EUR 25.305

USD 23.413

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.305

USD 23.413

Text: Petr Zámečník

21. 05. 2014

4 komentáře

Fincentrum Hypoindex duben 2014: Čerstvý rekord pokořen

 


 

Průměrné úrokové sazby hypoték dle Fincentrum Hypoindexu opět padají. Rekordní hladina z předešlého měsíce je přepsána sazbou 2,88 %. Sazby tak úspěšně otestovaly předchozí dno a odepsaly dalších 0,05 procentního bodu. Meziročně úrokové sazby klesly o 0,2 procentního bodu.

Výrazné snížení úrokových sazeb hypoték pocítí především domácnosti na svých rodinných rozpočtech. Klient, který před pěti lety čerpal hypoteční úvěr ve výši 1 mil. Kč za průměrnou úrokovou sazbu, ho mohl v dubnu refinancovat (či refixovat) s průměrnou úsporou 1 411 Kč měsíčně při zachování 20leté splatnosti. Ušetřil by tím na splátce přes 20 %.

Graf 1: Fincetnrum Hypoindex

fincentrum-hypoindex-duben-2014Jak dlouho může pokles sazeb ještě pokračovat? V loňském roce úrokové sazby hypoték prohlubovaly rekordní úrovně od března do června. Nyní jsou ale již extrémně nízké a ani Česká národní banka od intervencí na měnovém trhu neuskutečnila kroky k dalšímu snižování sazeb.

„S dubnovým poklesem průměrných úrokových sazeb klesly také rozdíly mezi jednotlivými bankami, přičemž i v květnu přišla další vlna snižování sazeb. Ačkoliv banky stále přichází s nápady, jak stlačit sazby ještě níže a prostor pro další snižování vzhledem k nákladům financování je dostatečný, je možné, že k dalšímu významnému poklesu by mateřské banky již nemusely být ochotny přihlížet,“ říká Josef Rajdl, vedoucí analytik společnosti Fincentrum, a dodává: „5leté fixace do 2,5 % již nejsou žádná rarita a jedna z bank aktuálně láká na sazby do 2 % na 2leté fixaci.“

Počet poskytnutých úvěrů v dubnu meziročně poklesl o 4,3 % na 7193, přesto jejich objem zůstal nezměněn na 11,914 mld. Kč (fakticky se jednalo meziroční o růst objemu o 8 mil. Kč). Průměrná výše nově poskytnutého úvěru tak vzrostla meziročně o 4,5 % na 1 656 386 Kč.

Novinky na hypotečním trhu

V uplynulém měsíci byl dobojován souboj o poplatek za vedení úvěrového účtu, který se týká i hypotečních bank. Bitvu u Ústavního souduNejvyššího soudu vyhrály banky a poplatek je v Česku na rozdíl od Německa legální. Válka ale ještě není zdaleka dobojována.

Německý Spolkový soudní dvůr prohlásil před několika dny za nezákonný poplatek za sjednání úvěru. I ten české hypoteční banky mnohdy využívají a odpouštějí ho buď v rámci akčních nabídek, nebo v případě refinancování starší hypotéky. České soudy se k jeho zákazu ovšem mohou postavit obdobně jako k poplatku za vedení úvěrového účtu a ponechají ho v sazebnících bank.

Mnohem tvrdší dopad ovšem bude mít nová regulace Evropské komise. Ta zakáže od března 2016 účtovat poplatek za mimořádnou splátku hypotečního úvěru ve výši přesahující skutečné náklady banky. A české banky tento poplatek mají v sazebnících skutečně štědrý. Dosahuje až 5 % za každý započatý rok zbývající do konce fixace úrokové sazby. Splatí-li klient úvěr dříve, vydělá tak banka minimálně o 73,6 % více oproti současným průměrným úrokovým sazbám, než kdyby klient pokračoval v řádném splácení.

Akce hypotečních bank

GE Money Bank prodloužila do konce května svou akci jarních hypoték. V rámci ní mohou zájemci získat hypoteční úvěr přesahující 2 mil. Kč za sazbu od 2,79 % fixovanou na 3 nebo 5 let.

K významnému snížení sazeb hypoték přistoupila v závěru dubna Sberbank v rámci akce „Sberbank hypoteční dny“. Hypotéku s poplatkem 1 Kč a úrokovou sazbou od 2,59 % měla nabízet do 15. května, ovšem tato nabídka platí i nadále.

Tabulka 1: Souhrnné údaje Fincentrum Hypoindex duben 2014

Doba fixace

Všechny fixace

Fincentrum Hypoindex

2,88 %

Změna oproti minulému období (b.p.)

–5

Průměrná výše hypotéky

1 656 386 Kč

Měsíční splátka 1 mil. na 20 let

5 488 Kč

Měsíční splátka 1 mil. na 15 let

6 850 Kč

Účelovost úvěrů

 

Podíl úvěrů na koupi celkovém počtu úvěrů

57 %

Podíl úvěrů na výstavbu celkovém počtu úvěrů

18 %

Podíl ostatních úvěrů na celkovém počtu úvěrů

24 %

Odborným partnerem Fincentrum Hypoindex je Česká bankovní asociace.

Metodika FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX hodnotí vývoj cen hypoték v čase. Je to vážená průměrná úroková sazba, za kterou jsou poskytovány v daném kalendářním měsíci nové hypoteční úvěry pro fyzické osoby. Vahami jsou objemy poskytnutých úvěrů. Vstupní data pro výpočty poskytují tyto banky: Česká spořitelna, ČSOB, Equa bank, GE Money Bank, Hypoteční banka, Komerční banka, LBBW Bank, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Sberbank CZ a Wüstenrot hypoteční banka.

Podmínky užívání FINCENTRUM HYPOINDEXu: FINCENTRUM HYPOINDEX je možné volně šířit pouze s označením „FINCENTRUM HYPOINDEX“ a uvedením zdroje „Hypoindex.cz“ (v případě internetových médií s aktivním proklikem na http://hypoindex.cz/)

Loading

Vstoupit do diskuze 4 komentáře

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Obrat cyklu, příliv a odliv na realitních trzích

Co se týká cen nemovitostí, čeká se růst. Aktuální prognóza ČNB naznačuje od prvního čtvrtletí tohoto roku návrat meziročního tempa růstu cen rezidenčních nemovitostí do mírně kladných hodnot. Trh s hypotečními úvěry zažil v roce 2023 útlum, objem nových hypotečních úvěrů se snížil o čtvrtinu. Trend se změnil a ČNB očekává v roce 2024 oživení […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

22. 03. 2024

Hypoteční trh se postupně zotavuje

Banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem v únoru hypotéky v objemu téměř 16 miliard Kč. Objem poskytnutých hypoték tak meziměsíčně vzrostl o 21 %. Potvrzuje se pokračující zotavování hypotečního trhu po jeho zamrznutí v druhé polovině roku 2022. Vyplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

20. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář: Úhrady kontrol v bytě Zrušit odpověď na komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 

 
  • Lucinha

    21 května, 2014

    Výborné!Teď mi bude končit fixace, už jen vybrat tu správnou banku na refinancování…

    Odpovědět

  • Lucinha

    21 května, 2014

    Výborné!Teď mi bude končit fixace, už jen vybrat tu správnou banku na refinancování…

    Odpovědět

  • Alois

    21 května, 2014

    Ceska soritelna 3% na 10 let fix !

    Odpovědět

  • Demon

    26 května, 2014

    I když mi končí doba fixace až v 06/2015, tak banky umí podržet sjednané podmínky až 12 měsíců před fixací, proto to řeším již nyní. Nejlépepe se zatím k tomu postavily česká spořitelna 2,49% (fix 5 let) a EQUA Bank 2,59% (fix 5 let) – zde ještě budu jednat a věřím, že je stlačím na také na 2,49%… uvidíme :-) Každopádně je fajn jak se banky předhání…

    Odpovědět