O kolik se vám zvýší splátka hypotéky, pokud budete po pěti letech refinancovat?

Pokud jste si ale hypotéku brali před pěti lety a úrokovou sazbu jste fixovali na pětileté období, tak v současné době jsou sazby o něco vyšší. A refinancováním hypotéky se vám nejspíše změní výše pravidelné měsíční splátky.

Kdy se mění splátka hypotéky?

• Při změně úrokové sazby. Vzhledem k tomu, že většina hypoték je fixována na nějakou určitou dobu, tak splátka se mění během refinancování hypotéky, kdy se mění i hypoteční sazba úvěru.
• Při změně délky splácení. Kromě úrokové sazby si můžete při refinancování změnit například i délku splácení, pokud budete dobu zkracovat, tak se bude vaše měsíční splátka zvyšovat.
• Po mimořádné splátce. Stejně při refinancování úvěru můžete využít předčasné splacení či alespoň mimořádnou splátku hypotéky. V takovém případě se pak často zkracuje buďto doba splácení hypotéky, nebo se snižuje výše měsíční splátky.

Většinou si nikdo nepřeje zvyšovat pravidelnou měsíční částku ke splácení, ale jsou situace, kdy se tomu nevyhnete. A to především v okamžiku, kdy refinancujete hypotéku a je vám nabídnuta vyšší sazba, než jakou jste měli doposud fixovánu. V takovém případě je vždy možné se poohlédnout u jiné banky. Konkurence vám totiž může nabídnout o kousek nižší sazbu. Nebo si můžete prodloužit délku splatnosti, tím opět snížíte zvýšení způsobené změnou úrokové sazby.

A nebo spíš nepanikařte, protože úrokové sazby jsou i v dnešní době, kdy rostou, stále na relativně nízké úrovni. A zvýšení měsíční splátky se může pohybovat pouze v řádu několika stokorun.

Příklad fixace před pěti lety

Úrokové sazby byly před pěti lety opravdu nízko, přičemž dna sazby dosáhly na konci roku 2016, kdy v listopadu a prosinci byla průměrná úroková sazba na trhu (dle Fincentrum Hypoindex) ve výši 1,77 %. Jak by vypadala tato hypotéka, pokud byste ji právě teď refinancovali?

Řekněme, že jste si před pěti lety v září 2016 vzali hypotéku s úrokovou sazbou 1,8 %. Hypotéka má splatnost 30 let a celková výše úvěru byla 2 500 000 Kč. Tuto hypotéku chcete nyní refinancovat a banka vám nabízí úrokovou sazbu 2,8 %. O kolik se vám zvýší splátky?

Je vidět, že výše splátky úvěru měsíčně vzrostla asi o tisíc korun. Vzhledem k tomu, že v posledních pěti letech výrazně rostla minimální i průměrná mzda, je možné předpokládat, že rodinný rozpočet dokáže toto zvýšení bez problémů pokrýt. Na druhou stranu, pokud chcete výši splátky zachovat, co vše můžete dělat?

• Prodloužit splatnost opět na 30 let, s tímto ale nemusí banka souhlasit, především pokud už jste oslavili pětatřicáté narozeniny.
• Jednorázově splatit část dluhu. V takovém případě dostanete podobnou splátku, pokud jednorázově splatíte 250 000 Kč.
• Vyjednat si lepší úrokovou sazbu. Přičemž nejlevnější úroková sazba na trhu byla na začátku září 1,88 % u Fio Banky při fixaci na jeden rok.