GOLEM FINANCE: Trh financování bydlení roste o 15%, růst táhnou hypotéky

U úvěrů ze stavebního spoření je situace jiná. Stavební spořitelny poskytly za první čtvrtletí letošního roku úvěry v objemu za 8,9 mld. Kč. Vloni za stejné období to bylo více než 12 mld. Kč, letošní produkce poklesla o 36%. Za leden a únor byl však meziroční vývoj ještě horší, pokles byl 44% a březnové výsledky zmírnily propad. Přesto bude situace stavebního spoření v letošním roce složitá. Zmírnění propadu je pouze signálem, že financování bydlení těmito úvěry by nemuselo být tak razantně zasaženo vládními úspornými opatřeními. Ty bezpochyby za propadem stojí.

Sečteme-li výsledky hypoték a stavebního spoření, tak se za první čtvrtletí poskytlo na financování bydlení 32,2 mld. Kč. Vloni to bylo 28,1 mld. Kč, trh financování bydlení roste tedy letos tempem 15%. Je zřejmé, že růst je tažen oživením hypoték a zde je několik nejdůležitějších faktorů:

·         Nízké úrokové sazby – jsme na pětiletém úrokovém minimu a předpokládáme, že příznivý stav bude setrvávat i v příštích měsících a v zásadě i ve druhé polovině roku.

·         Banky uvolňují podmínky a dostupnost hypotéky se od roku 2009 vytrvale zlepšuje – tento trend očekáváme i po zbytek letošního roku

·         Lidé, kteří odkládali realizaci financování bydlení v letech 2009 a 2010 se rozhodli již dále nečekat, dostupnost bydlení je nejvýhodnější za posledních 5 let

^REKLAMA

·         Nemovitosti – kupující jsou ve velké výhodě, realitní trh je stále velmi vlažný a ceny jsou na velmi výhodné hladině, koupit, či investovat se dnes vyplatí

·         Stát zasahuje do ovlivnění poptávky – na straně omezení podpory stavebního spoření negativně, na straně hypoték „pozitivně“ (z pohledu umělého oživení poptávky). Tedy už pouhé mediální diskuse o navýšení DPH a možném zrušení odpočtu úroků ze základu daně (od 1.1.2012) vedou klienty k urychlení rozhodnutí vzít si úvěr na bydlení dříve.

Je dost možné, že objem poskytnutých hypoték bude letos nad hranicí 100 mld. Kč. I když úvěry ze stavebního spoření letos poklesnou, celkový objem financování bydlení by měl právě díky hypotékám růst. I přesto, že byl nárůst financování bydlení v prvním čtvrtletí 15%, výsledek na konci roku neočekáváme tak výrazný. Mimo jiné, bude ovlivněn schopností vlády realizovat navrhovaná opatření, a toto je něco, co se nedá odhadnout.

Zdroj : Banky, Stavební spořitelny, hypoindex.cz, GOLEM FINANCE s.r.o.

CENOVÝ PŘEHLED TÝDNE:

^REKLAMA

Hypotéka ve výši 1 800 000,- Kč se splatností 20let:

Zdroj : GOLEM FINANCE s.r.o.

Metodika cenového přehledu:

Cenový přehled uvádíme vždy na počátku týdne a obsahuje úrokové sazby platné v daném týdnu. Úrokové sazby jsou uvedeny v rozsahu minima a maxima. V praxi jde o minimální (nejlepší úrok), který jsme schopni jako Hypoteční makléři našim klientům zajistit a maximální (nejhorší úrok) nabízený jednou z bank. Úrokové sazby uvádíme za nejběžnější fixace 1, 3 a 5 let. Dále v členění výše hypotečního úvěru do 70% hodnoty nemovitosti (LTV) a do 100%. Výše měsíční splátky bude pravidelně počítána pro hypotéku odpovídající průměrné výši v ČR, tedy 1,8 mil. Kč a době splatnosti 20 let.

V tabulce rozdílu mezi maximální a minimální sazbou můžeme vidět aktuální rozdíl mezi nejhorší a nejlepší nabídkou. Dále pak můžeme vidět, kolik tento rozdíl činí ve výšce měsíční splátky.

Poslední údaj je kumulativní úspora na splátce, která vyčísluje, kolik ušetří na úrokové sazbě klient, kterému sjednáme minimální úrokovou sazbu oproti klientovi, který si vezme nejhorší (maximální) úrokovou sazbu od banky, a to za dobu fixace sazby. Tedy kumulativní úspora za 1, 3, 5 let fixace sazby.

Do srovnání jsou zahrnuty tyto banky, se kterými máme obchodní vztah:

Hypoteční banka, ČSOB, Komerční banka, Raiffeisenbank, Česká spořitelna, UniCredit Bank, Wüstenrot hypoteční banka, Volksbank, LBBW, mBank, Oberbank