EUR 25.305

USD 23.413

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.305

USD 23.413

Fincentrum Hypoindex květen 2017: Objemy atakují hranici 21 miliard korun

 

V květnu úrokové sazby u hypoték pokračovaly v růstu. I když průměrná sazba mírně vzrostla, a to na 2,03 procenta, o hypotéky je stále zájem. Dokonce větší, než v dubnu.

Loading



 


Během pátého měsíce letošního roku si do banky přišlo pro hypoteční úvěr 10 334 klientů. Zájem o úvěry je tedy stejný jako v březnu a dubnový propad byl jen drobným výkyvem. Stejně jsou na tom i objemy. V květnu si lidé sjednali hypotéky celkem za 21,155 miliard korun, což je o 3,5 miliardy více než v dubnu a zhruba stejně jako březnu.
Průměrné úrokové sazby se prozatím usadily na hladině okolo dvou procent, kde by mohly nějakou dobu vydržet. Některé banky dokonce korigují předchozí zvyšování sazeb úvěrů do výše 80 procent hodnoty nemovitosti, kde nejsou limitovány doporučením ČNB,“ uvedl Josef Rajdl, hlavní analytik společnosti Fincentrum.
Za celý letošní rok už banky uzavřely 47 335 smluv o hypotečním úvěru v celkovém objemu za 96,3 miliardy korun. I když tedy hypotečním trhem zmítají změny, lidé se pravděpodobně obávají vyšších úrokových sazeb a dalšího zpřísnění podmínek pro zřízení hypotéky.
Tabulka 1: Počty a objemy za leden až květen 2017

Měsíc Počty Objemy
Leden 8 665 17,532
Únor 9 413 18,95
Březen 10 388 21,131
Duben 8 555 17,579
Květen 10 334 21,155
Celkem 47 355 96,347

Zdroj: Fincentrum Hypoindex

Změna lídra hypotečního trhu

Česká spořitelna se v prvním čtvrtletí letošního roku stala se 33procentním podílem hypoték lídrem hypotečního trhu. Po dlouhých osmi letech tak z trůnu sesadila Hypoteční banku. Česká spořitelna se navíc rozhodla trhu navzdory zlevnit hypoteční úvěry. Ostatní banky se přiklánějí spíše ke zdražování.
Česká spořitelna nově snížila úrokové sazby u hypoték s pěti, osmi a desetiletou fixací, a to o 0,2 procentního bodu. Pětiletou a osmiletou fixaci si tak zájemci o hypotéku mohou pořídit se sazbou 1,99 procenta a desetiletou od 2,09 procenta. Akce se týká hypoték do 80 procent hodnoty zástavy nemovitosti a platí pro smlouvy uzavřené do 9. července 2017.

Čerpání se odkládá

Problémy bankám činí hlavně 15 procentní limit poskytnutí hypoték se zástavou 80 – 90 procent. Čerpání hypotéky tedy některé banky přesouvají na další čtvrtletí. mBank například již na konci května odložila čerpání hypotečních úvěrů s vyšší jak 80 procentní hodnotou zástavy nemovitosti na červenec.
Více se dočtete v článku Aktuální sazby hypoték. Hypotéky s vyšší LTV docházejí.

Na hypotečním trhu nuda rozhodně nepanuje

Kde jsou ty časy, kdy se jen lehce každý měsíc měnila průměrná úroková sazba, objemy i počty zůstávaly stejné a hypotéky Česká národní banka vůbec neřešila. To se o poslední době rozhodně říct nedá.
Banky momentálně nesmí poskytnout úvěry nad 90 procent zástavní hodnoty nemovitosti. Navíc podíl poskytnutých hypoték se zástavní hodnotou mezi 80 – 90 procenty nesmí překročit 15procentní podíl bankou poskytnutých hypoték.
ČNB možná také získá ještě větší pravomoc v omezování hypoték. Ale ne hned. Návrh zákona totiž nenachází podporu v koaliční radě, a jeho přijetí se tak zřejmě odloží do příštího volebního období.
Poslanci se snaží zmírnit požadavky České národní banky a navrhují, aby banky mohly půjčovat pět procent z objemu nových hypoték bez ohledu na nová pravidla místo tří procent. Nechtějí také omezit refinancování.
Podíl problémových hypoték v Česku klesl ke konci března na 1,9 procenta. ČNB přesto z obav z rostoucích cen nemovitostí i objemu úvěrů na bydlení opět zpřísnila podmínky pro poskytování hypoték a zaměřila se na poskytovatele úvěrů a další úvěry poskytnuté klientovi současně s hypotékou.
Tabulka 2: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex květen 2017

Doba fixace Všechny fixace
Fincentrum Hypoindex 2,03  %
Změna oproti minulému období (b.p.) 2
Počet nových hypoték 10 334
Objem nových hypoték 21,155 mld. Kč
Průměrná výše hypotéky 2 047 098 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 20 let 5 071 Kč
Měsíční splátka 1 mil. na 15 let 6 447 Kč
Účelovost úvěrů
Podíl úvěrů na koupi 56 %
Podíl úvěrů na výstavbu 23 %
Podíl ostatních úvěrů 21 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.
Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Air Bank, Česká spořitelna, ČSOB, Equa Bank, Moneta Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, Raiffeisenbank, Sberbank CZ, UniCredit Bank a Wüstenrot hypoteční banka. 
Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/).

Loading

Vstoupit do diskuze 0 komentářů

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Obrat cyklu, příliv a odliv na realitních trzích

Co se týká cen nemovitostí, čeká se růst. Aktuální prognóza ČNB naznačuje od prvního čtvrtletí tohoto roku návrat meziročního tempa růstu cen rezidenčních nemovitostí do mírně kladných hodnot. Trh s hypotečními úvěry zažil v roce 2023 útlum, objem nových hypotečních úvěrů se snížil o čtvrtinu. Trend se změnil a ČNB očekává v roce 2024 oživení […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

22. 03. 2024

Hypoteční trh se postupně zotavuje

Banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem v únoru hypotéky v objemu téměř 16 miliard Kč. Objem poskytnutých hypoték tak meziměsíčně vzrostl o 21 %. Potvrzuje se pokračující zotavování hypotečního trhu po jeho zamrznutí v druhé polovině roku 2022. Vyplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

20. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *