EUR 25.305

USD 23.413

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.305

USD 23.413

08. 06. 2015

0 komentářů

Subjekty:
GOLEM FINANCE

Sazby hypoték stojí. Zatížení domácností hypoteční splátkou přesto klesá

 


 

Pokles úrokových sazeb hypoték se po 17 měsících zastavil. Přesto došlo v uplynulém měsíci k dalšímu zlepšení dosažitelnosti vlastnického bydlení. Index dostupnosti bydlení, který měří, jak velkou část čistého příjmu musí domácnost vynaložit na splátku hypotečního úvěru, v květnu klesl na 32 %. Pozitivní vliv tentokrát sehrál poměrně překvapivý pokles cen bytů. Podle statistik realitního portálu realitcechy.cz průměrná cena bytu činila v květnu 1,96 milionu korun, což je zhruba o 40 000 Kč méně, než v předchozím měsíci.

clipboard0763Výše uvedená hodnota však vyjadřuje průměr za celou Českou republiku bez rozdílu kraje a dispozice bytu. Mezi jednotlivými regiony přitom existují obrovské rozdíly. Například v Moravskoslezském kraji, který se dlouhodobě umisťuje mezi regiony s nejlepší dostupností bydlení, vynaloží domácnost na splátku hypotéky zhruba desetinu svých příjmů. Průměrná cena bytu se zde blíží 900 000 Kč a index dostupnosti bydlení aktuálně dosahuje hodnoty 16,3 %. Na opačnou stranu ve výsledcích vyčnívá Praha. Pražské domácnosti i přes vyšší příjmovou hladinu vynakládají v průměru na splátku úvěru 2/3 svých čistých příjmů. Průměrná cena bytů zde za poslední rok vzrostla o 0,5 mil. Kč na 4,65 milionu Kč.

Tip: Zajímavou reportáž k dostupnosti bydlení s využitím našich dat a komentáře odvysílala Česká televize ve svých  nedělních Událostech ČT.

clipboard0767 clipboard0768Index návratnosti bydlení 

Index návratnosti bydlení abstrahuje od vývoje ceny úvěrového financování a je vyjádřen poměrem průměrných nabídkových cen a průměrných čistých příjmů domácností. Na celorepublikové úrovni nyní index návratnosti bydlení dosahuje při průměrné ceně 1,96 milionu Kč hodnoty 5,2násobku ročního příjmu.

clipboard0764 clipboard0765Podobně jako v případě indexu dostupnosti bydlení existují mezi jednotlivými regiony ČR velké rozdíly. Nejrychlejší návratnost investice vykazuje Ústecký kraj, kde index při průměrné ceně 590 000 Kč dosahuje hodnoty 1,78 roku a pod 3 roky je i Moravskoslezský kraj a Vysočina. Opakem je Praha, kde index návratnosti bydlení dosahuje téměř 11 let.

REKLAMA

Hlavní slovo budou mít ceny nemovitostí

Dostupnost bydlení je od konce roku 2012 na minimálních hodnotách. K tomu přispěly 2 faktory – setrvalý pokles hypotečních úrokových sazeb a nejdříve stagnace a poté jen pozvolný nárůst cen bytů. Přestože průměrné ceny vykazují rostoucí trend, ještě zdaleka nedosahují předkrizových hodnot. V lednu 2009 průměrná cena bytů dosahovala 2,11 milionu korun. Nyní jsou průměrné ceny zhruba o 15 procent níže.

Růst či pokles cen nemovitostí bude mít na vývoj indexů stále větší vliv, protože prostor pro změnu sazeb se výrazně zúžil a meziměsíční propady v řádu desetin procenta jsou passé. V nadcházejících měsících tedy očekáváme spíše stagnaci úrokových sazeb hypoték v okolí dosažených minim a mírný růst průměrných cen nemovitostí, kde se k velkým městům budou ve větší míře přidávat i okresní města a venkov. Indexově bude dostupnost bydlení stále na výborné úrovni mezi 30 – 35 %. Lokálně je však zjevné, že v některých krajských městech a Praze optimální období pro pořízení je již minulostí. 

clipboard0766Kromě ukazatele ceny bytů a ceny financování v posledních měsících pozorně monitorujeme snahy ČNB regulovat 100% hypotéky, což by mohlo mít negativní dopad na praktickou dostupnost vlastnického bydlení zejména pro klienty bez vlastních prostředků.

Zdroj: GOLEM FINANCE, realitycechy.cz, Český statistický úřad (ČSÚ) 

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Obrat cyklu, příliv a odliv na realitních trzích

Co se týká cen nemovitostí, čeká se růst. Aktuální prognóza ČNB naznačuje od prvního čtvrtletí tohoto roku návrat meziročního tempa růstu cen rezidenčních nemovitostí do mírně kladných hodnot. Trh s hypotečními úvěry zažil v roce 2023 útlum, objem nových hypotečních úvěrů se snížil o čtvrtinu. Trend se změnil a ČNB očekává v roce 2024 oživení […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

22. 03. 2024

Hypoteční trh se postupně zotavuje

Banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem v únoru hypotéky v objemu téměř 16 miliard Kč. Objem poskytnutých hypoték tak meziměsíčně vzrostl o 21 %. Potvrzuje se pokračující zotavování hypotečního trhu po jeho zamrznutí v druhé polovině roku 2022. Vyplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

20. 03. 2024

Nový vzestup na trhu: Hypotéky a ceny nemovitostí nabírají dech

O českém trhu rezidenčních nemovitostí a trhu hypotečním není špatné pohovořit s někým, kdo se o dění zajímá. Zájem o hypotéky opět stoupá a s ním i ceny nemovitostí, které začínají nabírat dech. Očekávání a uvolnění parametrů obezřetnosti DTI a DSTI při poskytování úvěrů hraje svou roli. Nedostatek nabídky není jen otázkou poptávky, ale i „zelené“ […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

19. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *