S podzimem přichází další snižování úrokových sazeb

Konkurenční boj mezi hypotečními bankami se s koncem prázdnin rozhořel „na novo“. Banky se pokoušejí svou konkurenci trumfnout jak inovovanou nabídkou, tak nabídkou zvýhodněných úrokových sazeb. Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby?

Průměrné úrokové sazby hypoték klesají již několik měsíců v řadě. Podle statistik FINCENTRUM HYPOINDEXu činila v červenci průměrná úroková sazba všech poskytnutých 4,84 %. A i přesto, že data za srpen zatím nejsou k dispozici, z následujících odstavců vyplývá, že klesající trend ještě zdaleka není u konce a úrokové sazby nově poskytnutých úvěrů budou s velkou pravděpodobností klesat i v následujících měsících.  

Tip: Budoucím vývojem úrokových sazeb jsme se zabývali v článku "Jak se budou vyvíjet úrokové sazby hypoték?", jehož součástí jsou predikce a komentáře odborníků, kteří se dlouhodobě hypotékami zabývají.  

S podzimem přichází další snižování sazeb

Hypoteční banky podobně jako v předchozích letech připravily na letošní podzim celou řadu produktových novinek, na které se snaží upozornit nejrůznějšími marketingovými kampaněmi, které doprovází snižování úrokových sazeb. Od posledního přehledu, jenž jsme publikovali 2. 8. 2010 v článku „Která banka nyní nabízí nejnižší úrokové sazby“, došlo k přenastavení úrokových sazeb u rovné poloviny ze všech dlouhodobě sledovaných bank.

S platností k 16. srpnu 2010 snížila Česká spořitelna svou základní nabídkovou sazbu na 4,59 %. Klienti si však mohou svou sazbu snížit o další procentní bod, pokud aktivně využívají Osobní účet ČS (měsíčně jim na účet přichází 1,5 násobek měsíční splátky hypotéky a odcházejí alespoň čtyři platby) a sjednají si hypotéku s pětiletou fixací a splatností 20 let. 

Skutečná lavina snižování úrokových sazeb se však spustila až s příchodem nového školního roku. K 1. září oznámila snížení úrokových sazeb Komerční banka, UniCredit Bank a LBBW Bank.

UniCredit snížila nabídkovou úrokovou sazbu jak u své Převratné hypotéky, tak u hypoték s pevně stanovenou úrokovou sazbou. Plovoucí úroková sazba Převratné hypotéky nyní začíná na 3 %, u fixních sazeb se rozhodla UniCredit Bank pro snížení o necelý čtvrtprocentní bod. Tyto hypotéky nyní banka nabízí s úrokovou sazbou od 4 % p.a. 

LBBW aktuálně nabízí sazbu 3,99 % p.a. pro hypotéky do maximální výše 70 % hodnoty zastavené nemovitosti (LTV) s fixací na 4 roky a částce minimálně jeden milion korun. Pro hypotéky s LTV vyšším než 70 % platí sazba od 4,29 % p.a. Tento typ hypotéky tedy od posledního měření nepatrně podražil, viz. tabulka 1.  Podmínkou pro získání co nejnižší úrokové sazby je v případě LBBW Bank zřízení Konta 5 za 50 a čistý příjem domácnosti minimálně 25 000 Kč.

Úrokové sazby plošně snížila také Komerční banka. Ta navíc v rámci své podzimní marketingové kampaně nabízí svou hypotéku Klasik (do 85 % LTV) s 3letou fixací od 3,95 % p. a. Podmínkou pro získání zvýhodněné úrokové sazby je podání žádosti o úvěr v termínu od 30. 8. 2010 do 30. 9. 2010.

Následující tabulka uvádí aktuální přehled nabídkových úrokových sazeb pro hypotéku v částce odpovídající 85 % hodnoty zastavené nemovitosti. Uváděné sazby jsou v drtivé většině případů v sazebních uváděny jako minimální či nabídkové, což znamená, že konečná úroková sazba se od té sazebníkové může ještě lišit v závislosti na bonitě klienta, jeho ochotě sjednat si k hypotéce některé doplňkové produkty a v neposlední řadě také vyjednávacích schopnostech žadatele. 
 
Tabulka 1: Přehled úrokových sazeb hypoték a jejich změn 

Banka	Fixace (úvěr do 85 % LTV)
	1 rok		3 roky		5 let		10 let		15 let
Česká spořitelna	4,89%	↓0,10	4,69%	↓0,20	4,59%	↓0,30	n/a		n/a
ČSOB	4,89%	↓0,40	4,49%	↓0,40	4,49%	↓0,40	5,29%		5,69%
GE Money Bank	5,09%		4,69%		4,69%		5,59%		n/a
Hypoteční banka	4,89%	↓0,40	4,49%	↓0,40	4,49%	↓0,40	5,29%		5,69%
Komerční banka	4,55%	↓0,30	3,95%	↓0,50	4,35%	↓0,10	4,95%		5,25%
LBBW Bank	4,39%		4,29%	↑0,10	4,29%	↑0,10	5,19%	↑0,30	5,69%	↑0,30
mBank	4,55%		4,77%		4,99%		n/a		n/a
Poštovní spořitelna	individuální
Raiffeisenbank	4,99%		4,69%		4,99%		5,99%		5,99%
UniCredit Bank	4,00%	↓0,24	4,00%	↓0,24	4,00%	↓0,24	4,54%	↓0,74	n/a
Volksbank	5,19%		4,49%		4,59%		n/a		n/a
Wüstenrot hypoteční banka	3,99% / 4,19%		4,59% / 4,79%		4,81% / 5,01%		- / 5,85%		n/a

Poznámky:

• Tučně zvýrazněné úrokové sazby banka garantuje.
• Minimální úrokové sazby ČSOB platí pro klienty s účtem ČSOB (bez něj o 0,15 p.b. více) a zároveň s 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny (bez nich o 0,1 p.b. více).
• Uvedené úrokové sazby ČSOB a Hypoteční banky odpovídají hypotéce nad 2 miliony korun
• GE Money Bank - sazba „od“ platná pro úvěr nad 2 mil. Kč, spolu s otevřeným účtem Genius a s pojištěním schopnosti splácet.
• úrokové sazby mBank odpovídají hypotéce do 80 % LTV, nad tuto hranici mBank hypotéky neposkytuje
• UniCredit Bank - sazby pro hypotéku Individual; vztahují se na nově poskytnuté úvěry, podmínkou je pojištění proti neschopnosti splácet a otevření osobního konta UniCredit Bank s kreditní kartou.
• Volksbank - sazby pro hypotéku do 80 % LTV.