Seškrtat státní příspěvek u stavebního spoření znamená úspory státního rozpočtu. A těžkou hlavu pro stavební spořitelny. Počty nově uzavřených smluv propadají o desítky procent. Ubývá i celkových smluv. Jen naspořená částka mírně roste.
Krušné chvíle stavebního spoření nastaly již v loňském roce, kdy se o snižování státního příspěvku přestalo mluvit a začalo se konat. Meziročně padají prodeje nových smluv o stavebním spoření o desítky procent a není se co divit: Lidé již nevěří, že se podmínky státního příspěvku ještě nezhorší. Plně se tak ukazuje závislost stavebních spořitelen na státní podpoře.
Za loňský rok stát vyplatil státní příspěvek ve výši téměř 10,5 mld. Kč (meziročně o více než 20 % méně). V poměru k bilionovému rozpočtu a stamiliardovým schodkům se jedná o částku malou, ale po drobných úsporách lze nashromáždit úspory velké – a škrty ve státním příspěvku budou znát i v dalších letech.
Tabulka 1: Vývoj výdajů na státní příspěvek stavebního spoření v příslušných letech
|
|
Reálně vyplacená státní podpora |
|
|
Objem (mld. Kč) |
Přírůstek (%) |
|
|
1999 |
6,393 |
26,1 |
|
2000 |
7,719 |
20,7 |
|
2001 |
9,313 |
20,7 |
|
2002 |
11,059 |
18,7 |
|
2003 |
13,261 |
19,9 |
|
2004 |
15,337 |
15,7 |
|
2005 |
16,086 |
4,9 |
|
2006 |
15,772 |
-2,0 |
|
2007 |
14,976 |
-5,0 |
|
2008 |
14,220 |
-5,0 |
|
2009 |
13,262 |
-6,7 |
|
2010 |
11,743 |
-11,5 |
|
2q 2011 |
10,493 |
-20,9 |
Zdroj: AČSS
Snížení státního příspěvku činí stavební spoření nepochybně méně atraktivní. I tak lze dosáhnout výnosu na šestiletém období až přes 5 %. (Při zahrnutí státního příspěvku, na nějž si stát aktuálně musí půjčovat za 4,25% úrok, aby se na smlouvách o stavebním spoření zhodnocoval o 1 až 3 % ročně…) Největší riziko stavebního spoření ale plyne z nejistoty, zda stejné podmínky státního příspěvku přetrvají alespoň šestiletou vázací dobu – a to nemusí.
Tip: Stavebné sporenie: Štátna prémia bude v budúcom roku maximálne 15 eur
Není se tak čemu divit, že stavební spořitelny nezažívají své nejlepší období a vykazují meziroční propady jak nově uzavřených, tak celého portfolia smluv. Nejvíce v tomto ohledu „trpí“ Modrá pyramida a Buřinka a otazník visí nad ČMSS, která do „nových smluv“ zahrnuje i navýšení cílové částky.
Tabulka 2: Nově uzavřené smlouvy o stavebním spoření
|
|
Nově uzavřené smlouvy o stavebním spoření (bez zvýšení CČ) |
|
|
Počet |
Přírůstek (%) |
|
|
WSTS |
38 862 |
-18,80% |
|
RSTS |
54 270 |
-12,6% |
|
SSČS |
80 740 |
-35,58% |
|
ČMSS |
249 201 |
11,20% |
|
MPSS |
66 672 |
-38,3% |
|
AČSS |
185 058 |
n/a |
Poznámky:
Zdroj: Stavební spořitelny, AČSS
Propad v nových smlouvách se podepsal i na poklesu všech smluv ve fázi spoření. Tento ukazatel opět nesdělila ČMSS, u níž lze ale odhadnout také přibližně 5% pokles, neboť celkový trh v pololetí klesal o 5,3 % a ČMSS drží přibližně 35% podíl smluv.
Tabulka 3: Smlouvy ve fázi spoření a naspořené prostředky
|
Smlouvy o stavebním spoření ve fázi spoření |
Naspořená částka |
|||
|
Počet |
Přírůstek (%) |
Objem (mld. Kč) |
Přírůstek (%) |
|
|
WSTS |
411 737 |
-1,2% |
34,48 |
1,40% |
|
RSTS |
787 182 |
-7,1% |
72,48 |
-2,3% |
|
SSČS |
1 090 427 |
-4,9% |
93 |
0,29% |
|
ČMSS |
n/a |
n/a |
152 |
0,83% |
|
MPSS |
643 034 |
-6,7% |
67,85 |
2,2% |
|
AČSS |
4 663 792 |
-5,3% |
425,686 |
2,5% |
Zdroj: Stavební spořitelny, AČSS
Zajímavostí je, že navzdory poklesu počtu smluv roste (byť mírně) objem naspořených prostředků. Lidé stále ještě stíhají rychleji spořit, než kolik vybírají ze stávajících smluv. V průměru na jednu smlouvu sice připadá 91 274 Kč, ruší se ale především starší smlouvy, u nichž jsou naspořené částky vyšší.
Stavebním spořitelnám se nedaří příliš ani úvěrování. Počet úvěrů klesl. Důvodem jsou především nízké sazby hypotečních úvěrů, které činí stavební spoření výhodným úvěrovým produktem pouze na menší investice, kde není potřeba zástava nemovitost.
Tabulka 4: Počty úvěrů stavebních spořitelen
|
Úvěry celkem |
v tom: ze stavebního spoření |
překlenovací |
||
|
Počet |
Přírůstek (%) |
|||
|
WSTS |
74 692 |
29 855 |
44 837 |
-2,0% |
|
RSTS |
112 672 |
58 886 |
53 786 |
-1,4% |
|
SSČS |
191 189 |
109 025 |
82 154 |
-4,2% |
|
ČMSS |
449 254 |
283 318 |
165 936 |
-1,4% |
|
MPSS |
142 853 |
78 538 |
64 315 |
-6,3% |
|
AČSS |
981 359 |
561 140 |
420 219 |
-0,7% |
Zdroj: Stavební spořitelny, AČSS
Větší meziroční poklesy u všech stavebních spořitelen, než jaké vykazuje Asociace českých stavebních spořitelen, je dána především časem. Asociace uvádí zatím data za první dvě čtvrtletí letošního roku, kdy úrokové sazby hypoték byly ještě vyšší. Stavební spořitelny ale poskytly již data do října (září v případě MPSS), kdy již několik měsíců v řadě lámou hypoteční sazby rekordy. Zdá se tedy, že stavebním spořitelnám krušné časy teprve začínají.
Máte meziúvěr od Lišky? Předčasně ho nesplatíte! Petr Zámečník | 09.03.2012 00:00
Stavební spořitelny vzdaly boj o klienty? Petr Zámečník | 06.04.2012 00:00
Státní podpora: solidní nejistota Petr Zámečník | 11.04.2012 00:00
Dospořit, nebo splatit část překlenovacího úvěru? Petr Zámečník | 13.04.2012 00:00
Stavební spoření, nebo státní dluhopisy? Petr Zámečník | 10.05.2012 00:00
Vypovíte smlouvu o stavebním spoření a čekáte na peníze. Po třech měsících nic. A pak se dozvíte, že stavební spořitelna na výplatu nemá. I to se může stát – a nemusí to být případ pro výplatu náhrad z Fondu pojištění vkladů. Možnost nevyplatit vypovězenou smlouvu má většina stavebních spořitelen v podmínkách. Celá zpráva »
Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 22.05.2012 08:40Spořit se stavebním spořením je dobrovolné. Stačí si uzavřít smlouvu a kdykoli můžete posílat peníze. Když nemáte, neposíláte. Pokud ale nemáte a neposíláte příliš dlouho, může se ozvat stavební spořitelna – a smlouvu vám vypovědět. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Uzavíráte-li jakoukoli smlouvu, měli byste si ji přečíst. A nejen ji. Součástí smlouvy jsou další dokumenty. U stavebních spořitelen jsou jimi Všeobecné obchodní podmínky a příslušný sazebník úhrad. Rozumíte jim dostatečně? Jaké záludnosti ukrývají? Spořitelna kupříkladu může snížit úroky! (Aktualizováno) Celá zpráva »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.05.2012 13:45Stavební spořitelny v poslední době stíhá jedna špatná zpráva za druhou. Ještě se nestačily vzpamatovat z radikálních změn podmínek stavebního spoření a je tu další nepříjemnost. O některé stávající i potenciální klienty je mohou připravit státní spořicí dluhopisy. Úpis další emise určené občanům začíná dnes. Celá zpráva »
Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 14.05.2012 12:03Příjemné počasí obměkčilo ty správné pracovníky finančních institucí a banky začaly nabízet zajímavé slevové akce. Například Volksbank CZ nabízí nové úrokové sazby u hypotéky „Bez starostí“, UniCredit Bank zjednodušila refinancování hypotečních úvěrů a Stavební spořitelna České spořitelny snižila úrokové sazby u zajištěných úvěrů až na 3,25 procenta. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0I přes snížení státní podpory mají lidé stále zájem o stavební spoření a počet nových smluv roste. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Modrá pyramida nyní poskytuje také hypoteční úvěry Komerční banky, které je možné sjednat se sazbou od 3,49 % p.a. pro tří až pětileté fixace. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Ke stavebnímu spoření u Modré pyramidy uzavřenému do konce července dostanou klienti úrokovou sazbu 4 %. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Píšeme na Investujeme.cz: Po výpovědi smlouvy o stavebním spoření dostane klient peníze zpravidla za tři měsíce. Jde to ale i dříve. Stačí přistoupit na „dobrou“ radu paní ze stavební spořitelny. Na kolik taková rada přijde? Skutečně se jedná o „lepšího vrabce v hrsti“? Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Vláda dnes schválila novelu zákona o stavebním spoření, který od roku 2015 umožní produkt prodávat i v klasických bankách. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Jakou fixaci úrokových sazeb hypoték upřednostňujete?
Uzavíráte-li jakoukoli smlouvu, měli byste si ji přečíst. A nejen ji. Součástí smlouvy jsou další dokumenty. U stavebních spořitelen jsou jimi Všeobecné obchodní podmínky a příslušný sazebník úhrad. Rozumíte jim dostatečně? Jaké záludnosti ukrývají? Spořitelna kupříkladu může snížit úroky! (Aktualizováno) Celá zpráva »
Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Spořit se stavebním spořením je dobrovolné. Stačí si uzavřít smlouvu a kdykoli můžete posílat peníze. Když nemáte, neposíláte. Pokud ale nemáte a neposíláte příliš dlouho, může se ozvat stavební spořitelna – a smlouvu vám vypovědět. Celá zpráva »
Komentářů: 0 / 0Stavební spořitelny v poslední době stíhá jedna špatná zpráva za druhou. Ještě se nestačily vzpamatovat z radikálních změn podmínek stavebního spoření a je tu další nepříjemnost. O některé stávající i potenciální klienty je mohou připravit státní spořicí dluhopisy. Úpis další emise určené občanům začíná dnes. Celá zpráva »
Komentářů: 4 / 4 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00Reklama | Podmínky užívání | RSS
