Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Splácení hypotečního úvěru: Rychle, nebo pomalu?

Splácení hypotečního úvěru: Rychle, nebo pomalu?

Hypoteční úvěr lze splácet rychle a dříve se ho zbavit. Nebo se splacením úvěru nespěchat a užívat si levných peněz. Co se vyplatí víc?

Hodně lidí chce mít své závazky co nejrychleji splacené a jsou ochotni díky tomu obětovat značnou část svých příjmů s vidinou, že čím dříve úvěr splatí, tím dříve se jim bude lépe dýchat a budou žít bez obav a dluhů. Je dobré si na začátek říct, že hypoteční úvěr je oproti jiným úvěrům relativně „levný“. Je to dáno jeho nízkou a tudíž výhodnou úrokovou mírou, kterou nám banky nabízejí. Na rozdíl od jiných úvěrů, při hypotečním úvěru neplatíme za půjčené peníze tolik.

Je ale vhodné mít hypotéční úvěr nastavený na co nejkratší dobu s tím, že budeme platit vysoké splátky a budeme mít napjatý rozpočet s takřka nulovými rezervami, nebo je lepší mít nastavenou hypotéku na delší časový horizont a platit nižší splátky, kdy si můžeme tvořit rezervy pro případ výpadku platu ať už kvůli ztrátě práce, která v dnešní době není vůbec ojedinělá, nebo pro případ dlouhodobějšího úrazu nebo nemoci, což samozřejmě také vede k financi ztrátě pro rodinu. Pro lepší ukázku, jakou variantu zvolit, si ukažme příklad.

Bylo jednou hezké odpoledne a dva kamarádi Tomáš a Martin se sešli ve své oblíbené hospůdce. Když tak popíjeli, přišla řeč i na jejich budoucí plány ohledně bydlení. Přišlo jim velice úsměvné, jak podobné mají plány. Oba dva si chtěli kupovat byt za 2 miliony korun a oba měli na svých účtech k dispozici 1 milion korun. V těchto věcech se shodovali, ale v čem se neshodovali, byl způsob, jak budou hypoteční úvěr čerpat.

Tomáš je tím typem člověka, který nechce mít závazky a z dlouhodobých závazků má strach. Chce zvolit tedy variantu, že svůj milion použije na zaplacení poloviny bytu a zbytek, tedy 1 milion korun, si hodlá půjčit od banky. Tomáš chce čerpat hypoteční úvěr pouze na 10 let a nevadí mu, že bude při úrokové míře 2 % splácet 9 201 korun každý měsíc. Jeho prioritou, je mít všechny závazky splacené co nejdříve.

Martin je také ochotný měsíčně platit tolik co Tomáš, ovšem přemýšlí jinak. Chce si vzít co nejvyšší hypotéku, která bude natažená na dlouho dobu, a to na 30 let. Jako nejvýhodnější varianta se mu zdá 80% hypotéka, kdy bude 80 % ceny bytu financovat hypotečním úvěrem, a zbytek, tedy 20 %, což je 400 000 korun přidá ze svého. Úroková míra bude také 2 %. Kdyby si chtěl Martin půjčit celou částku, úroková míra by šla nahoru.

Tomáš bude splácet 5 914 korun měsíčně a zbylých 3 287 korun bude dávat do podílových fondů s průměrným výnosem 6 %. Zbylých 600 000 korun rozdělí tak, že si 200 000 korun odloží na spořicí účet s úrokovou mírou 1,5 % jako rezervu pro případ, že by se mu něco stalo nebo by ho vyhodili z práce. Dalších 400 000 korun vloží do podílových fondů s výnosem 4 %.

Jak to bude vypadat po deseti letech? Martin bude mít hypoteční úvěr zcela splacený, ale na svém účtu nebude mít žádné nebo možná mizivé rezervy. Zato Tomášovi bude stále zbývat ke splacení 1 173 000 korun, ale díky jeho předešlým investicím bude mít na svém účtu 1 218 646 korun, a kdyby chtěl, může svůj úvěr předčasně splatit. Kdyby ho splatil, zůstane mu na účtu 45 646 korun a Martinovi zde nezůstane nic.

Zde je vidět rozdíl mezi oběma způsoby, jak čerpat hypoteční úvěr. Na jedné straně je možnost splácet hodně a krátkou dobu, ale s tím, že není vytvořena rezerva pro případ nouze, a když se kdykoliv v průběhu daných 10 let něco stane, musí dlužník řešit vážné problémy. Na druhé straně je strategie splácení menší částky a hypoteční úvěr natáhnout na více let, ale díky nízkým splátkám je možné při splácení i spořit. Díky tomu jsou vytvořeny rezervy pro případ nouze a v konečném součtu lze hypotéku splatit také po 10 letech, ne-li dříve, a to i s možností, že na konci ještě něco zbude.

Anketa

Jaké hypotéce dáváte přednost?

Vyšší hypotéce s delší splatností. (34)
 
Nižší hypotéce s kratší splatností. (10)
 Celkem hlasovalo 44 čtenářů

Splácení hypotečního úvěru: Rychle, nebo pomalu? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 3 komentáře)

taky moznost kapi1234 | 30.12.2015 22:28
Re: 3. možnost Radek | 28.12.2015 09:03
3. možnost Coudy | 28.12.2015 00:16

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Jana Zámečníková | 24.08.2016 00:00 Jsou banky připravené na nový zákon o úvěru?

Od prosince začne platit nový zákon o spotřebitelském úvěru. Zákon přináší řadu změn, které se dotknou nejen klientů, ale i bank. Banky přípravu nepodceňují a na požadavky nového zákona se pilně připravují. Bankám se implementace zákona prodraží. Doplatí na vyšší náklady klient? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0
Reklama
hypoindex-300-300-1

Roman Klein | 23.08.2016 00:00 Čas na půjčku

Čas na půjčku nastane téměř u každého. Vaše rodina potřebuje nové auto? Manžel/ka si stěžuje na nefunkční pračku? Syn by rád nový počítač? A co vy? Potřebujete něco, nebo po něčem jenom toužíte? Půjčit si je přece tak snadné. Ale… Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 22.08.2016 00:00 Kdy vzrostou úrokové sazby hypoték? V polovině roku 2017

Úrokové sazby hypoték klesají s menšími přestávkami téměř osm let. Vždy, když se zdálo, že níže to již nejde, banky překvapily. Obrat je ale již nadohled. Kdy vzrostou úrokové sazby hypotečních úvěrů? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

18.08.2016 11:16 Fincentrum upevňuje pozici v oblasti hypoték

Obrat společnosti Fincentrum v České republice a na Slovensku vzrostl v prvním pololetí o 6 % na 812 milionů korun. Objem zprostředkovaných hypoték se na obou trzích zvýšil o 18 %. Poradci zprostředkovali hypotéky za více než 18 miliard korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.08.2016 12:58 Ceny nových bytů v Praze podražily

Meziročně vzrostla cena nemovitostí v hlavním městě Praha o 11,2 procenta. Průměrná cena nových bytů se pohybovala v květnu a červnu letošního roka ve výši 75 600 korun za metr čtvereční. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

12.08.2016 16:08 Česká spořitelna umožní refinancování hypotéky online

Česká spořitelna jako další finanční dům zavádí možnost refinancování online. Pak již klientovi zbývá pouze podepsat smlouvu.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

11.08.2016 11:14 Chcete byt? Půjčte si od státu

Pokud hodláte kupovat nemovitost, anebo jí jen rekonstruovat, tak pak jistěš hledáte řešení jakým způsobem tuto investici financovat. Státní fond rozvoje bydlení (SFRB) nabízí žadatelům nejvýhodnější úvěr na trhu a přitom stále není vyčerpán. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

02.08.2016 15:26 Česká spořitelna nově refinancuje hypotéku online

Česká spořitelna nově umožňuje refinancovat hypotéky, kterým končí fixace u jiné banky, online v jednoduché webové aplikaci. Žádost lze vyplnit během 15 minut a potřebné dokumenty zaslat elektronicky.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (98)
 
Spíše ano. (17)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (21)
 Celkem hlasovalo 166 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 18.08.2016 00:00 OSVČ a hypotéky: těžko získat, horší vydržet

Získání hypotéky je v roli podnikatele mnohem složitější než pro zaměstnance. Minimálně stejně složité však je nedostat se do situace, kdy není úvěr z čeho splácet. Podnikatelé na to příliš nedbají a nemyslí na zadní vrátka. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 08.08.2016 00:00 Hypoteční trh: MMR potvrzuje rekordní rok

Český hypoteční trh ještě nepřestal lámat rekordy. Letošní první pololetí překonalo rekordní loňské pololetí. Červen byl dokonce nejrekordnější za posledních 21 let, kdy se v Česku začaly poskytovat hypoteční úvěry. Kolik mohou banky ještě letos rozpůjčovat?  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Monika Hrušová | 17.08.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex červenec 2016: O prázdninách zájem o hypotéky rapidně klesl

Po rekordním červnu se hypoteční trh o měsíc později dočkal studené sprchy. A rozhodně to není nic osvěžujícího. Úrokové sazby se stále sice drží na rekordně nízké úrovni, ale zájem o hypotéky značně poklesl. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Petr Zámečník | 09.08.2016 00:00 Zdeněk Nevole: Úrokové sazby by již neměly klesat

Úrokové sazby hypotečních úvěrů i úvěrů ze stavebního spoření jsou na rekordních minimech. Pro klienty ale lépe již nebude. Níže se sazby nedostanou. „Bude tlak na zvyšování úrokových sazeb,“ říká Zdeněk Nevole, vedoucí úseku Obchodní controlling Wüstenrot. Důvodem je i nový zákon o spotřebitelském úvěru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 16.08.2016 00:00 Hypotéky v novém již od prosince

Nový zákon o spotřebitelském úvěru začne platit již od 1. prosince 2016. Banky budou muset mnohem důkladněji prověřovat schopnost klienta splácet úvěr, klienti tak dostanou do rukou novou zbraň. Pokud banka dostatečně klienta neprověří, smlouva pozbude platnosti a klient nebude platit žádné úroky. Napadnout neplatnost smlouvy bude moci klient dokonce až tři roky od uzavření smlouvy. Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Další články »