EUR 25.320

USD 23.408

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.320

USD 23.408

14. 12. 2015

0 komentářů

Hypoteční boom nekončí. Dosáhnou sazby v roce 2016 rekordního minima?

 


 

Průměrná úroková sazba hypotečních úvěrů klesá 6 let v řadě. Obrat nastal na sklonku roku 2008, kdy Česká národní banka zareagovala na celosvětovou ekonomickou krizi uvolněním měnové politiky a snížením základních úrokových sazeb. Přeneseně pak začaly zlevňovat i úvěry pro konečné spotřebitele, hypotéky nevyjímaje. Z původních 5,6 procent propadla průměrná úroková sazba během 6 let na méně než polovinu a dosáhla dalšího historického minima.  

Hypotéky letos slaví 20 let na českém trhu.

V letošním roce dosáhly sazby hypoték historického minima na celoročním průměru 2,2 %. V praxi však bylo a stále je možné získat hypotéku se sazbou hluboko pod 2 procenty, záleží pouze na parametrech žadatele o hypotéku, vhodném výběru a částečně i vyjednávacích schopnostech klienta nebo pověřeného hypotečního makléře.

Výhled do následujícího roku

Hypoteční boom nekončí. Banky za sebou mají úspěšný rok 2015 a velmi nadějně vypadá i rok nadcházející. Navíc plány managementu jednotlivých bank pro letošní rok budou díky perfektním výsledkům ještě ambicioznější a banky budou přemýšlet jak klienty zaujmout ať už produktovou inovací nebo cenotvorbou. Máme se na co těšit. První novinky a možné snižování úrokových sazeb očekáváme na přelomu letošního roku.

REKLAMA

Indexově očekáváme v roce 2016 ukončení trendu poklesu sazeb. V první polovině roku se kloníme ke scénáři, který počítá s oscilací průměrných nabídkových sazeb okolo dosažených minim (2,10 %). Pokud sazby porostou, nebude to s ohledem na vyjádření ČNB pravděpodobně dříve než v roce 2017. Vzhledem k tomu, že v loňském roce sazby ještě klesaly – indexy vstupovaly do roku 2015 na hodnotě 2,35 % – očekáváme, že roční průměr bude za rok celý rok 2016 ještě zhruba o 2 desetiny procentního bodu nižší a dojde tím k dalšímu prolomení dosavadního minima.

Banky budou více prosazovat dlouhé fixace

Co se týče jednotlivých typů fixací. V roce 2016 očekáváme převažující zájem o úvěry s 5letou fixací úrokové sazby. Trend dlouhých fixací nad 5 let mírně ochladl se skokovým nárůstem nabídkových sazeb. Rozdíl mezi nabídkovou sazbou hypotéky s 5letou a 10letou fixací se na začátku letošního léta vrátil na více než procentní bod.

Představa zajištění stávající extrémně nízké sazby třeba i na polovinu doby splatnosti hypotéky je u klientů stále lákává, hlavní bariéra nyní však spočívá v omezené možnosti mimořádného splacení úvěru v mezidobí fixace. Ale i to se může v příštím roce změnit. Pro banky jsou hypotéky s dlouhou fixací efektivním nástrojem, jak s klientem navázat vztah. Proto si myslíme, že v příštím roce posílí trend přibližování představ obou stran – klienta a bank. 

REKLAMA

Letošní rok byla nabídka dlouhých fixací částečně ovlivněna nejistotou v podobě nové evropské regulace, která mohla  přinést zásadní změny v podmínkách předčasného splacení úvěru. Banky dle našeho názoru s dlouhými fixacemi záměrně trochu brzdily, ale v roce 2016, kdy žádný z extrémních scénářů „nehrozí“ se budou snažit stávající situace rekordně levných peněz využít a klienty si získat na co nejdelší dobu.

Hypotéky s 5letou a delší fixací jsou totiž pro banky výhodné nejen z pohledu výnosnosti, ale lépe vycházejí i z pohledu rizikovosti nesplácení vyplývající nevyhnutelného budoucího nárůstu sazeb. Klienti, kteří měli teď hypotéku „na krev“ a fixace jim skončí v období již navýšených sazeb, budou mít ve větší míře problém se splácením. V případě dlouhých fixací, kdy klienti již budou v období vyšších sazeb delší dobu žít, je větší šance se na změnu lépe finančně připravit. Nárůst sazeb očekáváme nejdříve v roce 2017.
Zdroj : GOLEM FINANCE, banky

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Obrat cyklu, příliv a odliv na realitních trzích

Co se týká cen nemovitostí, čeká se růst. Aktuální prognóza ČNB naznačuje od prvního čtvrtletí tohoto roku návrat meziročního tempa růstu cen rezidenčních nemovitostí do mírně kladných hodnot. Trh s hypotečními úvěry zažil v roce 2023 útlum, objem nových hypotečních úvěrů se snížil o čtvrtinu. Trend se změnil a ČNB očekává v roce 2024 oživení […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

22. 03. 2024

Hypoteční trh se postupně zotavuje

Banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem v únoru hypotéky v objemu téměř 16 miliard Kč. Objem poskytnutých hypoték tak meziměsíčně vzrostl o 21 %. Potvrzuje se pokračující zotavování hypotečního trhu po jeho zamrznutí v druhé polovině roku 2022. Vyplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

20. 03. 2024

Nový vzestup na trhu: Hypotéky a ceny nemovitostí nabírají dech

O českém trhu rezidenčních nemovitostí a trhu hypotečním není špatné pohovořit s někým, kdo se o dění zajímá. Zájem o hypotéky opět stoupá a s ním i ceny nemovitostí, které začínají nabírat dech. Očekávání a uvolnění parametrů obezřetnosti DTI a DSTI při poskytování úvěrů hraje svou roli. Nedostatek nabídky není jen otázkou poptávky, ale i „zelené“ […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

19. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *