Rekordně nízké sazby hypoték na zlepšení dostupnosti bydlení již nestačí

Červen přinesl další zlevnění hypoték. Index GOFI 70, který měří průměrnou úrokovou sazbu hypoték do 70 % zástavní hodnoty nemovitosti, klesl z 2,80 % na další rekord – 2,72 %! Z pohledu výhodnosti financování bydlení platí, že banky nikdy v historii nenabízely lepší podmínky. Druhým neméně důležitým faktorem z pohledu dostupnosti bydlení jsou však ceny, za které lze nemovitosti pořídit. Zatímco hypotéky zlevňují, realitní trh ožívá a ceny v některých regionech začínají růst. V průměru za celou Českou republiku průměrná nabídková cena bytů vzrostla v červnu oproti předchozímu měsíci o 14 000 Kč na 1,77 mil. Kč, jak vyplývá ze statistik portálu realitycechy.cz.

Výsledkem protichůdných sil je stagnace indexu dostupnosti bydlení (IDB), který vyjadřuje, jak velkou část průměrného čistého příjmu domácnosti spolkne splátka hypotéky odpovídající průměrné ceně bytu. Z aktuálních dat vyplývá, že při průměrné ceně 1,77 mil. Kč by to bylo 30,1 %, což je o 4 desetiny procentního bodu více, než v loňském červnu a to i přesto, že průměrná cena bytů byla loni o 70 000 Kč nižší.

Zajímavé srovnání nabízí také statistiky z roku 2009, kdy jsme začali dostupnost bydlení v ČR monitorovat. Oproti stavu před 5 lety je současná situace diametrální odlišná. Tehdy index dostupnosti bydlení při průměrné úrokové sazbě 5,61 % a průměrné ceně bytů 2,05 mil. Kč dosahoval 48,0 %. Jinými slovy splátka hypotéky českým domácnostem ukrojila téměř polovinu z celkových čistých měsíčních příjmů. Nyní je to necelá třetina.

Polovina krajů je na tom v meziročním srovnání lépe, polovina hůře

Meziměsíční stagnaci, resp. pouze minimální růst či pokles v řádu jednotek desetin procentního bodu evidujeme také na úrovni regionů. Výraznější změny jsme zaznamenali pouze v Praze (- 0,5 %), Plzeňském (m/m –0,7 %) a Libereckém kraji (+0,9 %).

Ovšem v porovnání se situací před rokem je vývoj mnohem zajímavější. Vlivem prudkého nárůstu cen došlo k největšímu ztížení dostupnosti vlastního bydlení v Praze, kde hodnota indexu meziročně vzrostla o 5,7 %. Naopak výrazně lepší přístup k vlastnímu bydlení mají obyvatelé Královehradeckého kraje, kde zatížení domácnosti hypoteční splátkou kleslo díky poklesu průměrných cen bytů (y/y – 280 000 Kč) o více než 6 %.

^REKLAMA

V Praze na pořízení bydlení padne 10 ročních platů

Kromě indexů dostupnosti bydlení pravidelně publikujeme také data indexu návratnosti bydlení, který vyjadřuje, kolikanásobek čistého ročního příjmu musí průměrná česká domácnost vynaložit na pořízení bytu v předem definovaném standardu. Hodnota indexu díky celkem razantnímu nárůstu cen bytů v červnu meziměsíčně vzrostla o 3 setiny procentního bodu na 4,63 roku. Jinými slovy průměrná česká domácnost by musela na pořízení bytu v ceně 1,77 mil. Kč (průměr ČR za všechny byty) vynaložit 4,6násobek ročního příjmu.

Ovšem i v případě indexu návratnosti bydlení dochází k velkým regionálním disproporcím. Zatímco v Praze indexu dosahuje bezmála 10násobku průměrných čistých příjmů tamních domácností, v Ústeckém kraji jsou to necelé 2 roční příjmy, neboť průměrná cena bytů zde činí 0,60 mil. Kč. 

Zdroj : GOLEM FINANCE, www.realitycechy.cz, Český statistický úřad (ČSÚ)