Fincentrum a.s.
Investujeme.cz Investujeme.cz ČeskéReformy.cz ČeskéReformy.cz Bankaroku.cz Bankaroku.cz Investiceroku.czInvesticeroku.cz Investujeme.sk Investujeme.sk InvesticiaRoka.sk InvestíciaRoka.sk Ověření poradců Ověření poradců

Děkujeme našim partnerům:

logo fincentrum-mensi-nove ceska-bankovni-asociace logo-fctr-real-hypoindex

 


Zkušenost studenta: Jak jsem si bral půjčku

Zkušenost studenta: Jak jsem si bral půjčku

Studentské půjčky mají v dvě základní specifika. Prvním specifikem je relativně nízký úrok v porovnání s rizikovostí klienta (= studenta jen s omezenými příjmy a nejasnými budoucími příjmy). Druhým specifikem je možnost odložit splácení půjčky až o několik let. Během odložené doby student splácí měsíčně pouze úrok z půjčené částky a případné pojištění případné částky. Do studentských půjček jsou často zahrnovány kontokorenty ke studentskému účtu. Těmi se však v tomto článku zaobírat nebudu.

Studentské půjčky na trhu v ČR

Po průzkumu trhu studentských půjček lze snadno objevit, že na českém trhu jsou pouze tři produkty, o kterých má smysl uvažovat [1]. Jsou jimi:

  • Půjčka na studium pro studenty vysokých škol od České spořitelny
  • Úvěr Gaudeamus od Komerční banky
  • Studentská půjčka od UniCredit Bank

Půjčka na studium pro studenty vysokých škol od České spořitelny

Studentská půjčka od ČS patří mezi nejčastější volbu studentů. Úrok 8,9 % p.a. a možnost odložení jsou hlavním lákadlem. U vyšších částek je třeba spoluručitel [2]. Jako problematické se může jevit malé množství konkrétních informací na webu.

Úvěr Gaudeamus od KB

Komerční banka má výrazně lépe zpracovanou informační stránku o produktu. Nabízený úrok je 10,7 % p.a. a možnost odložení splácení je nabízena do 150 000 Kč [3].

Studentská půjčka od UniCredit Bank

UniCredit Bank si nechává většinu zásadních informací pro sebe, respektive pro schůzku na pobočce. Ze stránek se dozvíme jen to, že je možné odložit splácení a půjčku si vzít až do 150 000 Kč[4].

Získání konkrétních nabídek od bank

Schůzky se v jednotlivých bankách uskutečnily během října 2013. Zajímala mě nabídka půjčky do 150 000 Kč s odloženým splácením po dobu mého studia.

Schůzka na pobočce ČS

Jako první banku jsem navštívil Českou spořitelnu. Osobně mám s touto finanční institucí opakované velmi špatné zkušenosti, a proto jsem byl zvědavý, co se na schůzce dozvím. Bohužel schůzka nebyla příliš přínosná. Dozvěděl jsem se základní podmínky půjčky, ale pracovnice spořitelny mi nemohla navrhnout alespoň ukázkový splátkový kalendář a dodat jakékoli konkrétní údaje. Vše bych údajně dostal, až po žádosti o půjčku a dodání všech podkladů o mých příjmech a příjmech mého spoluručitele. Ze schůzky jsem měl stejný dojem, jako z webu ČS a to, že studentská půjčka je minoritní produkt, jehož fungování na běžných pobočkách nikdo příliš nezná. Pracovnice mi doporučila navštívit pobočku ČS přímo na VŠE, kde se studentské půjčky často řeší a tamější pracovníci jsou s produktem seznámeni do podrobností.

Schůzka na pobočce KB

Komerční banka byla ještě před schůzkou mým favoritem kvůli přehlednosti a transparentnosti nabízeného produktu. I schůzka na pobočce se nesla v tomto duchu. Pracovnice banka mi byla schopna zodpovědět naprosto všechno o půjčce a zároveň mi připravit reklamní nabídku přesně podle mých parametrů.

Mé žádané parametry byly: Výše půjčky 150 000 Kč, začátek čerpání v rámci reklamní nabídky nastaveno na září 2013, začátek splácení v lednu 2015. RPSN 11,2 %.

Po dobu odkladu (do ledna 2015) bych splácel 1337,5 Kč měsíčně a v lednu 2015 bych začal splácet 2984 Kč měsíčně. Celkově by půjčka 150 000 Kč za těchto podmínek vyšla na 221 944 Kč.

Následně jsem ještě zjišťoval možnosti pojištění půjčky pro případ úrazu nebo úmrtí. Toto pojištění by vyšlo na 150 Kč měsíčně, což by při 85 měsících půjčku zdražilo o 12 750 Kč. Celkově by poptávaná půjčka vyšla na 234 694 Kč.

Schůzka na pobočce UniCredit Bank

Schůzka na UniCredit Bank byla poměrně krátká, protože pracovnice banky mi vysvětlila, že odklad splácení je možný jen na 6 měsíců a ani tak nemám příliš velkou šanci, že půjčku dostanu. Následně jsem se dozvěděl, produkt studentské půjčky bude končit, a že mám raději uvažovat o jejich Presto půjčce, která by pro mě byla výhodnější. Stejně jako v ČS, ani zde mi banka nebyla schopna vytvořit ukázkový splátkový kalendář a navíc Presto půjčka nabízí jen krátký odklad splácením, který mi nevyhovuje, protože potřebuji odklad alespoň 12 měsíců.

Vyhodnocení

Na základě studia materiálů a osobních návštěv poboček budu o půjčku žádat v Komerční bance, která mi jako jediná připadá dostatečně srozumitelná a vyhovuje mým požadavkům. Pokud bych zde půjčku nedostal, zvažoval bych ještě Českou spořitelnu. UniCredit Bank dále nezvažuji vůbec.

Zkušenost studenta: Jak jsem si bral půjčku >> sdílejte na sociálních sítích

 
Reklama

 

 

Poslední přidané komentáře (celkem 1 komentář)

Půjčka od ČS Petr | 26.10.2014 14:08

Přidejte komentář

* Pokud je obrázek nečitelný, nový načtete kliknutím na obrázek.
Pro přihlášené se kontrolní obrázek nezobrazuje. Přihlašte se či se zaregistrujte pokud ještě nemáte účet.
Opište text z obrázku: *

* Hvězdičkou jsou označeny povinné informace.


Články z Hypotéky

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 22.06.2016 08:57
Reklama
banner-investujeme-ceskych100

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 20.06.2016 21:32

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 13.06.2016 00:00 Bezplatnou hypotéku nenajdete všude

Banky se stále častěji přiklánějí k rušení poplatků. Službu, za kterou někde zaplatíte i desetitisíce, jinde dostanete zadarmo. Zatímco se banky pozvolna odklánějí od účtování měsíčních poplatků za správu úvěru, poplatků za sjednání hypotečního úvěru se některé banky drží zuby nehty. (Aktualizováno: 14.6.2016 16:00) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »

Krátké zprávy z Hypotéky

24.06.2016 15:11 Refinancování úvěru se někde může prodražit

Nabídky jednotlivých bank na refinancování úvěrů se mohou lišit i o desítky tisíc korun. Při refinancování úvěru ve výši 70 tisíc korun se splatností na 72 měsíců můžete ušetřit téměř šest tisíc korun, nebo si připlatit až téměř 22 tisíc korun. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

16.06.2016 13:59 Finanční rezervu si tvoří stále více Čechů

Čechů, kteří si vytvářejí finanční rezervu, přibývá. Od roku 2010 vzrostl počet domácností, které by dokázaly ihned koupit novou pračku o devět procentních bodů na 72 procent. Výpadek měsíčního příjmu však stále nedokáže pokrýt bez půjčky více než čtvrtina lidí. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

14.06.2016 14:16 ČNB zakáže stoprocentní hypotéky, obává se cenové bubliny

Česká národní banka (ČNB) doporučí bankám od letošního října neposkytovat hypotéky na 100 procent hodnoty zajištěné nemovitosti, limit stanoví na 95 procent. Od dubna 2017 pak ČNB sníží limit dokonce na 90 procent hodnoty nemovitosti. (Aktualizováno 4.6.2016 16:05) Celá zpráva »

Komentářů: 2 / 2 Poslední komentář: 14.06.2016 16:07

08.06.2016 14:40 Moneta Money Bank nabízí nižší úrok u Úsporné hypotéky

Moneta Money Bank nabízí u Úsporné hypotéky úrokovou sazbu již od 1,48 %. Úroky Úsporné hypotéky se počítají pouze z rozdílu mezi výší zůstatku úvěru a zůstatku na běžném účtu. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

01.06.2016 13:43 Daň z nemovitosti bude platit kupující

Novela zákona podle které daň z nemovitosti platil většinou prodávající se nyní změní. Sněmovnou prošel návrh, kdy tato platba připadne na vrub kupujícího. Zákon nyní musí schválit Senát a podepsat prezident. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další krátké zprávy »

Anketa

Ubytovali byste u sebe doma uprchlíky?

Ano. (999)
 
Ne. (1417)
 
Nevím. (32)
 Celkem hlasovalo 2448 čtenářů

Nejčtenější články z Hypotéky za posledních 14 dní

Monika Hrušová | 21.06.2016 00:00 V sedmi letech bez jízdenky, v dospělosti v exekuci

Scénář je jednoduchý. Dítě jede autobusem, necvakne si jízdenku a přijde revizor. Doma se však malý nezbeda o pokutě nezmíní, nebo zmíní a rodiče ji nezaplatí, každopádně na problémy je zaděláno raz dva. Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Jana Zámečníková | 20.06.2016 00:00 Češi financují bydlení nebezpečně na krev

Splátka hypotéky a další výdaje související s bydlením tvoří u 47 % lidí více než polovinu všech příjmů domácností. Pro desetinu jde dokonce o více než tři čtvrtiny všech příjmů. Neuváženě vysoká investice do nemovitosti je pak může přivést do nebezpečné finanční situace. Vyplývá to z průzkumu agentury Ipsos zpracovaného pro finančně-poradenskou společnost Fincentrum.  Celá zpráva »

Komentářů: 3 / 3 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Jana Zámečníková | 13.06.2016 00:00 Bezplatnou hypotéku nenajdete všude

Banky se stále častěji přiklánějí k rušení poplatků. Službu, za kterou někde zaplatíte i desetitisíce, jinde dostanete zadarmo. Zatímco se banky pozvolna odklánějí od účtování měsíčních poplatků za správu úvěru, poplatků za sjednání hypotečního úvěru se některé banky drží zuby nehty. (Aktualizováno: 14.6.2016 16:00) Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Monika Hrušová | 22.06.2016 00:00 Fincentrum Hypoindex květen 2016: Zájem o hypotéky je obrovský. Rekordní objemy přes 20 mld. Kč

Rekordně nízké úrokové sazby u hypoték už nikoho nepřekvapí. I když v květnu průměrné úrokové sazby znovu klesly, a to na 1,89 procenta. Novinkou jsou ale rekordně vysoké objemy. Celá zpráva »

Komentářů: 1 / 1 Poslední komentář: 01.01.1970 01:00

Petr Zámečník | 15.06.2016 00:00 ČNB se nelíbí 100% hypotéky. Zakázat je ale nemůže

Česká národní banka (ČNB) brojí proti 100% hypotékám. Banky ji ale beztak neposlouchají a úvěry na více než 100 % LTV dál poskytují. ČNB proto zpřísnila své doporučení a „povolí“ jen 90% hypotéky. Omezí tím hypoteční trh? Celá zpráva »

Komentářů: 0 / 0

Další články »