucí úroková sazba je navázána na 1M PRIBOR – tedy na měsíční sazbu úroků na mezibankovním trhu. V rámci „hypodnů“ v týdnu od 3. do 7. října klienti mohou získat variabilní sazbu hypotéky začínající na 2,66 %. Standardně se ale pohybuje od 2,96 %, tedy mírně pod 3 %.


Konkurence mezi bankami nabízejícími variabilní sazby navázané na mezibankovní je ale mnohem tvrdší. Jak UniCredit Bank, tak LBBW Bank začínají s variabilními sazbami od 2,5 %. Obě si sice kladou za podmínku využití dalších služeb (např. vedení běžného účtu či pojištění), i tak se ale dostávají výrazně pod standardní sazbu Raiffeisenbank.

Tabulka 1: Úrokové sazby variabilních hypoték

Banka

Minimální variabilní sazba

GE Money Bank

2,99%

LBBW Bank

2,50%

mBank

2,99%

Raiffeisenbank

2,66%

UniCredit Bank

2,50%

Zdroj: Internetové stránky bank

LBBW Bank, mBank, Raiffeisenbank a UniCredit Bank nabízejí klasické variabilní hypotéky navázané na jednoměsíční mezibankovní úrokovou sazbu (1M PRIBOR). GE Money Bank odděluje „variabilní“ a „fixní“ část úrokové sazby, přičemž délku fixace fixní části sazby si klient může zvolit v rozmezí od jednoho roku do konce splatnosti hypotéky. V takovém případě stojí „variabilní sazba“ pro 80% hypotéku od 3,59 % a je jen o 0,3 procentního bodu než hypotéka u téže banky s roční fixací.

mBank nabízí uvedenou sazbu pro hypotéky mHypotéka Light do 50 % zástavní hodnoty nemovitosti se sjednaným pojištěním. Pro 80% hypotéku činí již 3,19 % a bez pojištění o dalších 25 bazických bodů více. „Neodlehčená“ verze je potom ještě dražší.

Úrokovou sazbu navázanou na mezibankovní sazby nabízí ještě Hypoteční banka. U ní se ale jedná o „zavěšení“ úrokové sazby na roční mezibankovní sazbu, čímž se více blíží klasickým úrokovým sazbám s roční fixací.

Raiffeisenbank je v současnosti první z velké čtyřky hypotečních bank, která nabízí hypotéky s variabilní sazbou. Banka má od roku 2008 v nabídce „Variabilní hypotéku“, u níž je variabilita dána nikoli sazbou, nýbrž možností libovolně čerpat, snižovat vyčerpanou částku vklady na účet, čerpat opakovaně a odložit splátku.

1M PRIBOR aneb Jak se míchají úroky

Banka s variabilní sazbou vždy stanoví přirážku, kterou přičítá k sazbám na mezibankovním trhu. Výše přirážky závisí na rizikovosti klienta, podílu čerpané hypotéky na hodnotě zástavy a mnoha dalších faktorech. Následně zůstává přirážka stálá a mění se jen variabilní část sazby – v tomto případě 1M PRIBOR počítaný na základě mezibankovních úrokových sazeb.

1M PRIBOR se aktuálně již několik měsíců pohybuje kolem 1 %. Nebylo tomu tak ale vždy. Např. v roce 1992 činila tato sazba průměrně 11,64 %, o rok později dokonce 12,11 % s „nejdražším“ měsícem dubnem, kdy se vyšplhala až k 18,57 %. Ještě horší situace nastala v roce 1997, kdy se roční průměr usadil na 17,22 % s měsíčními rekordy v květnu (30 %) a červnu (31,54 %). O rok později se sazby držely mezi 14 a 15 %.

Je to sice dávná historie, ale nikdo nemůže zaručit, že se nemůže a nebude opakovat. Měsíční mezibankovní sazby se následně dostaly pod 5% hranici až v roce 2002 (s ročním průměrem 3,59 %, když klesaly po celý rok). V roce 2005 průměr pokořil poprvé 2% metu (1,98 %), aby se o rok později zase vrátil výše (2,22 %) a v růstu pokračoval i v roce 2007 (2,96 %).

Nastal „první krizový rok“ s pádem Lehman Brothers. V říjnu 2008 se měsíční sazby podívali na číslo 4,00 % a celý rok zakončil s průměrem 3,81 %. Pokud by před třemi lety měl klient sazbu se současnou minimální marží ve výši 1,5 %, činila by jeho sazba v daném roce v průměru 5,31 %. Oproti současným 2,5 % se jedná o vysoké úroky, na druhou stranu se Fincentrum Hypoindex v daném roce pohyboval v rozmezí od 5,51 % (duben 2008) do 5,82 % (říjen 2008).

Novodobá „krizová“ historie je již ve znamení nízkých úrokových sazeb:

  • 2009: 1,93 %
  • 2010: 1,09 %
  • 2011: od 1,00 % po 0,98 %

Česká národní banka sazby ani včera nezvedla. Proto lze očekávat, že ani banky si mezi sebou nebudou půjčovat dráž – a tedy ani variabilní sazby hypoték nebudou šplhat do výšek. Výhled sazeb je přitom stabilní. V nejbližších letech lze spíše očekávat jejich setrvání poblíž současných úrovní.

Anketa

Pokud byste si nyní žádal/a o hypotéku, jaké variantě byste dal/a přednost?

s variabilní úrokovou sazbou (109)
 
s fixovanou úrokovou sazbou (141)
 Celkem hlasovalo 250 čtenářů

Raiffeisenbank se vrhá do variabilních hypoték >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Související subjekty

Poslední přidané komentáře (celkem 6 komentářů)

VM | 12.07.2012 16:48
Re: RE: RE: omyl? VM | 12.07.2012 16:41
ericfrankloanlender@gmail.com Mr Eric Frank | 25.11.2011 15:00
RE: RE: omyl? STEPAN | 27.09.2011 13:54
RE: omyl? | 26.09.2011 08:53

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Petr Zámečník | 27.09.2016 00:00 Hypotéka bez doložení příjmů? Spěchejte…

Zdaleka ne každý má možnost či chuť prokázat bance své příjmy. A nemusí se přitom jednat o kriminálníka s pochybnou činností. Pokud chce takový člověk hypotéku, musí si pospíšit. Banky hypotéky bez doložení příjmů postupně ruší a s novým zákonem o úvěru se mohou stát zcela nedostupnými. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 27.09.2016 15:06

Jana Zámečníková | 26.09.2016 00:00 Tomáš Konvička: Český zákon o úvěru je mírnější než slovenský

V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, který zpřísní i podmínky poskytování úvěrů nebankovním poskytovatelům. Na otázky o důsledcích nového zákonu o úvěru odpovídal Tomáš Konvička, obchodní ředitel společnosti Fair Credit. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 13:06

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 23.09.2016 03:08

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

27.09.2016 15:20 ČNB plánuje legislativně omezit poskytování hypoték

Díky legislativnímu omezení hypoték by získala možnost, určovat bankám nejen částku, kterou budou moci půjčovat klientům ve vztahu k jejich příjmům. Zároveň ale také stanovit maximální výši zástavy.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

23.09.2016 14:24 Robert Pelikán připravuje novelu insolvenčního zákona

Ministr spravedlnosti Robert Pelikán představil novelu insolvenčního zákona. Hlavním tématem je možnost oddlužení. Vyhlásit osobní bankrot by tak v budoucnu mohli i ti, kteří nemohou uhradit 30 procent svých dluhů. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

19.09.2016 13:38 Podzimní „Hypodny“ se vrací do Raiffeisenbank

V Raiffeisenbank odstartovaly 19. září 2016 podzimní „Hypodny“. Na klienty čeká při podání žádosti o hypoteční úvěr do 11. listopadu zvýhodněná úroková sazba a při podpisu smlouvy s fixací alespoň na tři roky do konce listopadu bonus 4 000 korun. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:12

14.09.2016 10:29 Doba hypoték s dlouhou fixací je u konce

V prosinci začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru, díky kterému banky přestanou mít motivaci dále nabízet hypoteční úvěry s dlouhou dobou fixace. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:14

13.09.2016 11:42 Omezení stoprocentních hypoték se blíží. Lidé o ně stejně zájem nemají

Od 1. října 2016 klesne na základě doporučení České národní banky (ČNB) výše poskytovaného úvěru k zástavní hodnotě nemovitosti (LTV) ze 100 % na 95 %. Banky zvýšený zájem klientů o stoprocentní hypotéky zatím nezaznamenaly. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 23.09.2016 03:18

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (234)
 
Spíše ano. (42)
 
Spíše ne. (40)
 
Rozhodně ne. (41)
 Celkem hlasovalo 357 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Zbyněk Drobiš | 20.09.2016 00:00 Ivana Vobejdová: Bezplatná insolvenční poradna je alternativou k „oddlužovacím společnostem“

Bezplatná insolvenční poradna byla v nedávné době otevřena v Českých Budějovicích jako pilotní projekt pomoci lidem, kterým hrozí tzv. osobní bankrot. „Bezplatná insolvenční poradna by měla jako jakýsi „rozcestník“ sloužit všem, kteří se snaží řešit své problémy s dluhy a potřebují jen dobrou radu,“ vysvětluje v rozhovoru JUDr. Ivana Vobejdová z Krajského soudu v Českých Budějovicích. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 22.09.2016 00:00 Nepodceňujte rodinný rozpočet. Nečekané výdaje vás pošlou ke dnu

Největší položkou rodinného rozpočtu tvoří kromě výdajů na potraviny výdaje na bydlení. Často napjatý rozpočet mohou ale překvapit mimořádné výdaje. Najít skulinku v rodinném rozpočtu není jednoduché, ale není to nemožné. Jakých chyb se v rodinném rozpočtu nejčastěji dopouštíme?  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 21.09.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex srpen 2016: Objemy i počty se zmátořily

Po slabším červenci prázdninová čísla přišel zachránit srpen. Přitom v minulých letech tomu bylo naopak. Srpen dlouhodobě patřil mezi slabší měsíce. Zájem o hypotéky je tedy zase o něco větší a úrokové sazby nadále klesají. A opět prorážejí rekordní úroveň. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 12.09.2016 00:00 Nový zákon o úvěru změní zprostředkovatelský trh

Nový zákon o úvěru začne platit od 1. prosince 2016. Zákon se zaměřuje mimo jiné i na pravidla a povinnosti pro zprostředkovatele. Kdo a za jakých podmínek bude moci poskytovat spotřebitelské úvěry a potažmo i hypotéky? (Aktualizováno) Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »