Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Stavební spoření je nejoblíbenější… jak ale spoříme?

Stavební spoření je nejoblíbenější… jak ale spoříme?

Lidé mají mezi spořicími produkty nejvíce oblíbené stavební spoření. Nejvíc peněz ale přesto leží na bankovních účtech. Prosazovat se začínají i podílové fondy – a podle objemu vkladů je domácnosti využívají více.

Asociace českých stavebních spořitelen (AČSS) zveřejnila výsledky průzkumu s otázkou „Bez ohledu na to jak Vy sami v tuto chvíli spoříte, uveďte prosím, kterou z těchto možností ukládání nebo spoření peněz považujete nyní za obzvláště zajímavou?“, kterého se zúčastnilo 1 000 respondentů. Nejzajímavější možností uložení je podle dotázaných stavební spoření. Dosáhlo dokonce více než 50 %.

Průzkum neměřil výhodnost ani výnosnost spořicích produktů. Dokládá to i obliba „spoření“ prostřednictvím životního pojištění (41 %!), které je ke spoření i k investicím v českých podmínkách naprosto nevhodné. Bohužel kvůli vysokým provizím a častému missellingu ze strany některých finančních zprostředkovatelů se „spořicí“ či „investiční“ životní pojistky dostaly nejen do povědomí, ale i do portfolií většiny českých domácností.

Graf 1: Barometr obliby spoření (v 1. čtvrtletí 2016)

barometr1q2016

Zdroj: AČSS

Vysoko v žebříčku obliby se drží i drahé kovy (38 %), které sice mohou být v portfoliu zařazeny, ovšem pouze v omezené míře. Zlato sice v období krize na ceně získává, poté ale rychle ztrácí, jak investoři mění tuto málo efektivní investici za zajímavější příležitosti – zejména na akciovém trhu. Podílové fondy a přímé investice do akcií a dluhopisů nalezly i u široké veřejnosti alespoň čtvrtinovou oblibu.

Za pozornost stojí vyšší obliba životního pojištění k investicím než podílové fondy. Přitom prostřednictvím životních pojistek jsou peníze investovány do podílových fondů – jen pro klienty mnohem méně výhodně. Základní důvody jsou čtyři:

  • Životní pojištění je nákladnější (platí se vyšší počáteční náklady, přibližně dvojnásobek ročního pojistného, navíc si pojišťovny často účtují navíc správcovský poplatek a poplatek za inkaso pojistného, navíc je povinné minimální pojistné krytí, které také něco stojí, aniž by ale cokoli řešilo; veškeré náklady podílových fondů přitom zůstávají),
  • méně flexibilní (rozhodne-li se klient odejít k jiné pojišťovně, přijde o část prostředků a dostane pouze odstupné; pojišťovny také mají zúženou nabídku podílových fondů, do nichž umožňují investovat),
  • daňově nevýhodné (sice je možnost daňových odpočtů až 12 tis. Kč ročně od základu daně z příjmů, čímž je ušetřeno 1 800 Kč za rok, na druhou stranu v případě dožití konce pojistné doby či při mimořádné výplatě jsou výnosy zdaněny standardní daní z příjmů ve výši 15 %; u podílových fondů jsou výnosy po 3 letech od daně osvobozeny) a
  • rizikovější (pokud by pojišťovna zkrachovala, klient se dostane do pozice věřitele a bude doufat, že na něj z konkursní podstaty něco zbyde; u podílových fondů je majetek investora striktně oddělen od majetku investiční společnosti, jejíž krach tak peníze střadatele neohrozí).

Jak skutečně spoříme

Obliba spořicích produktů je jedna strana mince. Druhou je skutečnost – kam a v jaké míře české domácnosti peníze ukládají. U mnoha produktů není možné skutečná čísla dohledat, ale řada statistik k dispozici je.

Dohadovat se lze např. u zlata a jiných drahých kovů, jejichž vlastnictví není evidováno a jejich množství v domácích sejfech je neznámé. Odhadovat lze ale např. také investice u životních pojišťoven, které vykazují ve statistikách pouze předepsané pojistné. A to ani nerozlišuje, zda se jedná o pojistné na krytí rizik či na investice.

Tabulka 1: Prostředky domácností na finančních produktech

(v mld. Kč, k 31. 12. 2015)

Stavební spoření

348,225

Doplňkové penzijní spoření

transformované fondy

339,311

účastnické fondy

10,133

důchodové fondy

3,124

Podílové fondy

peněžního trhu

4,646

strukturované

28,303

akciové

71,311

dluhopisové

112,942

smíšené

138,179

fondy fondů

17,274

nemovitostní

12,644

Banky

běžné účty

739,089

netermínované účty

454,675

termínované vklady

235,680

Zdroj: Statistiky ČNB, AČSS, APS ČR a AKAT ČR

Stavební spoření je po běžných účtech, netermínovaných vkladech (především spořicí účty) a podílových fondech (celkem 385,3 mld. Kč) nejvíce využívaným produktem z pohledu objemu uložených prostředků. Statistiky AČSS hovoří o 348,225 mld. Kč uložených u stavebních spořitelen, Česká národní banka (ČNB) dokonce o 374,198 mld. Kč.

Tip: Stavební spoření ustupuje. Úroky spořitelen netáhnou

Domácnosti bohužel stále drží velký objem peněz na běžných účtech, které nejsou téměř či vůbec úročeny. Spořicí účty jsou z tohoto pohledu lepší, ale přesto by na nich neměla být příliš velká finanční rezerva – ta by měla dosahovat pouze cca 6násobku měsíčních příjmů domácnosti, případně prostředky připravené k blízkému většímu nákupu. Např. nemovitosti.

„Češi se upínají k nemovitostnímu sektoru velmi těsně. Dvě třetiny lidí by chtěly mít své peníze v pozemcích, 72 % v nemovitosti. Podobné odpovědi známe už i z dřívějších průzkumů,“ uvedl Jiří Šedivý, tajemník Asociace českých stavebních spořitelen. Nemovitost k vlastnímu bydlení přitom drží alespoň 65 % českých domácností.

Anketa

Máte uzavřené stavební spoření?

Ano. (1149)
 
Ne. (326)
 
Nevím. (28)
 Celkem hlasovalo 1503 čtenářů

Stavební spoření je nejoblíbenější… jak ale spoříme? >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Komentáře


K tomuto článku ještě nebyl přidán žádný komentář. Buďte první a okomentujte tento článek.

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Stavební spoření

Jana Zámečníková | 19.08.2016 00:00 Rekonstrukce ze svého, nebo s půjčkou?

Většina Čechů nemá změny příliš v lásce, ani do rekonstrukce se nevrhají po hlavě. Zásadnější přestavbu řeší až ve chvíli, kdy je to opravdu nutné. Rozhodnutí o rekonstrukci je ale pouze prvním krokem, důležité je také vyřešit vhodné financování. Kde berou Češi peníze na vylepšení svého bydlení? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 19.08.2016 18:09
Reklama
hypoindex-300-300-1

Petr Zámečník | 09.08.2016 00:00 Zdeněk Nevole: Úrokové sazby by již neměly klesat

Úrokové sazby hypotečních úvěrů i úvěrů ze stavebního spoření jsou na rekordních minimech. Pro klienty ale lépe již nebude. Níže se sazby nedostanou. „Bude tlak na zvyšování úrokových sazeb,“ říká Zdeněk Nevole, vedoucí úseku Obchodní controlling Wüstenrot. Důvodem je i nový zákon o spotřebitelském úvěru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 08.08.2016 00:00 Hypoteční trh: MMR potvrzuje rekordní rok

Český hypoteční trh ještě nepřestal lámat rekordy. Letošní první pololetí překonalo rekordní loňské pololetí. Červen byl dokonce nejrekordnější za posledních 21 let, kdy se v Česku začaly poskytovat hypoteční úvěry. Kolik mohou banky ještě letos rozpůjčovat?  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 09.08.2016 11:52

Jana Zámečníková | 27.07.2016 00:00 Stavební spoření: Zájem roste i přes klesající úroky

První polovina letošního roku byla pro stavební spořitelny úspěšná. Výsledky všech pěti tuzemských spořitelen ukazují, že zájem o nové smlouvy ani o poskytnuté úvěry nepolevil. Největší stavební spořitelna snížila úroky spořících produktů, další spořitelny ji budou zřejmě následovat. Podepíše se to na zájmu o stavební spoření?  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 27.07.2016 16:23

Jana Zámečníková | 28.06.2016 00:00 Stavební spoření: Nová doba si žádá nové tarify

Úrokové sazby hypotečních úvěrů padají jako listí na podzim. V pozadí nezůstávají ani stavební spořitelny, které jsou vzhledem k současné situaci velmi nízkých úrokových sazeb nuceny snižovat úroky z vkladů, a tudíž i úroky z úvěrů ze stavebního spoření.  Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.07.2016 09:55

Další články »

Krátké zprávy z Stavební spoření

27.06.2016 11:39 ČMSS nabízí zajištěné meziúvěry od 1,9 %

Českomoravská stavební spořitelna (ČMSS) zlevnila meziúvěry zajištěné nemovitostí podle typu a výše meziúvěru až o 0,4 procentního bodu. Úrokové sazby zajištěných úvěrů lze tedy získat již od 1,9 %. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

10.05.2016 13:55 Stavební spořitelny sníží od léta úroky

Úroky na stavebním spoření mohou klesnout i o více než polovinu. Stavební spořitelny by ke změně mohly přistoupit již od léta. „Budeme to muset udělat. Předpokládáme, že to bude od července," potvrdil Vladimír Staňura, šéf Českomoravské stavební spořitelny. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 11.05.2016 19:21

12.04.2016 15:03 Stavební spoření odstraní diskriminaci registrovaných partnerů

Vláda se shodla na změně zákona o stavebním spoření, který dosud dikriminoval registrované páry. Zákon nově umožní čerpání úvěru ze stavebního spoření i na bytové potřeby registrovaného partnera. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

17.03.2016 12:43 Dojde ke zjednodušení výpovědi stavebního spoření nezletilých dětí

Senátoři rozhodli, že po ukončení zákonné šestileté vázací doby spoření nebude potřeba souhlas soudu pro výpověď stavebního spoření nezletilých dětí.  Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.03.2016 13:21 Klienti si nenechávají líbit rušení stavebních spoření

Nízké úrokové sazby nejsou výhodné pro stavební spořitelny, jelikož prodražují služby, které jsou výhodné především pro klienty. Proto smlouvy jednostranně ruší. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Přijdou do České republiky záporné úrokové sazby hypoték?

Rozhodně ano. (80)
 
Spíše ano. (16)
 
Spíše ne. (30)
 
Rozhodně ne. (20)
 Celkem hlasovalo 146 čtenářů

Nejčtenější články z Stavební spoření za posledních 14 dní

Jana Zámečníková | 19.08.2016 00:00 Rekonstrukce ze svého, nebo s půjčkou?

Většina Čechů nemá změny příliš v lásce, ani do rekonstrukce se nevrhají po hlavě. Zásadnější přestavbu řeší až ve chvíli, kdy je to opravdu nutné. Rozhodnutí o rekonstrukci je ale pouze prvním krokem, důležité je také vyřešit vhodné financování. Kde berou Češi peníze na vylepšení svého bydlení? Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 08.08.2016 00:00 Hypoteční trh: MMR potvrzuje rekordní rok

Český hypoteční trh ještě nepřestal lámat rekordy. Letošní první pololetí překonalo rekordní loňské pololetí. Červen byl dokonce nejrekordnější za posledních 21 let, kdy se v Česku začaly poskytovat hypoteční úvěry. Kolik mohou banky ještě letos rozpůjčovat?  Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 09.08.2016 00:00 Zdeněk Nevole: Úrokové sazby by již neměly klesat

Úrokové sazby hypotečních úvěrů i úvěrů ze stavebního spoření jsou na rekordních minimech. Pro klienty ale lépe již nebude. Níže se sazby nedostanou. „Bude tlak na zvyšování úrokových sazeb,“ říká Zdeněk Nevole, vedoucí úseku Obchodní controlling Wüstenrot. Důvodem je i nový zákon o spotřebitelském úvěru. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »