EUR 25.305

USD 23.413

REPO sazba ČNB 5.75 %

Inflace 2.0 %

EUR 25.305

USD 23.413

Text: Petr Zámečník

30. 10. 2014

3 komentáře

Hypotéka zdarma? Zapomeňte…

 


 

Banky a klienti byli ve sporu. V návaznosti na usnesení německého soudu se čeští klienti odvolávali na neoprávněnost poplatku za vedení úvěrových účtů a chtěli poplatky vrátit. První z nich se svými žádostmi uspěli, pak následovala vlna žalob podporovaná spojenými silami několika spotřebitelských iniciativ. Banky reagovaly buď zrušením poplatků (některé alespoň pro nové klienty), nebo „akčními nabídkami“ úvěrů a hypoték bez poplatků.

Vlnu žalob rozlomily v polovině roku 2013 české soudy. „Poplatky za správu úvěrů, jejichž vrácení se někteří klienti dožadují, byly řádně sjednány ve smlouvě o úvěru, přičemž klienti byli o těchto poplatcích informováni před podpisem smlouvy o úvěru a k uzavření smlouvy o úvěru přistoupili zcela svobodně po zvážení alternativ v podobě nabídek bank na vysoce konkurenčním bankovním trhu v České republice,“ komentoval tehdy zamítací rozsudek Martin Křivda z Právního odboru Komerční banky.

Rok s rokem se sešel a akční nabídky „hypotéky zdarma“ postupně vymizely. Poplatek za sjednání hypotéky ještě i banky, které ho dosud nezrušily, v rámci svých „hypotečních dnů“ a „akčních nabídek“ odpouštějí a obecně se o něm dá jednat. Poplatek za vedení úvěrového účtu si drží především největší banky jako své „rodinné stříbro“.

Tabulka 1: Poplatek za sjednání hypotéky

Banka

Poplatek za sjednání úvěru

Česká spořitelna

zdarma

ČSOB

3 900 Kč

Equa Bank

zdarma

Expobank

0,25 %, min. 2 900 Kč

Fio banka

zdarma

GE Money Bank

zdarma

Hypoteční banka

3 900 Kč

Komerční banka

2 900 Kč

mBank

zdarma

Raiffeisenbank

zdarma

Sberbank

0,4 %, min. 4 000 Kč, max. 10 000 Kč

UniCredit Bank

zdarma

Wüstenrot hypoteční banka

2 400 Kč

Zdroj: Sazebníky bank

Naprostá většina bank výši poplatku za sjednání hypotéky buď zrušila, nebo ho omezila na paušální výši. Pouze dvě si účtují poplatek za sjednání hypotéky formou podílu z výše hypotečního úvěru. Při refinancování ovšem ani banky, které poplatek standardně účtují, na něm netrvají.

Stran poplatku za sjednání úvěru včetně hypotečního vedl německý soud také soudní řízení. V rámci něj zpochybnil oprávněnost jeho účtování. Do Česka ale po prohraných sporech o poplatky za vedení úvěrových účtů tento nedorazil.

Tabulka 2: Poplatek za vedení úvěrového účtu hypotéky

Banka

Poplatek za vedení úvěrového účtu

Česká spořitelna

zdarma*

ČSOB

150 Kč

Equa Bank

zdarma

Expobank

zdarma

Fio banka

zdarma

GE Money Bank

zdarma

Hypoteční banka

150 Kč

Komerční banka

zdarma****

mBank

zdarma

Raiffeisenbank

zdarma

Sberbank

zdarma

UniCredit Bank

zdarma

Wüstenrot hypoteční banka

150 Kč

* Pouze pro úvěry sjednané od 1. 3. 2013

* * Pouze pro úvěry sjednané od 1. 6. 2013

* * * Pouze pro úvěry sjednané od 28. 2. 2013

* * * * Pouze pro úvěry sjednané od 1. 1. 2013

Zdroj: Sazebníky bank

Poplatek za vedení úvěrového účtu k hypotéce si účtují dvě ze tří největších hypotečních bank – Hypoteční banka (a s ní majetkově propojená ČSOB) a Komerční banka. Tři banky v loňském roce poplatek zrušily pro nové klienty (Česká spořitelna, Expobank (dříve LBBW Bank) a Sberbank).

Spor s klienty o oprávněnost poplatku za vedení úvěrového účtu vedl banky trvající na poplatku ke specifikaci služeb, které za něj klienti dostanou. Hypoteční banka a ČSOB kupříkladu uvádí: Paušální poplatek je stanoven za služby klientům, které souvisí s vedením a správou úvěru a nejsou samostatně zpoplatněny dle tohoto Sazebníku (např. veškerá samostatně nezpoplatněná písemná komunikace ze strany banky na podnět klienta, telefonická komunikace ze strany banky na podnět klienta související s vedením a správou úvěru a stálá služba infolinky klientských služeb v její provozní době, která je k dispozici klientům).“

Tabulka 3: Poplatek za mimořádnou splátku hypotéky

Banka

Mimořádná splátka úvěru

Česká spořitelna

10%*

ČSOB

5 % za každý započatý rok do konce fixace, max. 25 %

Equa Bank

10%

Expobank

5 % za každý započatý rok do konce fixace

Fio banka

2 % za každý započatý rok do konce fixace

GE Money Bank

5 % za každý započatý rok do konce fixace

Hypoteční banka

5 % za každý započatý rok do konce fixace, max. 25 %

Komerční banka

úroky do konce fixace

mBank

3 % z mimořádné splátky nad 20 %

Raiffeisenbank

10%

Sberbank

0,35% měsíčně do konce fixace

UniCredit Bank

5%

Wüstenrot hypoteční banka

5 % za každý započatý rok do konce fixace

* Při sjednání služby mimořádné splátky zdarma je zdarma. Klient ale zaplatí 200 Kč/měsíc.

** Je-li mimořádná splátka sjednána ve smlouvě, pak stojí „pouze“ 1 % z její výše.

* ** Se službou „Mimořádná splátka“ je možné splatit 20 % ročně zdarma.

Zdroj: Sazebníky bank

Splatit hypotéku v rámci změny fixace úrokové sazby může klient bez sankčního poplatku. Zbavit se hypotéky dříve se ale může hodně prodražit. Při současných nízkých sazbách hypoték může mimořádná splátka vyjít i výrazně dráž než řádné splácení.

I nad poplatkem za mimořádnou splátku hypotéky se smráká. U americké hypotéky, která splňuje parametry spotřebitelského úvěru, je maximální výše poplatku stanovena na 1 % z mimořádné splátky. A Evropská komise plánuje omezit i poplatky za mimořádnou splátku hypotéky.

S hypotékami jsou spojeny i další poplatky. Pravidelně se klient setká s poplatkem za ocenění nemovitosti, který si občas naúčtuje banka za svého odhadce, ale jsou běžné i poplatky za rezervaci zdrojů, upomínky… sazebníky některých bank jsou jen v oblasti hypoték rozsáhlejší než tento článek.

Loading

Vstoupit do diskuze 3 komentáře

Vývoj Swiss Life Hypoindexu

%5.62 Aktuální výše Swiss Life Hypoindexu

6.34%

6.37%

6.27%

6.3%

6.32%

6.3%

6.24%

6.19%

6.1%

6.05%

6.01%

6.02%

5.96%

5.6%

5.62%
Historie vývoje


Související články

Obrat cyklu, příliv a odliv na realitních trzích

Co se týká cen nemovitostí, čeká se růst. Aktuální prognóza ČNB naznačuje od prvního čtvrtletí tohoto roku návrat meziročního tempa růstu cen rezidenčních nemovitostí do mírně kladných hodnot. Trh s hypotečními úvěry zažil v roce 2023 útlum, objem nových hypotečních úvěrů se snížil o čtvrtinu. Trend se změnil a ČNB očekává v roce 2024 oživení […]

Text: Radovan Novotný

Foto: Shutterstock

22. 03. 2024

Hypoteční trh se postupně zotavuje

Banky a stavební spořitelny poskytly domácnostem v únoru hypotéky v objemu téměř 16 miliard Kč. Objem poskytnutých hypoték tak meziměsíčně vzrostl o 21 %. Potvrzuje se pokračující zotavování hypotečního trhu po jeho zamrznutí v druhé polovině roku 2022. Vyplývá to z aktuálních dat ČBA Hypomonitoru.

Text: redakce hypoindex.cz

Foto: Shutterstock

20. 03. 2024


Diskuze k článku

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna, vyžadované informace jsou označeny hvězdičkou.

Napsat komentář: odpočet daní - trvalý pobyt? Zrušit odpověď na komentář

Vaše e-mailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *

 
 
 

 
  • V. Logner

    30 října, 2014

    Bez poplatku za správu úvěru až do odvolání pro všechny nové hypoteční úvěry FO. Nulový poplatek je platný po celou dobu splatnosti úvěru.
    Čerpanoh z: http://www.wuestenrot­.cz/uvery/hypo­tecni/

    Odpovědět

  • vladimír Švorba

    30 října, 2014

    Stejně tak HB (ČSOB) a KB si neúčtují poplatek za vedení úvěrového účtu, respektive u KB ne, u HB lze zvolit variantu s poplatek i bez poplatku.

    Odpovědět

  • Radek

    30 října, 2014

    To máte sice pravdu, ale za odměnu vám přitvrdí na úrokové sazbě…

    Odpovědět