Pondělí 20. listopadu. Svátek má Nikola.

Aktuální sazby hypoték: Éra levných hypoték definitivně skončila

Graf - růst - zvýšení

Jana Zámečníková

Období extrémně nízkých úrokových sazeb definitivně skončilo. Česká národní banka (ČNB) dnes rozhodne, o kolik již podruhé v letošním roce zvýší základní sazby. Mnohé banky však ze samé nedočkavosti ještě před zasedáním bankovní rady začaly hypoteční úvěry zdražovat.

ČNB letos poprvé zvýšila základní úrokové sazby 4. srpna. Téměř okamžitě se to projevilo na variabilních sazbách hypoték. Zvýšení 2T repo sazby o 0,2 procentního bodu na 0,25 procenta nebylo však pro úrokové sazby nijak dramatické a ceny hypoték prakticky neovlivnilo. Sazby udržel při zemi i konkurenční boj bank.

Přestože se centrální banka k dalšímu zvyšování sazeb od té doby neodhodlala, jasně dala najevo, že se tak stane 2. listopadu. Zda ČNB zvýší sazby o 0,25 procentního nebo více se uvidí již během několika hodin. Poodkrýt by mohla i plány na zvyšování sazeb v příštím roce. Čtyři banky přesto během října nevydržely čekání na rozhodnutí centrální banky a úrokové sazby hypotečních úvěrů zvýšily.

Nejvíce vzrostly sazby u Monety a mBank

Největší zdražení si ještě během října připravila Moneta Money Bank a mBank. Zatímco mBank přistoupila ke zvýšení úrokových sazeb hypoték u tří a pětiletých fixací, Moneta se vrhla i na fixace jednoleté.

Moneta i mBank shodně zvyšovaly sazby fixací na tři a pět let o 0,2 procentního bodu. mBank zdražila tříleté fixace z 1,54 procenta na 1,74 procenta a pětileté z 1,74 procenta na 1,94 procenta. U tří a pětiletých fixací Monety vzrostly sazby z 2,17 procenta na 2,37 procenta. Nejvýraznější byl růst sazeb jednoletých fixací Monety, které vzrostly dokonce o 0,4 procentního bodu na 2,37 procenta.

Expobank pokračuje ve zdražování

Expobank zdražuje hypotéky již několik měsíců v řadě. Po zvýšení o 0,2 a 0,1 procentního bodu se rozhodla zvýšit sazby o dalších 0,18 procentního bodu na 3,56 procenta u tříletých fixací a o 0,15 procentního bodu na 3,6 procenta u fixací pětiletých. Jednoleté fixace doznaly pouze kosmetickou změnu ze 4,30 procenta na 4,31 procenta.

UniCredit přihodila desetinku

UniCredit Bank zvýšila hypoteční sazby u všech sledovaných fixací o 0,1 procentního bodu. Fixace na jeden a tři roky tak začínají na 2,29 procentech a fixace na pět let na 2,49 procentech.

Že úrokové sazby hypoték zamířily vzhůru, je již dnes naprosto zřejmé. Stále však zůstávají na velmi nízké úrovni. Otázkou tedy zůstává, jak a s jakým zpožděním se další růst základních sazeb ČNB do hypotečních úroků promítne.

Přestože první zvýšení se na cenách hypoték příliš nepodepsalo, každé další zvyšování bude tlak na hypoteční sazby umocňovat. Vzhledem k velmi silné konkurenci na poli hypoték se ale dá předpokládat, že i přes jednoznačný směr hypoteční sazby ještě nějakou dobu výhodné zůstanou, a to i když o několik desetinek vzrostou.

Tabulka: Minimální nabídkové úrokové sazby bank

Aktuální úrokové sazby – listopad 2017
Banka 1 fixace 3 fixace 5 fixace LTV
Česká spořitelna 3,59 2,39 2,19 do 80 %
ČSOB 3,29 2,29 2,29 do 70 %
Equa Bank 3,79 1,99 1,99 do 70 %
Expobank 4,31** 3,56** 3,60** do 80 %
Fio banka 2,29 1,68 1,68 do 80 %
Hypoteční banka 3,29 2,39 2,39 do 70 %
Komerční banka 2,49 2,29 2,29 do 80 %
mBank 1,54 1,74** 1,94** do 80 %
Moneta Money Bank 2,37** 2,37** 2,37** do 80 %
Raiffeisenbank 1,89 1,89 1,89 od 70 % do 90 %
Sberbank 2,99 1,89 2,09 do 80 %
UniCredit Bank 2,29** 2,29** 2,49** do 80 %
Wüstenrot 3,64 1,89 2,09 do 80 %

Poznámka: *sazby jsou nižší, ** sazby jsou vyšší než v předchozím porovnání úrokových sazeb

Česká spořitelna: Úrokové sazby zohledňují slevu za splácení z aktivního Osobního účtu ČS (Osobního konta ČS) ve výši 0,5 %, slevu za výši hypotéky, slevu za sjednané pojištění schopnosti splácet od PČS pro případ smrti, plné invalidity, pracovní neschopnosti a ztráty zaměstnání a v případě fixace na 3–5 let slevu za službu Hypotéka s prémií.

ČSOB: V úrokových sazbách úvěrů do 90 % hodnoty nemovitosti je zahrnuta sleva za aktivní platební styk v ČSOB, Eře a Poštovní spořitelně (stávajícím klientům stačí měsíční příjem na účet min. 5 000 Kč, novým klientům převést si platební styk do ČSOB, nebo Ery a Poštovní spořitelny) ve výši 0,6 % p.a. pro úvěry do 70 % LTV a 1,0 % p.a. pro úvěry do 90 % LTV a dále pak sleva za využití 2 ze 3 pojištění u ČSOB Pojišťovny ve výši 0,10 % p.a. (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti sjednané v pobočce ČSOB a pojištění úvěru).

Nesplnění kterékoli z uvedených podmínek pro slevy není překážkou poskytnutí hypotečního úvěru, v takovém případě však nevzniká nárok na příslušnou slevu z úrokové sazby.

Equa Bank: Úrokové sazby hypoték jsou uvedeny včetně zahrnutí slevy za pojištění schopnosti splácet od MetLife pojišťovny a.s.

Expobank: Platí pro IQ Hypotéka na bydlení a rekreaci, IQ Hypotéka na pronájem, Hypotéka hypoték – refinancování účelové hypotéky, IQ Hypotéka Multi – konsolidace účelových hypoték, IQ Hypotéka Energie.

Fio banka: Výše uvedené úrokové sazby jsou minimální, tj. s nejnižší možnou rizikovou přirážkou a s využitím slevy za koupy 0,30 %, slevy při úvěru nad 1 mil. Kč alselvy při sjednání pojištění schopnosti splácet hypoteční úvěr prostřednictvím Fio banky. Výslednou sazbu stanovuje Fio banka, a.s. pro každý hypoteční úvěr individuálně dle konkrétních podmínek.

Hypoteční banka: Úrokové sazby platí pro nové klienty po dobu prvního fixačního období.
V úrokových sazbách je započtena sleva za splácení úvěru formou inkasa z účtu u ČSOB/ERA ve výši –0,10% a sleva za využití pojištění u ČSOB Pojišťovny (pojištění nemovitosti nebo pojištění domácnosti a pojištění úvěru) ve výši –0,10%. Sazby fixace na 3 a 5 let platí v případě splnění podmínek “Pěkné hypotéky”. Od 4. 5. 2015 probíhá akční nabídka “Úrokové schody”.

„Pěkná hypotéka“: Akce se vztahuje na všechny typy úvěrů s výší úvěru od 1 000 000 Kč včetně a s dobou fixace na 3 a 5 let mimo hypotéky s LTV Poměr výše úvěru k ceně nemovitosti od 71 % do 100 %, předhypotečního úvěru, americké hypotéky a převzetí dluhu. Podmínkou je sjednání pojištění úvěru v ČSOB Pojišťovně a inkaso splátky z běžného účtu v ČSOB/ERA. 

Komerční banka: Minimální výše úrokové sazby po splnění podmínek daných bankou.

mBank: Při sjednání pojištění. Úrokové sazby jsou garantované pro všechny klienty při poskytnutí hypotečního úvěru a pro další úroková období při řádném splácení úvěru a plnění smluvních podmínek. Sleva za pojištění Schopnosti splácet od mBank 0,25%. Sleva za obrat na účtu mKonto (ve výši 15 000 Kč) 0,50%.

Moneta Money Bank (dříve GE Money Bank): Úroková sazba Hypotéky s výší úvěru od 1 mil. Kč, Konsolidace půjček zajištěná nemovitostí, Americké hypotéky, Doplňkového úvěru bez určení účelu, Konsolidace půjček k hypotéce při splácení úvěru z běžného účtu u MONETA Money Bank, a. s. určeného ke splácení úvěru a za plnění podmínky služby Aktivní účet uvedené v části X. úrokového lístku. Platí pro úvěry sjednané po 14. 1. 2007. Platí v případě výše úvěru do 75 % (včetně) z hodnoty nemovitosti, případně kupní ceny a dodržení měsíčního kreditního příjmu 15 000 Kč na účtu u MONETA Money Bank určeném pro splácení hypotéky, efektivní úrok 1,67 % ročně s RPSN 1,80 % zároveň platí za předpokladu zápočtu úspor klienta na běžném účtu ve výši 20 % nesplacené hypotéky.

Raiffeisenbank: Banka u minimálních sazeb nerozlišuje délku fixace. 

Sberbank: Sazby zahrnují aktivní využívání FÉR konta (jinak +0,4 p.b.) a realizaci pojištění schopnosti splácet (jinak +0,2 p.b.). Sazby jsou platné pro hypoteční úvěry a pro americké hypotéky nad 1 mil. Kč (jinak +0,1 p.b).

UniCredit Bank: Sazby pro úvěry do 999 999 Kč jsou odvozeny od vyhlášených sazeb a liší se o + 0,1 procentního bodu.

Wüstenrot: 1) U úvěru s jednoletou úrokovou sazbou lze kdykoliv v průběhu fixace přejít na pětiletou úrokovou sazbu. 2) Extra úroková sazba platí pouze pro nové úvěry ve výši min. 1,5 mil. Kč.

Anketa: Jaká bude úroková sazba hypoték dle Fincentrum Hypoindexu v květnu 2018?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Předchozí článek: «
Následující článek: »

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *